六種對人身保險的錯誤理解

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時間:2012-10-09 17:29:14

一生的愿望無論是健康也好、幸福也好、責任也好、事業(yè)也好、財富也好、成就也好……倘若以健康的身體,當然可以做到這些。但問題在于,在人生之中,意外和疾病是那樣身不由己和不識時務(wù)。人生有太多的萬一,使我們無法預(yù)料和承受。那么,購買一份人身保險,為自己及家人增添一份保障就十分有必要。

說到購買人身保險,有幾點要值得我們注意

(1)不要以為買保險就是不吉利

所謂的保險就是為了應(yīng)付突發(fā)事件,以防萬一。要辦保險離不開病、死、災(zāi)禍等代表某種災(zāi)難的字眼,而這些字眼又是人們不喜歡看到的。但孰不知“天有不測風云,人有旦夕禍福”,買保險是應(yīng)付突發(fā)事件的必要手段,因此,從某種意義上講,可以講買保險等于是買平安。

(2)不能認為不出險就等于白買了保險

大多數(shù)人認為買了保險,如果平安無事就應(yīng)返還保險費,而沒有保險費返還總有一種吃虧的感覺。其實,買保險是防萬一,不出事最好。有了保險,隨時都處在保險保障之下。不出事,我為人人,出了事,人人為我,這就是保險的互助作用。所以大可不必去計算買保險怎樣不吃虧,或者說怎樣買“合算”,只有您購買的險種最適合您,才是最好的保險。

(3)請注意保險期間和繳費期間的問題

在購買一年期以上人身保險產(chǎn)品時,請注意繳費期間和保單期間這兩個不同概念。繳費期間是指您需要繳納保費的時間,一般為1年、3年、5年甚至更長期;保單期間是指合同成立至合同滿期的時間,在銀行銷售的產(chǎn)品通常為5年及以上,直至終身。繳費期滿后,保險合同不一定滿期,若投保人退保則都會發(fā)生一定程度的損失。

(4)年輕人應(yīng)該消除自己很年輕還不需要買什么人身保險的觀念

在單身期間,也就是保險的“初級消費階段”,年輕人總是對保險抱著無所謂的態(tài)度。比如,不少年輕人會說“意外太偶然,應(yīng)該輪不到我”,“年輕不會生病”,很多人都抱著這樣的僥幸心理。但意外是突如其來的客觀事故,重大疾病也因現(xiàn)在的環(huán)境污染、食品安全隱患等不可抗因素而越來越年輕化,意外和疾病是不以個人的意志為轉(zhuǎn)移的,它什么時候光顧,光顧到誰頭上,誰也說不準。年輕人剛開始工作,沒有很多的財富積累,萬一風險來臨而以自身的財力很難支付巨額的醫(yī)藥費用,甚至會成為家庭的負擔。況且保險產(chǎn)品是健康人群才能購買的,需要提前儲備預(yù)防,而且越早買保險費越便宜。所以年輕的時候才更應(yīng)購買保險,而不是想用時發(fā)現(xiàn)自己還沒有保險。

(5)我們要清楚的意識到買保險不為保障為投資

銀行第七次降息之后,各家壽險公司紛紛調(diào)整險種結(jié)構(gòu)。同過去以投資功能為主的舊險種相比,新險種更注重保障性,增添了許多非常有益于投保人的選擇功能,如“減額交清”、“保單借款”、“可轉(zhuǎn)換權(quán)益”和“保額增加權(quán)益”等。在不增加保費的情況下,提供給投資人更多的選擇、變更權(quán)益的機會。其實,保險的根本意義在于通過保險這種契約關(guān)系使參加保險的人在因自然災(zāi)害或意外事故死亡、喪失勞動能力或年老退休后,由保險人給付保險金,借以維持其正常的經(jīng)濟生活。注重保險的投資功能必然偏重于人壽險的投資,而忽略人身意外和健康險的投資,是人壽險市場不成熟的表現(xiàn)。一般來講,人壽險的保費相對較高,低收入家庭承擔不起,他們有了災(zāi)難保險卻幫不上忙,不利于保險市場的健康發(fā)展。相信隨著科學理財觀念的加強,人們會走出壽險投資的誤區(qū),投資適合自己的壽險險種,使生活真正無后顧之憂。

(6)人身保險需要伴隨的是我們每個人,不要買人身保險只注重為子女

特別是城市家庭,大多是父母加獨生子女的三口之家模式。談及保險很多人關(guān)心的是為孩子買保險,似乎為孩子買了終生壽險,才算是為孩子買了一份平安。其實,家長是家庭財富的主要創(chuàng)造者,一旦他們因意外、疾病等喪失工作能力減少或失去收入的時候,家庭將陷入困境。給“家長”買保險才能給孩子的學習、生活以保障,才能給家庭一份平安??茖W家庭的壽險組合不但要為孩子買保險,而且要為家長買保險?,F(xiàn)階段我國醫(yī)療體制正處在改革階段,更多的人開始尋求商業(yè)保險來保證正常的家庭生活。其實,低收入家庭最好考慮低保費、高保障的人身險險種。家庭經(jīng)濟狀況比較好,則可考慮買身故保障和生存保障并重的兩全壽險品種。
 

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