約有19項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的查詢結(jié)果,以下是第11-20項(xiàng)。
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保險(xiǎn)理賠
警惕八種情況 避免遭受拒賠
- 摘要:保險(xiǎn)作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的一種手段,在出險(xiǎn)后無疑會(huì)給消費(fèi)者在心靈上一絲安慰和依靠,可是假如不幸發(fā)生之后,在申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠的時(shí)候又遭到保險(xiǎn)公司拒賠,那不啻于雪上加霜,不論在財(cái)物還是心理上,都會(huì)讓不幸加重。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)營(yíng)銷手段容易給行業(yè)造成一些負(fù)面影響,人情保險(xiǎn)多數(shù)情況下并不是客戶的真實(shí)需求,在客戶并不理解保險(xiǎn)功能而通過人情強(qiáng)推保險(xiǎn),很容易讓消費(fèi)者不滿,給保險(xiǎn)業(yè)帶來負(fù)面的影響。
一、 未履行按期交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。
在人身保險(xiǎn)合同中,投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)之后保險(xiǎn)合同開始生效,此后投保人必須按期繳納保險(xiǎn)費(fèi),若超過寬限期之后投保人仍未繳納保險(xiǎn)費(fèi)又無保費(fèi)自動(dòng)墊交的、保險(xiǎn)合同效力中止,在效力中止期間發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人可以拒賠。二、 未履行如實(shí)告知義務(wù)。
壽險(xiǎn)合同是一種誠(chéng)信合同,在訂立合同之前投保人應(yīng)如實(shí)告知有關(guān)情況,否則,出險(xiǎn)后保險(xiǎn)人可以拒賠。三、 保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)。
如被保險(xiǎn)人投保了分紅險(xiǎn),因疾病住院申請(qǐng)理賠,但因該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任中不含醫(yī)療保障,自然得不到賠付。保險(xiǎn)不是“包險(xiǎn)”,并非報(bào)案必賠。常見的拒賠原因包括:投保時(shí)未如實(shí)告知、保險(xiǎn)欺詐、事故不符合保險(xiǎn)合同的保障范圍等。例如一位客戶患的是子宮囊腫,雖然住了十多天醫(yī)院,但因不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)未能獲得賠付。雖然她住了十多天醫(yī)院,但因沒有購(gòu)買住院醫(yī)療以及住院津貼、手術(shù)津貼等醫(yī)療保險(xiǎn),因此無法獲得賠付。由此可見,并不是買了保險(xiǎn)就什么都賠,而是要看是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí),本案也提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者,買保險(xiǎn)要保障全面,合理搭配,以免因小失大。四、 保險(xiǎn)事故屬于除外責(zé)任的,除外責(zé)任詳見條款。
五、 所簽壽險(xiǎn)合同為無效合同。
保險(xiǎn)合同無效,是指合同已訂立卻不發(fā)生法律效力,例如:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)合同,未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意(被保險(xiǎn)人是未成年人除外),可視為無效合同,保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。六、 保險(xiǎn)事故發(fā)生在免責(zé)期。
保險(xiǎn)合同中,會(huì)清楚注明保單生效后,保險(xiǎn)公司有一段“責(zé)任免除”時(shí)間,叫“免責(zé)期”。在此期間出險(xiǎn)免賠,如一般的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)免責(zé)期是180天。七、 缺少必要的索賠單證、材料。
八、 超過了索賠時(shí)效。
人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起,超過二年有效索賠時(shí)間的;人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人,自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起,超過五年有效索賠時(shí)間的,保險(xiǎn)公司都將作拒賠處理。很多保險(xiǎn)合同條款中都明確規(guī)定“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生的48小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)公司,否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償”的規(guī)定,《保險(xiǎn)法》也規(guī)定,投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。因此,發(fā)生保險(xiǎn)事故后,一定要第一時(shí)間及時(shí)報(bào)案,才能保障自己的權(quán)益。
因此出險(xiǎn)后應(yīng)快速理賠,首先是及時(shí)通知保險(xiǎn)公司,通常投保人、被保險(xiǎn)人、受益人應(yīng)當(dāng)在知道事故發(fā)生之日起五天內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。比較便捷的通知方式是撥打客戶服務(wù)熱線或通知保險(xiǎn)營(yíng)銷員。另外,申請(qǐng)理賠時(shí)需提供真實(shí)、完整的理賠申請(qǐng)資料。根據(jù)不同類型的保險(xiǎn)事故提供相應(yīng)的申請(qǐng)資料,其中基本資料包括:保險(xiǎn)合同原件、理賠申請(qǐng)書、身份證明文件,轉(zhuǎn)賬授權(quán)書。而具體需要提供的申請(qǐng)資料依投保險(xiǎn)種而定,如申請(qǐng)醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)金還必須提供住院費(fèi)用單據(jù)、出院小結(jié)、費(fèi)用清單等。所提供的申請(qǐng)資料必須真實(shí)、合法,禁止偽造和變?cè)?。申?qǐng)資料是保險(xiǎn)公司理賠的依據(jù),完整的申請(qǐng)資料能使理賠過程順利快捷。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如何辦理?
- 摘要:隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng),越來越多的消費(fèi)者都購(gòu)買了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。單位和個(gè)人如何辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)?養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理有哪些方面需要注意?
湖南養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可在家上網(wǎng)辦
辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),您再也不必為出遠(yuǎn)門和排隊(duì)而苦惱了。11日上午,“湖南省養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”正式開通,今后凡是可以在實(shí)體經(jīng)辦大廳辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù),只需在辦公室輕點(diǎn)鼠標(biāo),即可自助完成。2008年,退休職工劉玉蓮隨外地工作的兒子從長(zhǎng)沙搬到了北京,因?yàn)槊磕甓家k理養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇資格認(rèn)證,老人必須回長(zhǎng)沙。一千多公里的路途,老人家身子骨坐車吃不消,為此劉玉蓮的兒子非常著急。11日上午,劉玉蓮成為“湖南省養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”正式開通后首個(gè)辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的人。在兒子的指導(dǎo)下,她通過點(diǎn)擊鼠標(biāo),就在北京的家中完成了認(rèn)證。省社保局局長(zhǎng)陳范勛介紹,“湖南省養(yǎng)老保險(xiǎn)網(wǎng)上經(jīng)辦服務(wù)大廳”開通后,可供全省各級(jí)養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。能夠使參保單位在有互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的任務(wù)地方、任何時(shí)間辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù),大量節(jié)省了人力、物力和時(shí)間,有效減少工作人員來回往返的辛勞。 單位和個(gè)人如何辦理養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?
