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與以往許多人不知道該為“家財(cái)保險(xiǎn)”防護(hù)做些什么不同的是,現(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司接到百姓咨詢家財(cái)保險(xiǎn)的電話驟然多了起來(lái),市民家庭保險(xiǎn)意識(shí)有所增強(qiáng),一些上班族更是主動(dòng)打探如何更好地給家庭提供保障,有的年輕人干脆在網(wǎng)上操作,直接在網(wǎng)上給父母家購(gòu)買(mǎi)了定額的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前所有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司都有家財(cái)險(xiǎn)銷售,如太平洋產(chǎn)險(xiǎn)大連分公司目前銷售的家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品主要有“家財(cái)無(wú)憂”、“家事無(wú)憂”和“安居綜合”三款家財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品,均以一年為保障期限。
太平洋產(chǎn)險(xiǎn)人士介紹,如果家住一層、低洼處或靠山而居,應(yīng)重點(diǎn)考慮家庭財(cái)產(chǎn)的安全,建議購(gòu)買(mǎi)“家財(cái)無(wú)憂”保險(xiǎn)產(chǎn)品,這款產(chǎn)品重點(diǎn)是針對(duì)房屋內(nèi)的財(cái)產(chǎn),不涉及第三者責(zé)任;如果家住高層,建議購(gòu)買(mǎi)“家事無(wú)憂”或“安居綜合”保險(xiǎn)產(chǎn)品,這兩款產(chǎn)品都包含第三者責(zé)任,一旦家里水管爆裂或暖氣管爆裂連累了樓下的鄰居,都在保險(xiǎn)責(zé)任里了。
其實(shí)家財(cái)保險(xiǎn)的承保范圍很寬泛,既可以包括房屋本身,也可以針對(duì)房屋內(nèi)財(cái)產(chǎn),比如可包括房屋裝修、家用電器、床上用品、服裝和家具等其他家庭財(cái)產(chǎn)。還可以附加選擇盜搶險(xiǎn)、門(mén)窗鎖惡意破壞損失險(xiǎn)、現(xiàn)金及金銀珠寶險(xiǎn)、水暖管爆裂險(xiǎn)、家庭住戶第三者責(zé)任一切險(xiǎn)等。目前市場(chǎng)上出售的保障型家財(cái)保險(xiǎn)一般都是按照不同保險(xiǎn)責(zé)任分項(xiàng)或組合保險(xiǎn)的,大多數(shù)產(chǎn)品可以按照具體保險(xiǎn)項(xiàng)目提供彈性選擇。這類險(xiǎn)種費(fèi)率低保障程度高,一年一兩百元、三五百元的保費(fèi)投入,就可獲得幾十萬(wàn)元甚至百萬(wàn)元的保障。
通常家用電器電壓不符、自燃等原因造成的損失不在家財(cái)保險(xiǎn)賠付范圍之內(nèi)。另外,目前家財(cái)險(xiǎn)保障條款一般都不支持室外財(cái)產(chǎn),如空調(diào)外掛機(jī)、裝在樓頂?shù)奶?yáng)能熱水器等。除非投保時(shí)事先與保險(xiǎn)公司協(xié)商,公司同意后才能納入承保范圍。
家中不慎發(fā)生火災(zāi),救火時(shí)的施救費(fèi)用(比如使用家中自備的滅火器)可以賠償嗎?太平洋產(chǎn)險(xiǎn)人士表示,可以予以賠償。一般來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)事故發(fā)生后,被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用,保險(xiǎn)公司都會(huì)給予賠償。用家中自備的滅火器滅火是為了有效防止火勢(shì)的蔓延或擴(kuò)大,屬于合理的施救措施,保險(xiǎn)公司應(yīng)予以賠償。
專業(yè)人士表示,客戶在投保時(shí)一定要看清保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任范圍和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍,不屬于家財(cái)保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司不賠,不屬于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍內(nèi)的,保險(xiǎn)公司也不賠。
值得一提的是,對(duì)于郵票、油畫(huà)、珠寶玉器等無(wú)法估值的收藏品或藝術(shù)品,保險(xiǎn)公司一般不接受投保。這一方面是因?yàn)檫@些物品本身的價(jià)值難以準(zhǔn)確估計(jì);另一方面,萬(wàn)一發(fā)生部分損壞,保險(xiǎn)公司只按比例賠付或只賠付修復(fù)費(fèi)用,而實(shí)際上物品價(jià)值已大打折扣;此外,難以防范道德風(fēng)險(xiǎn)也是重要因素之一。
專業(yè)人士提醒,在家財(cái)保險(xiǎn)的投保中,許多客戶都會(huì)犯保不全的錯(cuò)誤。他們?cè)谕侗r(shí)總以為交了保費(fèi)就萬(wàn)事大吉,以后家里財(cái)物受損了保險(xiǎn)公司就都會(huì)賠,一旦出了險(xiǎn),再拿出保單仔細(xì)一看,才發(fā)現(xiàn)這也未保、那也未保,很多損失都要自己承擔(dān)。
現(xiàn)在大多數(shù)保險(xiǎn)公司都推出了家財(cái)保險(xiǎn)的套餐式服務(wù),在主險(xiǎn)之外附加電器責(zé)任險(xiǎn)、水管責(zé)任險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等,客戶在投保時(shí)一定要咨詢清楚,根據(jù)自身的家庭情況選擇合適的附加險(xiǎn)種(例如家里是老公房的,就應(yīng)投保第三者責(zé)任險(xiǎn),這樣如果因自己家中漏水導(dǎo)致樓下鄰居受損時(shí)也可獲得相應(yīng)賠付,而家里如果是別墅的就不會(huì)發(fā)生這種情況,無(wú)須投保該險(xiǎn)種。),盡量保得全一點(diǎn)。
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