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這個問題比較復雜。需視多種情況而定。

現(xiàn)以企業(yè)基本養(yǎng)老保險為例做介紹，不涉及到機關事業(yè)單位的養(yǎng)老保險。企業(yè)養(yǎng)老保險制度將參保人分為三類，一是1997年12月31日以前參加工作，1998年1月1日以后至2010年12月31日以前退休且繳費年限（包括視同繳費年限）滿十年的（俗稱老人；二是1997年12月31日以前參加工作，2011年1月1日以后退休且繳費年限滿十五年的（俗稱中人）；三是1998年1月1日以后參加工作，繳費年限滿十五年的（俗稱新人）。為了使大家看得明白，只講新人基本養(yǎng)老金的發(fā)放。   

 一、新人基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成。

（一）基礎養(yǎng)老金月標準以退休時上一年度全省在崗職工月平均工資和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值為基數(shù)，繳費每滿一年發(fā)給百分之一；公式為：基礎養(yǎng)老金月標準=（退休時上一年度全省在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）/2*繳費年限。     （二）個人賬戶養(yǎng)老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)。計發(fā)月數(shù)根據退休時城鎮(zhèn)人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定，具體按照國務院規(guī)定執(zhí)行；公式為：個人賬戶養(yǎng)老金月標準=個人賬戶儲存額/計發(fā)月數(shù)。  

 二、先講講基礎養(yǎng)老金怎么計算？

要計算出基礎養(yǎng)老金必須知道退休時上一年度全省在崗職工月平均工資（B）、本人指數(shù)化月平均繳費工資（C）和繳費年限（N）。 這里要先講一下本人指數(shù)化月平均繳費工資這個概念，本人指數(shù)化月平均繳費工資＝參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B）×本人平均繳費工資指數(shù) 。

本人平均繳費工資指數(shù)是指參保人員繳費年限內歷年繳費工資指數(shù)的平均值，當年繳費工資指數(shù)是指參保人員本人當年月平均繳費工資與上年度當?shù)卦趰徛毠て骄べY的比值。計算公式為：      本人平均繳費工資指數(shù)＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N

公式中，a1、a2……an為參保人員退休前1年、2年……n年本人繳費工資額；      A1、A2……An為參保人員退休前1年、2年……n年全省職工月平均工資；      N為企業(yè)和職工實際繳納基本養(yǎng)老保險費的年限。     舉個例子,看看本人平均繳費工資指數(shù)怎么計算，

（1）如果你每年都按全省職工月平均工資為自己的繳費工資額，則a1=A1,a2=A2,…, an= An，那么本人平均繳費工資指數(shù)＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N =1，本人指數(shù)化月平均繳費工資=參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B）×本人平均繳費工資指數(shù)=1*參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B）。

(2)如果你每年都按全省職工月平均工資的兩倍為自己的繳費工資額，則a1=2A1,a2=2A2,…, an= 2An，那么本人平均繳費工資指數(shù)＝(a1／A1＋a2／A2＋……＋an／An)÷N =2，本人指數(shù)化月平均繳費工資=參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B）×本人平均繳費工資指數(shù)=2*參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B）。

（3）如果你每年都按全省職工月平均工資的三倍為自己的繳費工資額（規(guī)定不能超過三倍），則本人指數(shù)化月平均繳費工資=3*參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B）。

弄清楚本人平均繳費工資指數(shù)和本人指數(shù)化月平均繳費工資后，基礎養(yǎng)老金月標準這個問題就基本懂一大半了。

舉個例子，已知2008年的全省在崗職工月平均工資為2160元，假設全省在崗職工月平均工資每年增長5%，2009年1月1日開始繳費，2039年1月1日退休，繳費年限為30年。2038年全省在崗職工月平均工資=2160*（1+5%）30=9335元。

（1）如果每年都按全省平均工資的一倍作為自己的繳費工資額，那么本人指數(shù)化月平均繳費工資=1*參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B），基礎養(yǎng)老金=（退休時上一年度全省在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）/2*繳費年限=30*(9335+9335)/2=9335*30%=2800.

