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6月7日，央行公布了《2013中國金融穩(wěn)定報告》，報告稱，我國銀行業(yè)尚未建立顯性的存款保險制度，未能形成有效的金融風險約束和市場化的處置機制，國家事實上為存款人提供隱性擔保，在一定程度上弱化了市場約束，助長了道德風險。

《每日經濟新聞》記者注意到，央行在上述報告中表示，將“加快存款保險立法進程，擇機出臺《存款保險條例》，明確存款保險制度的基本功能和組織模式。”

仍無具體出臺時間表

央行報告指出，我國在有效處置金融機構風險方面仍存在不足，盡管現(xiàn)有法律對銀行、證券、保險等金融機構的接管、撤銷等有一些原則性規(guī)定，但內容相對簡單，操作性不強，缺乏有效手段督促問題機構及時補充資本和恢復經營能力，最終實施處置時，有效財產可能已經所剩無幾，存款人和債權人利益難以得到保障。

另外，我國對高風險機構的處置多使用停業(yè)整頓和撤銷方式，較少采用市場化兼并、收購的做法，處置中存在程序不透明、操作不規(guī)范、效率低、時間長等問題。

“在我國經濟體制轉軌這一特定的歷史條件下，由于財政實力相對薄弱，存款保險制度等金融安全網也尚未建立，金融風險處置中大多由中央銀行臨時擴張資產負債表承擔處置成本，給全社會造成負擔。”央行指出，缺乏專門的金融機構破產法和存款保險法律制度，現(xiàn)行《企業(yè)破產法》等法規(guī)制度較為籠統(tǒng)，缺少可供實際操作的具體規(guī)定，不同位階的規(guī)則之間也未能有序銜接。

央行認為，風險處置缺乏明確的牽頭部門。風險處置涉及人民銀行、財政部門、行業(yè)監(jiān)管部門、地方政府等，各部門的處置責任有待進一步明晰，效率有待提高，協(xié)調也有待加強。

央行表示，目前我國推出存款保險制度的時機基本成熟，人民銀行正會同有關部門，抓緊研究完善實施方案，推動存款保險制度盡早建立。

對于存款保險制度的細節(jié)，央行在報告中明確，將規(guī)范存款保險的覆蓋范圍，明確賠付限額，制定保費繳納標準，積累和管理存款保險基金，強化存款保險機構的治理與職能。發(fā)揮存款保險制度在風險處置中的作用，明確其對問題機構的早期介入職能，設立存款保險基金用于問題機構處置的條件、標準和程序，建立相應的資產收購和債務清償操作機制。

央行強調，存款保險制度需明確損失和風險分擔機制，確保公共資金安全。首先，應強化機構、股東和債權人的責任，使經營者、股東和債權人承擔處置成本，避免滋生道德風險。在股東承擔相應損失后，剩余損失由債權人分擔，包括金融機構的債券持有人、機構債權人以及超出存款保險限額的存款持有人等。

對于央行在存款保險制度中的職責，央行也表示將完善中央銀行“最后貸款人制度，建立公共資金回收機制。中央銀行可為存款保險機制提供后援支持，為防范道德風險，中央銀行資金主要限于對問題金融機構的流動性風險救助，在出現(xiàn)系統(tǒng)性風險時，也仍需發(fā)揮中央銀行的“最后貸款人”角色，維護整個金融體系的穩(wěn)定。同時，公共資金投入救助可能產生的損失應由股東和債權人彌補，必要時可向金融機構收取特別費用。

不過，《每日經濟新聞》記者注意到，對于存款保險制度出臺的具體時間表，央行仍未明確。

有步驟推進利率市場化

分析人士對《每日經濟新聞》記者表示，存款保險制度央行已研究多年，去年央行啟動利率市場化的嘗試，或將加快推動存款保險制度的建立，以便為下一步利率市場化改革鋪平道路。

在上述報告中，央行稱將在綜合考慮改革所需各項基礎條件的成熟程度，全面評估和權衡推進改革的宏觀收益與風險的基礎上，與存款保險制度、能源資源價格改革等相關經濟金融改革的推進進程相協(xié)調，有規(guī)劃、有步驟地推進利率市場化。

2013年，將穩(wěn)步推進利率市場化和人民幣匯率形成機制改革。穩(wěn)步推進利率市場化，加快培育市場基準利率體系，提高中央銀行市場利率調控水平，引導金融機構增強風險定價能力，用好利率浮動定價權合理定價。完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，更大程度上發(fā)揮市場在匯率形成中的基礎性作用，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。