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買保險(xiǎn)買心安,越來(lái)越多的人加入了保險(xiǎn)行列,但是也不是所有的人都懂得如何購(gòu)買保險(xiǎn)。意外險(xiǎn)也是如此。古人說(shuō):防患于未然。保險(xiǎn)也是這樣,它保障的是你的以后而不是以前,所以合理的買一份保險(xiǎn)顯得尤為重要。越來(lái)越多的人加入了意外險(xiǎn)。意外,一個(gè)敏感的詞語(yǔ)。用意外險(xiǎn)保障生活是我們的心態(tài),但是不是每一份意外險(xiǎn)都適合我們所以我們?cè)撊绾钨?gòu)買意外險(xiǎn)呢?
投保前要先了解以下基本原則:第一,先大人,后小孩。父母才是孩子最大的保障,買保險(xiǎn),不能主次顛倒。天下父母心都是一樣的,誰(shuí)都希望給孩子多一些。但惟獨(dú)保險(xiǎn),家長(zhǎng)自己保得多,保得足,才是愛(ài)孩子的體現(xiàn)。父母沒(méi)有保險(xiǎn),孩子談不上保障。只給孩子買保險(xiǎn)這是中國(guó)家庭投保出現(xiàn)最大的誤區(qū)。
第二,先保障,后理財(cái)??茖W(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃,應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起,有了這些最基本的保障,再去考慮其他的險(xiǎn)種,也就是說(shuō)如果沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn),買保險(xiǎn)一般應(yīng)按下面的順序:意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)。
第三,不一定一次購(gòu)買到位,意外險(xiǎn)可以全家都買,其他的險(xiǎn)種根據(jù)經(jīng)濟(jì)條件先給家庭支柱購(gòu)買,再逐步完善。
第四,家庭年保費(fèi)支出為家庭年收入的10-15%。大人和孩子的分配比例要適當(dāng),經(jīng)濟(jì)支柱保障要高。
然而快節(jié)奏的生活剝奪了人們了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)間,加上傳統(tǒng)渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜的投保流程,使得很多保險(xiǎn)需求者不能及時(shí)方便地購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨著網(wǎng)上購(gòu)物的普及,網(wǎng)上買保險(xiǎn)也將會(huì)越來(lái)越為人們所接受。
順應(yīng)潮流,一些保險(xiǎn)公司相繼推出在線投保服務(wù)。網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)省時(shí)省力,還可以自由選擇保障內(nèi)容,自己設(shè)定保障時(shí)間、保險(xiǎn)額度,不僅迎合了高節(jié)奏的生活習(xí)慣,更可滿足個(gè)性化的保險(xiǎn)需求,而且很多產(chǎn)品都會(huì)相對(duì)便宜一些。
但即使是對(duì)于經(jīng)常網(wǎng)購(gòu)的人來(lái)講,保險(xiǎn)不同于食品、圖書,是一種無(wú)形的金融服務(wù)商品,使用時(shí)間少則幾天,多則數(shù)十年,習(xí)慣與銷售人員面對(duì)面交談的購(gòu)買方式,對(duì)網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)還是有很多疑問(wèn),望而卻步。
保險(xiǎn)是很復(fù)雜的產(chǎn)品,我在網(wǎng)上買能弄得明白嗎?目前可以實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購(gòu)買的產(chǎn)品主要是意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn),可以說(shuō)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中最簡(jiǎn)單的產(chǎn)品,只要稍有些保險(xiǎn)的常識(shí)就可以理解。此外,網(wǎng)頁(yè)上會(huì)列明每一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任的解釋,還可以下載合同條款詳細(xì)閱讀。
1. 保障責(zé)任:一般來(lái)說(shuō),所有的意外險(xiǎn)都包含意外身故理賠金。但是部分險(xiǎn)種還包括意外傷殘理賠金和燒燙傷理賠金,甚至特殊情況下的雙倍理賠金,這樣的險(xiǎn)種更加全面,當(dāng)然,費(fèi)率也要相對(duì)高一點(diǎn)。
2. 除外責(zé)任:每個(gè)公司的除外責(zé)任都多多少少有點(diǎn)差異,但都不是常見(jiàn)的情況,不算最重要,但是在購(gòu)買后要注意看看,避免以后理賠的時(shí)候出現(xiàn)糾紛。常見(jiàn)的除外責(zé)任有戰(zhàn)爭(zhēng)、核輻射、醉酒駕駛、攀巖、潛水、戶外運(yùn)動(dòng)等等。
由于保險(xiǎn)公司提供購(gòu)買意外險(xiǎn)的方式便利,購(gòu)買保險(xiǎn)的人多,覬覦保險(xiǎn)費(fèi)、侵占保險(xiǎn)當(dāng)事人合法權(quán)益的非法之徒也很多。具體如何檢核所投保單的真?zhèn)?,建議如下:
1、 由于監(jiān)管要求投保信息實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司系統(tǒng),2010年1月1日起,保險(xiǎn)公司出具的意外險(xiǎn)保單憑證都是通過(guò)保險(xiǎn)公司核心系統(tǒng)實(shí)時(shí)記錄,手工填寫的保單通常無(wú)效。
2、 拿到意外險(xiǎn)保單后,應(yīng)查看是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容,注意購(gòu)買的是哪家保險(xiǎn)公司的保單,查看保單印章是否清晰,是否印有該保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。
3、 收到保險(xiǎn)憑證后,立即通過(guò)保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站,查詢保單是否真實(shí)有效,各保險(xiǎn)公司的全國(guó)統(tǒng)一客服電話通常為“95”開(kāi)頭的5位號(hào)碼,不要輕信其他號(hào)碼。
4、 在銷售航空客票、汽車票、公園門票等售票點(diǎn)購(gòu)買意外保險(xiǎn)的,查看該售票機(jī)構(gòu)是否有保監(jiān)局頒發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》,以及《工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照》經(jīng)營(yíng)范圍含有代理銷售保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
5、 通過(guò)個(gè)人業(yè)務(wù)員購(gòu)買意外險(xiǎn)的,應(yīng)在本地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站上核查該業(yè)務(wù)員是否具備“保險(xiǎn)代理人資格證書”。
6、 網(wǎng)上購(gòu)買或激活的保單,應(yīng)該收到保險(xiǎn)公司的短信或郵件承保通知或電子保單,而非銷售網(wǎng)站的通知,且在保險(xiǎn)公司門戶網(wǎng)站上能夠自行根據(jù)保單號(hào)碼等信息核查出保單真實(shí)性。
7、 通過(guò)票務(wù)公司或其他渠道獲贈(zèng)的意外險(xiǎn)保單,也要注意查看保險(xiǎn)憑證是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容,是否有告知保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話和保單查詢方式;并到售出保單的保險(xiǎn)公司的門戶網(wǎng)站核查。
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