萬能險是什么?如何選擇萬能險?

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時間:2013-09-12 18:00:05

在購買保險理財產(chǎn)品的時候,常常會聽到“萬能險”這類產(chǎn)品。很多人分不清楚萬能險、投連險分紅保險的區(qū)別。實際上,萬能險就是指全能保險的意思,它包含了保險的基本保障功能,同時在至少一個投資賬戶中擁有一定資產(chǎn)價值。萬能險是人身險中兼顧了理財與保障的一款全面型產(chǎn)品,也是保險投資中不可缺少的理財產(chǎn)品。

萬能險簡介

萬能險全稱萬能保險,與投連險和分紅險最大的不同在于可以任意的支付保險費及調(diào)整死亡保險金,使之可以滿足投保人的需求。用戶購買萬能險,只需要支付首期最低金額的保險費,之后就可以再任意時間支付任意保費,提高或者降低死亡給付金額就可以。需要注意的是,萬能險保單積存的現(xiàn)金價值必須足夠支付以后各期的成本和費用。并且一般萬能險的現(xiàn)金價值是需要有一個最低的保證利率,能夠保障萬能險的最低收益。

而萬能險之所以這么受歡迎,與它的靈活性密不可分。萬能險可以在人生的不同階段,調(diào)整保額、保費、繳費比例和繳費時間,讓保障和投資達到一個最佳的比例,從而使有限的資金發(fā)揮最大的現(xiàn)金價值。相比每年需要連續(xù)繳費的分紅險和投連險,萬能險的好處在于可以對資產(chǎn)進行一個靈活的管理。

為什么購買萬能險

那么,為什么購買萬能險呢?從保險的功能上來說,萬能險既有壽險的保障功能,也有投資產(chǎn)品的理財功能。萬能險會將個人賬戶里的資金分為兩個部分,一部分用來提供保險保障,一部分用于投資。萬能險的保障和投資額度可以由投保人自己設(shè)置,按照不同需求靈活的調(diào)節(jié)。開心保保險專家提示:萬能險一般都由一個最低收益比例,需要保證投資賬戶的金額不低于最低限額。而投入越高,收益越好,與其他的投資理財產(chǎn)品性質(zhì)相同。

從投保人收益上看,萬能險能夠提供人身保障和投資收益,是一款多功能的產(chǎn)品。尤其是對于長期投資來說,萬能險更加靈活,兼具了人身保障、投資理財?shù)榷喾N功能,適合作為長期理財計劃來考慮。并且萬能險的收益比較穩(wěn)定,能夠保證收益(一般在1.75%~2.5%之間)。保險公司按照月度或者是年度來進行保單賬戶的價值結(jié)算,并公布當月的結(jié)算利率,投保人可以查看到自己賬戶的投資收益情況。

如何選擇萬能險?哪些人適合買萬能險?

萬能險的交費和領(lǐng)取很靈活,保額也可以由投保人自己來確定。但是萬能險的弊端就在于“樣樣通,樣樣松”。如果說保障功能,萬能險比不上單一的養(yǎng)老險、健康險或者是醫(yī)療險保障力度大。如果說投資分紅,萬能險的收益也無法與其他的投連險或者是基金類理財產(chǎn)品相媲美。

此外,不同萬能險的側(cè)重點不同。按照額度設(shè)計不同,有如下兩種:

1、保障型

該類萬能險保險金額比較高,前期扣費也高,它將大部分資金都放在了保障類里面,壽險類保額很高,適合有一定投資風(fēng)險承受能力的中青年。但是因為退保損失比較大,所以建議長期持有。

2、投資型

該類萬能險保險金額低,首期扣費很少,投資賬戶的比例比較高,所以退保的損失比較小。投資型的萬能險適合作為理財保守人士選擇。同時因為風(fēng)險保障能力比較弱,最好能夠補充其他有針對性的保障產(chǎn)品。

所以在選擇萬能險的時候,用戶也需要根據(jù)自己的投資需求來選擇。開心保保險專家提示,老年群體保險續(xù)期時間比較短,所以無法通過長期投資看到收益,投資回報比較低,因此不是特別推薦購買。從長期投資角度來看,具有一定投資能力的中青年群體應(yīng)該是萬能險的主要購買人群。

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