投連險作為一種不常見的保險產(chǎn)品,很多人不了解它,投連險有它自身存在的特點,專家建議投保投連險應(yīng)先了解保險產(chǎn)品再慎重考慮。
眼下投資連結(jié)保險走熱。對于普通投資者來說,應(yīng)該如何更理性地選擇購買這種與資本市場聯(lián)系緊密的險種?如何操作才有可能更有效地規(guī)避風險?
作為普通投連險,由于沒有保本設(shè)置,所有風險均由投資者承擔,風險較大,尤其在熊市環(huán)境下,投連險賬戶難逃大跌。對此,專家建議,如果投連險賬戶凈值下跌,投資者可擇機調(diào)整賬戶,通過賬戶轉(zhuǎn)換功能將資金放入穩(wěn)健渠道。當市場獲利明顯時,再轉(zhuǎn)回進取型賬戶,這樣通過長期投資才能避免市場波動帶來的風險。一般來說,各家投連險一般都為客戶提供不同額度的賬戶間免費轉(zhuǎn)換,客戶可以定期檢查、調(diào)整投資組合。
購買投連險需承受一定的風險,在目前復雜的經(jīng)濟金融形勢下,投連險收益并不樂觀。因此,三類人不宜購買投連險:
一是注重獲取保障的人。買保險應(yīng)從保障做起,缺乏全面保險保障的人,應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。
二是風險承受力弱的人。一般來說,經(jīng)濟條件不寬裕的人或老年人,承受風險的能力較差,買投連險前應(yīng)慎重考慮。
三是短期有資金需求的人。投資保險的特性決定了只有長期持有保單,才可實現(xiàn)投保人利益最大化,頻繁領(lǐng)取現(xiàn)金價值必然影響積累速度。如果因為短期急用資金被迫將產(chǎn)品贖回,將為此承擔一定的退保費用。
面對市場上繁雜的投連險產(chǎn)品,如何挑準有訣竅。保險專家表示,消費者可通過四個比較來篩選靠譜的產(chǎn)品。首先,對比不同保險公司投連險的投資業(yè)績,在各家保險公司的網(wǎng)站上查找相關(guān)產(chǎn)品現(xiàn)在和以往不同時段的投資收益率,并進行比較,還可以通過比較各家保險公司篩選基金產(chǎn)品的“眼光”來挑選保險公司;
第二,選擇在股市波動的某個時段內(nèi),比較一家保險公司的不同投連險產(chǎn)品的抗跌能力;
第三,要比較不同產(chǎn)品的前、后端各項費用的收費標準;
第四,比較各家保險公司售前售后的服務(wù)質(zhì)量。不過,保險專家提醒,收益率雖然是一項重要指標,但那只代表過往的收益水平,并不能代表該公司未來的收益率,對于投保人而言,保險公司篩選基金的水平和投連險產(chǎn)品的抗跌能力是最重要的。
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