郵儲銀行保險是代理保險業(yè)務(wù),指的是中國郵政儲蓄銀行接受保險公司的委托,利用遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,在保險公司授予的代理權(quán)限內(nèi),代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代理收取保險費、代理支付保險金等業(yè)務(wù),為客戶提供方便、快捷、全面的金融服務(wù)。郵儲銀行保險有哪些種類呢?郵儲銀行保險產(chǎn)品種類概括起來有以下4種:
1.分紅險:固定的保底收益,保單年度末有紅利分配,但紅利不固定,并帶有意外傷害致死或殘、定期死亡等保障,適合風險承受力較低的客戶。
2.萬能險:分為投資和保障兩個賬戶,收益來自專門投資賬戶的收益,有較低的保證收益(一般比分紅險低),保障來自保障賬戶中保費資金的多少,兩賬戶間可以任意調(diào)節(jié),適合風險承受力中等的客戶。
3.意外險:由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時,保險人按照約定承擔給付保險金責任。
4.機動車交通事故責任強制保險簡稱“交強險”,保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪kU,是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。
郵儲銀行開辦銀行保險業(yè)務(wù)已有十余年歷史,全國36000多個網(wǎng)點均可為客戶提供保險服務(wù)。郵儲銀行代理的保險產(chǎn)品涵蓋了分紅險、萬能險等新型保險產(chǎn)品,以及重大疾病險、定期壽險、意外險、車險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品,可為客戶提供豐富多樣的保險服務(wù)。十余年來,郵儲銀行利用遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點,為5000多萬城鄉(xiāng)居民提供了方便、快捷、放心的保險服務(wù)。2010年,郵儲銀行代理保費規(guī)模超過1000億元,連續(xù)三年在銀保市場中處于領(lǐng)軍地位。
郵儲銀行網(wǎng)點眾多,其中70%以上網(wǎng)點分布在縣及縣以下農(nóng)村地區(qū),持續(xù)將保險理念傳遞到廣大農(nóng)村地區(qū),在農(nóng)村保險服務(wù)方面發(fā)揮了非常積極的作用,推動了農(nóng)村保險市場的發(fā)展。而且,在農(nóng)村地區(qū)提供保險等金融服務(wù),是一項投入很高、工作量很大但收益卻較低的工作,但郵儲銀行堅持為廣大農(nóng)村地區(qū)提供保險等基礎(chǔ)金融服務(wù),積極承擔服務(wù)“三農(nóng)”的責任,努力實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的平衡發(fā)展,使廣大農(nóng)村居民也享有和城市居民一樣的金融服務(wù)。
春節(jié)前,郵儲銀行誤導(dǎo)忽悠返鄉(xiāng)農(nóng)民工存款變保單在全國大江南北多個縣區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)上演;春節(jié)后,不幸被郵儲銀行忽悠的農(nóng)民工又進城務(wù)工,心里卻被“無法全額退保”的事實壓抑著,苦不堪言。"如果你看到有人在郵儲銀行網(wǎng)點哭天抹淚、大喊大叫,又吵又鬧,這個人肯定是被銷售誤導(dǎo),存款買成保險。遇到這種事情沒什么大驚小怪的,我們都習慣了。"在北方某縣城工作的王小帥(化名)告訴記者,而他任職的單位就在當?shù)剜]儲銀行斜對面,對于這種經(jīng)常"大鬧郵儲銀行"的戲碼,他已經(jīng)見怪不怪了。
長期以來形成的郵儲銀行自營機構(gòu)和郵政局代理網(wǎng)點并存的經(jīng)營管理模式,恰是近年來郵儲屢屢發(fā)生管理問題的原發(fā)地之一。有媒體報道,監(jiān)管人士曾用四句話概括了郵政金融改革難點:公司治理存在明顯缺陷,管理體制尚未理順,資本金補充渠道窄、壓力大,信貸業(yè)務(wù)風險隱患突出。事實上,郵儲銀行賣保險誤導(dǎo)農(nóng)民工的行為,嚴重違反此前銀監(jiān)會不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款等混淆銷售的規(guī)定。據(jù)悉,中國銀監(jiān)會早在2010年就下發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風險管理的通知》,通知要求,商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù),應(yīng)當遵循公開、公平、公正的原則,充分保護客戶利益。產(chǎn)品銷售活動應(yīng)當向客戶充分揭示保險產(chǎn)品特點、屬性和風險,不得對客戶進行誤導(dǎo)。不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售,不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比,不得夸大保險產(chǎn)品收益。
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