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擁有一套保障終生的保險(xiǎn)配置是每個(gè)投保人的目標(biāo)。隨著年齡增大,人始終要面對(duì)勞動(dòng)能力逐漸減弱的事實(shí),都說(shuō)養(yǎng)兒防老,養(yǎng)女防老,可是作為人父人母可以把自己“安排”好才是心中最理想的狀態(tài)。如果能力可以更強(qiáng),再逼自己一把,運(yùn)用自己多年積累的學(xué)識(shí)和智慧,將自己的成果盡可能的傳承下去,這就是很多中高凈值家庭購(gòu)買大額的終身人壽保險(xiǎn)的目的。那么終身壽險(xiǎn)哪個(gè)好?本專題主要說(shuō)說(shuō)終身壽險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)、價(jià)格以及投保常見(jiàn)問(wèn)題幾個(gè)方面來(lái)探討。
人壽保險(xiǎn)大致分為六類:定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、可調(diào)整壽險(xiǎn)、變額壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和兩全壽險(xiǎn)是傳統(tǒng)的壽險(xiǎn)品種。終身壽險(xiǎn)主要分為傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)兩種。
1.傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)也叫定額終身壽險(xiǎn):定額終身壽險(xiǎn)是指一旦投保就已經(jīng)確定好了額度,直到保障期滿保障額度都是一樣。終身壽險(xiǎn)除了身價(jià)保障,終身壽險(xiǎn)還有財(cái)富增值、債務(wù)隔離和資產(chǎn)傳承的作用,由于終身壽險(xiǎn) 保障時(shí)間最長(zhǎng),不管什么時(shí)候出險(xiǎn),都能獲得理賠,所以保費(fèi)相對(duì)于定期壽險(xiǎn)比較高。
2.增額終身壽險(xiǎn):增額終身壽險(xiǎn)即具有身故保障和增額的終身壽險(xiǎn),賠付是按照一定規(guī)律遞增,每年保額遞增,比較適合做長(zhǎng)期規(guī)劃保障,非常適合用于養(yǎng)老、子女教育金,財(cái)富傳承等方面。
優(yōu)點(diǎn):增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)隨著年數(shù)遞增,所以如果您預(yù)算充足且有財(cái)富傳承需求的,可以考慮入手一份增額終身壽險(xiǎn),即使退保也能拿到一筆現(xiàn)金價(jià)值,可以用來(lái)養(yǎng)老、旅游等一些費(fèi)用的支出。
缺點(diǎn):增額終身壽險(xiǎn)前期的保障效果較弱:增額終身壽險(xiǎn)在費(fèi)用交清之前賠付的是已交保費(fèi)或者保單現(xiàn)金價(jià)值,因此在前期的身故賠付上保險(xiǎn)杠桿并不高;
身壽險(xiǎn)分為傳統(tǒng)終身壽險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)兩種,都是以被保險(xiǎn)人身故作為保險(xiǎn)金給付前提的,不同之處在于傳統(tǒng)保險(xiǎn)是固定保額,而增額壽險(xiǎn)每年會(huì)以一個(gè)固定比例逐級(jí)遞增,能夠同時(shí)達(dá)到保障、理財(cái)、儲(chǔ)蓄三者平衡的金融工具,更具有理財(cái)優(yōu)勢(shì)。推薦這款§百年鑫越人生終身壽險(xiǎn):
1、投保規(guī)則
投保年齡:28天-70周歲
交費(fèi)期間:躉交、3/5/10年
保障期限:終身
保額增速:3.7%
2、保障責(zé)任
被保險(xiǎn)人身故/全殘時(shí),即賠付保險(xiǎn)金。首年保險(xiǎn)金額等于基本保額,之后每年按3.7%的復(fù)利遞增,即:本保單年度保險(xiǎn)金額=上一保單年度保險(xiǎn)金額×(1+3.7%)。
例如,40歲的王先生給自己10歲的兒子準(zhǔn)備教育基金,選擇投保百年鑫越人生終身壽險(xiǎn),年繳保費(fèi)10萬(wàn)元,那么當(dāng)年他的保障額度為350353元,賠付金額10萬(wàn)元,而到10年之后,這份保險(xiǎn)賠付金額可達(dá)80萬(wàn)元。
有人說(shuō)年金險(xiǎn)就是以年度為單位領(lǐng)取的人壽保險(xiǎn),這樣說(shuō)并不全面,以下詳細(xì)說(shuō)說(shuō)二者的區(qū)別:
1.定義不同:年金險(xiǎn)是生存保險(xiǎn)金,側(cè)重于對(duì)被保人的經(jīng)濟(jì)保障,壽險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)金,側(cè)重于防范被保人風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的家庭損失;
2.領(lǐng)取方式不同:年金險(xiǎn)根據(jù)不同產(chǎn)品可以選擇按年度或月度領(lǐng)取,而壽險(xiǎn)是一次性給付保額;
3.適合人群不同:壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)壓力較大的人群,尤其是家庭支柱避免經(jīng)濟(jì)中斷風(fēng)險(xiǎn);而年金險(xiǎn)本質(zhì)是一種理財(cái)行為,做好健康保障且有一定積蓄的人可以兼顧自身的養(yǎng)老、兒女教育、婚假、創(chuàng)業(yè)等方面資金儲(chǔ)備。
1、確認(rèn)合同完整,保存良好。
2、將保險(xiǎn)信息告知關(guān)鍵家人,以免發(fā)生特殊狀況,無(wú)人向保險(xiǎn)公司索賠。
3.了解相關(guān)規(guī)定:終身壽險(xiǎn)保障時(shí)間長(zhǎng),投保人可能會(huì)面臨資金緊張的情況,當(dāng)暫無(wú)力繳納續(xù)期保費(fèi)時(shí),根據(jù)《保險(xiǎn)法》58條,59條規(guī)定,保險(xiǎn)寬限期60天,期間內(nèi)交費(fèi)有效,寬限期結(jié)束后2年內(nèi),補(bǔ)足欠交保費(fèi)和利息,合同可復(fù)效。
總之,終身壽險(xiǎn)好處多,尤其是增額終身壽險(xiǎn),除了價(jià)位偏高,幾乎沒(méi)有劣勢(shì),想要了解詳細(xì)內(nèi)容,請(qǐng)聯(lián)系開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng),專業(yè)保顧為您提供專業(yè)而客觀的解答。
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