免费看美女午夜大片,成品人app软件下载,人人操人人色

大連高檔小區(qū)地下車庫進水車輛全部被淹

7月28日凌晨的一場大雨，不僅造成了山體滑坡事故導致六人遇難，市內(nèi)多個地下停車場也遭到嚴重損失。高檔住宅小區(qū)帝柏灣地下約上萬平方米的車庫進水約7000噸，小區(qū)外積水最深時沒過車頂，兩處合計約200輛車被淹。而中山區(qū)中南路楓合萬嘉小區(qū)地下車庫也被水淹了，停在小區(qū)地下車庫內(nèi)的上百輛車遭了殃。

大連帝柏灣小區(qū)在濱海東路與虎灘路交會處的西北角，地勢西高東低、北高南低。因此，小區(qū)外東南角成最低處。最嚴重時，這里積水深約1.3米，很多車被淹過車頂，最低處的積水核心區(qū)，僅有7處排水井口。而暴雨來臨的時候，地下停放的200多輛車均來不及開走，基本都是高檔名車，其中不乏法拉利超跑、保時捷、卡宴、寶馬這類的豪車。

因為浸水嚴重，很多車輛修理的價格幾乎等于新車的價格，不少車主都打算放棄修理了。而在維權(quán)上，車主也與物業(yè)發(fā)生了爭執(zhí)。目前，帝柏灣的物業(yè)還沒有給車主們一個說法，帝柏灣業(yè)主自行抱團，準備集體維權(quán)。

車輛進水車損險可進行賠付

愛車進水，很多車主都聯(lián)系了保險公司，詢問是否可以獲得賠償。據(jù)到場的保險公司工作人員介紹，若是自然災害，車主已在保險公司投保了車損險、涉水險以及不計免賠險，并且車主沒有在進水后打火，保險公司會全部理賠。而車主投保了車損險，沒有投保涉水險或不計免賠險，并且車主沒有在車輛進水后打火，保險公司會按具體情況具體分析，然后進行理賠，要看各家車險公司的免賠率及保險限額確定最后的賠償金額。如果車輛足額投保，并且購買不計免賠險的話，賠付的數(shù)額會更多一些。

一般來說，內(nèi)飾以及其他部件的損壞都適用于車損險，車損險是暴雨后進行理賠的主要險種。對于因為車庫進水造成的車輛淹沒、或是因為大雨沖刷導致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險進行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。但發(fā)動機進水的理賠保險目前只適用于涉水險，所以車主千萬別發(fā)動車輛，否則發(fā)動機的損失只能自行承擔。

水中二次打火車險無法賠付

開心保保險專家也提醒大家，在暴雨過后，啟動發(fā)動機導致發(fā)動機損毀的，則不會納入車損險的賠付范圍，還需要單獨購買一種“涉水險”。在車輛浸水的情況下，車損險可以賠付發(fā)動機以外車輛損壞的部分，而由此導致的發(fā)動機損壞則只有涉水險才有可能理賠。若不是自然災害，由于小區(qū)管理不當造成車輛被水淹，則由小區(qū)物業(yè)負責。如果車在浸水后人為啟動車造成發(fā)動機進水，保險公司有權(quán)不負責理賠該輛車。

據(jù)了解，涉水險在沿海城市推廣已久，但在北方城市并不常見，很多車主都表示從來沒有聽說過涉水險。涉水險是專門保護發(fā)動機損失的，也稱為汽車損失保險、發(fā)動機特別損失險，是車主專門對車輛發(fā)動機購買的一種附加財產(chǎn)險，投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導致的發(fā)動機損壞，才適用涉水險的理賠條款。目前一輛10萬元的機動車，附加涉水險大約花保費百元左右。

車輛進水的理賠程序

車輛被水淹之后，車主應該第一時間向保險公司報案，然后將事故車輛拖至定損中心進行拆解定損，隨后向保險公司提交索賠材料，保險公司定損完成之前，車主請不要自行清洗車輛外觀。為更好地保障車輛，規(guī)避因涉水行駛、水淹等發(fā)動機損壞的風險，車主可選擇投保涉水行駛損失險。

