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四年之間，四份存單竟然變成保單，67歲的桂爹爹怎么也想不明白。從2008年起，桂爹爹經(jīng)常要去郵儲辦理儲蓄，以為自己存了4份存單，卻被兒子發(fā)現(xiàn)購買了近8萬元的保險。存單變保單，是無知意外，還是保險誤導(dǎo)銷售？

　　“我父親住在青山，今年4月，他去郵政儲蓄銀行武東支行轉(zhuǎn)存36900元的存款，銀行工作人員向我父親推薦，說按照他們那種方式存錢收益更高，像定期一樣。他當(dāng)時不知道是保險，就在保單上簽了字。最近，我回家，父親將存折拿給我看，我一看這根本不是存折，而是一個6年期的保單?，F(xiàn)在退保要損失幾千元本金。”桂先生說。

桂先生說，他后來又發(fā)現(xiàn)了另外3張保單。2008年花了10000元買了太平洋(5.72,0.00,0.00%)人壽保險公司的10年期紅利發(fā)兩全保險；2009年花了15000元買了太平人壽的10年期盈豐C款；今年3月和4月分別花了18000元和36900元買了6年期的人保壽險金鼎富貴兩全保險。他說，父親告訴他，銀行說“存這個，收益高一些”，所以他就存了。

記者致電人?？头头f，這個跟銀行存款是不一樣的，它是銀保產(chǎn)品，投資理財(cái)型的，如果要提前退保，可以獲得保單現(xiàn)金價值和累計(jì)紅利。36900元的保單，現(xiàn)在要退保的話只能獲得34021.8元，會有2000多元的損失。

“現(xiàn)在買保險都有10天的猶豫期。10天內(nèi)，保險公司會電話詢問投資者是否知曉所購買的是保險。若被誤導(dǎo)，大家可在接到客服電話時表示不知是保險，那么保險公司將會全額退款。”湖北省保險協(xié)會相關(guān)人士提醒投資者，用猶豫期來分辨存款還是保險，可多一道投資保障。

而另一方面，保監(jiān)會也加大了對保險誤導(dǎo)銷售的整改力度。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波的監(jiān)管思路開始顯山露水，整體思路是“打掃屋子再請客”，即先對行業(yè)進(jìn)行整頓清理，隨后再實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。其中，人身險(壽險和健康險)市場亂象的治理改革首當(dāng)其沖。

昨日從相關(guān)渠道獲悉，在對人身險銷售誤導(dǎo)行為進(jìn)行界定后，保監(jiān)會下一步將建立相配套的綜合治理銷售誤導(dǎo)效果評價指標(biāo)體系，通過對保險公司“打分、排名、曝光”等監(jiān)管組合拳，來引導(dǎo)保險從業(yè)人員誠實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營，從而倒逼整個保險行業(yè)摒棄“重規(guī)模輕質(zhì)量、重銷售輕服務(wù)、重投資輕保障”等痼疾。

保監(jiān)會重拳整治銷售誤導(dǎo)行為已有時日。不過，由于一直沒有對銷售誤導(dǎo)行為做出明確的認(rèn)定及處罰機(jī)制，致使不少人身險公司或業(yè)務(wù)員打“擦邊球”，甚至與監(jiān)管部門玩“貓捉老鼠”游戲。盡管監(jiān)管部門一直在不遺余力地整治，然而銷售誤導(dǎo)行為屢禁不止。

“據(jù)我們所知，保監(jiān)會已起草了《人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)效果評價指標(biāo)體系》，目前正在業(yè)內(nèi)進(jìn)行第二次內(nèi)部征求意見。”據(jù)一家壽險公司負(fù)責(zé)人透露，這一評價體系由四大類指標(biāo)構(gòu)成：業(yè)務(wù)品質(zhì)、客戶回訪、客戶投訴、銷售誤導(dǎo)，其中前三類指標(biāo)采取的是賦分制，銷售誤導(dǎo)采取的則是扣分制。

知情人士透露，評分方法主要是將業(yè)務(wù)品質(zhì)類、客戶回訪類和客戶投訴類的指標(biāo)得分加總，在此基礎(chǔ)上根據(jù)是否發(fā)生銷售誤導(dǎo)類群體性事件和違規(guī)情況進(jìn)行扣分，得到各保險公司的最終得分。“打分之后，保監(jiān)會還將對各公司的分?jǐn)?shù)進(jìn)行排名，而后擇機(jī)公布，以此來敦促各公司持續(xù)推進(jìn)治理銷售誤導(dǎo)工作。”

從拿到的這份征求意見稿來看，業(yè)務(wù)品質(zhì)類指標(biāo)滿分為40分，其中保單件數(shù)繼續(xù)率指標(biāo)滿分25分，累計(jì)躉交保單件數(shù)退保率指標(biāo)滿分15分；客戶回訪類指標(biāo)滿分則為45分，其中猶豫期內(nèi)電話回訪成功率指標(biāo)滿分25分，新契約回訪完成率指標(biāo)滿分20分；客戶投訴率指標(biāo)滿分15分。

至于銷售誤導(dǎo)扣分類指標(biāo)，則根據(jù)銷售誤導(dǎo)引發(fā)的群體性事件和監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處的銷售誤導(dǎo)違法違規(guī)情況進(jìn)行扣分。其中，銷售誤導(dǎo)類群體性事件的涉案公司單次扣除2分，累計(jì)扣分不超過10分，如果涉及多家公司，僅針對經(jīng)監(jiān)管認(rèn)定須承擔(dān)主要責(zé)任的公司進(jìn)行扣分；另外，根據(jù)公司因銷售誤導(dǎo)受到的行政處罰和其他監(jiān)管措施情況進(jìn)行扣分，考慮公司業(yè)務(wù)規(guī)模大小的影響，計(jì)算各公司的違規(guī)指數(shù)并作為扣分依據(jù)，最高扣分10分。

“通過這幾項(xiàng)指標(biāo)，基本能看出保險公司治理銷售誤導(dǎo)成效如何。”據(jù)一家壽險公司管理層透露，根據(jù)保監(jiān)會要求，各人身險公司須以2011年6月底、2011年年底和2012年6月底為時間點(diǎn)，按照滾動12個月的方式統(tǒng)計(jì)有關(guān)數(shù)據(jù)，及時反饋至保監(jiān)會。

從7月多達(dá)28類銷售誤導(dǎo)行為的禁令，到眼下嚴(yán)格的治理效果評價指標(biāo)體系，監(jiān)管層對重拳整治人身險市場的重視程度可見一斑。這也與年初全國保險監(jiān)管工作會議上提出的“要讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打”的監(jiān)管基調(diào)相契合。數(shù)據(jù)顯示，過去5年保監(jiān)會收到的各類保險投訴中，有20%至30%涉及“銷售誤導(dǎo)”。

下一步監(jiān)管部門就會草擬相關(guān)的懲處及責(zé)任追究制度，以建立健全治理銷售誤導(dǎo)的制度體系。

在加大監(jiān)管力度的同時，保監(jiān)會也希望群眾在進(jìn)行投資理財(cái)時，能夠認(rèn)真閱讀相關(guān)合同條款，特別是經(jīng)由銀保渠道購買的理財(cái)產(chǎn)品，尤其要注意產(chǎn)品名稱、性質(zhì)，不要輕信銷售人員的一面之詞，以避免誤導(dǎo)銷售帶來的麻煩。