開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

有了保險(xiǎn)就會(huì)多一層保障，然而面對(duì)如今紛繁的保險(xiǎn)種類，大多數(shù)的人們都是似是而非，如何買保險(xiǎn)，在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)有哪些需要注意的呢，網(wǎng)金網(wǎng)給您支招。

　　人身險(xiǎn)有備無患防意外

據(jù)了解，人身保險(xiǎn)包括意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。其中，意外險(xiǎn)對(duì)雪天的意外事故所導(dǎo)致的身故或殘疾的投?？蛻魧⒔o予保險(xiǎn)賠付。不過，保險(xiǎn)專家提醒，綜合型意外險(xiǎn)對(duì)包括雨雪天等各類意外傷害都會(huì)賠付，而專業(yè)型意外險(xiǎn)的承保范圍有限，投保客戶買專業(yè)型意外險(xiǎn)一定要看清承保范圍。另外，人身險(xiǎn)中的壽險(xiǎn)也會(huì)對(duì)因雪災(zāi)導(dǎo)致的身故進(jìn)行賠付，客戶家屬可依照保險(xiǎn)合同約定獲得保險(xiǎn)金。醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)客戶受傷住院治療的部分費(fèi)用將進(jìn)行賠付。一般而言，保險(xiǎn)公司將依照合同約定比例報(bào)銷投保客戶的醫(yī)療費(fèi)用。

但也并非所有意外險(xiǎn)都會(huì)對(duì)雪天帶來的意外傷害進(jìn)行賠付。比如，投保意外險(xiǎn)的客戶出現(xiàn)因雪災(zāi)摔傷等情況，但沒有達(dá)到合同約定的殘疾等級(jí)，保險(xiǎn)公司不賠；專業(yè)型意外險(xiǎn)，如航意險(xiǎn)等雪天導(dǎo)致的意外傷害不賠；專賠疾病住院保險(xiǎn)，對(duì)因雪災(zāi)受傷住院的客戶不賠；專賠疾病住院保險(xiǎn)，對(duì)因雪災(zāi)受傷住院的客戶也不賠。

針對(duì)事故多發(fā)期，目前多數(shù)保險(xiǎn)公司在雪災(zāi)地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，快速理賠通道，簡(jiǎn)化理賠手續(xù)。不過，保險(xiǎn)專家強(qiáng)調(diào)，投保人或被保險(xiǎn)人一定要熟記保險(xiǎn)公司的客服電話，以便發(fā)生保險(xiǎn)事故能及時(shí)報(bào)案。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保客戶一定要帶上投保單、身份證件，并注意保存好各類證明單據(jù)。住院醫(yī)療險(xiǎn)客戶盡量到急診就醫(yī)，并保留好醫(yī)療費(fèi)用憑證。

　　財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案減損失

如果災(zāi)民投保了家財(cái)險(xiǎn)或企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，那么，倒塌的房屋可以獲得保險(xiǎn)理賠。據(jù)了解，目前在普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，都有附加雪災(zāi)、冰凌保險(xiǎn)條款。而家庭財(cái)產(chǎn)綜合保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任明確表示，發(fā)生暴雨、洪水、雪災(zāi)等自然災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)公司將賠付，且承保范圍由房屋及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財(cái)產(chǎn)三大部分組成，投保人可自由選項(xiàng)投保。

家庭財(cái)產(chǎn)中，如果房屋及室內(nèi)裝潢未足額投保，保險(xiǎn)公司要按比例賠償，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)分項(xiàng)承保，按實(shí)際損失賠付，但以不超過分項(xiàng)保險(xiǎn)金額為限。被保險(xiǎn)人的索賠期限為自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起，不得超過兩年。

保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，家財(cái)險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)盡力采取必要的措施，防止或減少損失，并立即通知保險(xiǎn)公司，同時(shí)向公安、消防等有關(guān)部門報(bào)案。索賠時(shí)，要向保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)單、損失清單、發(fā)票、費(fèi)用單據(jù)和有關(guān)部門證明，如消防火災(zāi)證明、公安部門的盜竊證明、氣象證明等，各項(xiàng)單據(jù)、證明要真實(shí)可靠。

保險(xiǎn)人如將家庭財(cái)產(chǎn)同時(shí)向幾家保險(xiǎn)公司投保，出險(xiǎn)后要同時(shí)向幾家保險(xiǎn)公司報(bào)案，各保險(xiǎn)公司將根據(jù)各自的保險(xiǎn)金額所占比例計(jì)算賠償，各家賠償公司賠款合計(jì)不會(huì)超過被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失。

　　車險(xiǎn)排憂解難保平安

降雪天車多路滑，能見度低，導(dǎo)致車輛交通事故激增。至于因雪災(zāi)引發(fā)的交通事故，交強(qiáng)險(xiǎn)可為責(zé)任事故排憂解難。交強(qiáng)險(xiǎn)即為機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，這一保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，對(duì)投保車輛致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，承擔(dān)損害賠償責(zé)任。如果車輛在冰雪路上因打滑導(dǎo)致自己車輛或車上人員受損傷，車輛損失可由車輛損失保險(xiǎn)進(jìn)行賠付，而人員傷亡應(yīng)由機(jī)動(dòng)車車上人員責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

