保險(xiǎn)代理公司的作用是什么?

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2012-12-24 11:32:19

隨著保險(xiǎn)在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展,保險(xiǎn)漸漸走近人們的生活。購(gòu)買保險(xiǎn)已經(jīng)不是什么新鮮的事情,然而,眾多保險(xiǎn)公司,選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品變得至關(guān)重要。投保人接觸到保險(xiǎn)代理公司都會(huì)有疑問(wèn),保險(xiǎn)代理公司的作用是什么呢?

自2001年5月第一家保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)獲批成立,到首張全國(guó)性保險(xiǎn)代理牌照的頒發(fā),中國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)中介已經(jīng)走過(guò)了11年的發(fā)展期。這個(gè)行業(yè)的發(fā)展?jié)摿τ心抗捕?,連被譽(yù)為最具市場(chǎng)洞察力的風(fēng)投機(jī)構(gòu)也紛紛介入。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),僅在2007年一年,進(jìn)入保險(xiǎn)中介行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資資金就超過(guò)1億美元。但時(shí)至今日,這個(gè)被無(wú)數(shù)人譽(yù)為“朝陽(yáng)中的朝陽(yáng)”行業(yè)仍然無(wú)法擺脫“小、散、亂”的印象。與此同時(shí),保險(xiǎn)中介的“圍城”效應(yīng)有愈演愈烈之勢(shì):城里經(jīng)營(yíng)不善自動(dòng)退出或違法違規(guī)被處罰的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)層出不窮,城外看好這個(gè)行業(yè)前景正躍躍欲試大顯身手的投資者們絡(luò)繹不絕。

隨著保險(xiǎn)專業(yè)中介逐步走向市場(chǎng)化,整個(gè)保險(xiǎn)專業(yè)中介行業(yè)發(fā)展環(huán)境一定會(huì)越來(lái)越好。

   保險(xiǎn)代理公司的作用

目前,我國(guó)保險(xiǎn)的中間人主要有兩種:保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)公司的委托,向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi),并在其授權(quán)范圍內(nèi)為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人。保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的,由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。我國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度剛剛實(shí)施,目前我們接觸保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不多,主要是保險(xiǎn)代理人。

根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律,保險(xiǎn)代理人必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格考試,持證上崗。保險(xiǎn)代理人參加考試合格后可以獲得《保險(xiǎn)代理人資格證書》(由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一印制,并由被代理保險(xiǎn)公司審核留存)。如果保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任,由保險(xiǎn)公司承擔(dān),如果保險(xiǎn)代理人在其業(yè)務(wù)中欺騙保戶的,將受到處罰或被追究刑事責(zé)任。

一名合格的保險(xiǎn)代理人應(yīng)精通壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),同時(shí)通曉理財(cái)、法律風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)知識(shí),這樣才是為保戶提供優(yōu)質(zhì)售前售后服務(wù)的保障;合格的保險(xiǎn)代理人,可以用專業(yè)知識(shí)幫助您轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),做您的經(jīng)濟(jì)顧問(wèn),使您的生活得到全面保障。

   那么保險(xiǎn)代理人究竟能為社會(huì)公眾做些什么?

保險(xiǎn)代理人雖然是代理保險(xiǎn)公司招攬業(yè)務(wù),但是他們的傭金卻是由保險(xiǎn)公司進(jìn)行支付的,因而你不用擔(dān)心代理人再會(huì)額外加收保費(fèi),更不必為保險(xiǎn)公司與保理人的關(guān)系而產(chǎn)生疑問(wèn),認(rèn)為代理人會(huì)損害自身利益。實(shí)際上,在規(guī)范的保險(xiǎn)市場(chǎng)上,代理人的利益與客戶是休戚相關(guān)的,可以說(shuō)客戶就是代理人的“上帝”,他們的收入是與能銷售出去多少保單和提供什么程度的服務(wù)是有密切聯(lián)系的,因而兩者的利益是相通的。