(一)存檔單位辦理一、 需提供材料:1、 單位持工商執(zhí)照正本、副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證、集體委托存檔協(xié)議書及其它復(fù)印件各一份。2、 單位在職職工花名冊(cè)、上年度職工工資臺(tái)帳。3、 單位在職職工戶口本、身份證、存檔以其及復(fù)印件各一份。4、 單位中原參加過企業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的職工,還需提供養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移單、手冊(cè)、臺(tái)帳。5、 按要求所需提供的其它材料(如招工表、軍官轉(zhuǎn)業(yè)證等)。二、 審核材料:1、 社會(huì)保險(xiǎn)科依照政策規(guī)定,對(duì)存檔單位所提供的上述材料進(jìn)行審核。2、 在材料審核無誤后,發(fā)給單位《參加養(yǎng)老保險(xiǎn)職工花名冊(cè)》、《企業(yè)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)登記表》、《企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者參加養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)補(bǔ)填表》、《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)收支月報(bào)表》、《年企業(yè)和城鎮(zhèn)勞動(dòng)者繳費(fèi)基數(shù)情況表》及一些附屬表格。三、 填寫表格和繳費(fèi)工資基數(shù)確定:1、 單位按照填表說明如實(shí)填寫上述表格并加蓋公章后,交予社會(huì)保險(xiǎn)科。2、 單位以上一年職工月平均工資至本市職工月平均工資3倍之間確定繳費(fèi)工資基數(shù)。單位按全部被保險(xiǎn)人繳費(fèi)工資基數(shù)之和的19%繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),在稅前列支。被保險(xiǎn)人按繳費(fèi)工資基數(shù)的6%(1999年1月起為6%,以后每?jī)赡晏岣?個(gè)百分點(diǎn),最終達(dá)到8%)繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),由單位代為扣繳。繳費(fèi)工資基數(shù)一經(jīng)確定一年不變。四、 繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi):1、 社會(huì)保險(xiǎn)科對(duì)單位所填寫表格的內(nèi)容進(jìn)行逐項(xiàng)嚴(yán)格審核。2、 在表格審核無誤后,與單位簽定《北京市企業(yè)城鎮(zhèn)勞動(dòng)者繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)協(xié)議書》一式2份,雙方各保留一份。3、 社會(huì)保險(xiǎn)科根據(jù)單位的繳費(fèi)工資基數(shù),核查單位繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額,并通知單位到收費(fèi)處繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為您年老失去工作能力時(shí)積聚生活費(fèi)用,作為一種長(zhǎng)期性的投資,安全性是最重要的,因此,首先您要選擇值得信賴的保險(xiǎn)公司。投保購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)養(yǎng)老年金的領(lǐng)取方式有好多種,如果您自己比較善于理財(cái),可以選擇一次性領(lǐng)取。您也可以選擇每月領(lǐng)取,免除擁有大筆資金卻無處投資的煩惱。以領(lǐng)取期限劃分,養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為終身年金和最低保證年金兩類。終身年金是終身領(lǐng)取,一直到被保險(xiǎn)人身故為止;最低保證年金規(guī)定了年金領(lǐng)取的最低限額,像有的年金規(guī)定最少可以領(lǐng)10年,假如被保險(xiǎn)人提前死亡,受益人可以繼續(xù)領(lǐng)取剩余的部分。在長(zhǎng)期壽險(xiǎn)中,通貨膨脹是一種必須考慮的因素,要抵御通貨膨脹的影響,您有兩種方法,一是購(gòu)買投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,這種產(chǎn)品的收益率是和通貨膨脹率成正比的,能夠較好地消除通貨膨脹的影響,但缺點(diǎn)是投資的安全性稍差,在通貨緊縮的時(shí)候收益率也比較低;二是購(gòu)買遞增年金,遞增年金的給付隨著時(shí)間的推移逐漸增加。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展簡(jiǎn)介
- 摘要:郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指郵政部門受保險(xiǎn)公司的委托,利用郵政儲(chǔ)蓄遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn),為保險(xiǎn)公司代辦保險(xiǎn),收取保險(xiǎn)金的中間業(yè)務(wù)。代理銷售經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的多家保險(xiǎn)公司的人身險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及意外傷害等保險(xiǎn)產(chǎn)品。郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為一種保險(xiǎn)銷售渠道,其發(fā)展特點(diǎn)是值得探究的。下面就郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展這一問題,我們來深入探討一下。
郵政代銷保險(xiǎn)
眼下,除保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)外,渠道匱乏也是制約保險(xiǎn)消費(fèi)的瓶頸之一,有保險(xiǎn)需求的客戶往往不清楚自己可以在哪里購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品,這在一定程度上又造成了“投保無門”的問題。以銀行為主的保險(xiǎn)代理已成為保險(xiǎn)銷售的重要渠道,尤其為網(wǎng)點(diǎn)和人員不多的新保險(xiǎn)公司所看重。但是,由于近年來越來越多的保險(xiǎn)公司通過郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù),使得“郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”在保險(xiǎn)公司的收入中占到了相當(dāng)大的比重,個(gè)別保險(xiǎn)公司甚至已經(jīng)完全依賴銀行保險(xiǎn)銷售渠道作為自己開拓市場(chǎng)的“法寶”,這不但限制了銷售渠道的擴(kuò)展,也使保險(xiǎn)公司在獲得市場(chǎng)的同時(shí),另外支付給了銀行高額的傭金。盡管在傭金方面,郵政網(wǎng)點(diǎn)收取的數(shù)目要遠(yuǎn)少于銀行,但郵政網(wǎng)點(diǎn)代銷險(xiǎn)種主要以分紅型的綜合類險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)為主,而對(duì)于這類產(chǎn)品,保險(xiǎn)公司只有通過“薄利多銷”才可獲得盈利;另外,現(xiàn)在去郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)的顧客中,中低收入者占比較大的比重,這使得保險(xiǎn)公司也只能選擇在郵政局出售一些設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單、比較容易解釋且單件利潤(rùn)比較低的產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)在通知中強(qiáng)調(diào),銷售誤導(dǎo)是影響保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要因素,治理銷售誤導(dǎo)工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作,必須綜合治理。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,在確認(rèn)事實(shí)的基礎(chǔ)上,應(yīng)盡快依法嚴(yán)肅處理。對(duì)查實(shí)存在銷售誤導(dǎo)和賬外支付手續(xù)費(fèi)等違規(guī)問題的壽險(xiǎn)公司,可以停止其部分業(yè)務(wù),同時(shí)要追究上級(jí)機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任;對(duì)業(yè)務(wù)存在銷售誤導(dǎo)的銀行郵政網(wǎng)點(diǎn),可以視具體情節(jié)進(jìn)行處罰,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依法吊銷《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》。目前,各家保險(xiǎn)公司在積極開拓郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù),相信在不斷的發(fā)展下,郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)這一渠道將會(huì)逐漸拓寬。郵保合作過于單一
郵政與保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,僅停留在“追求保費(fèi)收入,增加手續(xù)費(fèi)”的合作層面上。為了爭(zhēng)奪銷售渠道,快速提高市場(chǎng)占有率,郵政采取的“一對(duì)多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意,與各家保險(xiǎn)公司間合作不夠深入,缺乏長(zhǎng)期利益共享。二者無法通過優(yōu)勢(shì)互補(bǔ),亦無法實(shí)現(xiàn)雙方利益均衡,達(dá)到共贏得預(yù)期目標(biāo)。產(chǎn)品沒有吸引力
各保險(xiǎn)公司雖有積極開發(fā)郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品,但都是分紅型的兩全保險(xiǎn),保險(xiǎn)責(zé)任雷同、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額相近,繳費(fèi)方式大多以五年期躉交為主。未能實(shí)現(xiàn)與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品互補(bǔ),滿足客戶的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同,不能滿足客戶多層次的需求,大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時(shí),大量的躉交形式,易導(dǎo)致客戶資源的過渡開采,業(yè)務(wù)容易大起大落,不利于市場(chǎng)的合理開發(fā)和培育。營(yíng)銷機(jī)制不成熟
一、前臺(tái)營(yíng)銷
由于儲(chǔ)蓄前臺(tái)的營(yíng)銷員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn),郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展方式不得當(dāng),在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比,盲目套用儲(chǔ)蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念,或是夸大了預(yù)期收益,模糊客戶對(duì)郵保產(chǎn)品的認(rèn)知,誤導(dǎo)消費(fèi)者購(gòu)買產(chǎn)品。長(zhǎng)此下去,必將降低了郵政儲(chǔ)蓄的信用,過高的分紅要求也給保險(xiǎn)公司帶來壓力。二、后臺(tái)服務(wù)
郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)雖已在全國(guó)范圍內(nèi)普遍運(yùn)行,但售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未健全,目前的保單保全、理賠等售后事宜,要么由客戶直接到保險(xiǎn)公司辦理,要么經(jīng)由儲(chǔ)蓄前臺(tái)通過銀管員進(jìn)行交接,客戶感覺很不方便。在客戶維護(hù)方面,管理部門的服務(wù)機(jī)制未完善,對(duì)于原有客源的鞏固和及新增客源的維護(hù)制度都不夠完善,無法建立系統(tǒng)的代理保險(xiǎn)管理模式。郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展大起大落,目前,形勢(shì)比較嚴(yán)峻,但在相關(guān)部門的努力下相信會(huì)有所改善。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
投保如何選擇優(yōu)秀保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員?