此外，開心保專家也建議，如果雨天行駛過程中，遇到緊急情況不要急踩制動踏板或猛打轉(zhuǎn)向盤。如果操作過猛很容易發(fā)生“水滑”。在雨天駕駛，不宜突然變線換道，更不宜突然加速。最好能夠在雨季來臨前請檢查保養(yǎng)雨刮外，還要檢查是否老化，刮水是否干凈。如果出現(xiàn)老化、硬化或裂紋，就應及時更換。

#車險 #涉水險 #涉水險案例 #車損險 #自然災害

2024-12-02 17:53:05

保險評論臺風天氣保險理賠解析車輛需投保涉水險

摘要：

今年十一，不少地區(qū)都在臺風天氣中度過。受到多個臺風登陸的影響，我國華東地區(qū)遭遇大范圍降雨天氣，很多城市排水系統(tǒng)不暢，路面積水嚴重。開車出行的人也受到了不少影響。節(jié)后保險公司頻頻接到車輛進水保險理賠報案。開心保保險專家提醒廣大車主：如果擔心臺風暴雨天氣發(fā)動機受損，需要為愛車投保涉水險才能獲得保險理賠。

車輛進水車損險賠不賠

針對車主提出的車輛進水，車險是否理賠的咨詢，開心保保險專家給出了相應回答。如果認定車輛是在暴雨程度的天氣中遭到水淹，投保車損險的車主可以獲得100%的理賠。進水之后的車輛需要及時對電子元件進行清理、烘干，越早搶救越能夠減輕損失。

開心保保險專家表示，車損險主要是保障各種各樣的車輛受損情況，在發(fā)現(xiàn)車輛被水淹之后，需要立即撥打保險公司電話報案，不要貿(mào)然打火行駛，避免車輛二次受損。而損壞的零件部分也可以通過車損險進行理賠。

發(fā)動機進水需額外投保涉水險

需要車主注意的是，發(fā)動機損失是不包含在車損險賠付范圍內(nèi)的，需要車主額外投保涉水險。涉水險也被稱為發(fā)動機損失險，專門保障因進水導致發(fā)動機損失的。車輛在涉水行駛的時候，發(fā)動機也可能會受到損失，僅僅投保車損險時無法保障發(fā)動機受損的。因此需要額外購買涉水險，保費僅為百元左右，但可以彌補發(fā)動機意外進水造成的嚴重損失。

有車主反應車輛受損保險公司不予理賠，實際上是因為發(fā)動機進水，車輛還沒有投保涉水險的原因。一般來說，涉水險擁有20%的免賠額。并且，車輛在水中二次打火造成的發(fā)動機損傷，保險公司也是不賠的。車主在明知會對車輛發(fā)動機進水的情況下依然強行發(fā)動車輛，即使投保了涉水險也是在免責范圍內(nèi)的。所以發(fā)現(xiàn)車輛進水之后，車主要馬上熄火，不要逞強二次打火造成更大損失。在保險公司勘察、維修人員到場并確保水漬干了之后，才能夠重新行駛。

臺風天氣更需注重保險理賠

開心保保險專家介紹，近年來頻頻發(fā)生暴雨災害，尤其是在臺風天氣中，暴雨通常會對車輛造成嚴重損傷，因此車主也應該提高風險意識，為愛車投保車損險和涉水險。

除了車輛保險，人身保障也應該考慮在投保規(guī)劃內(nèi)。根據(jù)安聯(lián)保險公司的數(shù)據(jù)顯示，因為天氣原因引起的保險賠付案件正在急劇上升，保險理賠金額從1970年的50億美元增加到了2010年的400多億美元，增長速度驚人。據(jù)悉，在臺風“菲特”造成的62名漁民失蹤事件中，43人因為投保漁民人身意外險，獲得了每人45萬元的保險理賠。其余19名未投保的失蹤漁民獲得總額為100萬的人道主義救援賠償，保險的保障作用顯而易見。去年北京暴雨之后，投保涉水險的人數(shù)有所上升。而從保險險種上來看，個人可以投保人身意外險或者是包含身故賠償?shù)膲垭U，車輛需要投保足額的車損險和涉水險，家庭財產(chǎn)損失投保家財險可以避免。農(nóng)田、漁業(yè)損失也有專屬的保險。開心保保險專家也再次提醒大家，投保保險，獲得的是一份實實在在的保障。天災人禍不可避免，還是需要我們能夠未雨綢繆，盡快的做好防范工作，將風險損失降到最低。

