開心保保險網(wǎng)

保險投資指保險企業(yè)在組織經(jīng)濟補償過程中，將積聚的各種保險資金加以運用，使資金增值的活動。保險投資原則是保險投資的依據(jù)。早在1862年，英國經(jīng)濟學家貝利（A.A.Bailey）就提出了壽險業(yè)投資的五大原則，即：安全性；最高的實際收益率；部分資金投資于能迅速變現(xiàn)的證券；另一部分資金可投資于不能迅速變現(xiàn)的證券；投資應有利于壽險事業(yè)的發(fā)展。

保險是我們生活中的一部分，越來越多的人趨向于了保險投資。但是我們也不能盲目的進行保險投資，我們要正確的面對保險投資。我們不能為了一時的瘋狂白白浪費了自己的錢。也許您會說保險投資是一種對自己財產(chǎn)的最大收益，但是千萬不要被盲目蒙蔽了雙眼。對于保險投資我們要學會正確理財，學會正確的面對生活，這樣才可以讓我們生活的更加自信。

為適應當前我國宏觀經(jīng)濟發(fā)展形勢，深化保險資金運用體制改革，更好地貫徹落實《保險資金運用管理暫行辦法》（以下簡稱《資金運用辦法》）等監(jiān)管規(guī)定，保監(jiān)會日前下發(fā)《關于保險資金運用監(jiān)管有關事項的通知》（以下簡稱《通知》），在進一步放寬無擔保債券投資范圍的同時，還強調將根據(jù)有關情況，適當調整保險資金運用的投資比例。

保險資金運用將進一步松綁據(jù)了解，以往險資可以投資無擔保債券，但以簿記建檔方式公開發(fā)行的各種無擔保債券是保險資金的投資“禁地”，現(xiàn)在政策對此進行“松綁”?！锻ㄖ访鞔_保險機構可以投資以簿記建檔方式公開發(fā)行的已上市交易的無擔保企業(yè)債、非金融企業(yè)債務融資工具和商業(yè)銀行發(fā)行的無擔?？赊D換公司債等債券。同時，保監(jiān)會將根據(jù)有關情況，適當調整保險資金運用的投資比例，并將出臺《資金運用辦法》等規(guī)定中有待完善的業(yè)務規(guī)則。業(yè)內人士分析，保監(jiān)會此次將調整投資比例，主要是為了讓保險資金的操作更靈活，更適應市場的需求。

此外，發(fā)行核準流程也大大縮短。根據(jù)《通知》，保險資產(chǎn)管理機構發(fā)行或發(fā)起設立的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，實行初次申報核準，同類產(chǎn)品事后報告。具體是指保險資產(chǎn)管理機構發(fā)起設立的保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品獲得備案后，該機構再發(fā)行投資標的、交易結構、償債來源、信用增級和流動性安排等核心要素基本一致的產(chǎn)品時，按規(guī)定事后報告。保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品，目前包括基礎設施債權投資計劃、不動產(chǎn)投資計劃等。保監(jiān)會強調，將根據(jù)市場發(fā)展需要，改革并建立與之相適應的產(chǎn)品發(fā)行、登記托管、交易流通、信息披露和風險控制等體制、機制。

償付能力仍是一道門檻《通知》中提到，保險公司開展股權、不動產(chǎn)、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品和無擔保企業(yè)（公司）類債券等投資，償付能力和財務狀況應滿足監(jiān)管規(guī)定。保險公司出現(xiàn)償付能力不足或財務指標下降，不再符合規(guī)定的，應及時采取措施，并不得開展新增投資。保監(jiān)會將根據(jù)保險公司的治理結構、償付能力、投資管理、風險控制等狀況，推進和加強分類監(jiān)管。

由此可見，償付能力仍是保險資金投資的一道門檻。根據(jù)《保險資金投資股權暫行辦法》等相關規(guī)定，投資股權和不動產(chǎn)投資的保險公司需滿足上一會計年度末償付能力充足率不低于150%，且投資時上季度末償付能力充足率不低于150%的條件。然而，目前的市場環(huán)境下，保險公司的償付能力均“不理想”。相關上市險企年報顯示，中國人壽2011年的償付能力充足率為170.12%，但對比2010年211.99%的償付能力充足率已有較大幅度下滑；中國平安2011年末償付能力充足率為166.7%；新華保險通過上市前股東增資和A+H股發(fā)行上市，償付能力充足率升至155.95%，略高于150%。其他百余家非上市公司中，也有一些公司在150%附近徘徊，如大地保險、太平財險、天平汽車、泰康人壽、中意人壽等。此外，還有十幾家公司2011年的償付能力“跌破”150%，如天安財險、嘉禾人壽等。

因此，險企要想在股權、不動產(chǎn)、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品和無擔保企業(yè)（公司）類債券等方面投資，需時刻關注自身“償付能力”，并積極擴展投資渠道。

投資連結保險是一種保險保障與投資儲蓄相結合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。

萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

對于投資保險，一定要根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況來決定。保險的最基本是為了保障，所以首先一定要做好意外風險保障！