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從2003年首家民營保險公司開張到現(xiàn)在已經(jīng)有9個年頭，民營保險公司打破了保險業(yè)原有的壟斷格局，今年第二季度保監(jiān)會印發(fā)的《中國保監(jiān)會關(guān)于鼓勵和支持民間投資健康發(fā)展的實施意見》，極大的鼓勵了民營資本的發(fā)展，民營保險公司的市場份額雖小，但同時其也擁有強(qiáng)勁的增長勢頭和巨大的發(fā)展?jié)摿?。我們有理由期待民營保險公司在中國保險市場上發(fā)揮更大的作用。

2001年我國加入WTO后，保險市場經(jīng)過3年的入世過渡期，基本實現(xiàn)了全面開放。按理說，堅冰已經(jīng)打破，航道就將開通。民營資本進(jìn)入保險業(yè)、甚至金融業(yè)已有沒有任何法律限制，國家也持鼓勵態(tài)度。但是，實際情況是，民營資本在進(jìn)入銀行、證券、保險等金融服務(wù)業(yè)時，依然會遭遇我們通常所說的“玻璃門”和“彈簧門”。

中國大陸第一家民營保險公司是民生人壽保險公司，經(jīng)過8年的籌備、申辦和審批，2003年4月初民生人壽終于開業(yè)了。民生人壽的股東包括中國萬向控股有限公司、中國泛?？毓捎邢薰尽⒔鲄R仁集團(tuán)、山西海鑫鋼鐵有限公司、東方希望集團(tuán)有限公司和四川新希望農(nóng)業(yè)股份有限公司等眾多赫赫有名的民營企業(yè)。

從此，為了打破國有保險公司的壟斷，民營企業(yè)紛紛走“險”路、過難關(guān)，開始大舉進(jìn)軍保險業(yè)。繼開放證券、銀行領(lǐng)域之后，另一個金融的重要領(lǐng)域——保險業(yè)也成為民間資本逐鹿的戰(zhàn)場。

然而，目前來看，民營保險公司在保險市場的處境不容樂觀，在市場份額被幾家大型國有保險公司牢牢占據(jù)后，民營保險公司僅能從中獲得可憐的一小杯羹。

根據(jù)萬得資訊數(shù)據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)34家中資壽險公司上半年保費收入共計5395.6億元。保費收入前10家公司（中國人壽、平安壽險、太保壽險、新華、人保、泰康、太平人壽、生命人壽、陽光人壽、國壽存續(xù)）保費收入共計5038.2億元，占市場份額93.38%。而5家民營壽險公司（民生人壽、合眾人壽、正德人壽、信泰人壽、國華人壽）保費收入只有153.37億元，市場份額僅占到2.84%。

國內(nèi)36家中資財險公司上半年累計保費收入共計2417.8億元。保費收入前十的公司（人保股份、平安財險、太保財險、中華聯(lián)合、大地財產(chǎn)、國壽財產(chǎn)、陽光財產(chǎn)、天安、出口信用保險、安邦保險）均為國有企業(yè)控股。這10家財險公司上半年累計保費收入達(dá)2097.6億元，占36家公司全部市場份額的86.76%。其他民營保險公司和民營資本占股的保險公司所占市場份額不足10%。

無論是從壽險還是財險的市場情況來看，民營公司雖然都在積極介入，但所占市場份額極小。背景強(qiáng)大的國有保險公司的市場地位難以撼動，于是，民營資本開始轉(zhuǎn)變進(jìn)入保險行業(yè)的方式，邀請勢力雄厚的國企“入伙”或參股國有保險公司。比如，浙商保險、中安保險、信安保險、中原保險、安康保險、中融保險、人和大眾保險、德康保險等都有政府或大型國企的身影。

新設(shè)立的復(fù)星保德信的模式就是民營資本借力外資力量滲入保險行業(yè)，這是打破國企壟斷，落實“非公經(jīng)濟(jì)36條”的大膽嘗試，具有非常好的帶頭和示范效應(yīng)。同時，外資保險公司進(jìn)入我國保險市場的“鯰魚效應(yīng)”，將有助于提高我國保險業(yè)的整體發(fā)展水平。歷史悠久、經(jīng)驗豐富的外資保險公司有著先進(jìn)的保險技術(shù)、現(xiàn)代化的經(jīng)營管理理念和完善的服務(wù)體系，這對于加快保險機(jī)構(gòu)公司股權(quán)化改革、完善我國保險市場結(jié)構(gòu)、滿足國內(nèi)消費者多元化需求、提高中資保險公司的服務(wù)水平等方面將發(fā)揮重要作用。另一方面，外資保險公司進(jìn)入國內(nèi)市場，加速了保險市場的全球化，客觀上推動了國內(nèi)保險公司更加積極地“走出去”，參與國際保險市場競爭，有利于中資保險機(jī)構(gòu)不斷發(fā)展壯大。

