開心保保險網(wǎng)

經(jīng)濟全球化帶動經(jīng)濟的發(fā)展，國際貿(mào)易是主流也是趨勢。近年來，我國企業(yè)不斷發(fā)展“走出去”戰(zhàn)略，進一步打開全球市場。但是，國際貿(mào)易存在一定風(fēng)險，該如何降低風(fēng)險給貿(mào)易帶來的損失呢？對此，我們需要了解信用險。

在中國出口信用保險公司官網(wǎng)上，已為中小企業(yè)信用保險搭建專門的投保平臺，為小微企業(yè)提供“小微企業(yè)信保易”，為中小企業(yè)提供“中小企業(yè)信用保險E計劃”。中小企業(yè)信用保險E計劃，可承保自保單生效一年內(nèi)由出口企業(yè)與國外買方簽訂出口貿(mào)易合同、并以出口企業(yè)名義報關(guān)出口的全部業(yè)務(wù)，但同樣暫不包括個別特殊風(fēng)險國別的業(yè)務(wù)。

今年以來，國際貿(mào)易環(huán)境惡化，不少出口企業(yè)陷入“有單不敢接”的困境。 2012年1~6月，全國進出口總值為18398.4億美元，同比增長8.0%，而去年同期的增量為21.4%。到了7月、8月，全國出口總值增長數(shù)據(jù)更是越降越低，由此可見，今年的進出口形勢的確可謂艱難。

基于這種情況，國務(wù)院常務(wù)會議推出了“外貿(mào)國八條”(《關(guān)于促進外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見》)，給出了包括加快出口退稅進度、擴大貿(mào)易融資規(guī)模、降低貿(mào)易融資成本、加大出口信用保險支持力度等諸多意見。

其中，加大出口信用保險一條重點指出，應(yīng)認(rèn)真落實大型成套設(shè)備出口融資保險專項安排。擴大出口信用保險規(guī)模，提高出口信用保險覆蓋面。發(fā)展對小微企業(yè)的信用保險，支持中小企業(yè)開拓國際市場。而實際上，相關(guān)支持已持續(xù)多年。對出口企業(yè)來說，投保出口信用保險無疑是保障自身利益最有效的方式。

出口信用保險是國際通行的促進本國出口的政策性金融工具，可以有效地幫助出口企業(yè)降低出口風(fēng)險，同時利用靈活的結(jié)算方式開拓國際市場。

投保企業(yè)有門檻貿(mào)易信用保險作為企業(yè)的財務(wù)管理工具，有利于幫助企業(yè)保障財務(wù)安全，促進業(yè)務(wù)發(fā)展，提供融資便利，一般適用于對下游企業(yè)法人客戶以賒銷方式或準(zhǔn)備以賒銷方式銷售商品或者提供服務(wù)的企業(yè)。

保險業(yè)內(nèi)人士指出，企業(yè)投保貿(mào)易信用保險須注意四大事項：第一，保險公司一般要求企業(yè)對其所有進行賒銷銷售的國內(nèi)貿(mào)易進行統(tǒng)保；第二，保險公司會對投保企業(yè)的賒銷客戶逐一進行信用資質(zhì)的審查、逐一審批信用額度，且只會對信用額度之內(nèi)的應(yīng)收賬款承擔(dān)保險責(zé)任。第三，企業(yè)投保后需與未投保時一樣，繼續(xù)按照企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理流程審慎地管理應(yīng)收賬款風(fēng)險。第四，企業(yè)需要利用保單進行銀行融資時，需將保單賠償受益權(quán)轉(zhuǎn)讓給融資銀行，保險賠款將直接打入銀行賬戶。

借助再保分散風(fēng)險記者了解到，目前國內(nèi)保險公司往往需要與一些國際信用保險公司合作進行再保，來分?jǐn)傎Q(mào)易信用保險中的風(fēng)險。

　　用出口信用保險規(guī)避風(fēng)險

早在2010年前，上海出口商品企業(yè)協(xié)會就與中國出口信用保險公司展開合作，并與中國出口信用保險公司上海分公司正式簽訂合作協(xié)議，鼓勵、引導(dǎo)企業(yè)多利用政策性出口信用保險，解決進出口貿(mào)易問題和融資，并通過出口信用保險，為企業(yè)開拓國際市場提供保障。

在中國出口信用保險公司官網(wǎng)上，已為中小企業(yè)信用保險搭建專門的投保平臺，為小微企業(yè)提供“小微企業(yè)信保易”，為中小企業(yè)提供“中小企業(yè)信用保險E計劃”。

小微企業(yè)信保易的保障范圍是，在保險單有效期內(nèi)，被保險人與買方簽訂銷售合同并以被保險人名義報關(guān)出口的全部出口業(yè)務(wù)(向古巴、伊朗、伊拉克、阿富汗等指定國家或地區(qū)出口的業(yè)務(wù)除外)。當(dāng)出現(xiàn)買方破產(chǎn)、無力償付債務(wù)、拖欠、拒收貨品等商業(yè)風(fēng)險，或是買方所在國家發(fā)生戰(zhàn)爭、動亂、貿(mào)易管制、外匯管制等政治風(fēng)險時，投保企業(yè)就可以獲得不超過所交保費60倍且不低于單一買方/開證行賠付金額上限的最高賠償限額。單一買方最高可獲賠10萬美元，賠付比例最高可達到80%。

中小企業(yè)信用保險E計劃，可承保自保單生效一年內(nèi)由出口企業(yè)與國外買方簽訂出口貿(mào)易合同、并以出口企業(yè)名義報關(guān)出口的全部業(yè)務(wù)，但同樣暫不包括個別特殊風(fēng)險國別的業(yè)務(wù)。

在貿(mào)易合同真實有效且出口企業(yè)嚴(yán)格按照貿(mào)易合同約定出口貨物后，因國外買方(或開證銀行)拖欠、破產(chǎn)或無力償付債務(wù)等商業(yè)風(fēng)險導(dǎo)致出口企業(yè)的貨款無法收回；因國外買方拒絕接受貨物或開證銀行拒絕承兌，導(dǎo)致出口企業(yè)的貨款無法收回；因國外買方(或開證銀行)所在國發(fā)生外匯管制、貿(mào)易管制以及戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、暴動等政治風(fēng)險導(dǎo)致出口企業(yè)的貨款無法收回，保險公司都會對損失予以賠償，對出口企業(yè)的每一筆損失按70%的比例賠付，對單一買家最高賠付可達5萬美元。在保險合同有效期內(nèi)，出口企業(yè)可獲得賠償?shù)淖畲蠼痤~為已交納保險費的60倍。

　　會員企業(yè)享更多優(yōu)惠

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2002年至2011年，中信保上海分公司涉及出口的承保金額從1.6億美元增長到168億美元，年均增長率達到68%，承保業(yè)務(wù)覆蓋全球192個國家和地區(qū)。金融危機以來的2009年至2011年，上海市出口信用保險累計承保金額達338億美元，是危機前7年承?？傤~的3.2倍。

為了幫助上海出口商品企業(yè)協(xié)會會員爭取更多支持，自協(xié)會與中信保上海分公司簽訂協(xié)議后，協(xié)會的會員企業(yè)在中信保投保時可以享受額外的保費優(yōu)惠，同時，在承保限額、融資便利、保險理賠等方面向會員企業(yè)傾斜，企業(yè)由此可獲益更多。