在幾經(jīng)周折選擇好保險后,一定要仔細(xì)閱讀保單細(xì)則。購買保險不僅僅是簽字交錢那么簡單,對保單的各項條款以及自身該履行的義務(wù)一定要清楚,以免導(dǎo)致理賠失敗的可能。同時要弄清所購買產(chǎn)品的幾個關(guān)鍵時期,以免耽誤您查詢保單。
關(guān)于保單的查詢問題,近日來,有不少網(wǎng)友都在詢問新華保險保單的查詢方式。新華人壽保險保單查詢方式可以通過以下幾種方式獲得:
1、可以進(jìn)入新華保險官方網(wǎng)站查詢點擊“我的保險”根據(jù)提示輸入你的合同號和身份證號碼等信息注冊就可以查詢;
2、可以撥打新華保險公司全國客戶服務(wù)熱線 95567,提供你的合同號碼和身份證號碼,由客服人員協(xié)助你操作查詢。
怎樣讀懂保單條款?其實,無需把合同所有內(nèi)容都一一弄明白,只要對其中幾項關(guān)鍵條款做到“心中有數(shù)”就足以。“無論是保障類保險、分紅類保險,還是萬能型保險,最重要的保單條款無外乎就幾大項。”福源保險超市的常艷正這樣說,對于保險知之甚少的人來說,把握住這幾個關(guān)鍵點,就能讀懂保單條款。
之一 不犯懶、別圖熟人,保單條款自己看。
“別給我講保單條款了,我聽不懂。您就給我算算,我最后能得到多少錢就行了。”可能很多買過保險的人都跟自己的保險業(yè)務(wù)員說過類似的話。太平洋險石家莊中心支公司王剛說,這點從觀念上就是錯誤的。
保單條款一定要自己弄明白。很多買保險的人習(xí)慣依賴保險代理人給自己介紹保費、保險利益等等,而不是在仔細(xì)看過保險條款后自己計算。這種行為直接導(dǎo)致的后果是可能根本就不真正知道自己的權(quán)利和義務(wù)。等一旦出現(xiàn)了問題,要么責(zé)怪保險代理人,或認(rèn)為保險不好,很多情況下,保險人并沒有真正了解一份保險就購買了,遺患是不小的。
之二 看保單就是關(guān)注權(quán)利和義務(wù)。
客戶看保單其實就是關(guān)注會享有哪些權(quán)利和義務(wù)。比如,每年要交多少保費?保費交幾年?不按時交保費有哪些后果?終止合同(退保)時自己是否有些損失?投保后有哪些保險利益(保險責(zé)任有哪些),也就是什么情況下保險公司給賠(或領(lǐng))?哪些情況下保險公司不賠(免除責(zé)任)?保單是否有質(zhì)押借款、保費自動墊繳等功能?分紅險應(yīng)明白有哪幾種紅利分配方式?大病險能保哪幾種病?病的程度是什么?萬能險什么情況下領(lǐng)取?是否還有額外扣費?等等。
之三 看懂保單,其實不難。
保險具有風(fēng)險保障、強(qiáng)制積累、保全財產(chǎn)的功能。它能讓我們??顚S谩崿F(xiàn)中長期理財目標(biāo)、合理配置家庭資金確保資金鏈安全。如何看懂保單,可以把握以下幾個關(guān)鍵點:分清保險費、保險金額、現(xiàn)金價值。
保險費是投保人向保險人支付的費用,是作為保險人按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的對價。保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額?,F(xiàn)金價值是指投保人退?;虮kU公司解除保險合同時,由保險公司向投保人退還的那部分金額。
現(xiàn)金價值:是指保戶在退保時可取回的現(xiàn)金。由于長期壽險通常采用均衡保險費,投保人繳費若干期后,將會形成一定的責(zé)任準(zhǔn)備金,責(zé)任準(zhǔn)備金是對被保險人的一種負(fù)債。因此,在解約退保時,退保人需將這部分“負(fù)債”返還給投保人。保單的現(xiàn)金價值正是以責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)計算的。因投保初期投保人繳費少,保單成本攤銷大,所以前期現(xiàn)金價值很低。
保險期間:根據(jù)壽險合同,壽險公司在約定時間內(nèi)對約定的保險事故負(fù)保險責(zé)任,該約定的時間稱為保險期間,也稱保障期,各個不同的險種有不同的保險期間,如航空旅客人身意外傷害保險,其保險期間僅為一個航程,如果是終身壽險,保險期間則指被保險人的有生之年。
繳費期:又稱供款期,即在壽險合同中預(yù)先約定的投保人支付保險費的期間,按繳費方式不同可分為一次性繳費(躉繳)、年繳等不同方式。
等待期:又稱觀察期,或免責(zé)期,是指壽險合同在生效的指定時期內(nèi),即使發(fā)生保險事故,保險人也不能獲得保險賠償,這段時期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險事故,而馬上投保以獲得賠償?shù)男袨?,也就是所說的逆選擇。
核保:指壽險公司對保險對象的風(fēng)險進(jìn)行評估,決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來接受投保的過程。
保險費自動墊繳:分期繳付保險費的保單,在超過寬限期仍未繳付保險費的,如本保單當(dāng)時具有現(xiàn)金價值,且現(xiàn)金價值扣除欠繳保險費及利息,借款及利息后的余額足以墊繳到期應(yīng)繳保險費時,保險公司將自動墊繳該項欠繳保險費,使保險合同繼續(xù)有效,這就被稱為“保險費自動墊繳”。
減額繳清:在保單具有現(xiàn)金價值的情況下,投保人可以按本保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠繳的保險費及利息,借款及利息后的余額,作為一次繳清的全部保險費,以相同的合同條件減少保險金額,使保單繼續(xù)有效。
保單借款:在保單有效期內(nèi),如果本保單已具有現(xiàn)金價值,投保人可以書面形式向保險公司申請借款,最高借款金額一般不得超過該保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值在扣除欠繳保險費及利息,借款及利息后余額的70%,每次借款時間一般不得超過6個月。
可轉(zhuǎn)換權(quán)益:在保單有效期內(nèi),投保人可于該保單生效滿兩年后任一年的生效對應(yīng)日將該保單轉(zhuǎn)換為保險公司當(dāng)時認(rèn)可的終身保險、兩全保險或養(yǎng)老保險而無需核保,但新保單的保險金額最高不超過原保單的保險金額,且被保險人年滿45周歲的生效對應(yīng)日以后不再享有此項權(quán)益。轉(zhuǎn)換后的新保單將于轉(zhuǎn)換日開始生效,并將按原保單核保等級、轉(zhuǎn)換之日被保險人的年齡及新保單的費率計算保險費。
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