(1)喚醒潛在需求 保險(xiǎn)業(yè)中有句老話:就是“保險(xiǎn)必須靠攤銷”。因?yàn)楸kU(xiǎn)商品不同于關(guān)乎飲食起居的滿足生理需要的生活必需品,它實(shí)際上可以說(shuō)是一種較高層次意義的奢侈品,很少有人會(huì)主動(dòng)買保險(xiǎn)。人們總有種習(xí)慣或惰性心理,或者對(duì)未來(lái)的自信。比如他會(huì)想我的房子很安全,不會(huì)著火或發(fā)生其它意外,只要注意就可以了,干嘛要去買保險(xiǎn);沒(méi)有人愿意設(shè)想很快就會(huì)死亡,只要他沒(méi)得致命疾病,他很少想到投保;另外對(duì)許多人來(lái)講,年老退休是相當(dāng)遙遠(yuǎn)之事,以后再買保險(xiǎn),也為時(shí)不晚;或者一個(gè)潛在的保險(xiǎn)購(gòu)買者會(huì)僅因?yàn)橘Y金問(wèn)題,就打消了購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭,盡管事實(shí)上保險(xiǎn)費(fèi)用遠(yuǎn)比想象的低。

這樣,在人們不太熟悉保險(xiǎn)的廣泛運(yùn)用范圍,或者在資金存在一些問(wèn)題的情況下,就無(wú)法清楚地認(rèn)識(shí)自己對(duì)保險(xiǎn)的真正需求,從而自覺(jué)購(gòu)買保險(xiǎn)。因此,一個(gè)職業(yè)代理人既是保險(xiǎn)商品的推銷員,同時(shí)又兼有宣傳普及和顧問(wèn)的作用,他可以引導(dǎo)人們?nèi)フJ(rèn)識(shí)可能會(huì)遇到的問(wèn)題,并且解決這些問(wèn)題。其實(shí)代理人所揭示的是客戶已存在的需要,并非他創(chuàng)造的,只是他能夠迅速和準(zhǔn)確地識(shí)別一個(gè)人的潛在需要。而人們只有清楚自己在找什么東西,才能夠設(shè)法找到它。代理人可以向客戶指明問(wèn)題,客戶才知道問(wèn)題的存在,才會(huì)去買保險(xiǎn)。

(2)幫助客戶進(jìn)行保險(xiǎn)計(jì)劃選擇 以壽險(xiǎn)為例,國(guó)外壽險(xiǎn)界通常認(rèn)為,“推銷保險(xiǎn),95%是靠對(duì)人的了解,5%靠保險(xiǎn)知識(shí),但這5%的保險(xiǎn)知識(shí),推銷員必須100%的了解。”代理人熟悉保險(xiǎn)商品的用途和限制范圍,他能夠在客戶所能負(fù)擔(dān)的保費(fèi)前提下,針對(duì)不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等,向客戶推介合適的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,幫助選擇組合。

(3)為客戶提供持續(xù)有效的優(yōu)良服務(wù) 一個(gè)有遠(yuǎn)見的代理人絕不會(huì)是一個(gè)短期行為者,代理人在幫助客戶購(gòu)買保險(xiǎn)后,使客戶的愿望和保費(fèi)支付能力相符合,那么有可能保持這筆業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期有效性,代理人在幫助客戶解決問(wèn)題的同時(shí),也會(huì)從建議中得到好處,這樣他就會(huì)對(duì)客戶提供持續(xù)有效的服務(wù),而這恰恰是客戶最希望得到的。

(4)保險(xiǎn)代理人可以切實(shí)解決客戶在購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中的麻煩 比如他會(huì)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款,提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng),幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容,建議合適的保費(fèi)支付方式,并代收保費(fèi)等??傊?,他們能以自己的知閑和經(jīng)驗(yàn)提供全面的服務(wù)。

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