終身壽險是提供終身保障的保險,就是在任何年齡如果身故或全殘保險公司給付保險金的保險。一般到生命表的終端年齡100歲為止。如果被保險人生存到1 0 0 歲,保險人則向其本人給付保險金。同定期壽險相比較,終身壽險在被保險人100歲之前任何時候死亡,保險人都向其受益人給付保險金。很多人想買苦于不夠了解,擔心走入誤區(qū)買不合適,造成不必要的浪費,本專題主要說說買終身壽險這些事兒。
提到保險,消費者最怕的就是多花冤枉錢。就拿壽險來說,很多年輕人對終身壽險并不感冒,一方面是覺得晦氣,一方面是終身壽險的價格太高,消費不起,每年1萬多塊的保費,實在是讓很多年收入10萬元左右的年輕人望而卻步。保險雖好,可是保費支出過多,是會影響到生活品質的。
很明顯,終身壽險,并不適合大多數人。
如果你沒有大筆的預算,沒有遺產規(guī)劃的需求,建議你優(yōu)先考慮保費更低廉,保障期限更靈活的定期壽險。
終身壽險是資產傳承的一個重要方式,但礙于保費不低,性價比不高等特點,更適合預算充足、有財富傳承需要的群體購買。對于終身壽險這一險種,買得適合就是劃算,主要看以下三個方面:
1.身故和全殘缺一不可
2.保額要充足
3.健告如實填寫,免責條款越少越好
保險沒有好壞之分,只有適合不適合,因此通過分析終身壽險和定期壽險的適用人群我們就能得到結論:
定期壽險適合滿足階段性的高保障需求,用較少保費投入,獲得更高的保障額度。
適用人群:1)家庭收入主要來源; 2)事業(yè)剛剛起步的年輕人,收入暫時有限; 3)子女未成年者; 4)需要面對房貸; 5)需要贍養(yǎng)老人
終身壽險可以得到永久性的保障,既是一種很好的強制儲蓄保險,還可以按照投保人意愿,把身故保險金作為遺產分配給指定的受益人,合理的躲避遺產稅。
適用人群:1)有較高且穩(wěn)定收入的人群,希望保障加儲蓄于一體;2)可以完全按照投保人的意愿,把身故保險金作為遺產分配給指定的受益人;3)有資產傳承、避稅避債需求的人群
誤區(qū)1 年輕時不用買終身壽險
實際上就保險費而言,越年輕買繳費越低,而且可以盡早得到保障,如果你還是單身,購買終身壽險也是對父母負責任的體現。對于沒有儲蓄觀念的年輕人而言,終身壽險實際上還有“強制儲蓄”的作用,幫助養(yǎng)成良好的生活習慣;
誤區(qū)2 終身壽險產品大部分是死后才能得到的保險 所以保了也沒用
首先,保險保障的不是疾病或死亡,而是在發(fā)生不幸時的資金財務保障。因此終身壽險能幫助被保人延續(xù)愛與責任,避免因故造成家庭經濟癱瘓;
誤區(qū)3 孩子重要,要買保險也得先給孩子買
孩子當然重要,但是終身壽險體現的是對家庭財務風險的規(guī)避,大人發(fā)生意外對家庭造成的財務損失和影響要遠遠高于孩子。因此,正確的保險理財原則應該是首先為大人購買保障功能強的產品,然后再為孩子按照需要買些健康、教育類的險種。
可能對于年輕人來說,經濟條件有限會考慮20萬和30萬保額,從廖勝于無的角度來看這是可以的。但是在各個檔位的保障額度中,50萬保額的終身壽險最受普通家庭歡迎,一方面這個金額能滿足部分普通家庭身故保障和資產傳承的需要,更重要的是50萬保額的終身壽險保費不高,是眾多普通家庭能接受的檔位。
中荷傳家保終身壽險:
30歲女性,50萬保額,30年繳費期,每年保費4480元;
30歲男性,50萬保額,30年繳費期,每年保費5145元。
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