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據(jù)悉2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)，人壽在本年度的“中國保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)”評選中，榮膺“年度最受客戶關(guān)注保險(xiǎn)品牌”桂冠，幸福人壽的明星產(chǎn)品“人生健康養(yǎng)老保障計(jì)劃”則榮獲了“最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品”獎(jiǎng)，同時(shí)，“幸福財(cái)富養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（分紅型）”也榮獲“最佳養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品”獎(jiǎng)，你覺得這公司怎樣？

2012年10月26日，“第五屆中國保險(xiǎn)文化與品牌創(chuàng)新論壇”暨“第七屆中國保險(xiǎn)創(chuàng)新大獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典”在云南麗江舉行，幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“幸福人壽”）不負(fù)眾望，斬獲“年度最受客戶關(guān)注保險(xiǎn)品牌”、“最具市場影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品”以及“最佳養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品”三項(xiàng)大獎(jiǎng)。會(huì)議期間，2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)副總裁兼總精算師詹肇嵐作為特邀嘉賓就保險(xiǎn)行業(yè)的“責(zé)任、服務(wù)、形象”、“保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展、”保險(xiǎn)營銷體制改革“等話題，與參會(huì)者進(jìn)行了深入研討交流。

2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類：具體為分紅保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。嚴(yán)格意義上講，分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)屬于理財(cái)類產(chǎn)品，投資連結(jié)險(xiǎn)屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬能保險(xiǎn)是指具有保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶，且保單賬戶價(jià)值提供最低收益保證的人身保險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)之”萬能“，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險(xiǎn)具有保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值，而不保證最低收益的人身保險(xiǎn)。即投資連結(jié)保險(xiǎn)除提供風(fēng)險(xiǎn)保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報(bào)率是不固定的，保單價(jià)值將根據(jù)保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益情況確定。

2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢

1. 2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)開展個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)所需的法律法規(guī)正逐漸健全和完善。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的良性發(fā)展需要一個(gè)相對健全的法制環(huán)境，由于”理財(cái)“的專業(yè)性、復(fù)雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險(xiǎn)、證券、稅務(wù)、遺產(chǎn)等方面法律法規(guī)的約束和保護(hù)，良好的制度環(huán)境是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)發(fā)展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門規(guī)章也有可能出臺(tái)。

2.壽險(xiǎn)業(yè)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)行業(yè)組織逐步建立和規(guī)范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威和流行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃（CFP）副業(yè)資格有望登陸中國大陸，CFP標(biāo)準(zhǔn)的引入將大大有利于保險(xiǎn)業(yè)理財(cái)服務(wù)的開展。擁有權(quán)威認(rèn)證，參照4E標(biāo)準(zhǔn)培養(yǎng)出的專職理財(cái)規(guī)劃隊(duì)伍，必然會(huì)提升理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)影響，并刺激潛在的理財(cái)需求轉(zhuǎn)化為顯形需求。同時(shí)，2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃行業(yè)協(xié)會(huì)在中國金融策劃協(xié)會(huì)成立之后也有望誕生，行業(yè)的自律規(guī)范有可能逐步形成。

3.綜合性個(gè)人金融服務(wù)公司的出現(xiàn)使一站式個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團(tuán)中信金融控股集團(tuán)的出現(xiàn)，金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經(jīng)驗(yàn)看，2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)混業(yè)經(jīng)營和綜合金融服務(wù)集團(tuán)的出現(xiàn)應(yīng)該是國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢。就現(xiàn)況而言，無論是否混業(yè)經(jīng)營，不可否認(rèn)的是國內(nèi)銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎(chǔ)上，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)員可同時(shí)對客戶推薦銀行和證券等諸多產(chǎn)品，理財(cái)建議的具體實(shí)施將變得更簡便易行。此外，專門培訓(xùn)壽險(xiǎn)理財(cái)隊(duì)伍，或提供全面理財(cái)建議、實(shí)施具體操作的綜合性理財(cái)咨詢中介機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)。

4.投資分紅類險(xiǎn)種流行，2012人壽理財(cái)保險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)層次提高。事實(shí)證明，兩年來投資分紅類險(xiǎn)種的異軍突起是我國壽險(xiǎn)保費(fèi)收入快速增長的主要力量。國外的歷史同樣證明，隨著保險(xiǎn)市場的發(fā)展，投資分紅類品種將成為市場主流，客戶將更清醒地面對投資收益和投資風(fēng)險(xiǎn)。隨著人們理財(cái)需求層次的提升，壽險(xiǎn)業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的重點(diǎn)也會(huì)漸漸從最初的財(cái)務(wù)安全規(guī)劃演變到更高級的側(cè)重投資功能的規(guī)劃，進(jìn)而發(fā)展到關(guān)系客戶終身的”生涯規(guī)劃“。