今年兩會期間，復(fù)星集團(tuán)董事長郭廣昌就曾呼吁：“國務(wù)院鼓勵非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的36條意見以及上海的38條意見均要求對非公有制資本實行"非禁即入"，即只要法律法規(guī)沒有明確禁止非公有資本進(jìn)入的行業(yè)，非公有資本都可以進(jìn)入，這些行業(yè)包括某些壟斷行業(yè)、公用事業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域、社會事業(yè)領(lǐng)域、金融服務(wù)業(yè)等。但實際上，部分領(lǐng)域的開放還是非常有限，大量"玻璃門"依舊存在，（非公企業(yè)）一頭撞上去，還是發(fā)現(xiàn)有門檻和障礙。”盡快除掉非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“玻璃門”和“彈簧門”，才是解決民營企業(yè)生存困境的根本途徑，才能充分發(fā)揮民營企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的巨大作用。

復(fù)星集團(tuán)副董事長兼副總經(jīng)理梁信軍也說：“民營企業(yè)要做強(qiáng)，不要等政策，反而要超前于市場，更應(yīng)該尋找與國企和跨國企業(yè)的合作機(jī)會，在合作中成長。”這就是中國優(yōu)秀民營企業(yè)家的魄力、膽識和智慧。

　　保監(jiān)會：大力支持民營保險企業(yè)發(fā)展

今年6月份，保監(jiān)會發(fā)布了《中國保監(jiān)會關(guān)于鼓勵和支持民間投資健康發(fā)展的實施意見》的通知，《實施意見》從五大方面鼓勵民間資本進(jìn)入保險領(lǐng)域、支持民營保險企業(yè)發(fā)展。

一、 積極鼓勵民間資本進(jìn)入保險領(lǐng)域

民營資本通過發(fā)起設(shè)立、受讓股權(quán)、認(rèn)購新股等多種方式投資保險公司，促進(jìn)保險公司的資本多元化和股權(quán)多樣化。對于符合條件的民營股東，在堅持戰(zhàn)略投資、優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、避免同業(yè)競爭、維護(hù)穩(wěn)健發(fā)展的原則下，單一持股比例可以適當(dāng)放寬至20%以上。引導(dǎo)民間資本投資養(yǎng)老、健康、責(zé)任、汽車、農(nóng)業(yè)和信用等專業(yè)保險公司。引導(dǎo)民間資本積極參與相互保險組織、自保公司等試點，豐富市場主體組織形式。

支持民間資本投資設(shè)立保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)，不斷完善保險中介市場格局。支持具備條件的民間資本投資設(shè)立大型保險代理公司，穩(wěn)步提高承接保險銷售職能的能力，為保險營銷員管理體制改革提供更廣闊的平臺。積極推動具有主營業(yè)務(wù)優(yōu)勢的民營企業(yè)設(shè)立和發(fā)展專屬保險代理機(jī)構(gòu)和保險銷售公司，促進(jìn)保險中介業(yè)務(wù)的專業(yè)化、規(guī)?；?、規(guī)范化發(fā)展。

協(xié)調(diào)有關(guān)部門出臺優(yōu)惠政策，鼓勵民間資本投向西藏、新疆等民族地區(qū)保險市場。支持民間資本按照統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局、突出特色、控制風(fēng)險的原則，參與保險改革試驗區(qū)建設(shè)，鼓勵在改革創(chuàng)新的重點領(lǐng)域先行先試，發(fā)揮試驗區(qū)示范帶動效應(yīng)。

二、 鼓勵民間資本積極參與行業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)

民營保險企業(yè)加大與保險機(jī)構(gòu)的合作力度，進(jìn)一步提升保險機(jī)構(gòu)在保險電子商務(wù)、信息系統(tǒng)建設(shè)、數(shù)據(jù)庫建設(shè)等方面的水平。支持民營IT企業(yè)加強(qiáng)與保險監(jiān)管部門的合作，不斷優(yōu)化監(jiān)管信息數(shù)據(jù)庫，完善信息系統(tǒng)，提高監(jiān)管工作效率。鼓勵民間資本投資行業(yè)信息安全基礎(chǔ)設(shè)施項默完善信息安全保障體系，提升保險機(jī)構(gòu)信息安全綜合防范能力。

發(fā)揮民營企業(yè)和民間資本的優(yōu)勢，為保險機(jī)構(gòu)和保險監(jiān)管部門提供數(shù)據(jù)維護(hù)、軟件開發(fā)、翻譯、咨詢等專業(yè)化的外包服務(wù)。不斷完善采購制度，引導(dǎo)行業(yè)在采購?fù)獍?wù)時，給予民營企業(yè)同等待遇。