- 摘要:保險(xiǎn)已經(jīng)成為了人們生活中不可或缺的一部分。隨著居民物質(zhì)水平的提高,越來越多的人購(gòu)買保險(xiǎn)來防范風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員起到了很重要的作用,如何選擇一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員?
保險(xiǎn)已經(jīng)走入人們的生活
保險(xiǎn)經(jīng)理人:上漲空間較大薪酬水平:具有一定客戶群的保險(xiǎn)經(jīng)理人,平均年薪二三十萬元。職業(yè)前景:精通各險(xiǎn)種,具備法律、金融、財(cái)務(wù)等知識(shí)的此類人才在職場(chǎng)還有較大的上漲空間?,F(xiàn)在的人們?cè)絹碓街匾暠kU(xiǎn),比如兒童保險(xiǎn),父母對(duì)孩子的健康格外關(guān)注。目前,重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)成為一些家庭的沉重負(fù)擔(dān)。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,中國(guó)的孩子是不在社保體系之內(nèi)的,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài)。孩子和成人有著不同的疾病侵害因素,所以合理地選擇保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁孩子的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),有效保護(hù)家庭資產(chǎn)不受損失。 如何選擇一名優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員?
人品素質(zhì)
人品永遠(yuǎn)是第一位的。建議選擇自己認(rèn)識(shí)的、人品好又值得信任的業(yè)務(wù)員。如果你的哪位親戚或朋友仔做保險(xiǎn)業(yè)務(wù),人品值得信任并且又是誠(chéng)懇地為你講解,那么不妨了解并支持他一下,這是利人利己的事情。但如果這名業(yè)務(wù)員以死磨硬泡的方式“拉”你投保,那你也要小心了,一定要問他有沒有在做陌生人的業(yè)務(wù),如果沒有,那么他很可能做不長(zhǎng)久(如果不做陌生人,那么做完了親戚朋友不是就沒得做了嗎?),一旦他離職,你的保單就成了孤兒?jiǎn)?,雖然有的保險(xiǎn)公司會(huì)安排新的業(yè)務(wù)員跟進(jìn)服務(wù),但負(fù)責(zé)跟進(jìn)服務(wù)的業(yè)務(wù)員就由不得你自己選擇了。所以倘若覺得這位親戚或朋友并不值得托付,那么切忌為了面子或交情而投保。對(duì)于新近認(rèn)識(shí)的業(yè)務(wù)員,可以通過聊天方式了解一下他的履歷,并聽聽他對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí),根據(jù)了解的信息確定自己是否要在他這里投保。也可以通過朋友或親戚介紹選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員:詢問自己的親戚朋友有誰投了保險(xiǎn),并且一直在享受某業(yè)務(wù)員的專職服務(wù)的,如果反應(yīng)效果好,那么這名業(yè)務(wù)員應(yīng)該是值得信任的。 學(xué)識(shí)學(xué)歷
目前而言,雖然做保險(xiǎn)代理人需要持有資格證,但其只要求初中學(xué)歷,而且資格證也并不難考,所以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的整體文化素質(zhì)還很是偏低。并不是說學(xué)歷低責(zé)任感也就一定弱,但整體而言,學(xué)歷高的業(yè)務(wù)員在業(yè)務(wù)知識(shí)掌握和理解方面,會(huì)有比較大的優(yōu)勢(shì),那么投保人也就能夠享受到更為全面的保險(xiǎn)信息。另外,萬一遇到理賠問題,這樣的業(yè)務(wù)員也會(huì)為你提供更為全面的服務(wù)咨詢。再就是,選擇保險(xiǎn)業(yè)并能在保險(xiǎn)業(yè)堅(jiān)持下來的高學(xué)歷者并不多,如果他能做下來,品質(zhì)和能力等綜合素質(zhì)應(yīng)該都不錯(cuò)。目前,中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員,整體素質(zhì)仍然不容樂觀,發(fā)展高學(xué)歷高素質(zhì)的人才是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員隊(duì)伍建設(shè)的一個(gè)極為重要的方向。中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)正是發(fā)展的高峰期,保險(xiǎn)業(yè)必將成為高素質(zhì)人才找工作時(shí)青睞的對(duì)象之一,而作為投保人,現(xiàn)在投保一定要看重業(yè)務(wù)員的學(xué)識(shí)和能力,不要讓自己的業(yè)務(wù)員落伍。 工作年限
從保險(xiǎn)公司的工資和傭金發(fā)放制度來看,任職時(shí)間越久的業(yè)務(wù)員,在保險(xiǎn)公司扎的“根”越深,因?yàn)樗麄兊墓べY和傭金都是通過多年的努力累積下的,一般不會(huì)輕易放棄這個(gè)職位。選擇這樣的業(yè)務(wù)員,會(huì)避免因業(yè)務(wù)員離職而引起的麻煩。另外,老業(yè)務(wù)員對(duì)業(yè)務(wù)自然也更為精通。需要提醒的是,許多人在投保時(shí)一味看重保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的資歷問題,但其實(shí)老牌業(yè)務(wù)員的資歷能力,主要表現(xiàn)在能否讓客戶投保的溝通問題上(投過保的人可以自己想想),至于保險(xiǎn)的后續(xù)服務(wù)及理賠問題,其實(shí)并不復(fù)雜,一名業(yè)務(wù)員很容易掌握,能否把后續(xù)服務(wù)跟進(jìn)到位,關(guān)鍵還是在于他是否有這種服務(wù)的意識(shí),并實(shí)踐好。另外,投保不是一時(shí)之事,而是一生之事,所以選擇保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員也要看得長(zhǎng)遠(yuǎn)些。 3年改善保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員職業(yè)形象
保監(jiān)會(huì)昨天公布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制改革的意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》),針對(duì)現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等日益突出的現(xiàn)象,推出包括鼓勵(lì)險(xiǎn)企探索保險(xiǎn)營(yíng)銷新模式、新渠道,改善保險(xiǎn)營(yíng)銷員的待遇和保障等六項(xiàng)主要政策和措施,并首次提出改革的階段性目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。《意見》鼓勵(lì)各地區(qū)、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大膽創(chuàng)新,向營(yíng)銷隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展,并提出用3年左右時(shí)間,穩(wěn)步提升營(yíng)銷隊(duì)伍素質(zhì),改善保險(xiǎn)營(yíng)銷職業(yè)形象;用5年左右時(shí)間,使新模式、新渠道的市場(chǎng)比重有較大幅度提升;用更長(zhǎng)時(shí)間,構(gòu)建基本保障健全、合法規(guī)范的保險(xiǎn)銷售新體系?!兑庖姟诽貏e強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司管控責(zé)任,要求完善保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管制度,通過加大對(duì)保險(xiǎn)公司的問責(zé)和處罰力度,督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)營(yíng)銷員培訓(xùn)和管理,有效防范營(yíng)銷員銷售誤導(dǎo)等違法違規(guī)行為。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司招聘責(zé)任,禁止?fàn)I銷員或營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)自行招募營(yíng)銷員
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
輝煌背后的付出:保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天
