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自2012年8月國(guó)家發(fā)改委等6部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》之后，各地政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司紛紛探索大病保險(xiǎn)試點(diǎn)的具體實(shí)施方案，目前已有超過23個(gè)省份的實(shí)施辦法落地，而青海、山東等省則已實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合大病保險(xiǎn)全省運(yùn)行。值得一提的是，大病保險(xiǎn)制度不僅覆蓋到城鎮(zhèn)居民，還覆蓋到了廣大的新農(nóng)合參合農(nóng)民。按照各地實(shí)施辦法安排，預(yù)計(jì)2015年有望實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合大病保險(xiǎn)全民基本覆蓋。

對(duì)比各地實(shí)施辦法發(fā)現(xiàn)，各地的人均籌資水平、保障對(duì)象、報(bào)銷目錄、報(bào)銷辦法均不一樣，起付線、封頂線設(shè)置要求也不一。比如青海的大病保險(xiǎn)是面向參保（合）的城鄉(xiāng)居民，而山東是面向新農(nóng)合參合人；江蘇試點(diǎn)地區(qū)人均籌資17.5元，起付線最低為6000元，最高為17000元，山東新農(nóng)合大病保險(xiǎn)年度封頂線為20萬元。雖然這些差異造成各地實(shí)際報(bào)銷比例差距較大，但總體來看，大病患者的負(fù)擔(dān)將比實(shí)施前明顯減輕。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，參加新農(nóng)合補(bǔ)償后的個(gè)人自費(fèi)部分，通過大病保險(xiǎn)制度報(bào)銷合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用的比例平均達(dá)到近90%，在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)更高，有的接近95%，這一政策的實(shí)施切實(shí)減輕了農(nóng)村居民的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，真正達(dá)到大病保險(xiǎn)“花小錢、看大病”的試點(diǎn)初衷。

河南新農(nóng)合大病保險(xiǎn)政策

不幸得了大病，新農(nóng)合報(bào)銷后，還可享受二次報(bào)銷。今年，河南省將有13個(gè)省轄市的參合農(nóng)民可享受此政策。據(jù)了解，去年，鄭州、新鄉(xiāng)兩地，作為“先行者”，正式啟動(dòng)大病保險(xiǎn)政策。從2014年1月1日起，洛陽、平頂山、安陽、鶴壁、焦作、濮陽、許昌、南陽、商丘、周口、駐馬店等11個(gè)省轄市也加入到新農(nóng)合大病保險(xiǎn)試點(diǎn)行列。11個(gè)省轄市的大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)將按照“當(dāng)年新農(nóng)合籌資標(biāo)準(zhǔn)的6％”的要求，并根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民年人均純收入、參合患者醫(yī)療消費(fèi)水平、新農(nóng)合大病保險(xiǎn)基金總量等因素，合理確定大病保險(xiǎn)補(bǔ)償起付線和封頂線，確保新農(nóng)合大病患者實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支付比例不低于50%。

據(jù)了解，在已經(jīng)試點(diǎn)的鄭州、新鄉(xiāng)兩地，籌資標(biāo)準(zhǔn)均為每人15元/年。起付線標(biāo)準(zhǔn)鄭州市為2萬元，新鄉(xiāng)市為3萬元；同一參保年度內(nèi)個(gè)人可享受的最高保障金額鄭州市為20萬元，新鄉(xiāng)市為15萬元。河南省衛(wèi)生廳要求11個(gè)省轄市通過招標(biāo)方式盡快選定承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，2014年3月底前完成報(bào)銷程序的啟動(dòng)。同時(shí)，報(bào)銷時(shí)間與新農(nóng)合運(yùn)行年度保持一致，從每年度的1月1日起執(zhí)行。這意味著，2014年無論11個(gè)省轄市在3月底前何時(shí)啟動(dòng)報(bào)銷程序，1月1日后參合患者發(fā)生的合規(guī)費(fèi)用都要納入大病保險(xiǎn)報(bào)銷范圍。

新農(nóng)合大病保險(xiǎn)是對(duì)基本醫(yī)保制度的有益補(bǔ)充，對(duì)減輕參合農(nóng)民負(fù)擔(dān)、解決因病致貧、因病返貧問題等均有重要意義。按照政策，大病保險(xiǎn)不受基本藥物目錄限制，患者住院基本醫(yī)保報(bào)銷后，大病保險(xiǎn)將對(duì)其一個(gè)參保年度內(nèi)個(gè)人累計(jì)負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用超過起付線部分再報(bào)銷50％。

山東新農(nóng)合大病保險(xiǎn)政策實(shí)施情況

2012年10月，山東省下發(fā)了《關(guān)于開展新型農(nóng)村合作醫(yī)療重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)工作的意見(試行)》，決定將嚴(yán)重危害群眾健康和影響農(nóng)村居民生產(chǎn)生活、給家庭帶來沉重負(fù)擔(dān)且療效確切、費(fèi)用易于控制的20類重大疾病納入大病保險(xiǎn)保障范圍。隨后的12月份，山東省省級(jí)機(jī)關(guān)政府采購中心受山東省衛(wèi)生廳委托，就山東省新型農(nóng)村合作醫(yī)療重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資格發(fā)布公開招標(biāo)公告。這對(duì)山東省來說是第一次，同時(shí)也是全國(guó)范圍內(nèi)首個(gè)通過全省統(tǒng)一招標(biāo)、統(tǒng)一確定承辦商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的省市。

山東省也成功實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)全省統(tǒng)籌，即統(tǒng)一籌資標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷目錄和報(bào)銷政策，對(duì)20類大病在新農(nóng)合報(bào)銷后個(gè)人負(fù)擔(dān)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用按照合理比例進(jìn)行補(bǔ)償，每年最高補(bǔ)償額達(dá)20萬元。農(nóng)戶們親切地稱這種政府多層次醫(yī)療保障機(jī)制為“新農(nóng)合大病保險(xiǎn)”。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著受益面的不斷擴(kuò)大，將會(huì)有越來越多的人們感受到“新農(nóng)合大病保險(xiǎn)”帶來的實(shí)惠。

江蘇計(jì)劃2014年底前“大病保險(xiǎn)”全覆蓋

今年江蘇全面實(shí)施肺癌等20類重大疾病保障工作，包括兒童先天性心臟病、兒童先天性白血病、終末期腎病、婦女乳腺癌與宮頸癌、重性精神病等等。與此同時(shí)，到2014年底，全省所有新農(nóng)合統(tǒng)籌地區(qū)普遍建立大病保險(xiǎn)制度，設(shè)立大病保險(xiǎn)資金，對(duì)新農(nóng)合補(bǔ)償后需個(gè)人負(fù)擔(dān)的超出規(guī)定起付標(biāo)準(zhǔn)的合規(guī)醫(yī)療費(fèi)用給予再次報(bào)銷，實(shí)際報(bào)銷比例不低于50%。另外，穩(wěn)步提高新農(nóng)合保障水平。以縣為單位，全省人口參合率要繼續(xù)保持在98%以上、最低籌資提高到人均不低于400元，其中各級(jí)財(cái)政補(bǔ)助不低于320元，農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)提高到不低于80元。各地將在省定標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，結(jié)合不低于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村居民年人均純收入3%的要求，進(jìn)一步提高籌資標(biāo)準(zhǔn)。