開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

近年保險(xiǎn)業(yè)細(xì)分化趨勢(shì)越刮越烈，用保險(xiǎn)業(yè)高管們的話來(lái)說(shuō)是“專(zhuān)業(yè)性越來(lái)越強(qiáng)，服務(wù)更準(zhǔn)確，減少灰色爭(zhēng)議地帶”。但是從消費(fèi)者的角度來(lái)看，細(xì)分趨勢(shì)的弊端也是顯而易見(jiàn)的，以交通工具意外險(xiǎn)舉例，如今已經(jīng)分出航空意外險(xiǎn)、火車(chē)意外險(xiǎn)、汽車(chē)意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。也就是說(shuō)，當(dāng)你在出游前只購(gòu)買(mǎi)了航空意外險(xiǎn)，但在旅游過(guò)程中發(fā)生撞船事故，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)對(duì)此進(jìn)行賠償，即使是一些所謂的交通意外險(xiǎn)，也并不會(huì)將高鐵、快艇等交通工具納入到保險(xiǎn)范圍里面去，因此大家在購(gòu)買(mǎi)交通意外險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該對(duì)自己的出行有非常細(xì)致的了解，在行程中將會(huì)使用到什么交通工具，這才能對(duì)號(hào)入座地選擇對(duì)應(yīng)的險(xiǎn)種進(jìn)行購(gòu)買(mǎi)。

　　上下班路上的交通意外險(xiǎn)

平安交通意外險(xiǎn)：該產(chǎn)品保險(xiǎn)期間為1-12個(gè)月由投保人自行選擇，投保年齡80周歲以下，提供以乘客身份乘坐飛機(jī)、火車(chē)(含高鐵、地鐵)、輪船、汽車(chē)(含公交、出租車(chē))等公　　共交通工具時(shí)的意外傷害身故及意外殘疾保障。航空意外保額最高可達(dá)800萬(wàn)，還有航班延誤保障！

中國(guó)人壽交通意外險(xiǎn)：該產(chǎn)品系列保費(fèi)最高215元，保險(xiǎn)期間為7天、15天、1個(gè)月、2個(gè)月、6個(gè)月，最長(zhǎng)為一年，由投保人在投保時(shí)自行選擇。如E綜合交通工具意外保險(xiǎn)計(jì)劃提供因搭乘飛機(jī)、機(jī)動(dòng)車(chē)、軌道交通工具、水上交通工具等指定交通工具時(shí)的意外傷害身故、殘疾、Ⅲ度燒傷以及醫(yī)療保障。

投保平安交通意外險(xiǎn)小貼士：

平安意外險(xiǎn)的保費(fèi)較低，通常一兩百元的費(fèi)用就能得到10萬(wàn)元的保額。平安保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，根據(jù)時(shí)間、地點(diǎn)及交通工具的不同，意外保險(xiǎn)有一般意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和航意險(xiǎn)等，它們的保障范圍依次遞減。

平安人壽陜西分公司劉菲建議，不同的意外險(xiǎn)在選擇時(shí)要因人而異。普通人一般只需要投保一份額度適中的意外險(xiǎn)就足夠了；交通意外險(xiǎn)更適合經(jīng)常出差的人；偶爾出遠(yuǎn)門(mén)的旅游者，可以選擇專(zhuān)門(mén)的旅游意外險(xiǎn)，不但保額高、保費(fèi)便宜，有些還能提供緊急援助服務(wù)；至于航空意外險(xiǎn)，則適合每年坐飛機(jī)次數(shù)在4~5次以下的人。

此外，在投保意外險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者尤其要注意，意外險(xiǎn)條款中的意外是包括“外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病的”等要素，若要構(gòu)成意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任必須同時(shí)具備這四個(gè)必要條件，缺一不可。