- 摘要: 每一個(gè)行業(yè)里,所有的進(jìn)步與發(fā)展,都來自于從業(yè)人員的努力與付出。人們或許只看到了成功之后的光環(huán),卻不能理解從業(yè)人員背后的艱辛。在保險(xiǎn)行業(yè),保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天怎樣度過才能取得日后的輝煌成績(jī)。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天
8點(diǎn):早會(huì)比早點(diǎn)重要
“墻上貼著成績(jī)表,這張表刺激著許多營(yíng)銷員沒有保費(fèi),就沒有工資,你就是少了許多福利的"差等生"”。 不到8點(diǎn),身著白色襯衫和黑色西服套裝的郝杰就到了辦公室,沒錯(cuò),這就是許多人印象中保險(xiǎn)營(yíng)銷員的代表裝束。平日郝杰的早會(huì)都是在8點(diǎn)半,但一旦接到臨時(shí)通知還有其他的會(huì),他們的時(shí)間只能往前趕,她也需要起得更早。保險(xiǎn)公司往往都很重視早會(huì),在他們看來,早會(huì)比早點(diǎn)更重要。 10點(diǎn):飛奔做好見客戶的準(zhǔn)備
“僅僅一個(gè)意外險(xiǎn)理賠所需的資料,就包括了醫(yī)藥費(fèi)清單等13張單據(jù),哪一張弄丟了,都理賠不了” 早會(huì)結(jié)束后,郝杰會(huì)更加忙碌,她已經(jīng)在昨天想好了今天要見的客戶,所以接下來她需要在11點(diǎn)之前走完所有的流程、辦完所有的手續(xù)、準(zhǔn)備好所有的資料和證件,因?yàn)樗形缂s了一個(gè)老客戶吃飯。郝杰說:“在最初,可能每月所賺的傭金還不夠飯錢。”但如今,她每月的工資可達(dá)2萬-3萬元。 10點(diǎn)50:安慰接連碰壁的同事
就在郝杰準(zhǔn)備出發(fā)之前,一位同事沮喪地坐在了郝杰面前。“好失落,這兩天去了多少次了,本來都說簽了,結(jié)果今天去了又沒簽下來。今天上午跑了三家,全碰了一鼻子灰。”同事小張疲憊的臉上難掩失落。在郝杰和小張等大多數(shù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員看來,熬不下去了,就到單位鼓鼓勁兒,下午還能接著跑,否則真的沒勇氣繼續(xù)做了。下午就還能接著跑。”郝杰說這種情況在這里已成了慣例。 中午:與老客戶吃飯一箭雙雕
辦完手續(xù),郝杰將吃飯的地點(diǎn)定在了足療館旁邊的湘菜館因?yàn)楹陆芤褷I(yíng)銷這家湘菜館老板數(shù)月,但這兒的老板娘卻始終未答應(yīng)投保。一進(jìn)餐館,郝杰立即上前去和餐館老板娘寒暄了幾句,吃完飯,郝杰還不忘叮囑幾句,保險(xiǎn)的事兒好好考慮考慮。 下午:到菜市場(chǎng)為魚販理賠
“這里幾乎所有賣魚的她都認(rèn)識(shí),而且大部分都買了她的保險(xiǎn)”在附近這幾條街上,郝杰說她有很多客戶,其中大部分都是張老板介紹的。而這些老客戶不少是逛街、聚會(huì)、吃飯、娛樂時(shí)偶遇的。 走完了這條街,郝杰開車到了南二環(huán)的一個(gè)菜市場(chǎng)內(nèi),一個(gè)賣魚的不小心在剪魚頭的時(shí)候?qū)⑹謩澠?,需要理賠,因?yàn)榇蠖鄶?shù)客戶都比較忙,所以幾乎所有的理賠單據(jù)都是郝杰上門取的。有趣的是,記者發(fā)現(xiàn)這里幾乎所有賣魚的她都認(rèn)識(shí),而且大部分都買了她的保險(xiǎn)。在走出菜市場(chǎng)時(shí),她仍不忘叮囑這些人:XX保險(xiǎn),有了錢趕緊買啊。 從南二環(huán)回到公司,時(shí)間已接近傍晚6點(diǎn),放好資料,她需要接孩子放學(xué)了。晚上,她還要安排第二天要見的客戶。 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天 十年前的調(diào)查顯示,營(yíng)銷員們用于客戶服務(wù)的時(shí)間不算太多,2小時(shí)以內(nèi)的占到了55%,能夠?yàn)榭蛻舴?wù)4小時(shí)以上的業(yè)務(wù)員僅占8%,而十年來,這個(gè)數(shù)據(jù)發(fā)生了巨大的變化,2小時(shí)以內(nèi)客戶服務(wù)的僅占12.5%,而4小時(shí)以上時(shí)間的則變成了55%。另外一項(xiàng)數(shù)據(jù)則沒有發(fā)生什么變化,那就是用于展業(yè)的時(shí)間,十年來營(yíng)銷員們的用時(shí)變化不大,用時(shí)長(zhǎng)短的比例變化也不大。 在休息娛樂和自我學(xué)習(xí)的時(shí)間上,也能看出他們的努力。十年前,每天學(xué)習(xí)1小時(shí)以內(nèi)的營(yíng)銷員占55%,學(xué)習(xí)2小時(shí)以上的僅占4%,而十年之后,1小時(shí)以內(nèi)學(xué)習(xí)時(shí)間的營(yíng)銷員們只占15%,而每天學(xué)習(xí)2小時(shí)以上的營(yíng)銷員則占了35%,而對(duì)于休息和娛樂的時(shí)間來說,每天休息時(shí)間在6小時(shí)以內(nèi)的營(yíng)銷員比例增加到了50%,個(gè)中辛苦,恐怕只有營(yíng)銷員們自己能體會(huì)。 保險(xiǎn)營(yíng)銷本質(zhì)上也屬于銷售行業(yè),對(duì)著銷售來說,成功的基礎(chǔ)是更多時(shí)間與精力上的付出,十年來,保險(xiǎn)營(yíng)銷員們也確實(shí)是這么做的。特別值得一提的是,在展業(yè)時(shí)間不變的情況下,他們用于客戶服務(wù)的時(shí)間大幅度增加,一方面他們擠出了原來的休息時(shí)間,另一方面也說明,在保險(xiǎn)業(yè),服務(wù)越來越被重視。 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的一天 讓心跟著欲望走
作為一名壽險(xiǎn)營(yíng)銷人員更不應(yīng)該相信宿命論,因?yàn)槲覀冊(cè)谧龅氖且豁?xiàng)偉大的愛心事業(yè),我們的工作本身就是要告訴人們,當(dāng)災(zāi)難降臨時(shí),不靠天不靠地,要靠自己。那么,未雨綢繆,提前打算為自己和家人購(gòu)買適當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)便成為一個(gè)最明智的選擇。 既然壽險(xiǎn)營(yíng)銷員不相信宿命論,那他就應(yīng)當(dāng)自己決定自己的命運(yùn),決定自己的前途和未來,決定自己是走個(gè)人發(fā)展路線,還是走組織發(fā)展路線。 而選擇走組織發(fā)展路線,想成為一名帶團(tuán)隊(duì)的主管,就應(yīng)該有當(dāng)主管的強(qiáng)烈欲望,讓自己的心跟著欲望走,正如法蘭西第一帝國(guó)大帝拿破侖曾說過的那樣,“不想當(dāng)將軍的士兵不是好士兵”。所以,要想,要敢于想,要有強(qiáng)烈的當(dāng)主管的欲望,一開始就要有,而且這種欲望越強(qiáng)烈越好。 相反,如果自己都沒有要當(dāng)主管欲望,被人家推著往前走,硬逼著晉升,即使真的晉升了也肯定干不好,那等于害了自己,對(duì)自己的壽險(xiǎn)營(yíng)銷職涯是沒有益處的。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
如何成為專業(yè)的平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員
- 摘要: 在人們的印象中保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員就是以某某保險(xiǎn)公司的名義出現(xiàn),推銷保險(xiǎn)的人。但是這個(gè)定義非常模糊,不夠明確,那么到底什么樣的人才可以稱之為真正的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員呢?本文以平安保險(xiǎn)為例,講述平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的工作職責(zé)和價(jià)值。 俗話說“三百六十行,行行出狀元。”從中我們就可以看出職業(yè)的廣泛性。不論是公司里的高層管理人員,還是在馬路上打掃衛(wèi)生的清潔工阿姨,這些都是正當(dāng)?shù)墓ぷ?。此外,從事業(yè)務(wù)員這一職業(yè)的朋友也比較多。業(yè)務(wù)員,顧名思義就是指負(fù)責(zé)某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)操作的人員。在人才招聘會(huì)上,業(yè)務(wù)員這一職業(yè)貌似十分吃香,像平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員、某知名化妝品公司業(yè)務(wù)員、汽車市場(chǎng)營(yíng)銷業(yè)務(wù)員等,大多都是活力四射的年輕人想躍躍欲試,體驗(yàn)下無固定工資,按銷售額拿提成的新鮮工作。因?yàn)樗麄冇腥擞X得,青春不該是以朝九晚五,拿著固定工資的方式走過的,必須要給自己一些壓力,要換種工作性質(zhì)。所以,業(yè)務(wù)員就成為這些朋友想鍛煉自己,提高各方面能力的一個(gè)工作。 個(gè)人代理人就是人們常說的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)展業(yè)人員。