開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

近年來(lái)，空氣質(zhì)量問(wèn)題受到很多人關(guān)注，頻繁的霧霾天氣幾乎覆蓋了全國(guó)，更是讓人擔(dān)憂(yōu)自身健康問(wèn)題。不少人也到開(kāi)心保咨詢(xún)，保險(xiǎn)產(chǎn)品是否能夠從多方面為自己和家人提供一份安心保障呢？開(kāi)心保專(zhuān)家表示，目前還沒(méi)有專(zhuān)屬的霧霾保險(xiǎn)，但只要選對(duì)產(chǎn)品，也可以對(duì)霧霾造成的健康問(wèn)題進(jìn)行保障。

霧霾形成的原因

霧霾顧名思義是霧和霾。但是霧是霧，霾是霾，霧和霾的區(qū)別很大。二氧化硫、氮氧化物以及可吸入顆粒物這三項(xiàng)是霧霾主要組成，前兩者為氣態(tài)污染物，最后一項(xiàng)顆粒物才是加重霧霾天氣污染的罪魁禍?zhǔn)住Ｋ鼈兣c霧氣結(jié)合在一起，讓天空瞬間變得灰蒙蒙的。顆粒物的英文縮寫(xiě)為PM，北京監(jiān)測(cè)的是PM10，也就是空氣動(dòng)力學(xué)當(dāng)量直徑小于等于10微米的污染物顆粒。城市有毒顆粒物來(lái)源：首先是汽車(chē)尾氣。使用柴油的大型車(chē)是排放PM10的“重犯”，包括大公交、各單位的班車(chē)，以及大型運(yùn)輸 卡車(chē)等。

據(jù)了解，霧霾天氣中，空氣中的粉塵和塵螨濃度顯著升高，秋冬季節(jié)溫度降低，晝夜溫差大，再加上霧霾天氣的原因，更容易引發(fā)呼吸道疾病，而某些發(fā)病較為嚴(yán)重的患者則需要住院接受治療。

霧霾相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些？

目前市面上并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)因霧霾天氣引發(fā)疾病的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。不過(guò)，醫(yī)療保險(xiǎn)以及重大疾病險(xiǎn)則可以解決消費(fèi)者后顧之憂(yōu)。一般情況下，因霧霾引起的普通疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)按照醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的責(zé)任和實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額進(jìn)行賠付；而因霧霾引起的重大疾病，保險(xiǎn)公司則會(huì)按照重大疾病的約定責(zé)任進(jìn)行一次或多次的賠付。

重疾保險(xiǎn)——越早買(mǎi)越好

重大疾病險(xiǎn)投保時(shí)要如實(shí)告訴保險(xiǎn)公司自己的身體健康狀況和以往病史，以便保險(xiǎn)公司判斷是否接受承?；蚴且允裁礂l件進(jìn)行承保。若投保人在投保時(shí)故意隱瞞了疾病事實(shí)，沒(méi)有履行如實(shí)告知義務(wù)，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司查實(shí)后可能拒賠。

例如急性心肌梗塞。不但要滿(mǎn)足保單條款中出現(xiàn)的病理特征，還要滿(mǎn)足被保險(xiǎn)人沒(méi)有與急性心肌梗塞相關(guān)的慢性病史，保險(xiǎn)公司才能按照大病予以理賠。

另外，重疾險(xiǎn)越早買(mǎi)越好。年齡越小，保費(fèi)支出越少；對(duì)于年長(zhǎng)者建議趁早購(gòu)買(mǎi)是因?yàn)槿说纳眢w就像機(jī)器，用的時(shí)間越久，損耗越厲害。年輕時(shí)候購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)可能某種疾病還未發(fā)生，如果在繳費(fèi)期間一旦發(fā)生重大疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司能夠給你經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，建議購(gòu)買(mǎi)有終身保障的重疾險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)的繳費(fèi)期限一般為5，10，15，20年，保障期限有定期至70-80歲或者終身保障。

醫(yī)療保險(xiǎn)——老年人被拒保幾率高

因霧霾導(dǎo)致的疾病，比如呼吸道疾病或者心腦血管疾病一般都在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的賠付范圍。但是，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的醫(yī)療保險(xiǎn)一般期限為一年，且不保證續(xù)保，這意味著一旦出現(xiàn)保險(xiǎn)責(zé)任的賠付，保險(xiǎn)公司在賠付醫(yī)療費(fèi)后，被保險(xiǎn)人在下一年交保費(fèi)時(shí)，可能需要額外增加保費(fèi)，也有可能被保險(xiǎn)公司拒保。此外，老年人在參加醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)會(huì)遇到上述情況幾率比較高。