#保險理賠 #涉水險 #車損險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊投保車損險后可購涉水險發(fā)動機水淹致?lián)p可獲賠償: 摘要：近來普降暴雨讓不少車主遭遇煩心事：一不小心，發(fā)動機進水壞了，修理費用少則幾萬元，多則幾十萬元。市民李先生今年4月份駕駛小轎車行駛到蘿崗南云五路路段時，因大暴雨至道路積水猛漲，小轎車車輪以上部位全部被淹，導致小轎車在水中直接熄火。后經(jīng)修理廠檢測，小車發(fā)動機進水損壞，坐椅被水浸泡，總共維修花費43049元。李先生以為自己購買了車損險，這4萬多元的維修費用保險公司可以全部賠付，結(jié)果卻被告知保險只賠12045元，發(fā)動機損失的部分保險公司不賠。對于上述情況，保險專家解釋，根據(jù)車損險條款的相關規(guī)定，機動車在積水路面行駛造成損失，險企依照保險合同約定負責賠償，但保險車輛在淹及排氣管的水中啟動或被水淹及后因操作不當致使發(fā)動機損壞而造成的損失免責。“這時候發(fā)動機的損壞只有涉水險才能賠。”平安財險廣東分公司專家解釋，“涉水險”其實就是車輛損失險的附加險，只有在投保車損險以后才能購買。購買后，保險期間內(nèi)，保險車輛因水淹導致的發(fā)動機損壞可按照條款給予賠償，最高以車輛損失險的保險金額為限。
20萬元家用車涉水險保費約百元
保險專家建議，在購買時，車主應結(jié)合自身用車習慣以及風險，以最經(jīng)濟方式，有選擇地購買“涉水險”。一般“涉水險”保費約為車輛損失險的5%，以售價50萬元的家用車為例，這輛車的涉水險大概在250元左右。另外，根據(jù)保險公司的不同，“涉水險”有15%~20%的絕對免賠率。也就是說，即使是買了車損險、涉水險以及車損險的不計免賠，最多也只能獲得損失的80%~85%賠償，只有增加購買涉水險的不計免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失全額賠付。但并不是市場上所有的保險公司都提供涉水險的不計免賠這個保險項目。雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中所占的比例不高，但一旦發(fā)生，損失就比較大了。從保費方面來說，相對于個級別車型的車損險費用來說，附加的“涉水險”價格只是很小一部分。對于20萬元之內(nèi)的家用車來說，大約每年100元左右，對于發(fā)動機動輒上萬元的維修費來說，這個投保還是非常值得的。
為什么“涉水險”只能附加購買呢？
保險業(yè)內(nèi)人士強調(diào)：“從費率公平角度看，由于水淹或涉水情況下導致發(fā)動機損壞的概率較高、損失金額大，對保費金額影響較大，而我國幅員遼闊，在北方，特別是西北地區(qū)發(fā)生此類損失的可能性較低，如果直接放入主險，將導致北方客戶的保費上漲，但卻沒有實質(zhì)性的風險轉(zhuǎn)嫁，有失公平。鑒于此，保險公司在主險中將水淹或涉水情況下的發(fā)動機損壞進行了除外”。投保了車輛損失險而未投保“涉水險”的車輛，靜止狀態(tài)下水淹、行駛過程中過水后熄火、被淹后二次啟動，這種情況下發(fā)動機損壞是不能賠付的。但保險公司會根據(jù)條款賠付合理的施救費用及發(fā)動機等清洗費用和因暴雨所導致的車身、車內(nèi)飾、車上的電子儀表等損失。建議車主購買車險時投保涉水險，尤其是處于暴雨多發(fā)地區(qū)的車主。車輛涉水應該怎樣處理？（一）停放車輛被淹勿強行啟動每年臺風或暴雨季節(jié)，盡量不要把車輛停在排水不好的停車場。如果車已被淹，不要發(fā)動，等水退了后通知修理廠或者4S店進行保養(yǎng)和維修，這個費用很少。一旦強行啟動了，水通過進水管進入發(fā)動機，造成發(fā)動機損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉，這個費用少則幾萬元多則幾十萬元。（二）積水高度超輪胎一半勿涉水車輛涉水行駛非常危險，往往導致發(fā)動機嚴重損壞，嚴重者還會導致變速箱進水、車身電器損壞。所以，在通過積水路面的時候，一定要視實際情況謹慎通過。如果積水高度超過輪胎的一半就不能涉水通過，因為排氣管就在這個高度。如駕駛員不知積水深淺強行發(fā)動車輛涉水會導致發(fā)動機如缸體損壞、連桿彎曲、活塞破碎、曲軸及配氣機構(gòu)變形等零部件的擴大損失。（三）涉水行駛熄火速閉點火開關車輛涉水過程中如果出現(xiàn)進水熄火情況，立即關閉點火開關，不要試圖再次啟動發(fā)動機，否則只會導致發(fā)動機損壞加深。如果水面已經(jīng)超過排氣管，則嚴禁啟動發(fā)動機，這時應撥打救援電話或與4S店聯(lián)系，將車輛移至安全地點，盡量使車輛前高后低，這樣可使進入排氣管中的水流出，避免損壞三元催化、轉(zhuǎn)換器及消聲器，經(jīng)專業(yè)人員檢查沒有進水才能重新啟動。