個(gè)人代理人在經(jīng)營(yíng)中,自己沒有獨(dú)立經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,完全在保險(xiǎn)公司提供的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),它與保險(xiǎn)公司之間是平等主體之間的民事法律關(guān)系,他們繳納營(yíng)業(yè)稅和個(gè)人所得稅,保險(xiǎn)公司依據(jù)《保險(xiǎn)法》第136條的規(guī)定對(duì)他們進(jìn)行管理。 要成為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員,首先要經(jīng)保監(jiān)會(huì)考試,取得代理人資格即取得《保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員基本資格證書》,之后與保險(xiǎn)公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同》,保險(xiǎn)公司頒發(fā)給《保險(xiǎn)代理人從業(yè)人員展業(yè)證書》,他們才能開始保險(xiǎn)代理工作。 若想勝任業(yè)務(wù)員這份有苦有甜的工作,首先具備的最基本條件就是要有良好的形象。形象也不說長(zhǎng)相要有多帥氣、漂亮,至少要五官端正,女性朋友不得濃妝艷抹,男性不得戴耳環(huán)、染黃發(fā)等。經(jīng)常聽平安保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員黃某說到:“形象價(jià)值百萬,擁有大方得體的外表,也就同時(shí)擁有了自信、尊嚴(yán)、能力。要是哪天出去跟客戶談生意,自己以一幅亂糟糟、萎靡不振的狀態(tài)出現(xiàn),想必一定會(huì)給客戶留下很壞的印象,繼而就會(huì)影響到簽單的達(dá)成。所以,尊重客戶的話,就必須要時(shí)刻注重自己的形象,才能為高業(yè)績(jī)添磚加瓦。” 筆者了解到,黃某從事業(yè)務(wù)員這份工作已經(jīng)有近十五個(gè)年頭,他也可算得上是業(yè)務(wù)員中的元老級(jí)人物。因此,這一路走來,他就積攢了很多豐富的工作經(jīng)驗(yàn)及穿衣打扮的注意點(diǎn)。在他看來,以得體的形象出現(xiàn)在客戶面前,這是一種尊重、重視的體現(xiàn),也能成功地向公眾傳達(dá)平安保險(xiǎn)公司的價(jià)值以及信譽(yù)。 除了通過業(yè)務(wù)員辦理保險(xiǎn)之外,網(wǎng)絡(luò)成為保險(xiǎn)銷售新渠道。近年保險(xiǎn)公司紛紛在自己的官網(wǎng)上開辟網(wǎng)上保險(xiǎn)專賣店,并攜手淘寶等第三方網(wǎng)站銷售。記者了解到,不同渠道購(gòu)買的保險(xiǎn)價(jià)格差不多,享受的售后服務(wù)也是一樣的。 目前多家保險(xiǎn)公司推出網(wǎng)上超市或者網(wǎng)上專賣店,平安保險(xiǎn)有網(wǎng)上商城等等。網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)既可在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)上架銷售,也可通過諸如淘寶網(wǎng)等第三方網(wǎng)站銷售,眼下仍以公司官網(wǎng)銷售為主。與傳統(tǒng)銷售渠道相比,網(wǎng)站銷售的品種主要包括意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、少兒險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種,售賣的保險(xiǎn)品種相對(duì)單一。 部分產(chǎn)品屬于網(wǎng)絡(luò)專屬銷售險(xiǎn)種。平安保險(xiǎn)客服人員表示,例如一款女性險(xiǎn),在線上是可以單獨(dú)購(gòu)買的,但是如果通過業(yè)務(wù)員購(gòu)買,這款產(chǎn)品是作為人壽險(xiǎn)附加險(xiǎn)銷售的。泰康人壽福建分公司相關(guān)人士表示,網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)減少了繁瑣的手續(xù),同時(shí)網(wǎng)銷的多是品種單一、內(nèi)容簡(jiǎn)單明晰、價(jià)格便宜的險(xiǎn)種,一些條款較復(fù)雜的險(xiǎn)種未通過網(wǎng)絡(luò)銷售。傳統(tǒng)業(yè)務(wù)員渠道銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類更多,通過客戶經(jīng)理的分析,消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品的了解更深入,同時(shí)也可根據(jù)消費(fèi)者的需求,量身打造不同的保險(xiǎn)組合。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
青島社保網(wǎng)網(wǎng)上業(yè)務(wù)辦理指南
- 摘要:近年來,隨著社會(huì)保障范圍不斷擴(kuò)大,社保辦理流程也越來越規(guī)范化。下面就以青島市為例給大家詳細(xì)介紹社保的開戶、變更、注銷等日常事務(wù)辦理細(xì)則。青島市社會(huì)保險(xiǎn)開戶業(yè)務(wù)(1)市內(nèi)四區(qū)的外資企業(yè)初次辦理社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),需提交《企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照》原件及經(jīng)企業(yè)加蓋公章的復(fù)印件(在工商局辦理);《中華人民共和國(guó)外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》原件及復(fù)印件(辦事處、分公司的攜帶總公司的批準(zhǔn)證書復(fù)印件);國(guó)家質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的《組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)一代碼證書》原件及復(fù)印件;《勞動(dòng)保障管理手冊(cè)》(在勞動(dòng)工資臺(tái)辦理基本信息需填寫完整);經(jīng)勞動(dòng)部門鑒證的《招用職工和勞動(dòng)合同備案花名冊(cè)》;《青島市參加社會(huì)保險(xiǎn)人員基本信息及增減變化表》(必須由參保職工本人確認(rèn)繳費(fèi)基數(shù)等信息后在備注欄簽名);開戶前一個(gè)月的工資憑證;在中國(guó)建設(shè)銀行或中國(guó)銀行開設(shè)專用繳費(fèi)帳戶,并提交《網(wǎng)上扣費(fèi)授權(quán)書》。每月11日至25日到社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)工作臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱社保業(yè)務(wù)臺(tái))辦理社會(huì)保險(xiǎn)登記開戶手續(xù)。社保業(yè)務(wù)臺(tái)核發(fā)單位編號(hào)同時(shí)審核確認(rèn)五項(xiàng)保險(xiǎn)繳費(fèi)基數(shù)、繳費(fèi)比例和繳費(fèi)金額。單位經(jīng)辦人提交《勞動(dòng)保障管理手冊(cè)》及轉(zhuǎn)帳支票(或現(xiàn)金)到社會(huì)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)工作臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱社保財(cái)務(wù)臺(tái))繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi),并攜帶已核準(zhǔn)的《青島市參加社會(huì)保險(xiǎn)人員基本信息及增減變化表》,為初次就業(yè)職工登記辦理《養(yǎng)老保險(xiǎn)手冊(cè)》、《社??ā泛汀夺t(yī)療證》。(2)基數(shù)核定用人單位以本單位全部職工工資總額為繳費(fèi)基數(shù)。職工個(gè)人以個(gè)人實(shí)際工資為基數(shù);年工資總額高于全市上年度職工平均工資300%的,以300%為基數(shù);低于全市上年度職工平均工資60%的,以60%為基數(shù)。每年3、4月份社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)征繳暫行條例》規(guī)定,進(jìn)行一次社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)基數(shù)年度審核,同時(shí)確立本年度“社平”工資。(3)社會(huì)保險(xiǎn)繳納比例:養(yǎng)老保險(xiǎn):?jiǎn)挝?0%,個(gè)人8%;醫(yī)療保險(xiǎn):?jiǎn)挝?%,個(gè)人2%;生育保險(xiǎn):?jiǎn)挝?.9%,個(gè)人不繳納;失業(yè)保險(xiǎn):?jiǎn)挝?%,個(gè)人:城鎮(zhèn)戶口1%,農(nóng)業(yè)戶口不繳納;工傷保險(xiǎn):?jiǎn)挝桓鶕?jù)行業(yè)0.5--1.2%,個(gè)人不繳納。