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美好的家庭需要家庭的每一個(gè)成員共同創(chuàng)造,步入婚姻后,每個(gè)人都會(huì)為自己的幸福生活有所規(guī)劃,有計(jì)劃地投資。合理的理財(cái)方式很關(guān)鍵為家庭購(gòu)買(mǎi)一份保障很有必要,保險(xiǎn)在關(guān)鍵時(shí)候往往能起到"以小博大"的作用。
早規(guī)劃過(guò)上好日子
學(xué)會(huì)安全與收益最大化兼顧的理財(cái)方式,是婚后實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最理想的途徑。第一,對(duì)于新婚家庭的每一對(duì)夫婦來(lái)說(shuō),如何面對(duì)家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。要根據(jù)雙方的實(shí)際情況,建立起合理的家庭理財(cái)制度。夫妻雙方應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來(lái),對(duì)諸如養(yǎng)育后代、購(gòu)買(mǎi)住房、購(gòu)置家用大件物品等進(jìn)行周密的考慮。比如,新婚夫婦兩人要計(jì)劃生育下一代的時(shí)間,為此做好充分的準(zhǔn)備,并為即將出生的孩子預(yù)留必要的生活費(fèi)用開(kāi)支和學(xué)習(xí)教育的開(kāi)支。最好設(shè)立一個(gè)記賬本,了解每個(gè)時(shí)間段的開(kāi)支狀況,以便讓家庭理財(cái)方案更合理。
其次,在不影響家庭正常生活的情況下,可以做點(diǎn)投資,不過(guò)最好不超過(guò)自己家庭資產(chǎn)的1/3??蓪?0%左右的資金尋求穩(wěn)妥、能保值的理財(cái)產(chǎn)品。不過(guò),若是要進(jìn)行長(zhǎng)期投資,年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高,可以進(jìn)行股票、基金、私募股權(quán)基金(PE)等投資,通脹時(shí)期買(mǎi)些實(shí)物黃金也是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值的好方法。
第三,用基金定投打理工資。婚后每月根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行基金定投,幾百元到上千元均可,長(zhǎng)期堅(jiān)持一定可以獲得不錯(cuò)的收益?;楹髠z人在生活中做個(gè)有心人,平時(shí)養(yǎng)成零存整取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。
保險(xiǎn)保障不可少
未雨綢繆,為家庭購(gòu)買(mǎi)一份保障很有必要,保險(xiǎn)在關(guān)鍵時(shí)候往往能起到"以小博大"的作用。
理財(cái)專(zhuān)家表示,對(duì)于事業(yè)剛剛起步處于上升期、收入不高而保障需求較大的年輕人來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)產(chǎn)品是婚后的必要選擇,因此兩人有必要買(mǎi)一份保險(xiǎn)產(chǎn)品。優(yōu)先選擇保費(fèi)較低、獲得保障全面,除外責(zé)任少的保險(xiǎn),例如消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)雖是一種對(duì)家庭負(fù)責(zé)任的保障措施,但也要根據(jù)收入情況,在不影響正常生活的前提下購(gòu)買(mǎi)。
疾病也是家庭生活重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)之一,不僅會(huì)嚴(yán)重影響家庭心理狀態(tài),而且會(huì)對(duì)家庭的財(cái)務(wù)狀況造成不同程度的沖擊,所以夫妻二人可以買(mǎi)點(diǎn)壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。保額以年收入的5至10倍再加上家庭的負(fù)債和貸款,保費(fèi)支出不超過(guò)家庭一個(gè)月的薪資所得。
現(xiàn)階段,家庭理財(cái)?shù)闹匾员黄毡檎J(rèn)可,很多人在家庭理財(cái)時(shí),傾向于股市、基金、房產(chǎn)、古董、藝術(shù)品等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,在理財(cái)方面缺少科學(xué)的觀念?,F(xiàn)今大多數(shù)人更喜歡先消費(fèi)后儲(chǔ)蓄,顯然這是不夠理性的行為。俗話(huà)說(shuō),人無(wú)遠(yuǎn)慮,必有近憂(yōu)。舉個(gè)實(shí)際的例子,有一位李姓女士,結(jié)婚后成為了全職太太,丈夫是位化工行業(yè)里成功的企業(yè)家,7歲的女兒在國(guó)際學(xué)校上小學(xué),夫妻恩愛(ài),家庭生活充裕、幸福,曾是周?chē)笥蚜w慕的對(duì)象。然而,天有不測(cè)風(fēng)云,偏偏不幸的事就發(fā)生在了她這樣的家庭中,由于先生企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗,債務(wù)纏身,不但企業(yè)破產(chǎn),家庭住房也因債務(wù)而被收走,孩子也被迫轉(zhuǎn)學(xué),生活質(zhì)量陡然下降。李女士十分懊悔:如果當(dāng)初丈夫能為自己和女兒做一些財(cái)務(wù)上的安排,想必今天也不會(huì)讓自己這么無(wú)助,孩子也不必跟著大人受苦。這個(gè)時(shí)候大家或許都會(huì)想到保險(xiǎn)。保險(xiǎn)在我們生活中的作用是何等的重要啊。