涉水后如何判斷要不要修理？
如果水進入車的發(fā)動機內(nèi)部，應當拆下火花塞，人為切斷燃油供給系統(tǒng)和點火系統(tǒng)后用馬達運轉(zhuǎn)發(fā)動機，使進入發(fā)動機內(nèi)部的水順利排出。同時檢查車輛各系統(tǒng)油液狀況，出現(xiàn)起沫、渾濁等現(xiàn)象應及時進行更換。應在路試過程中仔細傾聽底盤是否有異常聲音傳出，或者對底盤進行仔細檢查。如果有異響或者有故障燈亮，就應馬上與4S店聯(lián)系。; #涉水險 #車損險 #車輛損失險案例 #車損險理賠 #涉水險案例
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊交強險經(jīng)營費用率亮底差異懸殊大: 摘要：據(jù)統(tǒng)計，2011年有36家保險公司交強險業(yè)務分別由會計師事務所進行了審計。經(jīng)審計的各保險公司交強險匯總數(shù)據(jù)顯示，2011年交強險承保機動車數(shù)量1.14億輛次，保險責任已到期的保費914億元，保險責任未到期的保費增加69億元。投保車輛增長12%，保費收入增長17%，其中汽車投保量增長20%，保費增長18%，汽車單均保費繼續(xù)下降。從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險公司的經(jīng)營費用率逐年下降，并達到穩(wěn)定。
　　汽車投保率81%接近飽和
中國保險行業(yè)協(xié)會交強險工作組專家陳東輝表示，在投保車輛的具體分類中，汽車保有量1.08億輛，承保量8707萬輛，承保率占81%，基本接近飽和；摩托車和拖拉機投保率低，摩托車保有量1.03億輛，承保率僅24%，拖拉機保有量1465萬輛，承保率僅15%。綜合來看，機動車的投保率逐年上升，從2005年末的36%上升至2011年末的51%。其中，汽車投保率從58%上升至81%。
　　經(jīng)營費用率比商業(yè)險低
從賠付上看，賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%，上升至2011年的82.3%。而保險公司的經(jīng)營費用率逐年下降，并達到穩(wěn)定。從2007年開辦之初備受質(zhì)疑的39.2%，降至2008年的32.6%，2009年再降至30.8%，2010年為30.6%，2011年降為30.4%。陳東輝解釋說，事實上，2011年的經(jīng)營費用率中，還包含了道路救助基金提取的兩個百分點，所以2011年的經(jīng)營費用率實際為28.2%。由于社會各界對于保險公司的經(jīng)營費用率一直存有疑問，保險公司會不會故意增加經(jīng)營費用而導致虧損?對此，陳東輝表示，2011年在相同核算口徑下，交強險比商業(yè)險的經(jīng)營費用率低3.6個百分點。與周邊國家地區(qū)比，我國交強險的經(jīng)營費用率也比較低。2010年的經(jīng)營費用率比日本低8個百分點，比臺灣低5.8個百分點。陳東輝說，力爭以最小成本發(fā)揮最大保障功能的制度目的。賠付率加上經(jīng)營費用率便是交強險的綜合成本率。開辦五年半以來，交強險從2008年的小有盈利至2009年開始虧損，并逐漸擴大。2008年綜合成本率為101.1%，2009年為108.7%，2010年為112.9%，2011年略降為112.3%。陳東輝說，開辦五年半以來，累計承保虧損287億元，累計經(jīng)營虧損為173億元，平均綜合成本率為108.6%，平均虧損率為5.2%，其中2011年虧損率高達10.1%。持續(xù)虧損導致保險公司經(jīng)營難以為繼，部分虧損嚴重的車型，出現(xiàn)了“投保難”的情況。此前，中國保險業(yè)協(xié)會向社會披露2011年交強險經(jīng)營情況：2011年交強險再度巨虧92億元，運營5年半以來累計虧損高達173億元……連續(xù)巨虧的交強險引發(fā)社會各界強烈關注。就此，8月14日、8月21日，記者分別發(fā)文關注交強險巨虧背后的故事引發(fā)巨大關注。日前，記者深入分析發(fā)現(xiàn)，在2011年合計高達277億元的交強險經(jīng)營費用中，各家公司的費用種類繁多簡直讓人看傻了眼，典型的例子是，安邦財險交強險經(jīng)營費用明細表中的費用名目有43項之多，而最少的陽光財險僅有9項，二者相差近4倍。如此不統(tǒng)一的費用標準，不僅使得消費者乃至財務專業(yè)人士對各家公司交強險經(jīng)營的真實情況難以比較，也為保險公司虛增費用埋下了隱患。
　　年交強險經(jīng)營總費用達277億
