開心保保險網(wǎng)

有了保險就會多一層保障，然而面對如今紛繁的保險種類，大多數(shù)的人們都是似是而非，如何買保險，在購買保險時有哪些需要注意的呢，網(wǎng)金網(wǎng)給您支招。

　　人身險有備無患防意外

據(jù)了解，人身保險包括意外險、健康險、壽險等。其中，意外險對雪天的意外事故所導致的身故或殘疾的投保客戶將給予保險賠付。不過，保險專家提醒，綜合型意外險對包括雨雪天等各類意外傷害都會賠付，而專業(yè)型意外險的承保范圍有限，投?？蛻糍I專業(yè)型意外險一定要看清承保范圍。另外，人身險中的壽險也會對因雪災導致的身故進行賠付，客戶家屬可依照保險合同約定獲得保險金。醫(yī)療保險對客戶受傷住院治療的部分費用將進行賠付。一般而言，保險公司將依照合同約定比例報銷投?？蛻舻尼t(yī)療費用。

但也并非所有意外險都會對雪天帶來的意外傷害進行賠付。比如，投保意外險的客戶出現(xiàn)因雪災摔傷等情況，但沒有達到合同約定的殘疾等級，保險公司不賠；專業(yè)型意外險，如航意險等雪天導致的意外傷害不賠；專賠疾病住院保險，對因雪災受傷住院的客戶不賠；專賠疾病住院保險，對因雪災受傷住院的客戶也不賠。

針對事故多發(fā)期，目前多數(shù)保險公司在雪災地區(qū)的分支機構啟動應急預案，快速理賠通道，簡化理賠手續(xù)。不過，保險專家強調(diào)，投保人或被保險人一定要熟記保險公司的客服電話，以便發(fā)生保險事故能及時報案。保險事故發(fā)生后，投?？蛻粢欢ㄒ獛贤侗?、身份證件，并注意保存好各類證明單據(jù)。住院醫(yī)療險客戶盡量到急診就醫(yī)，并保留好醫(yī)療費用憑證。

　　財產(chǎn)險及時報案減損失

如果災民投保了家財險或企業(yè)財產(chǎn)險，那么，倒塌的房屋可以獲得保險理賠。據(jù)了解，目前在普通財產(chǎn)保險中，都有附加雪災、冰凌保險條款。而家庭財產(chǎn)綜合保險的保險責任明確表示，發(fā)生暴雨、洪水、雪災等自然災害時，保險公司將賠付，且承保范圍由房屋及附屬設備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)三大部分組成，投保人可自由選項投保。

家庭財產(chǎn)中，如果房屋及室內(nèi)裝潢未足額投保，保險公司要按比例賠償，室內(nèi)財產(chǎn)分項承保，按實際損失賠付，但以不超過分項保險金額為限。被保險人的索賠期限為自其知道保險事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。

保險事故發(fā)生時，家財險的被保險人應盡力采取必要的措施，防止或減少損失，并立即通知保險公司，同時向公安、消防等有關部門報案。索賠時，要向保險公司提供保險單、損失清單、發(fā)票、費用單據(jù)和有關部門證明，如消防火災證明、公安部門的盜竊證明、氣象證明等，各項單據(jù)、證明要真實可靠。

保險人如將家庭財產(chǎn)同時向幾家保險公司投保，出險后要同時向幾家保險公司報案，各保險公司將根據(jù)各自的保險金額所占比例計算賠償，各家賠償公司賠款合計不會超過被保險人的實際損失。

　　車險排憂解難保平安

降雪天車多路滑，能見度低，導致車輛交通事故激增。至于因雪災引發(fā)的交通事故，交強險可為責任事故排憂解難。交強險即為機動車輛第三者責任保險，這一保險在保險期間內(nèi)，對投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，承擔損害賠償責任。如果車輛在冰雪路上因打滑導致自己車輛或車上人員受損傷，車輛損失可由車輛損失保險進行賠付，而人員傷亡應由機動車車上人員責任險進行賠付。

一位保險公司相關業(yè)務負責人表示，由于雪天路況不好，大家開車都很慢，而且雪天是交通事故頻發(fā)的時間，這些都對理賠人員的出險速度產(chǎn)生一定影響。這種時候他建議，發(fā)生事故的車主在車輛受損不太嚴重的情況下，拍下現(xiàn)場照片、劃定事故區(qū)域范圍后，撤離現(xiàn)場，在道路兩邊等候交警和理賠人員的到來，不要影響其他車輛通行。
當然，也有一些損失是不能夠獲得保險賠償?shù)?，比如因雪天車輛的雨刮器已經(jīng)被凍住，車主強行啟動而導致發(fā)電機被燒毀，保險公司是不賠的。而且，車篷被積雪壓壞，導致玻璃受損，如果車主沒有投保玻璃單獨破碎險，保險公司也不賠。

車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛勘查、照相以及定損等必要工作。在保險公司啟動保險理賠緊急預案的情況下，多數(shù)發(fā)生小碰蹭事故的車主可先交換行駛證副件，然后到快速理賠中心“立等可取”。如果發(fā)生大型事故的車輛，不能撤離現(xiàn)場，先報案，然后通知所屬保險公司報案，等待理賠人員勘查現(xiàn)場。