青島市社會(huì)保險(xiǎn)變更業(yè)務(wù)參保單位的單位名稱、單位地址、法定代表人或負(fù)責(zé)人、單位類型、組織機(jī)構(gòu)統(tǒng)一代碼、銀行帳戶號(hào)、聯(lián)系電話、聯(lián)系人等信息發(fā)生變更時(shí),應(yīng)當(dāng)自工商行政管理機(jī)關(guān)辦理變更登記或有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)或宣布變更之日起30日內(nèi)提交:變更社會(huì)保險(xiǎn)登記申請(qǐng)書、工商變更登記表和工商執(zhí)照宣布變更證明、勞動(dòng)保障管理手冊(cè)。社會(huì)保險(xiǎn)工作人員根據(jù)參保單位提供的材料變更單位基本信息。青島市社會(huì)保險(xiǎn)注銷業(yè)務(wù)參保單位因期滿、解散、破產(chǎn)、撤銷、合并、法人失蹤及其他情形,依法終止社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)或無法履行社會(huì)保險(xiǎn)繳費(fèi)義務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)提交:注銷保險(xiǎn)登記申請(qǐng)、工商局撤戶文件或其他注銷文件、破產(chǎn)公告和單位合并等有關(guān)文件及法律文書,經(jīng)社保業(yè)務(wù)員審查符合規(guī)定的,即時(shí)辦理注銷手續(xù),撤銷保險(xiǎn)登記證件。參保單位在辦理注銷社會(huì)保險(xiǎn)登記卡時(shí),需結(jié)清應(yīng)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。下面是各項(xiàng)業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦理的操作步驟:一、登錄青島社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)上申報(bào)1、在桌面上,雙擊Internet瀏覽器,然后在瀏覽器的地址欄中輸入青島市勞動(dòng)保障網(wǎng)的網(wǎng)址。2、登錄青島市勞動(dòng)保障網(wǎng)的主頁,在“辦事大廳”界面中選中【社保申報(bào)】輸入用戶、密碼、驗(yàn)證碼(CA用戶插入key,點(diǎn)擊登錄可以直接進(jìn)入辦事大廳系統(tǒng)),系統(tǒng)校驗(yàn)無誤后進(jìn)入辦事頁面。關(guān)于網(wǎng)上申報(bào)相關(guān)方面的材料,可以查看相關(guān)聯(lián)接。二、選擇需要處理的參保單位進(jìn)入系統(tǒng)界面后,系統(tǒng)自動(dòng)戶根據(jù)登錄用戶申報(bào)的權(quán)限,顯示當(dāng)前用戶擁有的功能菜單。在【選擇業(yè)務(wù)單位】功能里面,可以查看當(dāng)前可以操作的單位,并根據(jù)需要選擇相應(yīng)的單位進(jìn)行下面的業(yè)務(wù)操作。如果當(dāng)前用戶下僅管理一個(gè)單位編號(hào),則無需處理這一步驟。對(duì)于樹形功能菜單,可以點(diǎn)擊如下圖所示部位,隱藏菜單。三、修改用戶密碼在【密碼修改】功能里面,可以修改當(dāng)前用戶的密碼。系統(tǒng)開通時(shí),初始密碼默認(rèn)為單位編號(hào)。在【用戶修改】功能里面,可以更改當(dāng)前單位的操作人員信息,其中用戶姓名為單位的社會(huì)保險(xiǎn)網(wǎng)上申報(bào)具體經(jīng)辦人員,電話可輸入單位電話或手機(jī),電子郵件輸入單位的聯(lián)系郵件地址。
為了安全起見,登陸后盡快修改初始密碼。四、日常申報(bào)業(yè)務(wù):新參保在【日常申報(bào)業(yè)務(wù)】中,點(diǎn)擊【新參?!砍霈F(xiàn)業(yè)務(wù)處理界面,分為查詢?yōu)g覽界面、輸入修改界面,如圖五、圖六、圖七所示。注意:新參保的職工必須是以前沒有參加過社會(huì)保險(xiǎn)的。并且是參加5項(xiàng)保險(xiǎn),農(nóng)民合同制職工等如果不是5險(xiǎn),請(qǐng)到保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)窗口申報(bào),在此無法申報(bào)。瀏覽界面:可以對(duì)身份證、個(gè)人編號(hào)、姓名、處理狀態(tài)、經(jīng)辦時(shí)間等進(jìn)行組合式查詢,點(diǎn)擊【添加】進(jìn)行新參保錄入處理;選中要處理的記錄,點(diǎn)擊【修改】,對(duì)“尚未審核”的記錄進(jìn)行修改;選中要處理的記錄,點(diǎn)擊【刪除】可以刪除“尚未審核”的記錄?!緦?dǎo)出】按鈕可以導(dǎo)出當(dāng)前記錄信息,注意是僅導(dǎo)出當(dāng)前可見記錄,如果有很多頁,需按頁導(dǎo)出。詳細(xì)界面:輸入或修改職工的基本信息,參保時(shí)間默認(rèn)為此人的就業(yè)手續(xù)的合同開始時(shí)間,如果此人沒有辦理就業(yè)手續(xù),無法在網(wǎng)上辦理新參保業(yè)務(wù)。輸入完畢后點(diǎn)擊【保存】進(jìn)行保存處理,保存成功后第二天登錄系統(tǒng)查看處理結(jié)果。五、日常申報(bào)業(yè)務(wù):停保本模塊可以處理5險(xiǎn)參保人員的停保,也可處理單險(xiǎn)種參保人員的停保。界面類似新參保,在詳細(xì)界面里輸入個(gè)人編號(hào),回車自動(dòng)調(diào)出相對(duì)應(yīng)的基本信息,保存成功后,等待第二天查看審核結(jié)果。六、日常申報(bào)業(yè)務(wù):續(xù)保續(xù)保有兩種情況,一是職工從其他單位轉(zhuǎn)過來的,以前參加過社會(huì)保險(xiǎn),二是原來就在本單位,只不過是停保狀態(tài),現(xiàn)在要把停保狀態(tài)改成參保狀態(tài)。處理方式類似停保,輸入“個(gè)人編號(hào)”,回車后自動(dòng)調(diào)出個(gè)人基本信息。對(duì)于續(xù)保人員必須存在就業(yè)手續(xù),否則不能在網(wǎng)上辦理。參保變更時(shí)間是指的本次續(xù)保時(shí),就業(yè)手續(xù)的合同開始時(shí)間,也是該職工在本單位的參保繳費(fèi)時(shí)間。對(duì)于續(xù)保前后仍在同一單位的職工不允許修改工資,默認(rèn)為上次停保時(shí)的工資。七、日常申報(bào)業(yè)務(wù):在職轉(zhuǎn)退休錄入個(gè)人編號(hào)后回車,系統(tǒng)自動(dòng)提取基本信息,輸入必填項(xiàng)目,點(diǎn)擊【保存】系統(tǒng)校驗(yàn)此人的年齡、繳費(fèi)年限是否滿足退休條件。滿足條件的可進(jìn)行保存處理,否則會(huì)提示錯(cuò)誤信息,特殊情況的退休,如軍轉(zhuǎn)干需到業(yè)務(wù)窗口辦理。注意:“工資”默認(rèn)為0,只有行業(yè)統(tǒng)籌單位的職工退休,此項(xiàng)默認(rèn)1200元。八、日常申報(bào)業(yè)務(wù):個(gè)人補(bǔ)收個(gè)人補(bǔ)收功能按照社保部門要求,只能處理1年內(nèi)的補(bǔ)收業(yè)務(wù)。1年以上的補(bǔ)收請(qǐng)到社保經(jīng)辦部門進(jìn)行審批。個(gè)人補(bǔ)收的時(shí)間段必須在就業(yè)手續(xù)的合同開始時(shí)間、終止時(shí)間之內(nèi),否則不允許補(bǔ)收。如果存在跨年度補(bǔ)收,須填寫上年工資。一般上年工資、本年工資系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)提取歷史的工資,如果歷史沒有,需手工填寫。對(duì)于新參保的補(bǔ)收,如果申報(bào)尚未審核,可以輸入身份證,系統(tǒng)會(huì)檢索新參保申報(bào)信息,符合補(bǔ)收條件的,可以繼續(xù)處理,如果保存成功,系統(tǒng)自動(dòng)審核時(shí)會(huì)先審核新參保信息,審核成功的,會(huì)自動(dòng)處理個(gè)人補(bǔ)收業(yè)務(wù)。對(duì)于續(xù)保的補(bǔ)收,如果申報(bào)尚未審核,可以輸入個(gè)人編號(hào),系統(tǒng)會(huì)檢索續(xù)保申報(bào)信息,符合補(bǔ)收條件的,可以繼續(xù)處理,如果保存成功,系統(tǒng)自動(dòng)審核時(shí)會(huì)先審核續(xù)保信息,審核成功的,會(huì)自動(dòng)處理個(gè)人補(bǔ)收業(yè)務(wù)。補(bǔ)收默認(rèn)5險(xiǎn),按照現(xiàn)行政策,不得隨便調(diào)整補(bǔ)收險(xiǎn)種。 九、 日常申報(bào)業(yè)務(wù):退休預(yù)審?fù)诵蓊A(yù)審時(shí)必須存在此職工的【在職轉(zhuǎn)退休】業(yè)務(wù)的成功處理結(jié)果(在職轉(zhuǎn)退休,可以是在網(wǎng)上或業(yè)務(wù)窗口辦理的)。輸入個(gè)人編號(hào)后回車,系統(tǒng)提取基本信息,校驗(yàn)?zāi)挲g、繳費(fèi)年限、工齡審核、特殊工種審核等信息,如果滿足條件,保存成功后,第二天可以查看【審批表】,并打印。此外,通過青島市社保網(wǎng)還可進(jìn)行單位信息查詢及職工信息查詢。單位信息查詢:可以查詢單位參保信息、職工增減變化、應(yīng)收核定信息、實(shí)繳信息、欠繳信息、單位補(bǔ)退信息等。其中欠繳信息可以打印繳費(fèi)樣式的表單。職工信息查詢:可以查詢單位職工的繳費(fèi)基數(shù)、5險(xiǎn)繳費(fèi)明細(xì)、個(gè)人養(yǎng)老賬戶、退休審批表、醫(yī)療發(fā)卡信息、養(yǎng)老金發(fā)放情況等。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
