老人理財(cái)保險(xiǎn) 中短期較適宜

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-11-14 09:58:29

如今人們的生活越來越好,很多老年人退休后衣食無憂,如何更好地理財(cái),讓晚年生活更加有品質(zhì),老年人應(yīng)該提早規(guī)劃。由于年齡和健康條件的限制,老年人可以選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品很少,怎么選擇適合老人的理財(cái)產(chǎn)品。

  很多老年人在理財(cái)方面存在著不少誤區(qū)

哪家收益高買哪家

市民女士退休已有幾年了,由于有穩(wěn)定的退休金,孩子也已獨(dú)立,每月還會(huì)給她一些錢,所以最近她開始了他們的理財(cái)計(jì)劃。女士告訴記者,現(xiàn)在多家銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常會(huì)主動(dòng)發(fā)產(chǎn)品信息給她,而她選擇理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?

“選擇產(chǎn)品時(shí),我主要還是看收益率,當(dāng)然,也會(huì)了解這個(gè)產(chǎn)品的資金投向之類的。風(fēng)險(xiǎn)肯定有,現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的,但基本上不會(huì)產(chǎn)生什么問題,產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年收益率。”女士憑自己的經(jīng)驗(yàn)告訴記者。

但是,在購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),是不是只要看收益率就可以了呢?

專家點(diǎn)評(píng):

據(jù)理財(cái)專家分析,目前比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對(duì)股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不太涉足,多數(shù)人會(huì)定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。

由于空閑時(shí)間多,老年人在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要“貨”比三家?,F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類型復(fù)雜,要慎重選擇,結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來綜合考慮。

除了產(chǎn)品的資金投向外,其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。

  買理財(cái)產(chǎn)品“貨比三家”

某機(jī)關(guān)干部何先生今年剛剛退休,閑來無事的他開始關(guān)注起銀行的理財(cái)產(chǎn)品。一段時(shí)間的“貨比三家”之后,先生選中了某股份制銀行一款半年期的保本理財(cái)產(chǎn)品,他先用5萬元試買了一下,到期后發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品的收益率的確不錯(cuò),于是加大配置比例;后來他又買了一些非保本的理財(cái)產(chǎn)品,50多萬的個(gè)人積蓄如今絕大部分已經(jīng)變成了理財(cái)產(chǎn)品,1年下來,利息收益比單純定期存款多了差不多1萬元。

建議:不宜買長期理財(cái)產(chǎn)品

對(duì)于剛剛步入老年人群體的退休人士,這些退休人士的風(fēng)險(xiǎn)偏好普遍很低,因此應(yīng)該多選擇中短期的保本型理財(cái)產(chǎn)品。

富裕老人百萬買信托

  吳先生今年65歲,他有100多萬元的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄,準(zhǔn)備去美國旅游過后打算購買理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)保值增值。通過一番比較,他看中了某股份制銀行的一款5年期保本型信托產(chǎn)品,100萬元起步,年化收益率6.1%。他本想從美國旅游歸來就買,可就在美國旅游期間,朋友向他推薦了另一款外資銀行的理財(cái)產(chǎn)品,先生回來后仔細(xì)比較了一番,覺得外資銀行的產(chǎn)品似乎更好,于是把100萬元資金轉(zhuǎn)投外資銀行去了。

建議:基金定投不適合老人 與其他的高端理財(cái)客戶有所不同,年紀(jì)較大的高端客戶可能更多考慮的是資產(chǎn)的安全和傳承?;鸲ㄍ恫贿m合此類客戶,因?yàn)樾枰荛L的時(shí)間才能平復(fù)市場(chǎng)波動(dòng)?!?/p>

  三招幫老人選保險(xiǎn)

專家指出,首先,意外險(xiǎn)必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故,對(duì)老年人的傷害很嚴(yán)重。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),因跌倒造成的高齡者死亡率,約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此,意外傷害保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為老年人保險(xiǎn)的首要選擇。而在給老年人購買意外保險(xiǎn)時(shí),最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險(xiǎn)種。

其次,養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險(xiǎn)。空巢期家庭的老年人,一般對(duì)于健康問題都比較關(guān)注,但目前多數(shù)保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都有年齡限制,超過60歲基本上無法購買重疾保險(xiǎn),即使部分保險(xiǎn)公司的投保年齡可以到65歲,但也可能因被保險(xiǎn)人體檢不過關(guān)、或者價(jià)格比較高,而無法買到滿意的保險(xiǎn)。因此對(duì)老年人而言,這方面的保障可通過對(duì)養(yǎng)老資產(chǎn)增值來達(dá)到相同的效果。

最后,在養(yǎng)老保險(xiǎn)的選擇上,應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品,即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金,并且確?;疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯(cuò)的選擇,這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡,保險(xiǎn)公司就開始固定給付,活多久就可以領(lǐng)多久,這是這類保險(xiǎn)產(chǎn)品專有的特點(diǎn)。

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