那么如何進(jìn)行合理的家庭資產(chǎn)配置?理財(cái)專(zhuān)家告訴我們要做到專(zhuān)款專(zhuān)用。不同的賬戶(hù)用不同的理財(cái)工具來(lái)打理,確保賬戶(hù)之間不會(huì)互相牽制,不會(huì)出現(xiàn)牽一發(fā)而動(dòng)全身的狀況。如果當(dāng)初李女士夫妻能做如下的財(cái)務(wù)規(guī)劃,想必就可以規(guī)避如今的風(fēng)險(xiǎn)。以下是專(zhuān)家對(duì)李女士這樣的家庭提供的一些理財(cái)建議:
1. 家庭資產(chǎn)與企業(yè)資產(chǎn)要進(jìn)行嚴(yán)格劃分,確保企業(yè)一旦經(jīng)營(yíng)失敗不會(huì)牽制家庭資產(chǎn),影響家人的正常生活。
2. 給家庭經(jīng)濟(jì)支柱的丈夫投保高額壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)及意外險(xiǎn),因?yàn)橄壬鷴赍X(qián)的能力對(duì)于整個(gè)家庭是尤為關(guān)鍵的。一旦有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生,保險(xiǎn)公司可以代替先生完成對(duì)家庭的財(cái)務(wù)責(zé)任。
3. 給太太建立專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)老賬戶(hù)及重疾賬戶(hù),確保太太在不依賴(lài)先生的情況下,依然會(huì)有一個(gè)安逸的晚年生活。
4. 為孩子建立專(zhuān)門(mén)的教育基金賬戶(hù)(包括小學(xué)、中學(xué)、高中、大學(xué)及留學(xué)費(fèi)用),用保險(xiǎn)的方式確保孩子未來(lái)的教育費(fèi)用能夠如期領(lǐng)到。并適當(dāng)為寶寶設(shè)立健康醫(yī)療賬戶(hù)及養(yǎng)老賬戶(hù)。
這個(gè)案例告訴大家,家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃不僅要考慮財(cái)富的積累,更要考慮財(cái)富的保障,即為風(fēng)險(xiǎn)管控。在我們有能力時(shí),及時(shí)利用年度盈余設(shè)立專(zhuān)用賬戶(hù),避免風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí),沒(méi)有應(yīng)急賬戶(hù)來(lái)面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的準(zhǔn)備不是為了改變生活,而是為了生活不被改變。保險(xiǎn)規(guī)劃盡管只是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一部分,卻是不可或缺的。沒(méi)有充足的保險(xiǎn)規(guī)劃,家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃是不完善、不健全的。對(duì)于每個(gè)人和每個(gè)家庭來(lái)說(shuō),保險(xiǎn)不是重不重要的問(wèn)題,而是必要的問(wèn)題。如何規(guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn),讓親人真正過(guò)上無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的生活,才是我們家庭理財(cái)當(dāng)中的重中之重。
保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)谋匦杵?,一位理?cái)專(zhuān)家講過(guò)一句話(huà):一個(gè)人如果沒(méi)有保險(xiǎn),那他就是財(cái)富裸體。我說(shuō)的保險(xiǎn)是指保障型的保險(xiǎn):意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。保險(xiǎn)也有儲(chǔ)蓄型的,這相當(dāng)于銀行存款;保險(xiǎn)還包括投資型的,其相當(dāng)于基金。
幸福生活未雨綢繆,理財(cái)保險(xiǎn)必不可少。
家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃中你應(yīng)該知道的有關(guān)事項(xiàng)
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