開心保保險網

四年之間，四份存單竟然變成保單，67歲的桂爹爹怎么也想不明白。從2008年起，桂爹爹經常要去郵儲辦理儲蓄，以為自己存了4份存單，卻被兒子發(fā)現購買了近8萬元的保險。存單變保單，是無知意外，還是保險誤導銷售？

　　“我父親住在青山，今年4月，他去郵政儲蓄銀行武東支行轉存36900元的存款，銀行工作人員向我父親推薦，說按照他們那種方式存錢收益更高，像定期一樣。他當時不知道是保險，就在保單上簽了字。最近，我回家，父親將存折拿給我看，我一看這根本不是存折，而是一個6年期的保單?，F在退保要損失幾千元本金。”桂先生說。

桂先生說，他后來又發(fā)現了另外3張保單。2008年花了10000元買了太平洋(5.72,0.00,0.00%)人壽保險公司的10年期紅利發(fā)兩全保險；2009年花了15000元買了太平人壽的10年期盈豐C款；今年3月和4月分別花了18000元和36900元買了6年期的人保壽險金鼎富貴兩全保險。他說，父親告訴他，銀行說“存這個，收益高一些”，所以他就存了。

記者致電人?？头头f，這個跟銀行存款是不一樣的，它是銀保產品，投資理財型的，如果要提前退保，可以獲得保單現金價值和累計紅利。36900元的保單，現在要退保的話只能獲得34021.8元，會有2000多元的損失。

“現在買保險都有10天的猶豫期。10天內，保險公司會電話詢問投資者是否知曉所購買的是保險。若被誤導，大家可在接到客服電話時表示不知是保險，那么保險公司將會全額退款。”湖北省保險協(xié)會相關人士提醒投資者，用猶豫期來分辨存款還是保險，可多一道投資保障。

而另一方面，保監(jiān)會也加大了對保險誤導銷售的整改力度。保監(jiān)會主席項俊波的監(jiān)管思路開始顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請客”，即先對行業(yè)進行整頓清理，隨后再實現創(chuàng)新發(fā)展。其中，人身險(壽險和健康險)市場亂象的治理改革首當其沖。

昨日從相關渠道獲悉，在對人身險銷售誤導行為進行界定后，保監(jiān)會下一步將建立相配套的綜合治理銷售誤導效果評價指標體系，通過對保險公司“打分、排名、曝光”等監(jiān)管組合拳，來引導保險從業(yè)人員誠實守信、合規(guī)經營，從而倒逼整個保險行業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質量、重銷售輕服務、重投資輕保障”等痼疾。

保監(jiān)會重拳整治銷售誤導行為已有時日。不過，由于一直沒有對銷售誤導行為做出明確的認定及處罰機制，致使不少人身險公司或業(yè)務員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監(jiān)管部門一直在不遺余力地整治，然而銷售誤導行為屢禁不止。

“據我們所知，保監(jiān)會已起草了《人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導效果評價指標體系》，目前正在業(yè)內進行第二次內部征求意見。”據一家壽險公司負責人透露，這一評價體系由四大類指標構成：業(yè)務品質、客戶回訪、客戶投訴、銷售誤導，其中前三類指標采取的是賦分制，銷售誤導采取的則是扣分制。

知情人士透露，評分方法主要是將業(yè)務品質類、客戶回訪類和客戶投訴類的指標得分加總，在此基礎上根據是否發(fā)生銷售誤導類群體性事件和違規(guī)情況進行扣分，得到各保險公司的最終得分。“打分之后，保監(jiān)會還將對各公司的分數進行排名，而后擇機公布，以此來敦促各公司持續(xù)推進治理銷售誤導工作。”

從拿到的這份征求意見稿來看，業(yè)務品質類指標滿分為40分，其中保單件數繼續(xù)率指標滿分25分，累計躉交保單件數退保率指標滿分15分；客戶回訪類指標滿分則為45分，其中猶豫期內電話回訪成功率指標滿分25分，新契約回訪完成率指標滿分20分；客戶投訴率指標滿分15分。

至于銷售誤導扣分類指標，則根據銷售誤導引發(fā)的群體性事件和監(jiān)管機構查處的銷售誤導違法違規(guī)情況進行扣分。其中，銷售誤導類群體性事件的涉案公司單次扣除2分，累計扣分不超過10分，如果涉及多家公司，僅針對經監(jiān)管認定須承擔主要責任的公司進行扣分；另外，根據公司因銷售誤導受到的行政處罰和其他監(jiān)管措施情況進行扣分，考慮公司業(yè)務規(guī)模大小的影響，計算各公司的違規(guī)指數并作為扣分依據，最高扣分10分。

“通過這幾項指標，基本能看出保險公司治理銷售誤導成效如何。”據一家壽險公司管理層透露，根據保監(jiān)會要求，各人身險公司須以2011年6月底、2011年年底和2012年6月底為時間點，按照滾動12個月的方式統(tǒng)計有關數據，及時反饋至保監(jiān)會。

從7月多達28類銷售誤導行為的禁令，到眼下嚴格的治理效果評價指標體系，監(jiān)管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑。這也與年初全國保險監(jiān)管工作會議上提出的“要讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調相契合。數據顯示，過去5年保監(jiān)會收到的各類保險投訴中，有20%至30%涉及“銷售誤導”。

下一步監(jiān)管部門就會草擬相關的懲處及責任追究制度，以建立健全治理銷售誤導的制度體系。

在加大監(jiān)管力度的同時，保監(jiān)會也希望群眾在進行投資理財時，能夠認真閱讀相關合同條款，特別是經由銀保渠道購買的理財產品，尤其要注意產品名稱、性質，不要輕信銷售人員的一面之詞，以避免誤導銷售帶來的麻煩。