交強險逐年虧損且虧損額不斷擴大已成保險行業(yè)的共識，而成本高則被認為是導致交強險虧損的主要原因。一般來講，車險成本通常指兩塊：一是賠付成本，即賠款賠了多少錢；二是經(jīng)營費用。在賠付成本居高不下的情況下，經(jīng)營費用的高低就成為交強險盈利的關鍵。據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)顯示，36家經(jīng)營交強險業(yè)務的保險公司2011年共承保機動車1.14億輛次，保險責任已到期的保費914億元，保險責任未到期的保費增加69億元，賠付成本749億元，賠付率比2010年下降了0.4個百分點；經(jīng)營費用277億元（含營業(yè)稅55億元，救助基金20億元），費用率比2010年降低0.2個百分點至30.4%。具體到各家公司，經(jīng)營費用與保費收入的比值究竟有多高？記者為此專門統(tǒng)計了一下各家保險公司經(jīng)營費用與交強險保費收入的比重，其中人保、平安、太保老三家財險公司的比值較低，人保財險為25.17%、平安產(chǎn)險為26.35%、太保產(chǎn)險為26.01%。部分中型保險公司交強險經(jīng)營費用與其保費的比重超過了40%，如民安保險為40.94%、華農(nóng)保險53.93%，信達財險54.28%。此外，部分新成立的公司在這方面的數(shù)值比較高，如眾誠汽車保險的經(jīng)營費用與保費之比約350%。業(yè)內(nèi)人士表示，新公司占比較高主要是因為業(yè)務規(guī)模還沒做起來，但人員等前期費用卻要投入，隨著業(yè)務規(guī)模擴大，該占比將大幅度降低。某險企張先生在接受記者采訪時表示，一般來說保險公司交強險經(jīng)營費用與交強險保費比重應該要控制在30%以下，如果這個比值到30%乃至40%或者是更高的水平，保險公司很難不虧損。
　　最多者費用明細多達43項
記者查詢各保險公司的交強險審計報告了解到，交強險的經(jīng)營費用由專屬費用和共同費用組成。根據(jù)2006年中國保監(jiān)會發(fā)布的《保險公司費用分攤指引》，所謂專屬費用是指專門為某一歸屬對象發(fā)生的，能夠全部歸屬于該歸屬對象的費用，比如交強險的手續(xù)費等；而共同費用是指不是專門為某一歸屬對象發(fā)生的，不能全部歸屬于該歸屬對象的費用，比如人員薪酬、分攤的場地租賃費等。據(jù)了解，交強險專屬費用主要包括手續(xù)費、營業(yè)稅金及附加、保險保障基金、交強險救助基金這四個主要的類別，而共同費用則主要包括人力成本、資產(chǎn)占用費以及其他營業(yè)費用這三個主要的類別。不過，以上所說的只是“基本配置”，具體到36家經(jīng)營交強險業(yè)務的公司來說，其經(jīng)營費用中包含的名目可謂五花八門：除上述基本配置外，還有諸如車船使用費、公雜費、差旅費、會議費、電子設備運轉(zhuǎn)費、郵電印刷費、其他稅費、租賃及物業(yè)管理費、固定資產(chǎn)折舊、長期待攤費用攤銷、移動電話費等。不僅如此，像“綠化費”、“防預費”、“堤圍防護費”等這些看起來與交強險沒有多大關聯(lián)的項目也出現(xiàn)在了保險公司的交強險經(jīng)營費用中。如安邦財險、浙商財險等保險公司交強險經(jīng)營費用項目中出現(xiàn)了綠化費科目；陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司的交強險經(jīng)營費用中列明了“取暖降溫費”3.2萬元、移動電話費2.3萬元；又如鼎和財險在交強險經(jīng)營費用中列明了董事會費0.11萬元，眾誠汽車保險公司在經(jīng)營費用中列明了“堤圍防護費”0.2萬元。永誠保險在交強險經(jīng)營費用中列明了 “投資費用”218萬元、“咨詢費”161萬元。值得關注的是，不少保險公司的專屬費用中都涵蓋著與共同費用同樣的費用項目。比如：以永誠保險為例，其在“專屬費用”中列出了142萬元的“專屬會議費”；103萬元的“專屬差旅費”……，又在“共同費用”一欄中列支了478萬元的“會議費”；364萬元的“差旅費”……“如何證明上述差旅費和會議費等是專門為交強險而產(chǎn)生的，這是個問題。”一位保險人士如此表示。記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，部分公司的費用項目多達40多項，如安邦財險的經(jīng)營費用項目達43項，是所有財險公司中列支費用名目最多的公司；數(shù)量排名第二是浙商財險，名目達39項之多；鼎和財險經(jīng)營費用項目達38項；永誠財險亦有33項之多。最少的陽光財險費用科目卻只有9項。相比于部分公司高達30個會計科目的經(jīng)營費用項目，“老三家”財險公司的經(jīng)營費用會計科目似乎要少一些，如人保財險僅12項、太保產(chǎn)險僅有13項。