對(duì)人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)的看法
- 摘要:中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)》(以下簡(jiǎn)稱《標(biāo)準(zhǔn)》),于2010年1月1日起執(zhí)行?!稑?biāo)準(zhǔn)》是保監(jiān)會(huì)針對(duì)單一業(yè)務(wù)領(lǐng)域首次以標(biāo)準(zhǔn)的形式發(fā)布的規(guī)范性文件。《標(biāo)準(zhǔn)》的核心內(nèi)容是通過強(qiáng)化IT技術(shù)在意外險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理中的運(yùn)用,要求保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)必須實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單,保單信息實(shí)時(shí)進(jìn)入保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng),并向被保險(xiǎn)人提供實(shí)時(shí)保單信息查詢。近來,一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如航空售票點(diǎn)向旅客兜售假航空意外險(xiǎn)保單的事件引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。為此,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)的監(jiān)管,改變目前落后的管理方式,讓“假保單”沒有空隙可鉆,正是保監(jiān)會(huì)此次出臺(tái)《標(biāo)準(zhǔn)》的初衷。據(jù)保監(jiān)會(huì)28日通告,從2010年1月1日起,保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須實(shí)現(xiàn)電腦出單、電腦聯(lián)網(wǎng)、實(shí)時(shí)管理,保單原始信息實(shí)時(shí)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。對(duì)不能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)意外險(xiǎn)全面信息化管理的保險(xiǎn)公司,將限制直至禁止其經(jīng)營(yíng)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)。按照此次出臺(tái)的《標(biāo)準(zhǔn)》,消費(fèi)者購(gòu)買意外險(xiǎn)后,可通過保單上標(biāo)明的保險(xiǎn)公司客服電話即時(shí)查詢保單信息,也可以在2天后通過保險(xiǎn)公司網(wǎng)站自助查詢保單信息,查詢服務(wù)至少保留至保險(xiǎn)責(zé)任結(jié)束后一個(gè)月內(nèi)。保險(xiǎn)公司提供的信息應(yīng)至少包括產(chǎn)品名稱、保單號(hào)、保費(fèi)、保額、保險(xiǎn)期間、銷售單位等信息。保監(jiān)會(huì)表示,《標(biāo)準(zhǔn)》的執(zhí)行能較為有效地解決意外險(xiǎn)“假保單”問題。消費(fèi)者可以通過保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)公司是否合法,進(jìn)而通過登錄公司網(wǎng)站查詢保單是否真實(shí)有效,以保護(hù)自身合法權(quán)益。此外,查詢功能的推出,也可以通過引入社會(huì)公眾監(jiān)督,促使保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)和中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理。隨后一段時(shí)間,保監(jiān)會(huì)還將出臺(tái)多項(xiàng)舉措,加大對(duì)意外險(xiǎn)領(lǐng)域的整頓規(guī)范力度。保監(jiān)會(huì)指出,由于《標(biāo)準(zhǔn)》提高了意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)“門檻”,短期內(nèi)意外險(xiǎn)市場(chǎng)可能面臨重新洗牌整合。特別是對(duì)于主要通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售的極短期意外險(xiǎn),保險(xiǎn)公司需要投入大量人力財(cái)力對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行改造升級(jí),因此從成本和產(chǎn)出的角度考慮,一批銷售量不大的兼業(yè)代理網(wǎng)點(diǎn)將被淘汰出局,一些規(guī)模不大的保險(xiǎn)公司也可能放棄這一領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,規(guī)范的過程也是市場(chǎng)培育的過程,有利于行業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)健康發(fā)展。《人身意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)標(biāo)準(zhǔn)》選摘一、單證管理(一)人身意外傷害保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“意外險(xiǎn)”)保單(包括保險(xiǎn)憑證,下同)應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一編碼管理。意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單應(yīng)由保險(xiǎn)公司總公司或經(jīng)授權(quán)的省級(jí)分公司印制。保險(xiǎn)公司不得授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人印制具有保單性質(zhì)的保險(xiǎn)信息單、保障告知卡等單證。(二)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立單證管理系統(tǒng),及時(shí)準(zhǔn)確記錄意外險(xiǎn)紙質(zhì)保單印制、發(fā)放、領(lǐng)取、使用、核銷、留存等環(huán)節(jié)的詳細(xì)信息。(三)保險(xiǎn)公司應(yīng)要求保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立單證管理系統(tǒng)或臺(tái)賬,及時(shí)完整記錄意外險(xiǎn)保單領(lǐng)取、使用、作廢、回銷的詳細(xì)情況。保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)單證管理情況進(jìn)行定期檢查。二、出單管理(一)保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)代理人(經(jīng)紀(jì)人)銷售意外險(xiǎn),應(yīng)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)電腦出單,禁止手工出單或脫機(jī)打印。保單應(yīng)當(dāng)載明下列信息:保險(xiǎn)公司名稱、保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、投保人姓名或名稱、被保險(xiǎn)人姓名、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間、免責(zé)條款提示、銷售機(jī)構(gòu)、客戶服務(wù)電話和保單查詢方式。(二)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)對(duì)接,保單信息內(nèi)容應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)完整記錄在保險(xiǎn)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。激活注冊(cè)式保單在激活注冊(cè)時(shí)應(yīng)要求輸入投保人及被保險(xiǎn)人身份信息,激活注冊(cè)時(shí)保單信息應(yīng)當(dāng)進(jìn)入公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。(三)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)應(yīng)與單證管理系統(tǒng)無縫對(duì)接,相互勾稽校驗(yàn)意外險(xiǎn)保單類型、編碼和狀態(tài)。(四)保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)運(yùn)用信息技術(shù)對(duì)意外險(xiǎn)出單系統(tǒng)進(jìn)行管理,防止未授權(quán)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)使用出單端口出單。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)
