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隨著保險(xiǎn)種類的逐漸增多，保險(xiǎn)產(chǎn)品已被越來(lái)越多的投資顧問(wèn)列入了家庭理財(cái)規(guī)劃。雖然每年幾百幾千元的花費(fèi)，給投保人增加了一筆開支，但合理的保險(xiǎn)卻能在家庭面臨意外風(fēng)險(xiǎn)時(shí)省下不少錢。那么具體投保時(shí)，該怎么做呢？本文擇優(yōu)編輯了幾篇保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例，為大家在做保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃時(shí)提供參考。

0歲寶寶的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例

客戶背景：黃女士，女，30周歲，私營(yíng)企業(yè)主，年收入100多萬(wàn)元，已經(jīng)投保了足額的商業(yè)保險(xiǎn)。今年喜得貴子，在為孩子投保了保障類保險(xiǎn)后，希望為寶寶投保理財(cái)類的保險(xiǎn)，也是家庭資產(chǎn)傳承的一種想法。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案：

0歲男寶寶，年繳保費(fèi)66600元，繳費(fèi)20年，累計(jì)繳費(fèi)133.2萬(wàn)元。保險(xiǎn)利益如下：

第一階段（0-30周歲）：財(cái)富積累與傳承、收回本金

1. 從1歲開始，每年保證領(lǐng)取1萬(wàn)+紅利，累積領(lǐng)取30年，共30萬(wàn)元（低檔紅利321466元、中檔紅利354034元、高檔紅利394964元）；若選擇累積生息，保證領(lǐng)取439027元（低檔紅利465100元、中檔紅利504386元、高檔紅利553378元）。
2. 寶寶30周歲時(shí)，再一次性領(lǐng)取100萬(wàn)元（低檔紅利1196759元、中檔紅利1512217元、高檔紅利1939186元）。

第二階段（60-終身）：額外領(lǐng)取養(yǎng)老金，讓父母給孩子的愛與責(zé)任延續(xù)

60周歲開始可選擇兩種方式領(lǐng)?。?/p>

1. 一次性領(lǐng)取100萬(wàn)元（低檔紅利1378960元、中檔紅利2646800元、高檔紅利5276760元）。
2. 按年領(lǐng)取，每年保證不低于43920元，共1756800元（低檔紅利2514636元、中檔紅利6172822元、高檔紅利16101711元）。

黃金單身女郎保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例

客戶背景：現(xiàn)年33歲的陳小姐是一位“金領(lǐng)”，在上海從事咨詢行業(yè)，月收入10萬(wàn)余元。因?yàn)楣ぷ鞯年P(guān)系，陳小姐至今尚未婚嫁，是名副其實(shí)的“黃金單身女郎”。陳小姐目前擁有3套自購(gòu)商品住房，貸款基本已經(jīng)全部還清，也沒(méi)有其他大額的債務(wù)。她在每年的年度收入中都預(yù)留了部分費(fèi)用給保險(xiǎn)規(guī)劃，但迄今為止僅擁有社保和一份簡(jiǎn)單的商業(yè)保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案：

現(xiàn)在市場(chǎng)上有相當(dāng)多的保險(xiǎn)產(chǎn)品在提供風(fēng)險(xiǎn)保障的同時(shí)，還具備一定的理財(cái)功能。對(duì)于保障不足的陳小姐來(lái)說(shuō)，可選擇一定的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)豐富自己的資產(chǎn)組合。

建議陳小姐購(gòu)買基本保額20萬(wàn)元、20年交費(fèi)的中國(guó)人壽康寧終生保險(xiǎn)；10萬(wàn)元保額的國(guó)壽關(guān)愛生命女性疾病保險(xiǎn)、20萬(wàn)元保額的中國(guó)人壽祥福定期保險(xiǎn)和20萬(wàn)保額的意外保險(xiǎn)。除此之外，她還可選購(gòu)5年期交費(fèi)、年繳保費(fèi)10萬(wàn)元的中國(guó)人壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（分紅型），該險(xiǎn)種除了可每三年領(lǐng)取基本保額9%的生存金之外，至被保險(xiǎn)人65歲和80歲分別有基本保額180%和100%的現(xiàn)金返還，可作為被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老補(bǔ)充。除此之外，該險(xiǎn)種還可享受中國(guó)人壽每年的紅利分配。按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年的分紅水平不得低于該公司當(dāng)年可分配盈余的70%。長(zhǎng)期持有分紅類保險(xiǎn)，可獲得較為穩(wěn)定的收益。

普通上班族保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃案例

張先生，30周歲，月收入5000元，快樂(lè)的上班族，從未擔(dān)心過(guò)自己的掙錢能力，可是上月生病住院兩周，雖有社保，可是工資收入因此受到損失，再加上每天的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等額外開支，家庭經(jīng)濟(jì)狀況明顯受到影響。張先生緊張了：“上班一族壓力本來(lái)就大，萬(wàn)一再生病住院，影響收入就更大了！”

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案：

兩全保險(xiǎn)（分紅型）6萬(wàn) +附加收入保障保險(xiǎn)5份+附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)10萬(wàn)

本計(jì)劃年交保費(fèi)：4170元，交費(fèi)期限30年。（注：附加險(xiǎn)只能在主險(xiǎn)交費(fèi)期內(nèi)附加）

主要保險(xiǎn)利益：

1. 住院日額保險(xiǎn)金：等待期后，每次住院在約定給付期限內(nèi)，我們按實(shí)際住院天數(shù)（疾病住院時(shí)為實(shí)際住院天數(shù)-3天）每天給付50元住院補(bǔ)貼，最多可達(dá)180天。
2. 重大疾病住院日額保險(xiǎn)金：90天等待期后，被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷初次發(fā)生“重大疾病”且必須住院冶療，我們按實(shí)際住院天數(shù)每天給付50元住院補(bǔ)貼，最多可達(dá)90天。
3. 生存保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人每滿三周年仍生存，領(lǐng)取4800元。
4. 身故保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外身故，根據(jù)身故發(fā)生時(shí)間，最高可領(lǐng)取185000元，因乘坐客運(yùn)公共交通工具發(fā)生意外身故，還可最高額外領(lǐng)取125000元；交費(fèi)期后，被保險(xiǎn)人擁有身故保障為60000元。
5. 意外傷殘保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，最高可領(lǐng)取125000元
6. 意外傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，最高可領(lǐng)取12500元
7. 意外全殘輔助保險(xiǎn)金：交費(fèi)期內(nèi)，最高可領(lǐng)取91250元
8. 分紅：享受分紅，分享公司經(jīng)營(yíng)成果，日積月累，要老年之時(shí)可以隨意支取為養(yǎng)老做一個(gè)很好的補(bǔ)充，也可在百年之后做為一筆免稅遺產(chǎn)留給摯愛的親人。