以人保財險為例，該公司的經(jīng)營費用中只列明了手續(xù)費、營業(yè)稅金及附加、保障基金、救助基金、資產(chǎn)減值損失、人力資源費用、資產(chǎn)占用費、辦公及差旅費、業(yè)務推廣及宣傳費、外部監(jiān)管費及稅費、折舊攤銷及租金、其他行政管理費用合計12個會計科目。“并不能簡單說費用名目少就好，多就不好”，一位保險人士告訴記者，保險公司管理和核算水平不同，費用的細分程度就會不同，費用認定結(jié)果也會不同。公司的基礎管理越細化，費用記錄的相關信息越充分，該費用越有可能直接認定為專屬費用，因而越有可能減少需要分攤的共同費用的項目，從而越有可能增加費用分攤的準確性。某大學一位從事保險會計教學的老師表示，公司費用科目有多有少，并不能說明費用科目少的保險公司就沒有分攤這些費用，可能只是部分公司沒有列得很明確而已，也有可能有的公司就列一個總項，將某些小項涵蓋在里面了，只是表面上看不出來罷了。
　　同一科目費用分攤差距大
事實上，保險公司在申請開辦交強險業(yè)務時，需要向保監(jiān)會報備該公司費用分攤實施辦法，這些具體的實施辦法主要是根據(jù)保監(jiān)會頒布的《機動車交通事故強制保險業(yè)務單獨核算管理暫行辦法》、《保險公司費用分攤指引》等相關的規(guī)章制度來制定的。在各家公司的相關審計報告中，也都表明是以相關報備的分攤標準進行的。實際操作時，“各家公司在經(jīng)營費用項目上差異巨大，難免會引起大家對賬目真實性的疑問。”一位保險人士如此表示。記者發(fā)現(xiàn)，即便兩家保費規(guī)模差不多的公司，在經(jīng)營費用上也可能存在巨大差異。以安邦財險和天安財險兩家公司為例，安邦財險去年交強險的保費收入為21.6億元，而天安財險去年交強險的保費收入為21.75億元；其經(jīng)營費用這一項上，安邦財險的經(jīng)營費用為6.01億元，而天安財險的經(jīng)營費用卻有7.62億元。上述會計老師在接受記者采訪時表示，在保費水平相當、經(jīng)營區(qū)域、經(jīng)營范圍差不多的情況下，如果某個保險公司的交強險經(jīng)營費用過高，那么只有兩種可能，一種是這家保險公司的經(jīng)營方面可能有一些問題，另一種費用高的公司可能將一些經(jīng)營費用過多地分攤到了交強險中。根據(jù)現(xiàn)在已有公開的資料，表面上看只能判斷出保險公司有哪些項目分攤到了交強險中，并不能判定某個會計科目，在交強險中是分攤了五成、三成還是多少，對于保險公司怎么來分攤的費用和分攤的比例外界是沒法知道的。該老師認為，通過比較是可以發(fā)現(xiàn)一些問題的。如果以單個會計科目來看，兩家規(guī)模接近的公司也存在較大差異。例如永安保險去年的交強險保費收入為18.6億元，天平汽車保險的交強險保費收入為16.02億元，而在印刷費這個會計科目上，永安保險分攤了530萬元，天平汽車保險公司分攤了1134萬元，兩家公司相差一倍多。再如郵電費這個會計科目，民安財險去年的交強險保費為5.3億元，浙商保險去年的交強險保費收入5億，兩家公司保費規(guī)模差不多，但其郵電費卻是相差巨大的。民安財險的郵電費為296萬元，而浙商財險的郵電費卻只有83萬元，兩者相差3.56倍。
　　業(yè)界稱難統(tǒng)一費用項目
既然保險公司交強險報告都向保監(jiān)會報備了，大多數(shù)公司的交強險報告也經(jīng)過了國際知名會計師事務所的審計，是否就真的意味著這些分攤標準沒問題呢？據(jù)悉，會計師事務所在審計保險公司交強險報告時，其主要看的就是保險公司有沒有按照此前向保監(jiān)會報備的費用分攤辦法來進行分攤，并不會看保險公司這種費用分攤方式是否合理。對于交強險報告的審計情況，上述會計老師表示，如果審計機構(gòu)出來說保險公司某個費用多攤了、或者少攤的情況，在中國這樣的審計機構(gòu)比較少見。某險企精算人士張女士在與記者交流時認為，從保險原理上來講，確確實實是因為經(jīng)營這個險種而產(chǎn)生的費用才能歸集到這個險種的費用項下，一些不太常見的會計科目，也都算到經(jīng)營費用里面，給人的感覺似乎是保險公司只要是能和交強險沾上“邊”的費用都算到交強險里面去了，也不能說保險公司這樣做有錯或者違法，只能說有點牽強。面對保險公司交強險經(jīng)營費用會計科目不統(tǒng)一、費用分攤不統(tǒng)一的現(xiàn)象，張女士認為，現(xiàn)在保險公司交強險報告都已經(jīng)向保監(jiān)會報備過，而且也經(jīng)過過會計師事務所的審計，可以說基本上沒有大問題的。至于是否需要統(tǒng)一會計科目、統(tǒng)一費用分攤標準的問題，她認為，由于各家公司的情況都不盡相同，是沒有辦法來統(tǒng)一這些問題的。上述會計老師也認為，由于各家公司的具體情況不一樣，交強險在其各個業(yè)務上的占比也不一樣，所以是很難做到統(tǒng)一標準的。; #交強險 #車損險 #理賠
2024-12-02 17:53:05

