開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

“銀行系險(xiǎn)企的發(fā)力才剛剛開始。”一位保險(xiǎn)業(yè)分析師認(rèn)為，他們不僅能利用銀行的渠道和客戶資源優(yōu)勢，快速提升市場規(guī)模，并且在此基礎(chǔ)之上，他們也正在積極求變。例如，在銀保渠道之外積極拓展個(gè)險(xiǎn)、經(jīng)代、網(wǎng)銷等渠道，在躉繳和期繳的選擇上，更加注重發(fā)展期繳業(yè)務(wù)。同場競技，對手的弱點(diǎn)在哪兒？是每個(gè)選手腦海里高速運(yùn)轉(zhuǎn)的問題，本刊將以數(shù)據(jù)說話，試論“對手”們在短兵相接的角逐中如何演繹“資本傳奇”。

建信農(nóng)銀個(gè)險(xiǎn)渠道占比10% 據(jù)悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認(rèn)；而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時(shí)點(diǎn)不適宜回答”為由，婉拒回應(yīng)此事；業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉的加入或?yàn)楣ゃy安盛人壽的多元行銷鋪路

建信農(nóng)銀個(gè)險(xiǎn)渠道占比10%

據(jù)悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認(rèn)；而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時(shí)點(diǎn)不適宜回答”為由，婉拒回應(yīng)此事；業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉的加入或?yàn)楣ゃy安盛人壽的多元行銷鋪路

近日，有媒體報(bào)道稱，在一次內(nèi)部培訓(xùn)會(huì)議上，中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波提議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要協(xié)調(diào)銀行成立專門的銀保銷售機(jī)構(gòu)，說服銀行成立獨(dú)立的“銀保銷售部”，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營業(yè)務(wù)的分離。

工銀安盛人壽、建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽四大國有銀行系壽險(xiǎn)公司充分倚重銀行的渠道優(yōu)勢成效明顯，各公司今年上半年的保費(fèi)增速均在40%以上，銀保業(yè)務(wù)對各公司保費(fèi)的貢獻(xiàn)度均在85%以上。不過，這并不等于其業(yè)務(wù)僅靠銀保獨(dú)撐，幾家銀行系險(xiǎn)企已開始布局多元化行銷系統(tǒng)，個(gè)險(xiǎn)、電銷、經(jīng)代等渠道都已進(jìn)入銀行系險(xiǎn)企的視野。

銀保占比均超85%

同比增長924.43%！這是工銀安盛人壽今年上半年的保費(fèi)收入表現(xiàn)。這是銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)繼續(xù)強(qiáng)勢增長的一個(gè)典型。

另外的三家國有銀行控股保險(xiǎn)公司建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽，也分別實(shí)現(xiàn)了46.21%、59.19%、60.11%的保費(fèi)同比增速。同期，全國人身險(xiǎn)公司的平均保費(fèi)增速僅為9.48%。

與諸多憑借高收益萬能險(xiǎn)提升保費(fèi)規(guī)模的壽險(xiǎn)公司不同，銀行系險(xiǎn)企如此高速的保費(fèi)增長，與其倚重的銀保業(yè)務(wù)渠道有直接關(guān)系。《證券日報(bào)》記者從同業(yè)交流平臺(tái)獲得的數(shù)據(jù)顯示，上述四大國有銀行系險(xiǎn)企的銀保業(yè)務(wù)占比均在85%以上。

數(shù)據(jù)顯示，銀保業(yè)務(wù)占比最高的是工銀安盛人壽，該公司上半年的總保費(fèi)為68億元，銀保業(yè)務(wù)占比為92.26%。此外，在農(nóng)銀人壽41.03億元的總保費(fèi)中，銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)貢獻(xiàn)了87.08%；交銀康聯(lián)銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)為5.9億元，占總保費(fèi)的86.88%；建信人壽36.16億元的銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)，占總保費(fèi)的86.52%。

