3.5% | 到底搞多少錢,才夠我們養(yǎng)老?

發(fā)布者:開心保|發(fā)布時間:2023-05-12 11:28:03

《怒嗆人生》,一部豆瓣評分8.8的電視劇,雖然整部劇只有10集,但故事緊湊,情節(jié)抓馬,把我們平靜下壓抑的焦慮與“瘋狂”演得淋漓盡致。

回想下,生活中的我們好像總會時不時的焦慮,

小時候羨慕學(xué)習(xí)好、跳級的小伙伴,

上學(xué)了羨慕還沒畢業(yè)就早早拿offer的同學(xué),

工作了加班到內(nèi)卷卻羨慕那些早已上岸的朋友,

好不容易「卷」到了還算過得去的工資,卻發(fā)現(xiàn),別人已經(jīng)賺夠了錢提前退休了。

如今,別說提前退休,很多人自嘲到能活到退休就已經(jīng)慕了

而且退休后,還有很現(xiàn)實的問題需要考慮,那就是「養(yǎng)老成本」。

畢竟,在我們的印象中,有個根深蒂固的詞「安度晚年」,其實這個成本很高,但是我們可以賺取足夠多的錢的時間卻非常有限。

image (4)(圖片來源:微博)

別說提前退休了,到底存夠多少錢,我們才能體面點養(yǎng)老?

一、為什么要算存多少錢養(yǎng)老?

在思考「養(yǎng)老需要多少錢」之前,我們還有一個問題需要思考:我們?yōu)槭裁匆恪葛B(yǎng)老要多少錢」?

年輕時掙錢多,大家都不太會想到日后,但是,如果你只有養(yǎng)老金的話,退休后的收入,和退休前的落差可能會超出你的想象。

舉個例子,一個在北京月薪1萬的年輕白領(lǐng),保證每年按照實際工資60%的基數(shù)繳納社保,總共繳納20年,才能領(lǐng)到相當(dāng)于現(xiàn)在6000元的退休金。

而這只是理想情況。數(shù)據(jù)顯示,2022年我國退休職工人均養(yǎng)老金為每個月3158元。

一天100塊, 看似能解決溫飽,但但凡有點額外的支出,就很難支撐。

況且,很多人的退休金,根本達不到這個數(shù)額。

我國的養(yǎng)老金替代率(指退休時的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率)僅有 40% 左右。

所以,不提前做儲備,想要在退休后仍保持現(xiàn)在的生活水平,很難。

二、存夠多少錢,才能體面養(yǎng)老?

那么,到底存多少錢才能夠退休,體面養(yǎng)老呢?

前一陣,上海一對80后丁克夫妻提前退休引起了熱議,兩個人在上海有300萬存款,有房有車無貸款無孩子,提前退休不能說大富大貴,但起碼衣食無憂。

微信截圖_20230511123405(圖片來源:微博@澎湃新聞)

當(dāng)然,也有人提出,這沒有考慮通貨膨脹,300萬以后就不值錢了。但問題是,絕大部分打工人每月拿著頂多萬八千的工資,連這300萬都沒有

根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的信息,2022年全國居民人均可支配收入36883元,而從人均壽命的角度來算,現(xiàn)代人退休后的生存周期大約為27年,綜合算下來,起碼要存100萬。

再去掉剛才小開所說的「人均養(yǎng)老金為每個月3158元」,看上去似乎存?zhèn)€二三十萬就夠了。

但事實真的如此嗎?

顯然不是。

首先,人均養(yǎng)老金3158元,但真正能達到平均線的實在太少。

人社部數(shù)據(jù)顯示,當(dāng)前我國大約有3億人在領(lǐng)取養(yǎng)老金,其中約1.3億人領(lǐng)取的是職工養(yǎng)老金,有大約1.7億人領(lǐng)取的是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金。

而我國城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金平均只有170元/月左右。

其次,不管是二三十萬,還是100萬,這個估算只涵蓋了日常花銷,卻沒有涉及到任何其他費用,如醫(yī)療費用、生活休閑娛樂費用,以及應(yīng)急費用等。

根據(jù)零壹智庫的《中國老年人金融服務(wù)發(fā)展報告》,我國老年人消費支出還要略微高于全國整體水平。

所以,如果只存這筆基礎(chǔ)的「養(yǎng)老錢」,那想吃飯加個雞腿,都得慎重了

三、怎么才能存夠養(yǎng)老錢?