實事資訊車險理賠案例說明車險損與玻璃險的區(qū)別: 摘要：汽車給人們的生活帶來了便捷，它不但縮短了地區(qū)之間的距離，加強了地區(qū)間的交流，更為人們節(jié)省了時間。然而，事物的存在都是具有兩面性的，汽車在為我們帶來便捷的同時，也給我們帶來了一定的麻煩，一是停車難，二是停車后車子面臨的意外受損與理賠煩。在這里我們討論一起停車受損與理賠的爭議。一日，被保險人把車停在路邊，結(jié)果回來后發(fā)現(xiàn)車子被人用東西把玻璃及玻璃導槽及亮條和上面油漆撬壞，故向保險公司報案，在理賠中與保險公司在定損時發(fā)生歧義：保險公司認為只能按玻璃單獨破壞險賠償玻璃的損失，被保險人認為應該不光玻璃受損，自己的其他損失也應該按盜搶險或車損險定損理賠。據(jù)了解，被保險人購買了交強險、三者險、不計免賠險、車身劃痕險、玻璃單獨破碎險，車損險、盜搶險等全車險。投訴人近日停車后車子被人用工具撬壞車窗玻璃進行盜竊，投訴人發(fā)現(xiàn)后向公安機關與保險公司報案。在理賠定損中，對保險責任與險種適用產(chǎn)生了爭議。被保險人認為自己購買了全車險與不計免賠險，且受損事實清楚、符合，保險公司應該賠償自己的玻璃與其他車損。保險公司認為：該車只能按玻璃單獨破碎險進行定損理賠。理由有兩點：1、本事故明顯不適用盜搶險，保險合同約定，盜搶險首先要滿足的條件是發(fā)生整車被盜的事實，本案中被保險人的車輛本身并沒有被盜走。2、本事故也不適用車損險，因為該盜撬行為不屬于合同約定的“保險事故”。本案件的爭議在于定損時對理賠險種的適用爭議，特別是被保險人對玻璃單獨破碎險與車損險的理解不是很清楚。簡單的來說：玻璃險的全稱是：玻璃單獨破碎險，是指停車和使用時造成的玻璃損壞；該險是專門為前后玻璃和車窗玻璃設計的險種，是車輛損失險的附加險，已投保車輛損失險的車輛方可投保本附加險。在保險期間內(nèi)，保險車輛在使用過程中，發(fā)生本車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失賠償。投保人在與保險人協(xié)商的基礎上，自愿按進口或國產(chǎn)玻璃選擇投保，保險人根據(jù)其選擇承擔相應保險責任。而車損險指，被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：碰撞、傾覆、墜落；火災、爆炸、自燃（須另投自燃險）；外界物體墜落、倒塌；暴風、龍卷風；雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；載運保險車輛的渡船遭受自然災害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數(shù)額。所以車燈或倒車鏡單獨破碎屬于免責范圍，保險公司不需要賠付；另外，如果玻璃破損是由于車內(nèi)物體造成，也屬于免責范圍。而事故造成的玻璃損壞應適用車損險來負責賠付。; #車險理賠案例 #車險理賠 #車險 #玻璃單獨破碎險 #車損險
2024-12-02 17:53:05