(2) 如果每年都按全省平均工資的二倍作為自己的繳費工資額，那么本人指數(shù)化月平均繳費工資=2*參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B），基礎養(yǎng)老金=（退休時上一年度全省在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）/2*繳費年限=30*（9335+2*9335）/2=9335*45%=4200.

(3) 如果每年都按全省平均工資的三倍作為自己的繳費工資額，那么本人指數(shù)化月平均繳費工資=3*參保人員退休時上一年度全省職工月平均工資（B），基礎養(yǎng)老金=（退休時上一年度全省在崗職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）/2*繳費年限=30*（9335+3*9335）/2=9335*60%=5601.

三、我們再看看個人賬戶養(yǎng)老金月標準怎么計算

這個問題比較簡單。只要知道個人賬戶儲存額和計發(fā)月數(shù)這兩個因素就可以了。計發(fā)月數(shù)，國務院有規(guī)定（見附件一），規(guī)律是退休越早，計發(fā)月數(shù)越大。個人賬戶儲存額是你每年繳費并按年計息至退休時的余額，記賬利率每年公布。

舉個例子，2008年全省平均月工資為2160，省平均月工資每年增加5%，個人繳費比例8%。2009年1月1日開始繳費，2039年1月1日退休，繳費年限為30年，60周歲時退休。

（1）如果每年都按全省平均工資的一倍作為自己的繳費工資額，那么個人賬戶儲存額=206018元，個人賬戶養(yǎng)老金月標準=206018/139=1482元。

(2) 如果每年都按全省平均工資的二倍作為自己的繳費工資額，那么個人賬戶儲存額=412036元，個人賬戶養(yǎng)老金月標準=206018/139=2964元。

(3) 如果每年都按全省平均工資的三倍作為自己的繳費工資額，那么個人賬戶儲存額=618054元，個人賬戶養(yǎng)老金月標準=206018/139=4446元。

個人賬戶儲存額的計算比較復雜，要考慮到省平均工資的增長，還要考慮到復利計息。    

四、小結

（1）如果每年都按全省平均工資的一倍作為自己的繳費工資額，那么基礎養(yǎng)老金月標準為2800，個人賬戶養(yǎng)老金月標準1482元，基本養(yǎng)老金月標準（兩項合計）=4282元，約占退休上一年全省月平均工資的45.87%。

(2) 如果每年都按全省平均工資的二倍作為自己的繳費工資額那么基礎養(yǎng)老金月標準為4200，個人賬戶養(yǎng)老金月標準2964元，基本養(yǎng)老金月標準（兩項合計）=7164元，約占退休上一年全省月平均工資的76.74%。

(3) 如果每年都按全省平均工資的三倍作為自己的繳費工資額，那么基礎養(yǎng)老金月標準為5601，個人賬戶養(yǎng)老金月標準4446元，基本養(yǎng)老金月標準（兩項合計）=10043，約占退休上一年全省月平均工資的108%。     五、結論

如果你所在企業(yè)申報的繳費標準為全省平均月工資的一倍時，你退休時每月領取基本養(yǎng)老金相當于退休上一年全省月平均工資的45.87%。

如果你所在企業(yè)申報的繳費標準為全省平均月工資的二倍時，你退休時每月領取基本養(yǎng)老金相當于退休上一年全省月平均工資的76.74%。

如果你所在企業(yè)申報的繳費標準為全省平均月工資的三倍時，你退休時每月領取基本養(yǎng)老金相當于退休上一年全省月平均工資的108%。    

 補充：

法律規(guī)定應當以自己實際工資收入作為繳費標準，但在實踐中，很多企業(yè)都按全省平均月工資作為繳費標準，如果你的實際工資收入高于全省平均月工資的，用人單位涉嫌少繳養(yǎng)老保險費。