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咨詢內(nèi)容:新華人壽推出的“吉星高照 ”產(chǎn)品分紅高得驚人,相比其他險(xiǎn)種在投資方面有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。請(qǐng)問(wèn)專業(yè)人士,新華的分紅是按保額的1.2%計(jì)算,如果經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好,利潤(rùn)達(dá)不到分紅水平,新華會(huì)否保證預(yù)定的分紅1.2%,不夠的話貼錢不上去呢?
專家解答:新華的保額分紅的確有優(yōu)勢(shì),如果客戶長(zhǎng)期投資的利益一定比現(xiàn)金分紅高,但是,分紅是不確定的,而且吉星高照這款產(chǎn)品的分紅并未達(dá)到1.2%。它的前身是吉利相伴,如果你想了解可要代理人出示07、08兩年的分紅報(bào)告書供你參考,07年因有兩次特殊紅利,不可比較,08年的分紅最能說(shuō)明問(wèn)題。
新華是按英式分紅也就是保額分紅,它將不可分配盈余的70%作為終了紅利,在客戶保險(xiǎn)合同終了時(shí)出現(xiàn)一次。在平時(shí)它有著平滑過(guò)渡的作用,當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)生很大變化振幅時(shí),保證分紅產(chǎn)品在每個(gè)年度的分紅沒(méi)有很大波動(dòng)。
新華人壽推出的“吉星高照”兩期保險(xiǎn)的確不錯(cuò),我也研究過(guò),也聽新華的業(yè)務(wù)員說(shuō)過(guò),比如:一個(gè)零歲的男孩,保額10萬(wàn),保險(xiǎn)期間20年,新華的業(yè)務(wù)員說(shuō)到期就能領(lǐng)取20萬(wàn)元。
“吉星高照”采取的是保額分紅,和其他公司的分紅方式不一樣。很多客戶不明白保額分紅,其實(shí),它只是保額在不斷地增長(zhǎng),也就是說(shuō)身故保障隨著交費(fèi)的年期而增長(zhǎng)。眾所周知,保險(xiǎn)公司的分紅是不確定的,但是,各公司的分紅利率相差不大,只要相信這一點(diǎn)就可以了。
咨詢內(nèi)容:去年5月26日買了吉星高照 c,年交3696,交20年。但是今天還沒(méi)查詢到分紅信息,不是一年一分紅的嗎?還是新華公司一年一分紅要到他們分紅的時(shí)間才有呢?另外,按照近年來(lái)的分紅計(jì)算,我這份到期的話能拿到多少錢呢?是不是到20年后保期到了保單就到期了,如果錢不拿出來(lái)還有分紅嗎?
專家解答:一般來(lái)說(shuō),因保單首年需扣除較多費(fèi)用,首年不參加分紅或分紅很少。保監(jiān)會(huì)規(guī)定:保險(xiǎn)公司應(yīng)將不低于上年度分紅險(xiǎn) 帳戶盈余的百分之七十分配給客戶。為此,保險(xiǎn)公司每年4月1日前將上年度分紅報(bào)告上報(bào)保監(jiān)會(huì)審核,而保監(jiān)會(huì)在收到方案后的3-5個(gè)月批復(fù),為此,客戶收到紅利報(bào)告時(shí)起碼也是7月份以后了。關(guān)于你自己的保單分紅,更詳細(xì)的情況你可致電新華人壽 客服電話95567查詢。
新華人壽分紅率怎么樣?
金融危機(jī)的陰霾還沒(méi)有散去,全球資本市場(chǎng)的各項(xiàng)指標(biāo)都在低迷中徘徊。雖然不少投資者的資產(chǎn)大幅縮水,但每個(gè)人的生命規(guī)律卻不可逆轉(zhuǎn),教育、養(yǎng)老、醫(yī)療的支出和儲(chǔ)備壓力反而更加沉重。作為風(fēng)險(xiǎn)的避風(fēng)港,在保險(xiǎn)投資同樣遭遇了2008年的滑鐵盧之后,保險(xiǎn)公司和投資者重新認(rèn)清了保險(xiǎn)產(chǎn)品保障風(fēng)險(xiǎn)與提供長(zhǎng)期穩(wěn)定收益的本質(zhì)。于是,曾經(jīng)的市場(chǎng)主力分紅險(xiǎn) 在2009年強(qiáng)勢(shì)回歸。
對(duì)此,筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),包括新華人壽 在內(nèi)的壽險(xiǎn)公司,近期都在醞釀推出新型的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品。與以往的產(chǎn)品相比,新型分紅險(xiǎn)除了繼續(xù)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)保障功能外,也希望在穩(wěn)定的回報(bào)之上提供更高的資金流動(dòng)性,讓分紅險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管控之外,可以真正滿足被保險(xiǎn)人未來(lái)生活中的資本需求。
“會(huì)長(zhǎng)大的保險(xiǎn)”強(qiáng)化保障
與曾經(jīng)風(fēng)光一時(shí)的投連險(xiǎn) 、萬(wàn)能險(xiǎn) 相比,分紅險(xiǎn)在保障功能方面具有更大的優(yōu)勢(shì),而目前推出市場(chǎng)的新型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品也依然以強(qiáng)化保障作為主打。以新華人壽即將在6月1日全面推出的“金錢柜”分紅型年金保險(xiǎn) 為例,作為保額分紅的代表者,新華人壽在“金錢柜”中依然延續(xù)了其保額分紅的模式。
筆者查詢了其產(chǎn)品介紹發(fā)現(xiàn),該產(chǎn)品在每年都會(huì)進(jìn)行一次分紅,而這種分紅不是分配現(xiàn)金給客戶,而是分配一定的保額。也就是說(shuō),如果投保一張基本保額為104560元的“金錢柜”保單,假設(shè)第一年的分紅率為1%,那么從第二年開始,其基本保額就變?yōu)榱?05605.6元,按此方式可以累計(jì)滾動(dòng),因此,業(yè)內(nèi)也形容這種保險(xiǎn)為“會(huì)長(zhǎng)大的保險(xiǎn)”。對(duì)此,有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)專家向筆者解釋,保險(xiǎn)最本質(zhì)的作用還是保障,保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅,直接加在保額上,事實(shí)上就是幫被保險(xiǎn)人提高了保障。
資本安全之后的收益最大化
既然是分紅險(xiǎn),那么自然是說(shuō)明在保障之外,還可以享受到更多的收益---也就是分紅。根據(jù)保險(xiǎn)公司分紅險(xiǎn)的設(shè)計(jì)原理,產(chǎn)品的分紅與保險(xiǎn)公司的投資收益直接掛鉤,每年公布一次。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定,保險(xiǎn)公司要把可分配盈余中的不低于70%的部分分配給客戶,這些收入就成為了客戶的分紅。因此,投保分紅型產(chǎn)品的時(shí)候,應(yīng)該考察一下保險(xiǎn)公司的過(guò)往經(jīng)營(yíng)情況。
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