財產(chǎn)保險的保險利益分類及時間限制介紹

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時間:2013-11-01 09:35:37

財產(chǎn)保險的保險利益,是指投保人(被保險人)對保險標(biāo)的因保險事故的發(fā)生以致保險標(biāo)的的不完全而受到損害或者因保險事故的不發(fā)生而免受損害所具有的利害關(guān)系。財產(chǎn)保險的保險利益可以分為投保人(被保險人)對保險標(biāo)的具有的現(xiàn)有利益,因保險利益的的現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益責(zé)任利益二類。另外財產(chǎn)保險的保險利益還會有時間限制。本文將對這些問題進(jìn)行詳細(xì)介紹。

財產(chǎn)保險的保險利益種類

財產(chǎn)保險的保險利益可以分為投保人(被保險人)對保險標(biāo)的具有的現(xiàn)有利益,因保險利益的的現(xiàn)有利益而產(chǎn)生的期待利益責(zé)任利益二類。

現(xiàn)有利益:指投保人(被保險人)對保險標(biāo)的所享有的保險利益,包括但不限于投保人(被保險人)對保險標(biāo)的的所有權(quán)利益,占有利益,用意物權(quán)利益以及擔(dān)保物權(quán)利益等。

期待利益:指投保人(被保險人)在訂立保險合同時對保險標(biāo)的的利益尚未存在,但基于其現(xiàn)有權(quán)利而未來可獲得的利益。期待利益因現(xiàn)有利益而產(chǎn)生。沒有現(xiàn)有利益,也不可能存在期待利益,如農(nóng)民因耕種田地而可能獲得的收獲物。期待利益一般因為具有法律上的權(quán)利或者利益而發(fā)生,受法律保護(hù),屬于財產(chǎn)利益的一種。由于合同而產(chǎn)生的利益,為期待利益的一種。

責(zé)任利益:指投保人(被保險人)對于保險標(biāo)的所承擔(dān)的合同上的責(zé)任、侵權(quán)損害賠償責(zé)任以及其他依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任。依通常的見解,民事賠償責(zé)任產(chǎn)生于侵權(quán)行為和違反合同的行為,也可因法律規(guī)定而發(fā)生。總之,投保人(被保險人)有承擔(dān)民事責(zé)任的可能時,對其可能承擔(dān)的責(zé)任,具有保險利益。

財產(chǎn)保險的保險利益的時間限制

財產(chǎn)保險的保險利益,一般要求從保險合同訂立到保險事故發(fā)生時始終要有保險利益。如果合同訂立時具有保險利益,而當(dāng)保險事故發(fā)生時不具有保險利益,不得向保險人請求賠償保險金。如某房屋的房主甲在投保房屋的火災(zāi)保險后,將該房屋出售給乙,如果沒有辦理批單轉(zhuǎn)讓批改手續(xù),發(fā)生保險事故時,保險人因被保險人已沒有保險利益而不需履行賠償責(zé)任。但海上貨物運輸保險比較特殊,投保人在投保時可以不具有保險利益,但當(dāng)損失發(fā)生時必須具有保險利益。這種規(guī)定是為了適應(yīng)國際貿(mào)易的習(xí)慣做法。買方在投保時往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中,但因其貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的,可以投保海上貨物運輸保險。

財產(chǎn)保險的保險利益——相關(guān)鏈接

財產(chǎn)保險的保險利益轉(zhuǎn)移后果

財產(chǎn)保險并不是向許多人認(rèn)為的那樣是保障財產(chǎn)本身的,而是對財產(chǎn)眾所包含的保險利益的保障。所以在投保前要確定財產(chǎn)的保險利益。

保險利益的所屬人是法律上的財產(chǎn)所有者,即只有當(dāng)被保險人在損害發(fā)生時有保險利益才能要求保險公司進(jìn)行相應(yīng)賠償。所以保險利益是可能在發(fā)生了轉(zhuǎn)移或者失效。一般情況下,在對財產(chǎn)進(jìn)行投保之前就要確定受益人是否享有保險利益。如果投保人沒有保險利益,那么合同從一開始就是無效的。所以財產(chǎn)保險合同的有效性就在于保險利益的所屬。如果損失發(fā)生時,被保險人的保險利益已經(jīng)轉(zhuǎn)移或者終止,那么就算合同尚未過期,投保人同樣的不到賠償。

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