　　 平安交通意外險(xiǎn)適用人群：

平安意外保險(xiǎn)，也稱意外傷害保險(xiǎn)，提供被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故而死亡、傷殘或住院醫(yī)療等的保險(xiǎn)賠償；主要包括綜合意外險(xiǎn)、交通意外險(xiǎn)和境外留學(xué)或工作保險(xiǎn)；

一年期綜合意外險(xiǎn)，保障全面，適合16-65周歲的人群。

交通意外險(xiǎn)主要保障在乘坐交通工具時(shí)的意外傷害，保險(xiǎn)期限在1個(gè)月至12個(gè)月任選，適合經(jīng)常出差的商務(wù)人士或熱愛(ài)旅游出行的人士。

境外留學(xué)或工作保險(xiǎn)，顧名思義，適用境外留學(xué)或工作人士。保險(xiǎn)期限在3個(gè)月至12個(gè)月任選，如果境外工作時(shí)間短于3個(gè)月，建議可購(gòu)買(mǎi)境外旅游保險(xiǎn)。

　　平安交通意外保險(xiǎn)理賠中的注意事項(xiàng)：

1. 醫(yī)保不保第三方責(zé)任

有些市民可能會(huì)說(shuō)，雖然不算工傷了，撞傷了到醫(yī)院救治，社?？傇摴馨?？但是，根據(jù)一些地區(qū)的醫(yī)保規(guī)定：醫(yī)保不負(fù)責(zé)涉及第三方責(zé)任的意外醫(yī)療。

交通事故肯定涉及第三方責(zé)任，因此一旦出車(chē)禍，撞傷人的一方首先應(yīng)該負(fù)責(zé)救治。這里可能出現(xiàn)兩個(gè)問(wèn)題，第一，肇事車(chē)輛沒(méi)有投保交強(qiáng)險(xiǎn)，或者只有交強(qiáng)險(xiǎn)，沒(méi)有商業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)最高死亡傷殘賠償限額是１１萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)賠償限額是１萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額是2000元。事故嚴(yán)重顯然不能解決問(wèn)題。第二，肇事車(chē)輛是非機(jī)動(dòng)車(chē)輛，也不存在保險(xiǎn)賠償。

2. 交通意外保險(xiǎn)未必包括醫(yī)療

小編提醒大家：交通意外保險(xiǎn)未必一定包括意外醫(yī)療?，F(xiàn)在市場(chǎng)出售的各類(lèi)交通意外保險(xiǎn)，有的包括意外醫(yī)療，有的不包括。投保時(shí)必須仔細(xì)閱讀條款。

從專(zhuān)業(yè)的角度講，以乘客身份投保的乘客意外險(xiǎn)，包括綜合交通工具意外險(xiǎn)，航意險(xiǎn)等；還有針對(duì)自駕車(chē)車(chē)主的，也有專(zhuān)門(mén)性的險(xiǎn)種，比如中國(guó)平安的車(chē)主安心卡。

很多人購(gòu)買(mǎi)交通工具意外保險(xiǎn)時(shí)，都沒(méi)有仔細(xì)看清楚保障責(zé)任，其實(shí)各種交通意外險(xiǎn)產(chǎn)品在同質(zhì)下還是有細(xì)微的差別的。每個(gè)產(chǎn)品項(xiàng)下的保障范圍及額度也是有差別的，有的產(chǎn)品突出航空意外傷害保障，有的產(chǎn)品突出火車(chē)、輪船意外傷害保障，有的產(chǎn)品突出汽車(chē)意外傷害保障，有的還會(huì)含有意外醫(yī)療保障。這要根據(jù)自己的實(shí)際需求進(jìn)行選擇。專(zhuān)家建議，如果常乘坐汽車(chē)的人士，最好選擇含有汽車(chē)意外傷害醫(yī)療保障的產(chǎn)品。還有些交通工具意外傷害保險(xiǎn)會(huì)帶有救援責(zé)任，這類(lèi)產(chǎn)品對(duì)一些出差到偏僻地區(qū)的人士尤其適用。