　　航班延誤險快捷購買補不足

受大雪和霧霾等惡劣天氣影響，國內(nèi)不少機場出現(xiàn)航班延誤或取消的情況。為此有旅游公司建議，旅客可以從多個維度降低航班延誤風險，也可以在購買機票時，加購航班延誤險以補不足。航班延誤險可貼補旅客因航班延誤等意外維持必要食、宿所發(fā)生的費用。

部分保險公司曾與航空公司合作針對乘客推出新款航意險，將由于天氣等原因導致航班延誤納入保險責任范圍內(nèi)。航意險除了可獲航空意外身故賠付外，由于惡劣天氣等原因導致乘客延誤也可獲得賠付。當乘客乘坐投保航班，且航班抵達目的地時延誤3小時（過去為4小時）以上，保險公司會理賠300元。

據(jù)了解，購買延誤險與理賠都十分簡單，只要購買機票時，點選下拉式菜單即可，不需另外簽字蓋章；理賠時，攜程等旅行網(wǎng)站會直接依航班延誤信息處理。電子保單同時也更環(huán)保，減少紙張浪費。

　　當然，如今網(wǎng)絡社會，敲敲鍵盤就能買到保險的網(wǎng)絡投保方式，正被越來越多的人所接受。保險專家提醒客戶，在網(wǎng)上買保險雖然便捷，但要注意陷阱，防止被騙。目前基本所有的保險公司都推出了網(wǎng)上銷售業(yè)務，要想買到合格的網(wǎng)上保險要做到三步。

首先驗明網(wǎng)站正身。第一次網(wǎng)上投保，最好通過保險公司的官方網(wǎng)站進行。和假冒銀行網(wǎng)站一樣，假冒的保險電子商務網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不通。假域名會夾雜毫無意義的數(shù)字或字母，跟保險公司本身的中英文名稱無法對應。

其次看清保險條款。由于是網(wǎng)絡投保，不少人可能會貪價格便宜。其實，不論是購買車險產(chǎn)品，還是購買各類人身險產(chǎn)品，客戶都應該確定該保險產(chǎn)品符合自己的意愿和利益，再選擇下單。

　　最后查詢保單真假。近年來，假保單案件頻發(fā)，特別是意外險的假保單出現(xiàn)了不少。為此，保險專家提醒網(wǎng)絡投保人，在收到保單后應該立即通過保險公司公告的服務電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實有效。查看是否有保單號、險種名稱、保單生效時間、保險期限、保險金額、被保險人姓名及身份證號等關鍵內(nèi)容，看清楚保險公司名稱，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。

同時，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力，如果選擇僅僅接收電子保單，一樣可以致電保險公司客服電話查證真?zhèn)巍?/p>

　　購買保險時應該注意的購買誤區(qū)：

　　誤區(qū)一：買保險前需求不明確

“很多人買保險時很盲目，聽別人說賺錢了或者很好什么的，就去買了。”優(yōu)保專家稱，這種做法是錯誤的。

在選擇產(chǎn)品上，應該按照“先保障，后投資”的原則，優(yōu)先購買傳統(tǒng)的純保障型險種，比如傳統(tǒng)的意外保險、健康保險、壽險等。因為保險最基本也是最獨特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風險，它能通過賠付保險金補償被保險人的損失，甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險，第一份保險應該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后，考慮重疾險。構筑基本保障后，家長可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適，這樣可以將自己的資產(chǎn)分散一部分到保險里面，降低投資風險。

中年時期需要構建完善的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老立體保障結構。由于中年人一般是家庭的支柱，保額上要充足，可以選擇較高的額度，同時可以選擇投資理財型保險為養(yǎng)老做準備。老年人最擔心的是疾病風險，但是由于年齡等因素，老年人可以購買的重大疾病保險產(chǎn)品不是很多，并且保費會很高。社會保險可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，目前市場上有一些意外險產(chǎn)品專門針對老年人設計，覆蓋常見的老年人意外風險，保費上也比較合理，老年人可以選擇合適的意外險補充。

　　誤區(qū)二：買保險沒有根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟條件

一份保險的保費支出可以從幾元到幾十上百萬元不等，買保險不能盲目跟風及攀比，不同時期需要根據(jù)自己的情況選擇不同的保險，確保各種保險的支出符合自己或家庭當前的需求。

一般來講，意外險保費相對比較便宜，壽險的保費稍貴些；保額越高，保費相對越貴些。對于經(jīng)濟條件較弱的，首先給自己購買意外傷害險或者定期壽險，再購買重大疾病險；對于經(jīng)濟條件寬裕者，可以購買終身壽險（分紅型）+定期重大疾病保險+住院津貼保險+意外傷害保險的組合。

　　誤區(qū)三：買保險只聽業(yè)務員忽悠，不認真仔細看保險條款

無論買什么類型的保險產(chǎn)品，都要認真看清保險條款，尤其是對保險責任、免賠事宜、理賠事項等核心部分做全面詳細的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險產(chǎn)品符合自己的需求，必要時才能派上用場。如您買的意外險，保險責任里沒有說明對住院發(fā)生的醫(yī)療費用進行給付的責任，這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險是幫不了您的。

　　小結：

綜上，優(yōu)保專家提醒您：為了避免走入買保險的誤區(qū)，買保險前盡量分析好自己的需求，根據(jù)自己或家庭的經(jīng)濟情況選擇合適的保險險種，高度重視保險合同內(nèi)容。買保險時如果能注意到以上幾點，方可較大程度的保證所買的保險應您所需。