對于銀保業(yè)務(wù)的經(jīng)營，建信人壽總裁趙富高認(rèn)為，銀行系險(xiǎn)企不能僅僅依賴銀行提供的渠道優(yōu)勢，還是要靠自身“練好內(nèi)功”，然后結(jié)合母行優(yōu)勢在“銀行系”上做足文章，主動(dòng)融入銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，才能在充分整合利用資源的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，做好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

而此前，工銀安盛亦對外表示，在銀保模式上，其將探索加強(qiáng)具有銀行保險(xiǎn)協(xié)同效應(yīng)的合作模式，從簡單的銀行產(chǎn)品代銷向銀行和保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)轉(zhuǎn)型。

第二大渠道占比超10%

盡管有銀保業(yè)務(wù)作支撐，但幾家銀行系險(xiǎn)企仍未放松在其他渠道上的嘗試?？傮w上看，四家公司在個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、經(jīng)代、電銷、網(wǎng)銷幾大渠道業(yè)務(wù)上都有所涉獵；其中，建信人壽和農(nóng)銀人壽的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較高，已達(dá)10%以上，交銀康聯(lián)則在電銷業(yè)務(wù)開拓上有了明顯傾向。

同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛人壽除銀保外的最大業(yè)務(wù)渠道為個(gè)險(xiǎn)，今年上半年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3.17億元，對總保費(fèi)的貢獻(xiàn)為4.67%，其次為團(tuán)險(xiǎn)（占比2.39%），再次為經(jīng)代（占比0.04%）。工銀安盛表示，將謀求多業(yè)務(wù)渠道均衡發(fā)展，一方面要把基層網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)銷售、個(gè)人保險(xiǎn)顧問銷售模式引向深入，另一方面要積極研究發(fā)展各種新業(yè)務(wù)渠道。工銀安盛目前尚未建立電銷和網(wǎng)銷渠道。

日前有業(yè)內(nèi)人士對《證券日報(bào)》記者稱，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，記者就此事聯(lián)系中英人壽及工銀安盛人壽，張文偉的離職得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認(rèn)，而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時(shí)點(diǎn)不適宜回答”為由，婉拒回應(yīng)此事。業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉領(lǐng)導(dǎo)的中英人壽在經(jīng)代業(yè)務(wù)上的業(yè)績有目共睹，他的加入將為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路。

除銀保外，建信人壽的業(yè)務(wù)渠道囊括了個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、電銷及網(wǎng)銷。在今年上半年41.8億元的總保費(fèi)收入中，其個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、電銷、網(wǎng)銷四個(gè)業(yè)務(wù)渠道對保費(fèi)的貢獻(xiàn)率分別為10.84%、2.62%、0.01%、0.0015%。

上半年，建信人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入40.8億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤6386萬元，凈利規(guī)模顯著高于其他銀行系壽險(xiǎn)公司。截至今年6月底，建信人壽總資產(chǎn)達(dá)到204.5億元。

此外，農(nóng)銀人壽上半年的總保費(fèi)收入為41.03億元，除銀保外的其他業(yè)務(wù)渠道分布情況為：個(gè)險(xiǎn)占比為11.31%、團(tuán)險(xiǎn)占比為1.23%、經(jīng)代占比為0.31%。

交銀康聯(lián)上半年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)6.8億元。其中，電銷業(yè)務(wù)占比為6.93%，為其第二大渠道業(yè)務(wù)；另有占比為2.97%的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及占比2.68%的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

有分析人士認(rèn)為，雖然眼下銀行系險(xiǎn)企還未成氣候，但無論是從四家典型銀行系險(xiǎn)企來勢洶洶的勢頭上看，還是從其背后超強(qiáng)的資本實(shí)力與渠道優(yōu)勢來看，不難預(yù)見，未來銀行系險(xiǎn)企中必將殺出幾只行業(yè)大鱷。他們憑借得天獨(dú)厚的渠道優(yōu)勢，在短短一兩年間就占據(jù)了一席江湖地位，如果說這是明修棧道的話，他們對非銀渠道的突破，是否可以視為他們的暗渡陳倉之舉？