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兒童的教育問(wèn)題一直是很多家長(zhǎng)關(guān)注的焦點(diǎn),兒童保險(xiǎn)應(yīng)該怎么保?這是讓許多家長(zhǎng)困惑的問(wèn)題。如何合理選擇一份好的兒童教育保險(xiǎn)?
先保大人后保小孩。在家庭保險(xiǎn)方面,家長(zhǎng)往往優(yōu)先為孩子投保,忽略了自己本身的保障規(guī)劃。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示,這是最嚴(yán)重的誤區(qū),大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子上了兒童險(xiǎn),家長(zhǎng)自己卻沒(méi)有一份保障,那么萬(wàn)一當(dāng)家長(zhǎng)發(fā)生意外時(shí),整個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。
目前孩子的教育開(kāi)銷(xiāo)越來(lái)越大,特別是不少家長(zhǎng)準(zhǔn)備將來(lái)送孩子出國(guó)留學(xué),教育金保障就顯得尤為重要。專(zhuān)家指出,購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)時(shí)最好選擇帶有保費(fèi)豁免功能的附加險(xiǎn)產(chǎn)品。
目前,市場(chǎng)上這類(lèi)產(chǎn)品比較多的是分紅型教育險(xiǎn),大部分壽險(xiǎn)公司都有此類(lèi)產(chǎn)品出售。此類(lèi)教育險(xiǎn)多含有對(duì)投保人身故或意外高殘后的“主險(xiǎn)保費(fèi)豁免”責(zé)任,這是一個(gè)很重要的保障內(nèi)容,在合同期內(nèi),如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力,可以豁免未繳的保費(fèi),而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。
據(jù)了解,少兒保險(xiǎn)的保費(fèi)豁免條款不管是以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn),還是直接出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同條款中,投保人都要為這一額外保障支付保費(fèi)。此外,各家保險(xiǎn)公司對(duì)豁免的定義不一樣,有的公司規(guī)定投保人全殘即可豁免,有的則要求投保人身故才能豁免,家長(zhǎng)投保時(shí)應(yīng)問(wèn)清楚豁免條款的豁免范圍。
兒童教育儲(chǔ)蓄金越早準(zhǔn)備越好,投資進(jìn)行復(fù)利滾存,累計(jì)時(shí)間越久獲利越多。據(jù)記者了解,通常小孩從出生到上大學(xué)時(shí)都可以投保。
保險(xiǎn)專(zhuān)家表示,投保這類(lèi)保險(xiǎn),保額一般在10萬(wàn)~30萬(wàn)元為宜,對(duì)于部分產(chǎn)品打出短期快速返還的賣(mài)點(diǎn),消費(fèi)者也不要盲目追捧,通常這類(lèi)產(chǎn)品前期投入的保費(fèi)也較多,在同等條件下,性?xún)r(jià)比未必最高。
現(xiàn)在業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,用于家庭保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹С觯颊麄€(gè)家庭可分配收入的15%-20%,是比較理想的狀態(tài),最多也不要超過(guò)20%。我們?cè)诟蛻粽劚kU(xiǎn)合同前,都會(huì)提醒他們謹(jǐn)慎考慮家庭的財(cái)務(wù)狀況,適度投保,要保證這筆錢(qián)投出去以后,在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨保險(xiǎn)發(fā)生作用之前,不會(huì)對(duì)正常生活產(chǎn)生影響。
專(zhuān)家介紹,“現(xiàn)在學(xué)校每年都給學(xué)生團(tuán)體保險(xiǎn),家長(zhǎng)在選擇其他商業(yè)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該仔細(xì)考慮,因?yàn)橐坏┌l(fā)生意外,保險(xiǎn)公司還是以團(tuán)體保險(xiǎn)規(guī)定的賠償為主,商業(yè)險(xiǎn)只是作為它的補(bǔ)充,當(dāng)達(dá)到保險(xiǎn)合同規(guī)定的賠償上限時(shí),被保險(xiǎn)人并不會(huì)得到雙倍甚至更多的賠償。”
兒童教育金保險(xiǎn)常見(jiàn)以下兩種方式,一種是按比例固定領(lǐng)取,保證在孩子接受高等教育時(shí),每年有充足的教育費(fèi)用;第二種為投資型保險(xiǎn),通過(guò)定期定額投資來(lái)實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo),透過(guò)選擇合適的賬戶,達(dá)到收益比銀行高,風(fēng)險(xiǎn)比直接投資股票基金市場(chǎng)低,兩方面都可以照顧。
教育基金必不可少,有人算了一筆賬,從孩子出生到大學(xué)畢業(yè)參加工作約需40萬(wàn)元與學(xué)習(xí)相關(guān)的費(fèi)用,還不包括一些其他開(kāi)支。所以提前為孩子做財(cái)務(wù)規(guī)劃和安排非常必要,及早在家庭中建立教育基金已成為家庭理財(cái)的重要內(nèi)容。因此,有條件的父母不妨利用保險(xiǎn)為孩子建立一份長(zhǎng)期教育保障計(jì)劃,以便中學(xué)、大學(xué)等各個(gè)階段都有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力支撐和保證孩子順利成長(zhǎng)。
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