如今社會上的空巢老人越來越多,子女們大多忙于工作,沒有時間照顧父母。盡管無法時時刻刻陪伴在身邊,也要關(guān)心父母的養(yǎng)老問題。老年人容易發(fā)生各種各樣的意外,保險就顯得必不可少。那么,如何為父母選擇合適的養(yǎng)老保險呢?
開心保理財專家指出,首先,意外險必不可少。老年人遭受意外傷害的概率高于其他年齡群體,特別是交通事故、意外跌傷、火災(zāi)等事故,對老年人的傷害很嚴重。據(jù)國家統(tǒng)計局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù),因跌倒造成的高齡者死亡率,約占住宅內(nèi)意外事故死亡率的25%。因此,意外傷害保險應(yīng)當作為老年人保險的首要選擇。而在給老年人購買意外保險時,最好選擇有附加意外醫(yī)療和住院津貼的險種。
其次,養(yǎng)老規(guī)劃可選分紅險??粘财诩彝サ睦夏耆?,一般對于健康問題都比較關(guān)注,但目前多數(shù)保險公司的重疾險都有年齡限制,超過60歲基本上無法購買重疾保險,即使部分保險公司的投保年齡可以到65歲,但也可能因被保險人體檢不過關(guān)、或者價格比較高,而無法買到滿意的保險。因此對老年人而言,這方面的保障可通過對養(yǎng)老資產(chǎn)增值來達到相同的效果。
最后,在養(yǎng)老保險的選擇上,應(yīng)選擇有穩(wěn)定性和持續(xù)性的產(chǎn)品,即到退休年齡就能保證每年可以固定領(lǐng)取的年金,并且確?;疃嗑妙I(lǐng)多久。帶有分紅性質(zhì)的終身年金產(chǎn)品也是不錯的選擇,這類產(chǎn)品的紅利可抵御通貨膨脹帶來的資產(chǎn)貶值。只要生存到一定年齡,保險公司就開始固定給付,活多久就可以領(lǐng)多久,這是這類保險產(chǎn)品專有的特點。
要購買養(yǎng)老保險,也要讀懂保險條款
首先,讀懂“猶豫期”條款。
保險公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天,投保人在“猶豫期”內(nèi)可無理由退保,這時保險公司應(yīng)全額退還投保人所繳保費。但如何計算“猶豫期”,各家公司不盡相同,所以要事先詢問清楚。通常“猶豫期”自投保人簽收保險合同日開始計算,但有部分險種例外,如投連險,很多公司規(guī)定如果客戶由于出差等原因無法在近期簽收保險合同,將把合同生效日后第11個自然日視作合同簽收日,簽收日起10個自然日為“猶豫期”。
其次,讀懂“責任免除”條款,知曉未年檢的駕照或車輛將導(dǎo)致無法理賠。
所有保險合同都存在“責任免除”條款,大部分保險公司會對“駕駛”作出免責,如“被保險人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛,或駕駛無有效行駛證的機動車除外”。而保險公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。根據(jù)多數(shù)保險公司對“無有效行駛證”的解釋,如果車輛未按期年檢,行駛證處于無效狀態(tài),也不能獲得理賠。
第三,關(guān)注重大疾病保險“期滿利益”條款。
很多保險公司的重大疾病險是捆綁在兩全險上,那就要注意這個兩全險的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險費、還是返還保額?如果返還保費,是有息還是無息返還?當然,返還保額最合適,因為除非是五十歲左右的中年人購買重大疾病險會出現(xiàn)累積保險費和保額“倒掛”的現(xiàn)象,大部分投保人累積保費都遠遠低于保額,如果是分紅型的,還要分配紅利。
第四,重視“寬限期”條款。
在每年固定日期,保險公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險費,但有時客戶會因為種種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗,但并不馬上導(dǎo)致保險合同的失效,一般都有“寬限期”條款。如果超過保險費到期日仍未交付保險費,從保險費到期日起60天內(nèi)為寬限期,如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故,仍可理賠。超過寬限期仍未交付保費會導(dǎo)致保險合同失效。
為老人購買保險,一定要讀懂保險條款,了解條款范圍,才能獲得更加周全的保障。但保險保障的是老人的生活無憂,關(guān)愛老人,更需要無時無刻的呵護和慰問,不要讓老人感到孤單。
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