一位保險(xiǎn)公司相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，由于雪天路況不好，大家開車都很慢，而且雪天是交通事故頻發(fā)的時(shí)間，這些都對(duì)理賠人員的出險(xiǎn)速度產(chǎn)生一定影響。這種時(shí)候他建議，發(fā)生事故的車主在車輛受損不太嚴(yán)重的情況下，拍下現(xiàn)場(chǎng)照片、劃定事故區(qū)域范圍后，撤離現(xiàn)場(chǎng)，在道路兩邊等候交警和理賠人員的到來，不要影響其他車輛通行。
當(dāng)然，也有一些損失是不能夠獲得保險(xiǎn)賠償?shù)?，比如因雪天車輛的雨刮器已經(jīng)被凍住，車主強(qiáng)行啟動(dòng)而導(dǎo)致發(fā)電機(jī)被燒毀，保險(xiǎn)公司是不賠的。而且，車篷被積雪壓壞，導(dǎo)致玻璃受損，如果車主沒有投保玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不賠。

車主要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司完成對(duì)車輛勘查、照相以及定損等必要工作。在保險(xiǎn)公司啟動(dòng)保險(xiǎn)理賠緊急預(yù)案的情況下，多數(shù)發(fā)生小碰蹭事故的車主可先交換行駛證副件，然后到快速理賠中心“立等可取”。如果發(fā)生大型事故的車輛，不能撤離現(xiàn)場(chǎng)，先報(bào)案，然后通知所屬保險(xiǎn)公司報(bào)案，等待理賠人員勘查現(xiàn)場(chǎng)。

　　航班延誤險(xiǎn)快捷購(gòu)買補(bǔ)不足

受大雪和霧霾等惡劣天氣影響，國(guó)內(nèi)不少機(jī)場(chǎng)出現(xiàn)航班延誤或取消的情況。為此有旅游公司建議，旅客可以從多個(gè)維度降低航班延誤風(fēng)險(xiǎn)，也可以在購(gòu)買機(jī)票時(shí)，加購(gòu)航班延誤險(xiǎn)以補(bǔ)不足。航班延誤險(xiǎn)可貼補(bǔ)旅客因航班延誤等意外維持必要食、宿所發(fā)生的費(fèi)用。

部分保險(xiǎn)公司曾與航空公司合作針對(duì)乘客推出新款航意險(xiǎn)，將由于天氣等原因?qū)е潞桨嘌诱`納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。航意險(xiǎn)除了可獲航空意外身故賠付外，由于惡劣天氣等原因?qū)е鲁丝脱诱`也可獲得賠付。當(dāng)乘客乘坐投保航班，且航班抵達(dá)目的地時(shí)延誤3小時(shí)（過去為4小時(shí)）以上，保險(xiǎn)公司會(huì)理賠300元。

據(jù)了解，購(gòu)買延誤險(xiǎn)與理賠都十分簡(jiǎn)單，只要購(gòu)買機(jī)票時(shí)，點(diǎn)選下拉式菜單即可，不需另外簽字蓋章；理賠時(shí)，攜程等旅行網(wǎng)站會(huì)直接依航班延誤信息處理。電子保單同時(shí)也更環(huán)保，減少紙張浪費(fèi)。

　　當(dāng)然，如今網(wǎng)絡(luò)社會(huì)，敲敲鍵盤就能買到保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)投保方式，正被越來越多的人所接受。保險(xiǎn)專家提醒客戶，在網(wǎng)上買保險(xiǎn)雖然便捷，但要注意陷阱，防止被騙。目前基本所有的保險(xiǎn)公司都推出了網(wǎng)上銷售業(yè)務(wù)，要想買到合格的網(wǎng)上保險(xiǎn)要做到三步。

首先驗(yàn)明網(wǎng)站正身。第一次網(wǎng)上投保，最好通過保險(xiǎn)公司的官方網(wǎng)站進(jìn)行。和假冒銀行網(wǎng)站一樣，假冒的保險(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站雖然與正規(guī)網(wǎng)站顯示的名稱、版式相同，但域名卻不通。假域名會(huì)夾雜毫無意義的數(shù)字或字母，跟保險(xiǎn)公司本身的中英文名稱無法對(duì)應(yīng)。

其次看清保險(xiǎn)條款。由于是網(wǎng)絡(luò)投保，不少人可能會(huì)貪價(jià)格便宜。其實(shí)，不論是購(gòu)買車險(xiǎn)產(chǎn)品，還是購(gòu)買各類人身險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶都應(yīng)該確定該保險(xiǎn)產(chǎn)品符合自己的意愿和利益，再選擇下單。

