保險利益，是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。所謂保險利益,指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上認可的利益，又稱可保利益。保險利益產(chǎn)生于投保人或被保險人與保險標的之間的經(jīng)濟聯(lián)系,它是投保人或被保險人可以向保險公司投保的利益,體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利害關(guān)系,即投保人或被保險人因保險標的遭受風險事故而受損失,因保險標的未發(fā)生風險事故而受益。

　　保險利益的確立條件：

保險利益是保險合同是否有效的必要條件。確認某一項利益是否構(gòu)成保險利益必須具備三個條件。

（一）保險利益必須是合法的利益

保險利益必須是被法律認可并受到法律保護的利益，它必須符合法律規(guī)定，與社會公共利益相一致。它產(chǎn)生于國家制定的相關(guān)法律、法規(guī)以及法律所承認的有效合同。具體而言，投保人對保險標的的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、維護標的安全責任等必須是依法或依有法律效力的合同而合法取得、合法享有、合法承擔的，凡是違法或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益都是非法利益，不能作為保險利益。

（二）保險利益必須是經(jīng)濟利益

保險利益必須是經(jīng)濟上已經(jīng)確定的利益或者能夠確定的利益，即保險利益的經(jīng)濟價值必須能夠以貨幣來計算、衡量和估價。如果投保人對保險標的不具有保險人的賠付責任就無法兌現(xiàn)。某些古董、名人字畫雖為無價之寶，但可以通過約定的貨幣數(shù)額來確定其經(jīng)濟價值。人的生命或身體是無價的，難以用貨幣來衡量，但可按投保人的需要和可能負擔保險費的能力約定一個金額來確定其保險利益的經(jīng)濟價值。在某些情況下，人身保險的保險利益也可以直接用貨幣來計算，如債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險利益。

（三）保險利益必須是確定的利益

保險利益必須是已經(jīng)確定或者可以確定的利益，包括現(xiàn)有利益和期待利益。已經(jīng)確定的利益或者利害關(guān)系為現(xiàn)有利益，如投保人對已經(jīng)擁有財產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、使用權(quán)等而享有的利益即為現(xiàn)有利益。尚未確定但可以確定的利益或者利害關(guān)系為期待利益，這種利益必須建立在客觀物質(zhì)基礎(chǔ)上，如預(yù)期的營業(yè)利潤、預(yù)期的租金等屬于合理的期待利益，可以作為保險利益。

　　保險利益的分類：

以保險標的來劃分，保險利益可以分為兩大類：

第一類是財產(chǎn)保險的保險利益。一般情況下，凡因保險財產(chǎn)發(fā)生保險事故而可能遭受損失的，都對該財產(chǎn)具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益具體表現(xiàn)為三種形態(tài)：一是財產(chǎn)上的現(xiàn)有利益；二是財產(chǎn)上的期待利益；三是依照法律規(guī)定所承擔的民事賠償責任，比如，商品生產(chǎn)者、銷售者對商品質(zhì)量所承擔的保證責任，律師、會計師、公證員以及有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員對因工作疏忽或者過失造成他人的人身受到傷害或財產(chǎn)遭受損失所承擔的賠償責任等。 

第二類是人身保險的保險利益。在人身保險中，投保人因被保險人的健康和安全而保持生活安定，并能獲得經(jīng)濟上的利益，就是具有保險利益。按照保險法的規(guī)定，投保人對下列人員具有保險利益：一是其本人；二是其配偶、子女和父母；三是與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；四是被保險人同意投保人為其訂立保險合同的，視為投保人與保險人具有保險利益。

　　保險利益的時間限制：

1、 財產(chǎn)保險保險利益的時間限制。財產(chǎn)保險的保險利益，一般要求從保險合同訂立到保險事故發(fā)生時始終要有保險利益。如果合同訂立時具有保險利益，而當保險事故發(fā)生時不具有保險利益，則保險合同無效。如某房屋的房主甲在投保房屋的火災(zāi)保險后，將該房屋出售給乙，如果沒有辦理批單轉(zhuǎn)讓批改手續(xù)，發(fā)生保險事故時，保險人因被保險人已沒有保險利益而不需履行賠償責任。 　　

海上貨物運輸保險比較特殊，投保人在投保時可以不具有保險利益，但當損失發(fā)生時必須具有保險利益。這種規(guī)定是為了適應(yīng)國際貿(mào)易的習慣做法。買方在投保時往往貨物所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移到自己手中，但因其貨物所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是必然的，可以投保海上貨物運輸保險。

2.  人身保險保險利益的時間限制。人身保險的保險利益存在于保險合同訂立時。在保險合同訂立時要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險事故時，則不追究是否具有保險利益。如某投保人為其配偶投保人身險，即使在保險期限內(nèi)該夫妻離婚，保險合同依然有效，保險公司按規(guī)定給付保險金。該規(guī)定是基于人身保險的保險標的是人的壽命和身體，同時人壽保險具有儲蓄性。