上一頁 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 下一頁

開心保保險網(wǎng)

推薦產(chǎn)品

大連高檔小區(qū)地下車庫進水車輛全部被淹

車輛進水車損險可進行賠付

水中二次打火車險無法賠付

車輛進水的理賠程序

車輛進水車損險賠不賠

發(fā)動機進水需額外投保涉水險

臺風天氣更需注重保險理賠

20萬元家用車涉水險保費約百元

為什么“涉水險”只能附加購買呢？

涉水后如何判斷要不要修理？

汽車投保率81%接近飽和

經(jīng)營費用率比商業(yè)險低

年交強險經(jīng)營總費用達277億

最多者費用明細多達43項

同一科目費用分攤差距大

業(yè)界稱難統(tǒng)一費用項目

開心保保險網(wǎng)

推薦產(chǎn)品

大連高檔小區(qū)地下車庫進水 車輛全部被淹

車輛進水 車損險可進行賠付

水中二次打火 車險無法賠付

車輛進水的理賠程序

車輛進水車損險賠不賠

發(fā)動機進水需額外投保涉水險

臺風天氣更需注重保險理賠

20萬元家用車 涉水險保費約百元

為什么“涉水險”只能附加購買呢？

涉水后如何判斷要不要修理？

汽車投保率81%接近飽和

經(jīng)營費用率比商業(yè)險低

年交強險經(jīng)營總費用達277億

最多者費用明細多達43項

同一科目費用分攤差距大

業(yè)界稱難統(tǒng)一費用項目

大連高檔小區(qū)地下車庫進水車輛全部被淹

車輛進水車損險可進行賠付

水中二次打火車險無法賠付

20萬元家用車涉水險保費約百元

為什么“涉水險”只能附加購買呢？

涉水后如何判斷要不要修理？

　　汽車投保率81%接近飽和

　　經(jīng)營費用率比商業(yè)險低

　　年交強險經(jīng)營總費用達277億

　　最多者費用明細多達43項

　　同一科目費用分攤差距大

　　業(yè)界稱難統(tǒng)一費用項目