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精算師是保險(xiǎn)行業(yè)中的三高人才之一，精算最早起源于英國(guó)，在保險(xiǎn)行業(yè)，精算師被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”，而壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)是精算師必備的一門課程。

壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)包含函數(shù)和生命表等，涉及躉繳保費(fèi)、生存年金及均衡純保費(fèi)等精算計(jì)算方法，同時(shí)具備純保費(fèi)準(zhǔn)備金和毛保費(fèi)準(zhǔn)備金及其修正方法，推廣到多元壽險(xiǎn)模型，以及介紹了精算方法在養(yǎng)老金計(jì)劃中的應(yīng)用。

壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)《中國(guó)精算師資格考試用書》是我國(guó)出版的第一套最具權(quán)威性的精算書籍，一是為參加中國(guó)精算師資格考試的人員提供用書，同時(shí)為有志于精算事業(yè)的讀者提供完整、科學(xué)的精算知識(shí)和精算實(shí)務(wù)指南。

5月15日，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)其專屬網(wǎng)站上公布了中國(guó)精算師協(xié)會(huì)107名創(chuàng)始會(huì)員名單。“中國(guó)精算師協(xié)會(huì)籌備工作組即將完成它的歷史使命，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)將于近期正式成立。

“超級(jí)金領(lǐng)”

“精算師應(yīng)該算是相對(duì)較為新鮮的職業(yè)資格名稱，相比于會(huì)計(jì)師、審計(jì)師等金融類資職證書來說?？既【銕熧Y格的人，絕大多數(shù)會(huì)在保險(xiǎn)行業(yè)就業(yè)。精算師在中國(guó)的源起，同保險(xiǎn)一樣，都屬于地地道道的泊來品。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)精算研究院院長(zhǎng)李曉林對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示。

“精算師們都有著理性客觀的表述習(xí)慣以及盡可能精確到細(xì)節(jié)的職業(yè)作派，也許在某些時(shí)候，他們會(huì)不自覺地進(jìn)入牛角尖里，與生活常識(shí)有些不符。”李曉林如此評(píng)價(jià)。

據(jù)了解，精算最早起源于英國(guó)。鑒于精算師崗位的高挑戰(zhàn)性和高風(fēng)險(xiǎn)性，以及崗位本身的高專業(yè)含量，注定了精算師是一個(gè)在金融領(lǐng)域受人尊重程度較高的職業(yè)。在業(yè)內(nèi)，精算師被稱為“金領(lǐng)中的金領(lǐng)”。

“我國(guó)一共有一百多家保險(xiǎn)公司，其中，在海外上市的集團(tuán)化公司基本上每家公司擁有幾十名精算師，而規(guī)模較小的股份公司，也至少每家擁有七八名精算師。在每家公司里面，總精算師和為數(shù)不多的高級(jí)精算師，在公司內(nèi)部備受尊重，而且身價(jià)不菲。”多年從事精算理論與業(yè)界現(xiàn)象研究的李曉林這樣評(píng)價(jià)精算師們的職業(yè)。

據(jù)他介紹，在國(guó)內(nèi)大型保險(xiǎn)公司的總精算師與高級(jí)精算師隊(duì)伍里，年薪上百萬人民幣的大有人在，有的甚至年薪會(huì)在二三百萬人民幣以上。早在上一個(gè)世紀(jì)，世界上那些老牌的保險(xiǎn)公司就已經(jīng)把精算師擺在非常權(quán)威的位置上。他們?cè)趶?qiáng)調(diào)自己的雄厚實(shí)力的時(shí)候常常會(huì)說，本公司擁有多少多少名精算師，而不去說擁有多少資金。因?yàn)榻?jīng)營(yíng)者們非常清楚，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握程度直接決定著保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。從那時(shí)起，擁有多少名精算師，就已經(jīng)成為衡量一個(gè)保險(xiǎn)公司實(shí)力的重要標(biāo)志了。

一位長(zhǎng)期效力外資保險(xiǎn)公司的高級(jí)精算師對(duì)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》表示，歐美有些國(guó)家的保險(xiǎn)制度比較成熟，大型保險(xiǎn)公司的精算師崗位分工很細(xì)，每人各司其職。在中國(guó)，精算師和準(zhǔn)精算師加起來只有兩三百名，精算師人才供不應(yīng)求，市場(chǎng)缺口大概在四千人左右。“精算師是目前中國(guó)市場(chǎng)上最搶手和最緊缺的人才之一。”

一“師”難求

“幾年前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)精算師人數(shù)稀缺，可以說是奇貨可居。我國(guó)在1999年開設(shè)精算師考試的數(shù)年前，在國(guó)際上獲得廣泛認(rèn)可的北美、英國(guó)精算師資格考試都已在我國(guó)設(shè)立考點(diǎn)，但能夠順利通過考試的人，鳳毛麟角。”中國(guó)保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)精算處工作人員田鴻榛向《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》介紹說。