三、 大力支持民營保險企業(yè)發(fā)展

鼓勵民營保險企業(yè)基于客戶多元化的保險需求，實施差異化競爭戰(zhàn)略，在產(chǎn)品、渠道、服務(wù)等方面形成自身特色。

進(jìn)一步了解保險業(yè)的發(fā)展特點和經(jīng)營規(guī)律，為民營保險企業(yè)的發(fā)展提供長期穩(wěn)定的資本支持。鼓勵實力雄厚、信譽(yù)良好、具有持續(xù)出資能力的企業(yè)參與投資民營保險企業(yè)。積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，支持符合條件的民營保險公司發(fā)行債券或上市融資，建立多渠道、多元化的資本補(bǔ)充機(jī)制。

鼓勵民營保險企業(yè)發(fā)起設(shè)立資產(chǎn)管理公司，提高資金運用專業(yè)化水平。鼓勵民營保險企業(yè)在安全穩(wěn)健的原則下，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，多種類配置資產(chǎn)，提高投資收益。堅持市場化改革取向，簡化審批程序，支持民營保險企業(yè)拓寬投資渠道，提升資產(chǎn)管理能力。

四、 為民間投資健康發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)保險服務(wù)

支持保險機(jī)構(gòu)根據(jù)民營企業(yè)性質(zhì)進(jìn)行客戶細(xì)分，有針對性地為民營企業(yè)提供差異化的保險服務(wù)。鼓勵保險機(jī)構(gòu)不斷完善承保和理賠流程，精簡操作環(huán)節(jié)，提高服務(wù)效率，更好地滿足民營企業(yè)的保險需求。創(chuàng)新服務(wù)手段，大力發(fā)展保險電子商務(wù)，提高保險服務(wù)的信息化水平。

五、 建立和完善相關(guān)工作機(jī)制

加強(qiáng)組織和協(xié)調(diào)。中國保監(jiān)會各部門、各派出機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)政策研粳繼續(xù)出臺鼓勵和支持民間投資發(fā)展的配套措施，進(jìn)一步消除障礙，創(chuàng)造更加良好的政策環(huán)境。各保險機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識民間資本對行業(yè)發(fā)展的重要意義，創(chuàng)新手段，完善機(jī)制，全方位、多渠道地引入民間資本，發(fā)揮民間資本的積極作用。各級保險行業(yè)協(xié)會要加強(qiáng)與保險監(jiān)管部門和保險機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)配合，形成保險行業(yè)共同推進(jìn)民間投資健康發(fā)展的合力。

保險監(jiān)管部門要通過多種媒體和官方網(wǎng)站進(jìn)行政策發(fā)布，分步驟、有計劃地對相關(guān)政策進(jìn)行解讀，以便民營企業(yè)準(zhǔn)確了解政策導(dǎo)向。保險機(jī)構(gòu)要對引入民間資本的重大成果進(jìn)行宣傳，樹立民營企業(yè)的良好形象，進(jìn)一步營造有利于民間投資的良好社會環(huán)境。

保險監(jiān)管部門和保險機(jī)構(gòu)要確定支持民間投資的聯(lián)系工作部門，積極為民間投資提供服務(wù)，形成上下聯(lián)動的工作格局。要建立高效便捷的信息反饋機(jī)制，便于民營企業(yè)及時反饋投資過程中遇到的問題，切實解決好民營企業(yè)的實際困難，確保鼓勵和支持民間投資的各項政策落到實處

根據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)計，2003年中國人身險業(yè)務(wù)保費收入為3010.8億元，經(jīng)歷多年的高速增長后，2010年達(dá)到1.06萬億元。但是，只有3億人口的美國，擁有人壽保險公司1200多家，從業(yè)人員7萬多，壽險保費收入接近2萬億美元。而有著13億人口的中國只有34家中資壽險公司，截至2010年末，中國的壽險深度僅為2.67%，壽險密度僅為794元/人，遠(yuǎn)低于全球平均水平。目前發(fā)達(dá)國家的壽險深度為12%，壽險密度為1500美元左右，我國壽險市場存在巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/span>

民營保險公司的市場份額雖小，但同時其也擁有強(qiáng)勁的增長勢頭和巨大的發(fā)展?jié)摿?。以壽險為例，我國人身險業(yè)務(wù)保費收入近10年復(fù)合增長率近30%，未來幾年或?qū)⒈３?/span>10%-15%的年增速，保險業(yè)將維持快速增長。

如果民營企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)中不能占據(jù)較大比重，我們就還不算是完全的市場經(jīng)濟(jì)國家；同樣，如果民營保險公司在我國保險市場中不能占據(jù)較大比重，我們也還算不上是真正的市場經(jīng)濟(jì)國家。在“非公經(jīng)濟(jì)36條”頒布6年、“新36條”頒布1年后，中國民營企業(yè)家依然任重道遠(yuǎn)。

千難萬“險”只等閑，無限風(fēng)光在“險”峰。我們有理由期待民營保險公司在中國保險市場上發(fā)揮更大的作用。