　　最后查詢保單真假。近年來，假保單案件頻發(fā)，特別是意外險(xiǎn)的假保單出現(xiàn)了不少。為此，保險(xiǎn)專家提醒網(wǎng)絡(luò)投保人，在收到保單后應(yīng)該立即通過保險(xiǎn)公司公告的服務(wù)電話和門戶網(wǎng)站，查詢保單是否真實(shí)有效。查看是否有保單號(hào)、險(xiǎn)種名稱、保單生效時(shí)間、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人姓名及身份證號(hào)等關(guān)鍵內(nèi)容，看清楚保險(xiǎn)公司名稱，查看保單印章是否清晰，是否印有該公司的客服電話和保單查詢方式。

同時(shí)，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力，如果選擇僅僅接收電子保單，一樣可以致電保險(xiǎn)公司客服電話查證真?zhèn)巍?/p>

　　購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該注意的購(gòu)買誤區(qū)：

　　誤區(qū)一：買保險(xiǎn)前需求不明確

“很多人買保險(xiǎn)時(shí)很盲目，聽別人說賺錢了或者很好什么的，就去買了。”優(yōu)保專家稱，這種做法是錯(cuò)誤的。

在選擇產(chǎn)品上，應(yīng)該按照“先保障，后投資”的原則，優(yōu)先購(gòu)買傳統(tǒng)的純保障型險(xiǎn)種，比如傳統(tǒng)的意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)最基本也是最獨(dú)特的功能就是保障，一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風(fēng)險(xiǎn)，它能通過賠付保險(xiǎn)金補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失，甚至能幫助被保險(xiǎn)人和其家庭免于陷入困境。一個(gè)家庭若要買保險(xiǎn)，第一份保險(xiǎn)應(yīng)該是給家庭的頂梁柱買意外險(xiǎn)。意外險(xiǎn)之后，考慮重疾險(xiǎn)。構(gòu)筑基本保障后，家長(zhǎng)可以考慮子女教育以及養(yǎng)老規(guī)劃的保險(xiǎn)。在此之后再考慮投資型險(xiǎn)種比較合適，這樣可以將自己的資產(chǎn)分散一部分到保險(xiǎn)里面，降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

中年時(shí)期需要構(gòu)建完善的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老立體保障結(jié)構(gòu)。由于中年人一般是家庭的支柱，保額上要充足，可以選擇較高的額度，同時(shí)可以選擇投資理財(cái)型保險(xiǎn)為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。老年人最擔(dān)心的是疾病風(fēng)險(xiǎn)，但是由于年齡等因素，老年人可以購(gòu)買的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品不是很多，并且保費(fèi)會(huì)很高。社會(huì)保險(xiǎn)可解決養(yǎng)老、醫(yī)療基本保障，目前市場(chǎng)上有一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品專門針對(duì)老年人設(shè)計(jì)，覆蓋常見的老年人意外風(fēng)險(xiǎn)，保費(fèi)上也比較合理，老年人可以選擇合適的意外險(xiǎn)補(bǔ)充。

　　誤區(qū)二：買保險(xiǎn)沒有根據(jù)自己和家庭的經(jīng)濟(jì)條件

一份保險(xiǎn)的保費(fèi)支出可以從幾元到幾十上百萬元不等，買保險(xiǎn)不能盲目跟風(fēng)及攀比，不同時(shí)期需要根據(jù)自己的情況選擇不同的保險(xiǎn)，確保各種保險(xiǎn)的支出符合自己或家庭當(dāng)前的需求。

一般來講，意外險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)比較便宜，壽險(xiǎn)的保費(fèi)稍貴些；保額越高，保費(fèi)相對(duì)越貴些。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件較弱的，首先給自己購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)或者定期壽險(xiǎn)，再購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)；對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件寬裕者，可以購(gòu)買終身壽險(xiǎn)（分紅型）+定期重大疾病保險(xiǎn)+住院津貼保險(xiǎn)+意外傷害保險(xiǎn)的組合。

　　誤區(qū)三：買保險(xiǎn)只聽業(yè)務(wù)員忽悠，不認(rèn)真仔細(xì)看保險(xiǎn)條款

無論買什么類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，都要認(rèn)真看清保險(xiǎn)條款，尤其是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分做全面詳細(xì)的了解，有效保障好自己的利益。做到知己知彼才能保證買到的保險(xiǎn)產(chǎn)品符合自己的需求，必要時(shí)才能派上用場(chǎng)。如您買的意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任里沒有說明對(duì)住院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行給付的責(zé)任，這樣情況下外一感冒或者其他的疾病原因住院，這份保險(xiǎn)是幫不了您的。

　　小結(jié)：

綜上，優(yōu)保專家提醒您：為了避免走入買保險(xiǎn)的誤區(qū)，買保險(xiǎn)前盡量分析好自己的需求，根據(jù)自己或家庭的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，高度重視保險(xiǎn)合同內(nèi)容。買保險(xiǎn)時(shí)如果能注意到以上幾點(diǎn)，方可較大程度的保證所買的保險(xiǎn)應(yīng)您所需。