保險是對人們發(fā)生意外、疾病、財產等一種保障,當然也有理財型保險,但絕對不能把保險當作賺錢的方法,所以投資保險要理性
投資保險項目復雜多樣、風險大,需要通過法律制度加以規(guī)范和調整。創(chuàng)業(yè)投資保險的高風險性。創(chuàng)業(yè)投資保險項目主要為高科技項目。創(chuàng)業(yè)投資活動存在技術、市場、管理、資金等多方面風險,據(jù)美國曼斯菲爾德1981年一項統(tǒng)計表明,高新技術項目只有60%的研究開發(fā)計劃在技術上獲得成功,其中只有30%能夠推向市場,最終投資盈利的僅有12%。
投資保險法律缺失。投資保險不是純粹性風險,具有投機性,和一般財險風險具有差異。創(chuàng)業(yè)投資保險涉及各行業(yè)技術前端領域,保險金和賠償金設定、責任認定、技術鑒定等與比普通商業(yè)保險更加復雜困難,并且具有較強的人為因素,與創(chuàng)業(yè)人能力、決心息息相關,現(xiàn)行保險法律制度很難調整創(chuàng)業(yè)投資保險關系。但是兩者保險基本原理上是一樣的,遵循保險法律的基本原理和制度,如投保人和保險人的基本關系等。
構建投資保險法律制度意義重大。制定創(chuàng)業(yè)投資保險法律制度是保險法律體系、乃至整個法律體系的完善和進步。從法律的規(guī)范性作用看,創(chuàng)業(yè)投資保險法律制度在以下兩個方面作用較為明顯:一是強制作用。創(chuàng)業(yè)投資保險制度強制性對于擴大創(chuàng)業(yè)投資保險覆蓋面的作用,是不言而喻的。二是指引、教育作用。投資保險法律制度具有很好的指引、宣傳、教育作用。
家庭成員中投資保險的一般順序為:第一是家庭支柱,給家庭支柱購買高額保險,意味著家庭經濟收入不會因為意外和疾病斷了來源。第二是家庭支柱的另一半,因為中青年負擔著老小的保障。第三是小孩和老人的健康保障。第四是小孩的教育金和大人的養(yǎng)老金。第五是財產險,例如車子、房子、企業(yè)財產險。第六是理財,保險是很好的理財工具,但它是長期的理財工具,同時有避債避稅的功能。
買什么保險人生各階段所面臨的風險不同,保險需求自然也不同。嬰幼兒以健康與教育為主;青少年期以儲蓄型為主;單身貴族期以疾病與意外為主;幸福新婚期以疾病、養(yǎng)老保險為主;生兒育女期保險保障需全面;安享晚年期重點關注疾病與壽險養(yǎng)老。
消費者可以通過風險評估,按照風險程度的不同,將需要購買的保險分為必保的保險和可選擇的保險。在風險評估的基礎上,進一步劃分哪些是需要保險的風險,哪些可以不用保險的方式避免,從而確認自己的保險需求,根據(jù)家庭的經濟能力理性投資保險。
民資投資保險海外,借助投保來“護航”。12月20日,由溫企投資的烏茲別克斯坦鵬盛工業(yè)園區(qū)項目海外投資保險單成功簽約,此系溫州地區(qū)海外投資保險第一單,為溫州民營資本境外投資風險保障提供范例。
海外投資保險免除了資本“出海”的后顧之憂。根據(jù)協(xié)議,中國出口信用保險公司將為鵬盛工業(yè)園的中方投入成本進行承保,最高賠償額度達95%,有效期10年;工業(yè)園建成使用后的追加股權和收益均可以繼續(xù)投保。根據(jù)我國鼓勵海外投資相關政策,保險費50%獲得政府補助。據(jù)悉,該協(xié)議還可為企業(yè)銀行融資提供擔保。
鵬盛工業(yè)園區(qū)項目位于烏茲別克斯坦烏錫爾河州,占地面積約32公頃,總投資3000萬美元,將集聚原皮加工、制革、制鞋、瓷磚和紙板箱生產企業(yè),是中國企業(yè)在烏茲別克斯坦的首個工業(yè)園區(qū),也是中烏兩國迄今為止投資最多、發(fā)展規(guī)模最大的民營項目。
“外國國情政策不同,投資面臨諸多不確定性。”投保企業(yè)金盛貿易相關負責人坦言,烏茲別克斯坦生產成本低、銷售渠道通暢還有相應的優(yōu)惠政策,讓他們產生整合資源投資開發(fā)工業(yè)園的想法,但除生產經營風險外,國外匯兌、征收、違約、戰(zhàn)爭等政治風險“壁壘”,一度讓他們對海外投資望而卻步。
據(jù)悉,“十二五”期間,我國不斷加快優(yōu)化外貿結構、推動產業(yè)轉型升級,鼓勵企業(yè)“走出去”,出口信用保險在促進出口市場多元化和外貿發(fā)展方式轉變方面發(fā)揮積極作用。中國信保是我國惟一承辦出口信用保險業(yè)務的政策性保險公司,通過為我國企業(yè)提供保險支撐,來保障中國企業(yè)海外投資權益。記者了解到,《溫州市金融綜合改革試驗區(qū)實施方案》將拓寬保險服務領域、促進加快發(fā)展與公眾利益密切相關的保險產品列入其中,鼓勵保險創(chuàng)新服務地方經濟、助力實體經濟發(fā)展。
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