開心保保險網

投保人退保會在經濟上會造成一定的損失，不論是什么原因退保，按合同的規(guī)定，都只能按一定的比例退回現金，所以，在投保時一定要清楚保險條款的具體規(guī)定，否則吃虧的是你自己。

八種情況可全額退保

根據承諾，凡是在保險銷售過程中違反下列規(guī)定就可以全額退保：一是不故意阻礙投保人履行如實告知義務；二是不代替投保人或被保險人簽署投保單及保單回執(zhí)；三是不隱瞞投連險和萬能險費用扣除及投資風險；四是不隱瞞責任免除、猶豫期及退保損失；五是不使用未經公司統一印制的宣傳資料；六是不承諾超出保險合同保證的任何利益；七是不利用職務之便強制投保人購買保險；八是不唆使投保人終止保險合同改買新單。

上述這些規(guī)定本是保險銷售過程中應該遵循的基本原則，但在實際操作中，不少營銷員為了賣出保單，經常會夸大收益率、保障范圍，隱瞞萬能險和投連險的初始費用，產生了很多糾紛，但因這些違規(guī)行為通?？谡f無憑，消費者要求退保時拿不出有力的證據，只能按正常程序退保，可能會損失不少費用。這給保險業(yè)的形象造成一定的損害。

在此需要提醒消費者的是，必須認真簽訂確認表，一旦簽訂了確認表，就表示認定銷售過程中沒有上述違規(guī)行為，如果將來發(fā)現保險銷售過程中有誤導、夸大等違規(guī)行為到保險公司退保，保險公司會以確認表簽訂為由拒絕全額退保。因此，消費者買保險時要逐項對照，然后再簽字認可。

退保承諾的局限

首先，承諾僅適用于營銷員（含中介機構營銷員）銷售的一年期以上（不含一年期）的分紅、萬能和投連險產品，銀行和郵政銷售的不在此列。

其次，承諾自11月1日起開始實施，不具有追溯作用，在此之前售出的保單不適用服務承諾。盡管已經有一大批理財型保險銷售了出去，并且發(fā)現了誤導等問題，但因時間上的限制，只能按照舊規(guī)定退?；蛘呃^續(xù)持有。

這樣看來，真正能稱得上無理由退保的還是10天的猶豫期，在保險合同簽訂以后，只要覺得對保險不滿意，10天內可以要求全額退還保費。

理財型保險要退保如何做損失最?。?/h3>

分紅險退保：最少五年可拿回本金

分紅險是一款穩(wěn)定利益，投資于固定資產，收益比較穩(wěn)定的產品，運營到五年左右，基本上保單的現金價值和分紅收益與已交保費持平。“市場分紅險普遍收益在4%至5%之間，考慮退保的成本，五年左右退會更好。”信誠人壽市場部人士表示。

分紅險有長期的管理成本分攤，持有時間越長，退保損失越少。

“分紅險的分紅不確定，分紅主要分年度紅利和終了紅利，年度紅利不確定的，終了紅利則等于基本保額加上年度分紅保額，最后乘以終了分紅利率。”

投連險：最好以轉賬戶替代退保

作為與資本市場關聯度較高的投連險產品，退保時需要承當部分損失。如果投保人非要選擇退保，可選擇在資本市場最好的時間退場。

相關人士表示，相對于退保，建議投保人進行賬戶轉化，部分險企對賬戶轉化免費，但這類轉換賬戶的行為更多基于投保人對資本市場的看好。“如果看好股市走勢，可選擇激進型的賬戶；但股市走勢一直低迷，也可以轉成國債型的賬戶。但這需要投保人對市場具備一定的眼光。”上述人士表示。

投連險賬戶隨時可轉化，可致電險企客戶經理要求賬戶轉化，也可直接在網上操作。

萬能險：躉交退保損失最小

目前不少保險公司都不再推出萬能險。萬能險持有人應該如何退保？保險行業(yè)人士表示，退保時要將手續(xù)費納入看率范圍。“萬能險有保障部分和投資部分，險企一般收取運營成本和保障成本。以1萬元保費起算有300元作為保障成本扣除，隨后9700元作為保費放到萬能險賬戶，這筆錢要收取手續(xù)費。”

據保監(jiān)會規(guī)定，萬能險的最低結算利率為2.5%，部分險企的結算利率在3.5%，一般第三年會不再收取手續(xù)費。如果在三年或者五年后退，可將損失控制在最小。