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個人保險就是要給自己一份安全保障，只有自己有了保障才能在做其他的事情，遇到困難時可以幫自己度過難關(guān)。個人保險種類繁多，從保障范圍上看有個人意外保險、個人醫(yī)療保險等等；從保障方式上看，有分紅型和保障型保險等等。

消費者在投保時，一定要根據(jù)自身需求，來選擇適合自己的個人保險產(chǎn)品。下面分別從不同的角度來給大家一些個人投保的建議。

首先我們來看一下個人保險種類當(dāng)中的醫(yī)療保險和意外保險應(yīng)該如何選擇：一般的消費者都已經(jīng)投保了社會醫(yī)療保險，但由于社保的保障范圍和保額都有一定的限制，所以不少人都選擇投保一定的商業(yè)醫(yī)療保險來作為補充。筆者建議大家可以選擇津貼型的商業(yè)醫(yī)療保險作為對社保的補充，比如平安保險的一年期綜合保險，可以為大家提供住院誤工津貼和住院護理津貼，這是社會醫(yī)療保險所不具備的保障。平安保險投保方便，可以通過平安網(wǎng)上商城直接在線投保，便捷高效。

在選擇個人意外險產(chǎn)品時，消費者就要根據(jù)自己的工作環(huán)境和生活環(huán)境來選擇了。如果是普通工作者，一般普通意外險就足夠了，但如果是從事風(fēng)險系數(shù)較高的工作的朋友，就要另外選擇相應(yīng)的意外保險產(chǎn)品了。

由于一般的保險皆具有保障功能，因此保障型保險不再贅述，讓我們來看看個人保險種類中的分紅型保險產(chǎn)品。分紅型保險既是一種保險產(chǎn)品，也是一種非常不錯的投資理財方式，這種保險的長期收益是非?？捎^的。消費者在選擇這種保險產(chǎn)品時，應(yīng)結(jié)合個人的收入和支出來進行合理的規(guī)劃，做出明智的選擇。一般來說，月入3000元左右的工作者，可以拿出每月收入的8%投資分紅型保險，比較合理。

個人保險與團體保險的區(qū)別

個人保險與團體保險在經(jīng)營方式上存在以下差別：

（1）風(fēng)險選擇的對象不同。

對保險人來說，個人保險的風(fēng)險選擇對象基于個人。出于公平對待保戶，保證保險公司償付能力的考慮，保險人要對投保的個人及其風(fēng)險狀況做出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財務(wù)狀況等。由于個人的健康狀況和家庭病史對保險人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險人通常會要求被保險人進行體檢并由醫(yī)療機構(gòu)開具體檢報告書，以幫助保險人做出承保決定。團體保險以團體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團體成員體檢或提供任何可保證明，保險人就予以承保。它的風(fēng)險控制手段主要是：投保單位的資格、被保險人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對投保人數(shù)和保險金額的限制。一般投保單位無權(quán)選擇為哪些人投保或?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險金額全部相同，或者保險人依據(jù)被保險人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對每個被保險人確定不同的保險金額。

（2）承保的方式不同。

個人保險采用一張獨立的保單約定投保人和保險人之間的權(quán)利和義務(wù)。投保單須填寫投保人、被保險人的有關(guān)資料，以及關(guān)于受益人、保險金額、保費金額和繳付方式、簽單日期等內(nèi)容。保險條款則包括保險責(zé)任、責(zé)任免除等核心內(nèi)容。在團體保險中，無論被保險人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，而給每個被保險人只發(fā)放一張保險憑證?？偟谋闻c個人保單的內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險金額等，在保險憑證中并不包括所有保險條款。

（3）保險合同內(nèi)容的靈活性不同。

個人保險合同充分體現(xiàn)了保險合同是附合合同這一特點，即保險人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對于團體保險，特別是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團體時，投保人可以就保單條款的設(shè)計和保險內(nèi)容的制定與保險人進行協(xié)商。當(dāng)然，團體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個人保險合同相比具有明顯的靈活性。

（4）成本與費率的計算方法不同。

團體保險手續(xù)簡單，免于體檢，所以較個人保險更能節(jié)約保險公司的業(yè)務(wù)管理費用。此外，與個人壽險依據(jù)生命表制定費率不同，團體保險一般以上一年度團體的理賠記錄或經(jīng)驗計算本年度費率，即采用經(jīng)驗費率法。

個人保險繳費指南

2012年度城鎮(zhèn)個體戶和靈活就業(yè)自謀職業(yè)人員社會保險中，養(yǎng)老保險基數(shù)最低為2106元，最高為5060元，醫(yī)療保險基數(shù)為2200元。

2012年度個人繳納社會保險最低預(yù)算：

①養(yǎng)老保險：2106×20%×12=5054.4元

②醫(yī)療保險：2200×7.3%×12=1927.2元

③大額救助：200元

養(yǎng)老、醫(yī)療保險合計：7181.6元（①+②+③）