投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)要看清保險(xiǎn)條款，比如免賠天數(shù)和除外責(zé)任。一般情況下，當(dāng)投保人生病住院時(shí)，會(huì)有一般3-7天的免賠天數(shù)。比如：如果住院3天，那么保險(xiǎn)公司是不賠付住院津貼的，投保人需要自掏腰包來(lái)支付這3天的住院費(fèi)。

防癌險(xiǎn)——人人都需要

近年來(lái)，重大疾病的發(fā)病率正呈現(xiàn)出年輕化的趨勢(shì)。在今年“開(kāi)門(mén)紅”新品中，白領(lǐng)的醫(yī)療保障開(kāi)始被業(yè)內(nèi)關(guān)注。

開(kāi)心保專(zhuān)家介紹，以大地保險(xiǎn)推出的一款醫(yī)療產(chǎn)品為例，該款醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃不僅涵蓋傳統(tǒng)的醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)項(xiàng)目，還囊括社保與補(bǔ)充醫(yī)療同時(shí)報(bào)銷(xiāo)、住院費(fèi)用全覆蓋、門(mén)診可享高額報(bào)銷(xiāo)、中國(guó)大陸境內(nèi)無(wú)就醫(yī)醫(yī)院與地域限制、納入部分私立醫(yī)院就醫(yī)權(quán)限等8類(lèi)服務(wù)項(xiàng)目。盡管醫(yī)療服務(wù)升級(jí)，保費(fèi)方面卻大大降低了高端醫(yī)療的門(mén)檻。例如，一個(gè)25歲的男性，每年的保費(fèi)支出僅為5179元，即可享受最高100萬(wàn)元的住院醫(yī)療賠付和2萬(wàn)元門(mén)診報(bào)銷(xiāo)。

同時(shí)，部分防癌險(xiǎn)已納入肺部疾病，包括友邦保險(xiǎn)、信誠(chéng)人壽、中英人壽、新華保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)均推出了同類(lèi)產(chǎn)品。以“吉祥安鑫全過(guò)程癌癥保障計(jì)劃”為例，針對(duì)包括肺癌在內(nèi)的高發(fā)癌癥，提供高倍賠付保障，賠付總和最高達(dá)基本保險(xiǎn)金額的20倍，未成年人可最高賠付200萬(wàn)，成年人可最高賠付600萬(wàn)。

而保費(fèi)方面，該產(chǎn)品在保監(jiān)會(huì)宣布?jí)垭U(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率放開(kāi)后，仍以3.5%為定價(jià)利率，如一名0歲男孩，基本保額10萬(wàn)元，20年繳期，保至80歲，每天只需要節(jié)省約16元，即可擁有高額的癌癥治療保障。

汽車(chē)保險(xiǎn)——汽車(chē)也要防霧霾

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，由于霧霾天氣能見(jiàn)度較低，同時(shí)增加了交通出行的風(fēng)險(xiǎn)。一家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司工作人員表示，目前并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對(duì)霧霾天設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不過(guò)，車(chē)損險(xiǎn)以及第三方責(zé)任險(xiǎn)均可為消費(fèi)者分憂(yōu)解難。

保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，車(chē)損險(xiǎn)和第三方責(zé)任險(xiǎn)是最實(shí)用也最為投保人所看重的險(xiǎn)種，車(chē)損險(xiǎn)是對(duì)投保車(chē)輛在事故中造成的損害提供賠償，而第三方責(zé)任險(xiǎn)則是針對(duì)事故中造成第三方傷害的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)車(chē)主所應(yīng)承擔(dān)的賠償部分予以賠付。

需要注意的是，第三方責(zé)任險(xiǎn)的賠付金額是以保險(xiǎn)金額為限的，多投入幾十元或者幾百元的保費(fèi)，保額則會(huì)增加幾萬(wàn)或者幾十萬(wàn)元，可以在危急時(shí)刻解決很多關(guān)鍵問(wèn)題。

霧霾天氣出行，需要擔(dān)心的不僅僅空氣質(zhì)量，更是個(gè)人健康。擁有周全的保險(xiǎn)保障，選擇合適的霧霾保險(xiǎn)來(lái)提供風(fēng)險(xiǎn)防范，讓保險(xiǎn)成為第一把安心傘。