健康險包括哪些險種

  健康險包括四大險種:重疾險、壽險、醫(yī)療險、意外險。本文結(jié)合關(guān)系到每個人的社保,以及近幾年熱門卻有爭議的網(wǎng)絡(luò)互助計劃,說說商業(yè)健康險包括哪些險種,保費大概多少,有哪些保障價值,以及這幾種形式的健康保險之間比較核心的區(qū)別。保險有價,健康無價,今天把健康險常識看明白!

社保和商業(yè)保險的區(qū)別

健康險包括哪些險種,最不能忽視的是社保,如今幾乎已覆蓋我國14億人口,按照不同基數(shù)繳納保費,與商業(yè)保險的區(qū)別如下:
1. 性質(zhì)不同:社會保險是勞動者的基本權(quán)利,強制實施,是政府福利,以國家政策為轉(zhuǎn)移;商業(yè)保險本質(zhì)是金融企業(yè)的經(jīng)營活動,自愿投保,按照和同補償;
2. 資金來源不同:社保按照規(guī)定的繳費比例籌集,與政府補助一起匯入社?;穑y(tǒng)一調(diào)配;商業(yè)保險收入保費,經(jīng)營獲利,按照合同賠付保險金;
3. 政府監(jiān)管方式:社保由政府承擔(dān)兜底責(zé)任,商業(yè)保險則受市場競爭機制制約,政府監(jiān)管。

重疾險和醫(yī)療險的區(qū)別

在健康險的各險種之間,重疾險和醫(yī)療險覆蓋年齡最廣,覆蓋人群最廣。
1.保費費率不同:
       ?重疾險保障長期或終身,費率繳費期均處高位,價格每年從幾千上萬不等;
       ?醫(yī)療險通常按年投保,價格從幾百上千不等;
2.保障作用和賠付方式不同:
       ?醫(yī)療險:報銷型,報銷上限取保額和治療費之小者;
       ?重疾險:一次給付型,給付約定保額。
3.保障作用不同:
       ?醫(yī)療險保治療;
        ?重疾險保收入損失;

意外險和壽險的區(qū)別

壽險和意外險的區(qū)別主要有身故保障、傷殘保障、醫(yī)療保障、健康告知、保障特點、保障杠桿等方面,意外險保費每年幾十到幾百元,壽險保費每年幾百至上萬不等,兩類險種各具優(yōu)勢,不可替代,建議組合投保,完善用戶的保險保障;
1. 身故責(zé)任不同:意外險只保障意外發(fā)生起180天內(nèi)的身故責(zé)任;壽險對于意外或非意外身故均給與保障;
2. 傷殘保障程度不同:意外險保障10個傷殘等級,按約定給付相應(yīng)比例的保險金;壽險通常對全殘或高殘給予約定保額數(shù)量的保險金;
3. 投保門檻不同:意外險門檻更低,等待期短,壽險有健康告知,等待期后保單生效。
4. 保障期限:意外險按年投保,壽險通常為長期,繳費期長達幾十年。

壽險和年金險的區(qū)別

壽險和年金險保費方面沒有可比性,按照自身選擇即可。具體區(qū)別如下:
       ?保障責(zé)任不同:如前所述,壽險保障身故和全殘風(fēng)險;年金險保障人生存,如養(yǎng)老保險、教育年金。
       ?購買人群動機不同:壽險用于具有一定家庭壓力和有遺產(chǎn)規(guī)劃的家庭,轉(zhuǎn)移掉經(jīng)濟支柱身故/全殘的風(fēng)險,或者資產(chǎn)傳承。
年金險是對未來人生品質(zhì)的提前規(guī)劃,未孩子未來教育儲蓄,為自身晚年生活品質(zhì)存錢。
        ?領(lǐng)取方式不同:壽險是受益人一次性領(lǐng)取保險金;年金險是按照約定按年或按次領(lǐng)取保險金;

網(wǎng)絡(luò)互助與商業(yè)保險有哪些區(qū)別

網(wǎng)絡(luò)互助計劃不是保險,本質(zhì)上是“贈予”行為,保費每期幾元錢,隨時調(diào)整不固定,商業(yè)保險有成熟的精算體系,按照所提供的保障服務(wù)核算保費,保費確定按月履行。下面以相互寶為例說明網(wǎng)絡(luò)互助計劃與商業(yè)健康險的區(qū)別:
1.監(jiān)管部門不同
?參考前述,保險公司的成立、經(jīng)營、變更、解散均由銀保監(jiān)會監(jiān)管,一旦經(jīng)營評分低,將受到銀保監(jiān)會的警告,保單有保障。
?相互保本質(zhì)上是一家企業(yè),。
2.保險合同不同
?保險合同簽訂后,約束條款和賠付全都寫明,且受《保險法》保護。
?而相互保的“合同”在后臺顯示為“計劃條款和公告”,可變動、可修改;當(dāng)然用戶也可以隨時取消。
3.繳納保費不同
?保險公司費率穩(wěn)定,未來十幾年保費不會有變化;
?相互寶每期分攤金都不同,從原來的1分錢,到如今幾元錢。
4.理賠異議處理不同
?商業(yè)健康險理賠發(fā)生異議后,可協(xié)商、投訴以及通過法律途徑上訴;
?相互寶理賠發(fā)生異議后,啟動陪審團,通過數(shù)萬人類似于“投票”方式表決(無法學(xué)或醫(yī)學(xué)背景)

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