“這沒什么好奇怪的，因?yàn)榫銕熧Y格考試難度相當(dāng)大，英系和北美系的精算資格考試采用純英文考試。對(duì)于學(xué)習(xí)時(shí)間難以保證的在職參考人員來說，難度就更大了。”長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司總精算師劉占國(guó)，用自己和“學(xué)兄學(xué)姐”們的求“師”經(jīng)歷，證實(shí)了考取資格證書的艱難。

“一門考試課程會(huì)涵蓋眾多的相關(guān)領(lǐng)域。比如說法律考試，就包涵了保險(xiǎn)法、公司法、民法、合同法、經(jīng)濟(jì)法、婚姻法、繼承法等內(nèi)容?？傊?，只要是跟保險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)的，都需要囊括進(jìn)來。”這樣說著，劉占國(guó)用手在他面前的茶幾上比劃出一個(gè)一尺多高的區(qū)間來，“我當(dāng)年為了應(yīng)對(duì)精算考試中的法律考試，光買法律書，摞起來都有這么高了。而這些，僅僅是一門考試所需要的參考書籍。”

他介紹說，多數(shù)人往往需要五到七年，才能通過考試，拿到資格證書。在歐美，有的前輩們甚至用20年時(shí)間才拿下這一紙資格。

據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站顯示：我國(guó)精算師資格考試分為兩部分：準(zhǔn)精算師部分和精算師部分。其中準(zhǔn)精算師部分的考試內(nèi)容包括：數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ、數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ、復(fù)利數(shù)學(xué)、壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)理論、生命表基礎(chǔ)、壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)、非壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)與實(shí)務(wù)、綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)九門課程。在取得準(zhǔn)精算師資格后，精算師還要完成三門必考課程、兩門選考課程及精算職業(yè)后續(xù)教育，并具有三年以上的精算工作經(jīng)驗(yàn)，方可具備資格。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，目前通過國(guó)內(nèi)認(rèn)證機(jī)構(gòu)考核的保險(xiǎn)精算師大約僅有七八十人。

“靈魂人物”

對(duì)于精算資格考試的異常嚴(yán)格，中國(guó)保監(jiān)會(huì)壽險(xiǎn)精算處工作人員田鴻榛給出了解釋，“精算師的考試難度大，正是由這一職業(yè)高標(biāo)準(zhǔn)的工作要求和高尚的職業(yè)地位決定的。精算師的基本職能是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)率，評(píng)估公司每年的責(zé)任準(zhǔn)備金，協(xié)助政府監(jiān)督保險(xiǎn)公司，擔(dān)負(fù)著對(duì)政府、保險(xiǎn)公司和保戶三方面的重責(zé)。”

而有著多年教學(xué)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的精算學(xué)教授李曉林，則給出了更通俗的解釋。

他介紹說，供職保險(xiǎn)公司的精算師,工作職責(zé)主要有三個(gè)：一是給保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)，要求定價(jià)恰當(dāng)而且符合市場(chǎng)需求，定價(jià)高了保險(xiǎn)產(chǎn)品可能賣不出去，低了則可能會(huì)讓公司賠本。二是隨時(shí)評(píng)估公司的負(fù)債。保險(xiǎn)賣的是承諾。在保險(xiǎn)公司賣出產(chǎn)品，收回資本之后，就要評(píng)估對(duì)消費(fèi)者的承諾所需要的成本。精確研究公司有沒有應(yīng)對(duì)成本的資產(chǎn)，如果沒有相應(yīng)的成本，公司從理論上來說可能就會(huì)破產(chǎn)。三是評(píng)估已有業(yè)務(wù)能給保險(xiǎn)公司股東創(chuàng)造多少利潤(rùn)。創(chuàng)造利潤(rùn)代表投資的價(jià)值，有效業(yè)務(wù)帶來的利潤(rùn)，是影響公司品牌價(jià)值的主要因素。

“在長(zhǎng)城人壽內(nèi)部，精算方面的工作目前分兩個(gè)系列，”長(zhǎng)城人壽總精算師劉占國(guó)談到了實(shí)例，“我是總精算師，下設(shè)部門長(zhǎng)一個(gè)，統(tǒng)領(lǐng)公司精算部的工作。精算部共有8個(gè)人。其中，5個(gè)人負(fù)責(zé)產(chǎn)品精算，3個(gè)人負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)精算。”

劉占國(guó)說，產(chǎn)品精算負(fù)責(zé)開發(fā)產(chǎn)品，擬定保險(xiǎn)條款的關(guān)鍵性內(nèi)容和產(chǎn)品定價(jià)。事實(shí)上，一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品從前期調(diào)研，到最后面市、提供銷售援助，精算師都要參與。這其中包括產(chǎn)品立項(xiàng)、邀請(qǐng)法律和財(cái)務(wù)等多部門配合、進(jìn)入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，甚至宣傳資料的擬定?？梢哉f所有的環(huán)節(jié)，精算師都要納入研究和思考的范圍。從設(shè)計(jì)到出臺(tái)一個(gè)新的產(chǎn)品，至少需要三個(gè)月時(shí)間。“每個(gè)環(huán)節(jié)都要求慎重考慮。”