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近年來，不斷發(fā)生的交通意外，讓我們的出行增加了一份安全擔(dān)憂。意外總是無時(shí)無刻存在的，無法避免也無法預(yù)計(jì)。

“月有陰晴圓缺，人有旦夕禍福”，疾病可以預(yù)防，意外卻無法預(yù)知。當(dāng)接二連三的悲慘事故真實(shí)地發(fā)生在我們身邊，讓人不得不擔(dān)憂日常交通工具的安全性，出行保險(xiǎn)開始受到人們關(guān)注。

探親、出差、訪友……離開家的那一刻，所有人都應(yīng)該具有保險(xiǎn)的意識(shí)。假如，危險(xiǎn)和災(zāi)難真的不幸降臨，我們的家人能獲得怎樣的安慰？“血淋淋”的事實(shí)再一次告誡我們保險(xiǎn)的重要性——雖然保險(xiǎn)無法給予你“生命的奇跡”，但是至少它可以在不幸發(fā)生后第一時(shí)間給予經(jīng)濟(jì)上的賠償，而且賠償?shù)慕痤~在你投保之前是可以自行設(shè)定的。

多項(xiàng)險(xiǎn)種可分散乘車風(fēng)險(xiǎn)

火車一直是人們公認(rèn)較安全的交通工具，出險(xiǎn)概率低。但一旦發(fā)生事故，造成的損失特別大。保險(xiǎn)專家徐先生建議，對(duì)于頻繁乘坐飛機(jī)、火車、汽車、輪船等公共交通工具的商旅人士，除通過意外險(xiǎn)、生死兩全險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)外，可專門購買一份交通工具保險(xiǎn)，讓投保更有針對(duì)性。

出行前可進(jìn)行保險(xiǎn)配置

在購置保險(xiǎn)前可根據(jù)已有保險(xiǎn)和出行目的進(jìn)行選擇配置。如部分主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)、信用卡增值服務(wù)、旅游險(xiǎn)中就包含公共交通保險(xiǎn)責(zé)任。

除開關(guān)注產(chǎn)品本身，消費(fèi)者還需選擇保險(xiǎn)公司，經(jīng)常異地出差的人士更需要理賠網(wǎng)點(diǎn)多、理賠服務(wù)口碑好的保險(xiǎn)公司。“如果在外地出現(xiàn)意外，通常家人朋友不能及時(shí)趕到事故發(fā)生地，客戶可第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司熱線電話，部分保險(xiǎn)公司可提供異地就醫(yī)救助、探望等服務(wù)。

基礎(chǔ)型：火車保險(xiǎn) 可獲賠17.2萬元

據(jù)有關(guān)資料顯示，根據(jù)1992年頒布的《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，所有鐵路旅客，不論座席等次、全票、半票、免票，均有保額2萬元的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)包含在火車票價(jià)內(nèi)，金額為基本票價(jià)的2%。2007年國務(wù)院發(fā)布的《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理?xiàng)l例》規(guī)定，旅客人身傷亡賠償限額為15萬元，行李損失賠償限額為2000元；加上強(qiáng)制保險(xiǎn)2萬元，如果旅客死亡且未購買商業(yè)保險(xiǎn)，只能獲賠17.2萬元。盡管有專家指出，《鐵路旅客意外傷害強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》實(shí)施20年保額卻沒有提高不合理，從當(dāng)今社會(huì)發(fā)展水平看，17.2萬元賠付明顯不足。有關(guān)專家認(rèn)為，相關(guān)賠付可參照2011年的《工傷保障保險(xiǎn)條例》。

需求型：意外險(xiǎn)應(yīng)主動(dòng)購買

在汽車站坐過長途客車的乘客知道，汽車公司為每位乘客準(zhǔn)備了一份保費(fèi)為1至2元、保額為5萬至10萬元的保險(xiǎn)，乘客可以選擇購買或者不買。坐飛機(jī)的話，乘客則可以選擇購買一份保費(fèi)20元、保額40萬元的航空意外險(xiǎn)。

雖然很多人都知道，航空和鐵路部門會(huì)給每位乘客票價(jià)內(nèi)的保險(xiǎn)，但這些保險(xiǎn)卻不是和保險(xiǎn)公司合作的，想要獲得更多的額外的保障，只能乘客自己去主動(dòng)購買商業(yè)保險(xiǎn)，如出行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

相比鐵道部門的賠償，商業(yè)保險(xiǎn)保額更高，不少保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品里對(duì)乘火車意外身亡的賠付金額都是20萬元。此外，根據(jù)保費(fèi)不同，保額也會(huì)變化，投保人可以選擇50萬元甚至更高的保額。

實(shí)際上，對(duì)于經(jīng)常出差的商旅人士，可以考慮買一份人身意外傷害險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)保費(fèi)低，但賠付限額很高。那些偶爾出差的人，則可以在出行之前選擇短期含有交通工具保障的意外險(xiǎn)，一般保障期為7至15天的這種短期交通意外險(xiǎn)，保額會(huì)相對(duì)比較高，保費(fèi)也比較便宜，一般在20元至50元。

省錢型： 5人以上可買團(tuán)體險(xiǎn)

據(jù)報(bào)道，就在“7.23”動(dòng)車追尾事故發(fā)生之后，保險(xiǎn)業(yè) 第一時(shí)間啟動(dòng)了保險(xiǎn)查勘和理賠工作，十多家保險(xiǎn)公司奔赴溫州各大醫(yī)院，逐一排查遇難客戶，以便及時(shí)救援和賠付。然而，從保險(xiǎn)公司已公布的出險(xiǎn)客戶和理賠情況來看，投保的比例并不高，所購買的險(xiǎn)種也多以投資型保險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)等為主，這樣的產(chǎn)品屬性決定了獲賠的保額并不高，保障程度偏低。

這說明很多人在購買意外險(xiǎn)的時(shí)候，都過于重視保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄功能，實(shí)際上在購買和安排家庭人身保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要以保險(xiǎn)保障功能為重，在沒有任何保障的情況下，最應(yīng)該購買的險(xiǎn)種是意外險(xiǎn)和純保障產(chǎn)品。

根據(jù)目前各家保險(xiǎn)公司的具體情況，投保意外險(xiǎn)，保費(fèi)大致在幾十元至幾百元之間不等，保額從幾十萬到幾百萬不等，保險(xiǎn)期限有一個(gè)月、三個(gè)月、一年等多種選擇。具體種類有：少兒意外傷害險(xiǎn)、老年人意外傷害險(xiǎn)、交通意外傷害險(xiǎn)、綜合意外傷害險(xiǎn)等。

對(duì)于上班族而言，交通意外傷害險(xiǎn)相對(duì)比較簡單，對(duì)于投保人的年齡一般沒有太大限制，消費(fèi)者可通過電話、網(wǎng)絡(luò)投保，且很多都是卡式意外險(xiǎn)，只需憑卡片上附帶的密碼登錄保險(xiǎn)公司網(wǎng)站就能激活保險(xiǎn)。此外，建議各家單位給員工投保團(tuán)體意外險(xiǎn)，很多保險(xiǎn)公司都已經(jīng)開展這種團(tuán)體險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通常根據(jù)被保人的職業(yè)性質(zhì)、工作環(huán)境來決定投保方式，最少5—8人就可以投保，一年一投保，非常方便。