但在現(xiàn)代社會中,學位無疑會給一個人的生涯成功帶來優(yōu)勢。統(tǒng)計數(shù)字表明,美國一個有大學文憑的人比一個沒有的人一生要多收入100萬美元。那么,子女教育基金要多少才夠呢?看看現(xiàn)在每年彪漲的學費,再想想以后可能的通貨膨脹,子女教育費用將成為家庭僅次于購房的一項支出。有人估算面對如此龐大的教育支出,我們的父母當然應該盡早為孩子教育基金儲蓄計劃,許孩子一個美好的未來。
孩子教育基金儲蓄計劃在小孩不同的年齡段應選擇不同的投資產(chǎn)品。如果您的子女距離上大學還有一段很長的時間,通貨膨脹將使財富縮水的效果特別明顯,最好選擇比較積極的標的,例如票型基金。如果您的孩子已經(jīng)初中畢業(yè),則可以選擇注重當期收益的投資工具。例如:高配息的海外債券基金。就投資的角度而言,長期間累積下來的復利效果是很可觀的。因此,子女教育規(guī)劃應該及早行動,在小孩出生前就可以開始。
風險偏好:所有的理財規(guī)劃都依據(jù)于客戶本身的風險偏好。積極進取型投資者一般要求高收益率,但同時也要擔負一定的高風險;保守型投資者不愿意承受高風險,一般注重于低風險的品種。由于子女教育基金的風險承受能力較弱,孩子教育基金儲蓄計劃一般不建議投資高風險品種。
財務資源:客戶所擁有的財務資源也是規(guī)劃要考慮的因素。經(jīng)濟實力強的一般會選擇出國留學,甚至在小孩初中時就出國,而且由于其風險承受能力較強,可以考慮投資較高風險品種;經(jīng)濟實力較弱的可以選擇先在國內讀大學,應該從早計宜,孩子教育基金儲蓄計劃獲取復利的可觀收益。
孩子教育基金儲蓄計劃三步曲
如同任何投資計劃一樣,“設定投資目標、規(guī)劃投資組合、執(zhí)行與定期檢討”是孩子教育基金儲蓄計劃的三部曲,其具體內容如下:
每個家長都不希望孩子輸在起跑線上,為孩子教育基金儲蓄計劃是很有必要的。應注意以下幾點:
1、父母是孩子最好的保障,大人是否已經(jīng)有保險
2、孩子的保障也很重要,可以做保障型的險種附加大學教育金,除了能在上大學的時候每年領取一筆錢以外,還能給孩子一個全面的保障。
3、教育金的儲備主要是資金安全性和保值增值,不宜太注重收益而忽視保險的安全性。
關于孩子教育基金儲蓄計劃的保障主要是醫(yī)療和教育。
一、醫(yī)療方面:普通小疾病醫(yī)療可根據(jù)大人的單位福利狀況(是否有寶寶的跟隨報銷情況),來適當補充。同時由于小孩子活潑好動,意外傷害中的磕磕碰碰,燒傷、燙傷、貓抓狗咬的事情也在所難免;由于環(huán)境的污染,裝修的污染、食品的安全問題導致未成年人的重大疾病的發(fā)病幾率也越來越高,所以關于寶寶的意外醫(yī)療和重大疾病要及時補充。
二、教育儲備金方面:當前教育儲蓄類的險種中,主要分為兩類:
1、是傳統(tǒng)教育年金保險,比如15歲(一般是上高中的年齡)開始每年領取,連續(xù)領取到大學畢業(yè)結束。還有領取保險金到25周歲的,作為其留學金或婚嫁金的,這樣險種領取金額固定、保障明確。
2、是市場目前較熱的萬能險、或投連險,孩子教育基金儲蓄計劃以投資增值方式作為將來教育的儲備,主要體現(xiàn)在三大靈活性:交費靈活、保障靈活、支取靈活。一般需要中長期的持續(xù)繳費投資妨顯效用,當然其收益機會也可能大于傳統(tǒng)教育年金險種。
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