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生活中的風(fēng)險(xiǎn)無處不在。近幾年境外游出游的熱潮，醫(yī)療保險(xiǎn)必不可少。人在異國他鄉(xiāng)，如何保障自身的權(quán)益呢？投保一份境外醫(yī)療險(xiǎn)是十分必要的。境外醫(yī)療保險(xiǎn)如何選擇？

旅游醫(yī)療保險(xiǎn)又稱為申根簽證保險(xiǎn)，或境外醫(yī)療保險(xiǎn)，根據(jù)申根國家規(guī)定，自2004年6月1日起，申請去往申根國家，都并須出具醫(yī)療保險(xiǎn)證明，使館以此作為簽發(fā)申根簽證的基本前提。

目前的商業(yè)境外醫(yī)療保險(xiǎn)究竟有哪幾大類險(xiǎn)種，它們各自保哪些，不保哪些？

境外醫(yī)療保險(xiǎn)的普通醫(yī)療保險(xiǎn)

這是醫(yī)療保險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任最廣泛的一種，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病和意外傷害支出的門診醫(yī)療費(fèi)和住院醫(yī)療費(fèi)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)一般采用團(tuán)體方案承保，或者作為個(gè)人長期壽險(xiǎn)的附加責(zé)任承保，一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，并規(guī)定每次最高限額。

境外醫(yī)療保險(xiǎn)的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)

這是負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)，作為意外傷害保險(xiǎn)的附加責(zé)任。保險(xiǎn)金額可以與基本險(xiǎn)相同，也可以另外約定。一般采用補(bǔ)償方式給付醫(yī)療保險(xiǎn)金，不但要規(guī)定保險(xiǎn)金額即給付限額，還要規(guī)定治療期限。

境外醫(yī)療保險(xiǎn)的住院醫(yī)療保險(xiǎn)

這是負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)，不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門診醫(yī)療費(fèi)，既可以采用補(bǔ)償給付方式，也可以采用定額給付方式。

境外醫(yī)療保險(xiǎn)的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

這是屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因施行手術(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)，不論是門診手術(shù)治療還是住院手術(shù)治療。手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)可以單獨(dú)承保，也可以作為意外保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)的附加承保。采用補(bǔ)償方式給付的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)，只規(guī)定作為累計(jì)最高給付額的保險(xiǎn)金額，定額給付的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只按保險(xiǎn)人施行手術(shù)的種類定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。

境外醫(yī)療保險(xiǎn)的特種疾病保險(xiǎn)

該保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人患特定疾病為保險(xiǎn)事故。當(dāng)被保險(xiǎn)人被確診為患某種特定疾病時(shí)，保險(xiǎn)人按約定的金額給付保險(xiǎn)金，以滿足被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)需要。一份特種疾病保險(xiǎn)的保單可以僅承保某一種疾病，也可以承保若干種特定疾病?？梢詥为?dú)投保，也可以作為人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)投保，一般采用定額給付方式，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任即終止。

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看緊急醫(yī)療費(fèi)用是否有墊付

境外旅游險(xiǎn)包括緊急救援、急診、牙科、未成年子女住院陪同等多項(xiàng)服務(wù)都是在境外發(fā)生的。因此，國內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司都是與國外的全球救援機(jī)構(gòu)合作，提供相應(yīng)境外救援服務(wù)，少數(shù)合資保險(xiǎn)公司則可以與外資股東集團(tuán)旗下的專業(yè)救援公司緊密對接。

值得注意的是，查看保障計(jì)劃中是否有“醫(yī)療費(fèi)用墊付”一項(xiàng)也很必要。因?yàn)樵趪庖坏┌l(fā)生意外或急性病發(fā)作，醫(yī)療費(fèi)用非常高，如有醫(yī)療費(fèi)用墊付這層保障，那么保障范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用將由救援機(jī)構(gòu)承擔(dān)。否則，需要消費(fèi)者自行墊付，回國后到投保公司理賠，這樣可能會面臨理賠資料不齊全、再與國外聯(lián)系等繁瑣問題。

　　旅游醫(yī)療保險(xiǎn)要求有哪些？

1、 旅游醫(yī)療保險(xiǎn)須包括由于生病可能送返回國的費(fèi)用及急救和緊急住院費(fèi)用，賠償金至少3萬歐元，約30萬人民幣；

2、 旅游醫(yī)療保險(xiǎn)須在所有申根國家和整個(gè)逗留期間有效；

3、 若旅行的目的即為治療疾病，此外則需另行證明承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。