- 摘要:銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單的講就是通過銀行出售部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。銀行可獲得一定的手續(xù)費(fèi),增加收入,成為中間業(yè)務(wù),豐富產(chǎn)品體系。自銀行業(yè)涉足保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來,出現(xiàn)了諸如問題,銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)受到了人們的廣泛關(guān)注。為進(jìn)一步整治這一現(xiàn)象,重慶銀監(jiān)局發(fā)布消息稱,將在銀行窗口禁止保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品;嚴(yán)禁任何形式的私下銷售行為,嚴(yán)禁誤導(dǎo)購(gòu)買和不實(shí)宣傳等。據(jù)了解,目前在銀行誤買保險(xiǎn)產(chǎn)品的人很多,主要以中老年人為主,所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品,保費(fèi)一般都在萬元以上。針對(duì)此種情況,重慶銀監(jiān)局將在銀行窗口禁止保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品;如果銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),銀行網(wǎng)點(diǎn)必須取得《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》;銷售人員必須具有保險(xiǎn)銷售資格,嚴(yán)禁任何形式的私下銷售行為,嚴(yán)禁誤導(dǎo)購(gòu)買和不實(shí)宣傳等。同時(shí),開展現(xiàn)場(chǎng)檢查,不定期暗訪銀行基層網(wǎng)點(diǎn),對(duì)發(fā)現(xiàn)的違規(guī)營(yíng)銷宣傳行為,約見違規(guī)銀行機(jī)構(gòu)高管人員,責(zé)成進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰或行政問責(zé)。
加強(qiáng)銀行代理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資格管理
(一)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù),其一級(jí)分行應(yīng)當(dāng)取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。(二)保險(xiǎn)公司不得委托沒有取得兼業(yè)代理資格的商業(yè)銀行開展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(三)每個(gè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)可以與多家保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展情況和風(fēng)險(xiǎn)管控能力確定合作的保險(xiǎn)公司數(shù)量。銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)所帶來的收益自不待言,然而與高收益對(duì)應(yīng)的是高風(fēng)險(xiǎn),他們是一個(gè)硬幣的兩面。開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要可能包括的風(fēng)險(xiǎn)
第一,宣傳廣告的風(fēng)險(xiǎn)。在具體實(shí)踐中,縣級(jí)部分金融機(jī)構(gòu)的代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳、廣告詞往往存在被扭曲、被夸大的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是所謂的“聯(lián)合推出”、“銀保理財(cái)業(yè)務(wù)”等,引發(fā)了購(gòu)買人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的誤解,也使金融機(jī)構(gòu)陷入購(gòu)買人與保險(xiǎn)人之間越來越多的矛盾和糾紛。第二,銀保合作的風(fēng)險(xiǎn)。銀行與保險(xiǎn)公司在合作過程中,如果相關(guān)合作協(xié)議規(guī)定得含糊不清、模棱兩可,特別是對(duì)代理人的職責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)的承受、代理產(chǎn)品的合規(guī)合法等問題把握不準(zhǔn),銀行就容易陷入與保險(xiǎn)公司、投保人間的糾紛。第三,市場(chǎng)準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》第7條規(guī)定,代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)屬于審批制的中間業(yè)務(wù)品種,金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)須要經(jīng)過銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)。同時(shí),保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》也對(duì)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提出了一些具體條件。但筆者發(fā)現(xiàn),縣域金融機(jī)構(gòu)在代理保險(xiǎn)的實(shí)踐過程中,尚存在一些保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)沒有獲得有關(guān)監(jiān)管部門審批同意的情況,這也使金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨風(fēng)險(xiǎn)。第四,角色混同的風(fēng)險(xiǎn)。“銀保”角色混同主要是基于“銀保”產(chǎn)品的雷同。大部分壽險(xiǎn)產(chǎn)品套用銀行存款本金、存期、利息等概念。這種套用使壽險(xiǎn)產(chǎn)品與金融機(jī)構(gòu)存款產(chǎn)品極其雷同,容易使客戶混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品與金融產(chǎn)品的區(qū)別。由于產(chǎn)品雷同、客戶認(rèn)知不高及銀行人員宣傳模糊,客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后,并不明白自己就變成了保險(xiǎn)公司客戶,而認(rèn)為自己還是金融機(jī)構(gòu)的客戶。第五,不當(dāng)承諾的風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行工作人員在向客戶介紹和宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),過于強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的分紅增值功能,疏忽對(duì)保單條款的介紹,甚至可能出現(xiàn)不實(shí)的口頭承諾,這使得一些客戶誤認(rèn)為買的是銀行的保險(xiǎn)產(chǎn)品,出現(xiàn)問題可以找銀行,這些都為銀行發(fā)生保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)糾紛埋下了隱患。當(dāng)前銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中確實(shí)存在不少的風(fēng)險(xiǎn),而存在這些風(fēng)險(xiǎn)的原因是多方面的,這其中既有內(nèi)部管理失范,也有外部監(jiān)管不力,當(dāng)然還包括制度層面的問題,以上幾位專家也提出了很有建設(shè)性的防范風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策。防范各種風(fēng)險(xiǎn)的目的,就是為了促進(jìn)這項(xiàng)業(yè)務(wù)更好更快的發(fā)展,如何更好地達(dá)到以上目的,還需要業(yè)內(nèi)人士在實(shí)踐中不斷探索。
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2024-09-03 16:23:22