開心保保險網(wǎng)

萬能險作為眾多保險產(chǎn)品中的一種，因為其保障全面、受眾面廣，得到了很多人的青睞。那么我們在選夠萬能險時，又有哪些方面是值得我們考慮的，專家表示有一些注意事項我們必須要重視。

　　萬能型壽險

這類產(chǎn)品在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%至2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤，有不確定的“額外收益”。

優(yōu)勢：萬能險的特點是下有保底利率，上不封頂，每月公布結(jié)算利率，目前大部分為5%至6%，按月結(jié)算，復(fù)利增長，可有效抵御銀行利率波動和通貨膨脹的影響。賬戶比較透明，存取相對比較靈活，追加投資方便，壽險保障可以根據(jù)不同年齡階段提高或降低。萬能型壽險可以靈活應(yīng)對收入和理財目標(biāo)的變化。

劣勢：存取靈活是優(yōu)勢也是劣勢，對儲蓄習(xí)慣不太好、自制能力不夠強(qiáng)的投資人來說，可能最后存不夠所需的養(yǎng)老金。

適合人群：比較理性，堅持長期投資，自制能力強(qiáng)的投資人。

　　選擇萬能型保險需注意九大要點

要點之一：保障額度。

萬能險的保障利益主要有疾病身故保障、意外傷害身故保障等。所繳納的保費有一部分是用來購買這些保障的，那么有多少錢是用于支付這一部分的費用呢？保障金額是多少呢？人們在購買產(chǎn)品的時候要問清楚這些問題。有些萬能險產(chǎn)品的保障金額比較高，保障作用較強(qiáng)，而有些產(chǎn)品則儲蓄性較強(qiáng)。消費者應(yīng)根據(jù)自己的偏好選擇產(chǎn)品。

要點之二：初始費用。

萬能險的費用項目很多，初始費用占了很大的比例。一般5萬元及以下部分，初始費用可達(dá)保費的10%，而5萬元以上部分是5%的費用，但最多不得超過6000元。人們繳納的保費在一次性扣除了初始費用和購買保障的那部分費用之后，才進(jìn)入儲蓄賬戶。而保險公司給出的投資收益預(yù)期，指的是進(jìn)入儲蓄賬戶的保費投資得到的收益。比如，投資者買了1萬元萬能險，但不是1萬元都用來作投資的，因此，不能直接用投入的保費來計算投資者的收益。

要點之三：賬戶管理費。

在保險期間，保險公司會每月收取一定的賬戶管理費用。雖然這些費用不高，但卻是從保戶的儲蓄賬戶中扣除的。如果保戶繳納的保費不多，賬戶內(nèi)的金額積累較少，那么這些費用也是不能忽略的。

要點之四：“隨意領(lǐng)取”。

因為大多數(shù)萬能險有初始費用，在頭幾年賬戶里積累的資金比較少，因此，保險公司一般不會讓保戶隨意領(lǐng)取。

要點之五：退保費用。

退保費用也是比較高的一項費用。如果是在保單成立的頭幾年退保，那么扣除了退保費用之后，保戶拿到的錢就會比所繳的保費少。這也是萬能險需要長期持有的原因。一般不建議人們輕易退保。

要點之六：是否可以追加保費。

萬能險大多是躉繳保費的，即一次性繳清。不同產(chǎn)品會有不同的最低繳費金額，之后一般就不能追加保費了。若想追加投資，只有另外再買一份。但部分萬能險產(chǎn)品則能隨時追加保費。

要點之七：過往收益。

進(jìn)入儲蓄賬戶的錢會按照一定收益率積累，而保險公司在賬戶操作方面的能力如何，這也是人們比較關(guān)心的。人們可以了解一下某些產(chǎn)品近幾個月的過往收益情況，這對選擇買哪個保險公司的產(chǎn)品還是很有幫助的。

要點之八：領(lǐng)取方式。

保險期限到了之后，賬戶里面的資金也有不同領(lǐng)取方式，除了一次性領(lǐng)取之外，有些產(chǎn)品可以像年金那樣分多次領(lǐng)取或者轉(zhuǎn)為購買其他保險。這也是人們需要了解清楚的。

要點之九：其他現(xiàn)金利益。

部分萬能險產(chǎn)品可能有獎金，保險公司會根據(jù)保戶的賬戶情況返還一些獎金到賬戶中。別把這些獎金看得微不足道，它能幫保戶攤薄產(chǎn)品各項費用。

　　兒童也可適當(dāng)選擇萬能險

現(xiàn)在市面上一些對投保人年齡限制比較寬松的萬能險，非常適合拿來為孩子做一個長期保險規(guī)劃。萬能險都提供有最低保證利率，復(fù)利計息，收益比較穩(wěn)定；繳費方式比較靈活，家長可以根據(jù)自己的收入變化實時調(diào)整；可以根據(jù)家庭支出情況，隨時領(lǐng)取個人賬戶價值，用作孩子的教育費用；保障功能也比較強(qiáng)大，提供有身故或者全殘保障，可以應(yīng)付孩子的不時之需。

現(xiàn)在很多客戶在進(jìn)行保險規(guī)劃時，都傾向于購買一份萬能險。一份適合的萬能險既可以保障被保險人的基本利益，又能有效對意外風(fēng)險進(jìn)行防范。尤其是對于孩子來說，兼具了教育保險和醫(yī)療保險的多重功效，是保險產(chǎn)品中“百搭”的一款，非常適合一般家庭選擇。