多少錢才算「夠」養(yǎng)老,其實沒有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)答案。

但如何量力而行,選擇適合自己的方式進行長期規(guī)劃,卻是有「答案」的。

在銀行利率下行、P2P爆雷、信托延兌層出不窮的情況下,如何鎖定長期、穩(wěn)定的收益,需要我們慎重考慮。

如果對風(fēng)險很謹(jǐn)慎,希望手里的辛苦錢能在保值基礎(chǔ)上穩(wěn)健增值,那理財類保險是非常好的選擇。

最近,「保險新開發(fā)產(chǎn)品定價利率或從3.5%降至3.0%」的報道,更是讓很多人意識到,該上車還是要抓緊時間上車。

尤其是增額終身壽險,可選擇的空間可以說將會越來越少。

在大家的傳統(tǒng)印象中,都覺得增額終身壽險責(zé)任太復(fù)雜,很難看得懂,但小開最近發(fā)現(xiàn)一款「寶藏」產(chǎn)品—— 太保鑫相伴(尊享版)終身壽險 。

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四、寫在最后

我們都知道,金錢并不是衡量幸福的唯一標(biāo)準(zhǔn),更不是晚年生活的唯一依靠。

我們見過很多生活富足卻因為子女或者疾病等原因,終日郁郁寡歡的老人;

也見過很多雖然物質(zhì)生活一般,但生活幸福、共享天倫的老人。

但我們也知道,錢能解決很多不幸福的矛盾來源。

無需很多,但早做準(zhǔn)備,總好過百事皆哀。

 

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保險問答

健康保險中的等待期是什么意思?
所謂“等待期”,是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后,保險公司審核了被保險人的健康資料,同意承保,但還需要經(jīng)過一個合理期限,保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同,均有明確的時限規(guī)定,只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說,疾病住院險是30天;女性疾病與某些特定疾病是120天;重大疾病險是90天。如果等待期內(nèi)出險理賠是無法獲得賠償?shù)?,所以大家需要注意等期待的時間限制。
標(biāo)體承保、除外承保是什么意思?
標(biāo)體承保:也叫標(biāo)準(zhǔn)體承保,指提交的投保申請,經(jīng)過審核確定符合投保要求,保險公司不會附加任何條件,按照產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)保費進行承保。 除外承保:經(jīng)審核,被保險人在投保前已有疾病或癥狀,保險公司對該疾病及其并發(fā)癥除外進行承保。
重疾險保額買多少合適?
首先,保額至少要能夠覆蓋重疾醫(yī)療費。其次,后續(xù)面臨的康復(fù)費用、收入中斷等,這些也要算進去。因此,重疾險的保額買多少,可以套用一個比較簡單的公式:重疾險的保額=治療費用+康復(fù)費用+收入補償。最后,根據(jù)預(yù)算確定保額。建議保費不高于年收入的10%,保額為年收入的3-5倍為佳。
甲狀腺結(jié)節(jié)可以投保重疾險嗎?
有結(jié)節(jié)一般是可以投保重疾險的,但具體情況取決于結(jié)節(jié)的性質(zhì)、位置、分級以及保險公司的核保政策。在購買重疾險時,保險公司會要求進行健康告知,這意味著客戶需要如實提供包括結(jié)節(jié)在內(nèi)的所有健康相關(guān)信息,審核結(jié)果一般分為:除外承保、要求等待期或加費承保、正常承保。建議客戶在投保前咨詢一下保險顧問,在專業(yè)人員的指導(dǎo)下進行核保。
出門旅游需要買意外險嗎?
購買意外險是出門旅游時的一個明智選擇,它能為您提供額外的保障。出國旅游時,建議購買境外旅行保險,它能為您的旅行提供全方位的保障。在購買保險時,您需要注意保險責(zé)任范圍、免賠額、理賠流程等重要細節(jié),并選擇信譽度高、理賠服務(wù)好的保險公司。希望這些建議能幫助您購買到合適的保險,讓您的旅行更加安心。
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