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春節(jié)期間大家都圖個(gè)吉利,如果送保險(xiǎn),一般首選兼具保障和收益功能的分紅險(xiǎn)。一位保險(xiǎn)公司的工作人員表示,在保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇方面,因?yàn)榧婢弑V翟鲋岛捅U系碾p重功能,分紅險(xiǎn)備受歡迎。
據(jù)了解,分紅保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)保障和穩(wěn)健收益相結(jié)合的險(xiǎn)種,它能夠滿(mǎn)足教育金、婚嫁金、養(yǎng)老金等具有確定和固定的領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額的要求,契合了多數(shù)人對(duì)于長(zhǎng)期財(cái)務(wù)規(guī)劃的考慮。另外,這類(lèi)產(chǎn)品在滿(mǎn)期支付保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)上,還可享有保險(xiǎn)公司根據(jù)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況的定期分紅,一定程度上可以抵消通貨膨脹帶來(lái)的資產(chǎn)縮水。目前市場(chǎng)中分紅類(lèi)的產(chǎn)品較多,很多市民會(huì)拿分紅險(xiǎn)的收益和市場(chǎng)上其他投資理財(cái)產(chǎn)品的收益進(jìn)行對(duì)比。
對(duì)此,保險(xiǎn)專(zhuān)家特別提示,這好比是讓賽車(chē)與載重車(chē)在同一賽道上PK速度一樣,錯(cuò)誤的參照標(biāo)準(zhǔn)掩蓋了保險(xiǎn)的保障功能。保險(xiǎn)公司每個(gè)險(xiǎn)種都有其一定的特點(diǎn)和客戶(hù)群,市民選擇購(gòu)買(mǎi)時(shí)一定要清楚險(xiǎn)種的特點(diǎn)和自己的保障需求,做一個(gè)精明的消費(fèi)者。
對(duì)于關(guān)注穩(wěn)健收益的市民來(lái)說(shuō),可適當(dāng)配置分紅險(xiǎn)
首先,與傳統(tǒng)保障型險(xiǎn)種及投資型險(xiǎn)種相比,分紅險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)是可以使客戶(hù)在獲得保障的同時(shí),分享保險(xiǎn)公司的投資、運(yùn)營(yíng)和管理帶來(lái)的收益。每個(gè)年度結(jié)束后,保險(xiǎn)公司都會(huì)將上一會(huì)計(jì)年度該類(lèi)分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給保單持有人。
其次,分紅險(xiǎn)還能為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障,發(fā)揮以小博大的特殊作用。保險(xiǎn)期間內(nèi),一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),被保險(xiǎn)人得到的保障資金將數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所交保費(fèi)。
而更重要的是,保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒,過(guò)度強(qiáng)調(diào)分紅收益,會(huì)讓人忽視保險(xiǎn)最本質(zhì)的保險(xiǎn)保障功能。事實(shí)上,消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)的同時(shí),往往會(huì)附加健康、醫(yī)療、意外等等保障,那么每次付出的保費(fèi)中有很重要的一部分即是用來(lái)提供保障的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)。這些保障是否全面,保額是否充足,才是消費(fèi)者應(yīng)該關(guān)注的首要因素,不能簡(jiǎn)單把分紅險(xiǎn)當(dāng)作投資產(chǎn)品,單純追求高收益。
分紅險(xiǎn)巧用紅利分配
記者采訪(fǎng)注意到,根據(jù)分紅形式不同,分紅險(xiǎn)可分為保額分紅產(chǎn)品和現(xiàn)金分紅產(chǎn)品兩大類(lèi)。兩種分紅方式各有所長(zhǎng),如前者是以增加保額的形式向投保人分配紅利,伴隨每年的紅利分配,保額會(huì)隨之逐年提高,特別適合注重保障的投保人。消費(fèi)者如果根據(jù)自身需求,巧用紅利分配,就有可能實(shí)現(xiàn)投保利益最大化。
保險(xiǎn)理財(cái)專(zhuān)家表示,在以小孩為中心的中國(guó)家庭,一些分紅型保險(xiǎn)中的教育金由于其返還的生存現(xiàn)金涵蓋小孩各個(gè)成長(zhǎng)關(guān)鍵階段,可讓父母較為省心,而部分逐年返還的分紅型保險(xiǎn),則集中了生存現(xiàn)金、現(xiàn)金紅利、滿(mǎn)期金及身故等保障于一體,還可附加包含全殘和豁免保險(xiǎn)費(fèi)等保障的附加險(xiǎn),也可以作為子女成長(zhǎng)的專(zhuān)業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)劃解決方案之一。
保險(xiǎn)理財(cái)端正心態(tài)很重要
開(kāi)心保網(wǎng)提醒,保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是保障,而一些投資類(lèi)保險(xiǎn)所特有的投資或分紅則只是其附帶功能,而投資是風(fēng)險(xiǎn)和收益并存的。之前一些購(gòu)買(mǎi)了投資連結(jié)、分紅保險(xiǎn)等投資類(lèi)保險(xiǎn)的保戶(hù)發(fā)現(xiàn)收益與預(yù)期相差太遠(yuǎn)后紛紛退保,這固然與一些營(yíng)銷(xiāo)員只強(qiáng)調(diào)投資收益前景的誤導(dǎo)有關(guān),但是一些人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)只圖賺錢(qián)的不成熟投保心態(tài)也是一個(gè)重要原因。
家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng)
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