人生有太多的選擇,車險也是如此。所以學會車險選擇,學會人生規(guī)劃才是我們有必要做的。不是每一個人都懂得車險的選擇。生活中我們的選擇都需要經(jīng)過我們認真的考慮,車險也不例外,它也需要我們用心去了解更多的關于車險的知識去進行車險選擇。面對車險選擇我們要懂得趨重避輕,知道什么車險該上什么車險不該上,就讓我們一起來探究吧。
必要險種一定上,目前,機動車保險的險種主要由2個基本險和9個附加險組成?;倦U為車輛損失險和第三者責任險,附加險包括全車盜搶險、車上人員責任險、車上貨物責任險、自燃損失險、玻璃單獨破碎險、無過失責任險、不計免賠特約險、停駛損失險和車身劃痕損失險。其中,第三者責任險是強制性險種,其余險種都由車主自行決定上或不上。而車輛損失險是附加險的基礎,只有買了車損險才可以買其他的附加險。
第三者責任險一般有5萬元、10萬元、20萬元等幾個檔次,其中有的保險公司可以上50萬元和100萬元的第三者責任險,但是手續(xù)比較麻煩而且還需要報批,保額越高所對應的保費相應就越多。通常來說保10萬元這一檔次比較合適,一般的事故都能應付。
對于大部分人來說,選擇包括車輛損失險、第三者責任險、不計免賠特約險和全車盜搶險這四個險種的組合是最為實用的。此方案的性價比高,雖然投入的保費不是很多,但這幾個險種都非常必要。兩個基本險是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈WC。
盜搶險可以解決丟車問題,一旦車輛被盜或被搶,車主的損失能夠得到賠償。不計免賠險的作用在于,無論車主在事故中承擔多大的責任,都可以保證實現(xiàn)100%賠付。所以強烈建議把這個方案作為投保時考慮的最基本標準。
根據(jù)需要選險種,在愿意承擔較高保費的前提下,車主如果一次性上齊全部基本險和附加險,可以保證幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償。但是選擇險種時要把握一個總的原則,即搭配險種需要根據(jù)個人情況而定,而不是盲目地以所投險種的多少作為惟一衡量標準。
理賠款不夠支付,1月31日下午,市區(qū)朱小姐駕駛廣本轎車與身價1200萬元的勞斯萊斯轎車發(fā)生了碰撞,對方聲稱需要200萬元的修理費,朱小姐當場被嚇懵了。交警部門認定:朱小姐應負該起事故全部責任。雙方車主達成了一致意見,修理費由朱小姐及車輛投保的保險公司負責支付。
最終通過一系列的定損及確定,最后勞斯萊斯的維修賠償費為39萬元。比起之前盛傳的200萬元差遠了,這總算讓朱小姐松了口氣。但即便是這樣,她的損失也不小。
由于當初保險的時候,她沒有買“不計免賠”,所以20萬元的第三者責任險要打8折,她只能拿到16萬元,算上交強險賠付的2000元,保險公司最多只能賠付16.2萬元。如果最終勞斯萊斯的修理費用是39萬元,那么其中的22.8萬元需要朱小姐自掏腰包,這基本上等于把一輛全新廣本雅閣賠掉了。
很少有車主會為了上述的撞豪車事件而增加自己的車險預算。“那個車主太霉了,這種事情碰到的概率太低,如果購買車險時老考慮這種極端情況,那么車險的價格就沒底了,買車險還是選擇便宜、適合自己的就行,一般三者50萬應該足夠了。”張先生最近剛購買了車險,他選擇了平安車險的電話投保,第三者責任險選擇了50萬,相比其他保險公司節(jié)約了幾百元。
上周在上海人民廣場、南京西路等停車場對200多位車主隨機調(diào)查后獲知,大部分車主不會因為此次事件特意去增加投保第三者責任險的保額。“養(yǎng)車成本很高的,如果能節(jié)省點當然節(jié)省點,比如盜搶險這種險種根本不會去投保,而第三者責任險一般還是根據(jù)往常來計算,50萬常規(guī)來說應該夠了。”一位李姓車主的觀點在本次調(diào)查中占了多數(shù)。
在節(jié)省車險價格上,部分車主甚至出現(xiàn)了讓自己車輛在路上“裸跑”的情況。車主沈先生說,他開車5年來,從來沒有出過碰撞事故,頭兩年給車輛買了好幾種商業(yè)險,僅保費每年就要交4000多元,現(xiàn)在感覺這筆錢花得有些浪費,所以今年打算只保交強險上路。
據(jù)一份保險公司的內(nèi)部數(shù)據(jù)顯示,在投保的私家車中,約有10%的車主只保交強險而未購買其他商業(yè)險。有的因出險次數(shù)少,車輛“老齡化”,覺得沒必要購買;個別因理賠次數(shù)太多,被迫“裸跑”。不過顯然這不獲得公眾的支持,近80%的車主認為,“裸跑”是個不負責任的行為。
保險公司的工作人員表示,隨著用車環(huán)境的復雜化和人身損害賠付標準的改變,可能在未來兩年,購買100萬的車主會有所增加,就像前幾年20萬保額還依然是主流。
到底該如何選擇車險呢?僅購“交強險”,既合法又省錢,但主要看自己是否會安心。
購“交強險”+“第三者責任險”+(不計免賠險):對別人的生命的尊重,大幅度轉(zhuǎn)移人傷風險。俗稱“基本全險”:交強險+車輛損失險+第三者責任險+(不計免賠險)。俗稱“小全險”:交強險+車輛損失險+第三者責任險+車上人員險+(不計免賠險)。
頭年的私家車建議購買4“小全險”并附加“油漆劃痕”險。車險中“車輛損失險”費用較高,并隨車價增加而增高。從節(jié)省開支的角度出發(fā),至少也購買方案2為佳。
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