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近年來，對于很多家庭都存在4：2：1模式，萬一家庭中誰發(fā)生意外，都將會給整個家庭模式造成無法挽救發(fā)創(chuàng)傷，家庭的壓力也是空前的大，因此，隨著人們的保險意識增強(qiáng)，對于每個家庭而言，做好家庭保險規(guī)劃是十分迫切的。只有做好保險規(guī)劃，才能保障家庭生活幸福持久！那么，我們的家庭該如何規(guī)劃呢？下面是一些有關(guān)家庭保險規(guī)劃的相關(guān)知識。希望對大家能有所幫助。

　　家庭保險規(guī)劃順序

既然保險的最大功能是保障家庭現(xiàn)金流，那么首先要保障的當(dāng)然是家庭現(xiàn)金流的創(chuàng)造者，尤其重點(diǎn)保障的是家庭現(xiàn)金流的主要貢獻(xiàn)者。其次再是家庭中的消費(fèi)個體，小孩、老人。

　　每個人在家庭中扮演的角色和承當(dāng)?shù)呢?zé)任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下優(yōu)先考慮最需要的家庭成員最需要的保障，先近后遠(yuǎn)，先急后緩。

　　當(dāng)一個家庭有了寶寶以后，為人父母的你既辛苦又甜蜜，總是希望將自己的所有傾注到小天使身上，你發(fā)現(xiàn)父母的愛是如此偉大，不由得想起父母當(dāng)初養(yǎng)育自己的辛勞與心境，你告訴自己要努力給孩子優(yōu)質(zhì)的生活、良好的教育，給老父老母一個安詳而無憂的晚年。于是優(yōu)先給孩子買了一堆保險，到處給老人找性價比高的產(chǎn)品，出發(fā)點(diǎn)是非常值得贊揚(yáng)和肯定的。只是我們最容易忽視一個問題，孩子的生活教育，老人的晚年生活最實(shí)在的保障就是家庭源源不斷的現(xiàn)金流入，你是否為家庭現(xiàn)金流產(chǎn)生的源頭做好了備份？ 

在現(xiàn)金流不中斷的情況下，后續(xù)的人生規(guī)劃才得以順利實(shí)施，所以現(xiàn)金流保障是基礎(chǔ)保障，包括壽險、重疾、意外、醫(yī)療，在規(guī)劃保險時，應(yīng)首先滿足基本保障的需要，再考慮教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或保全。  

　　中低收入家庭購買保險應(yīng)把握“三個原則”

相對于高收入家庭，中低收入家庭更需要保險保障，那么，中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計家庭保障計劃？重慶保險專家認(rèn)為，中低收入家庭購買保險應(yīng)以保障為先，投保時應(yīng)把握以下原則。

首先，應(yīng)遵循“先大人后小孩”的投保原則。中低收入家庭購買保險的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時，通過保險公司的保險保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。

其次，先保障后投資。中低收入家庭應(yīng)先投保一些沒有投資功能、純消費(fèi)型的短期險種和一些純保障的長期儲蓄型險種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時，再考慮分紅、萬能、投資連接保險等投資型險種。在投保非投資型險種時，也應(yīng)分清主次，即先投保壽險、健康險，然后投保養(yǎng)老險、教育險。

最后，適當(dāng)縮短保險期限。保險期限的長短與保險費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險保障方面，一年一保的意外險和定期壽險的費(fèi)率要比終身壽險低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險、定期重大疾病保險的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險低。同樣是定期壽險，保險期限也有多種差別，其對應(yīng)的保費(fèi)也有多個級別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險期限，在最需要保障的時候能有保險保障即可。

　　家庭保險注重主險的同時不可以忽略附加險

不少人買保險，都比較習(xí)慣把更多的精力放在主險的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險，甚至為了“省錢”不要附加險。如果家庭做保險計劃，可以先固定下要什么主險，以完成保險的整體設(shè)計。在主險確定后，可以挑選與主險相配套或合適的附加險。這樣盡可能實(shí)現(xiàn)全方位的家庭保險保障。有時候，家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險相當(dāng)于超值商品，如果與主險組合得當(dāng)，家庭可能獲得極高的安全保障，某些險還可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身。因此，在家庭附加險選擇時要慎重點(diǎn)，一個附加險有時候可以相當(dāng)幾個主險。家庭買保險，不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險的收費(fèi)、保障情況，作為買主險的條件。

　　家庭保險不能一勞永逸應(yīng)該適時調(diào)整

組成家庭，可以說是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭，您可能會面臨著承擔(dān)貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不少人單身時也買過某些養(yǎng)老保險附加意外險，那么是否可以一勞永逸呢？可能這樣是不行的。第一，正如上面所說，若是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，保險自然要側(cè)重于他(她)，追加一些保險是可以的；第二，若是您已經(jīng)買房，還在按揭購房還貸期間。那也要多多注意添加保險。家庭如遇困難時，就可以有更安全的保障?？梢詾榧彝ベI一些附加意外險，期限可以與還貸期相同，賠付金額與貸款額度相當(dāng)；第三，當(dāng)孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，經(jīng)濟(jì)來源安全了，孩子才能平安成長。父母也可以隨時調(diào)整自己的部分保險，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額，避免意外發(fā)生后，孩子的成長花費(fèi)會因變動而減少。