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行業(yè)資訊 保監(jiān)會創(chuàng)新險資運用 盤活存量資金

摘要：截至今年上半年，保險行業(yè)保單質(zhì)押貸款余額達1001億元，主要用于小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業(yè)的需要。昨日，保監(jiān)會主席項俊波在國務(wù)院召開的全國小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗交流電視電話會議上表示，近年來，保險業(yè)除了積極開展保單質(zhì)押貸款服務(wù)外，還加大保險資金運用改革力度，鼓勵保險公司創(chuàng)新資金運用，服務(wù)小微企業(yè)。部分機構(gòu)通過投資企業(yè)股權(quán)、基金、債權(quán)、資產(chǎn)支持計劃等多種形式，探索與小微企業(yè)共贏發(fā)展的途徑，如資產(chǎn)管理公司通過資產(chǎn)支持計劃購買小貸公司的小額信貸資產(chǎn)包，為小貸公司增加可放貸資金，間接支持了小微企業(yè)發(fā)展。項俊波表示，下一步，保險業(yè)將按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》等文件和本次會議精神，繼續(xù)做好支持小微企業(yè)發(fā)展的各項工作。包括三項工作：一是推進保險產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新；二是拓寬服務(wù)覆蓋面；三是將優(yōu)化政策環(huán)境。也就是說，保險業(yè)將繼續(xù)開發(fā)適合小微企業(yè)的信用保證保險產(chǎn)品，簡化小微企業(yè)投保理賠服務(wù)流程，更好滿足小微企業(yè)客戶風(fēng)險保障需求；穩(wěn)步擴大出口信用保險對小微外貿(mào)企業(yè)的服務(wù)范圍。加強溝通協(xié)調(diào)，努力推動地方政府運用保險工具支持小微企業(yè)發(fā)展。據(jù)了解，2013年上半年，中國出口信用保險公司服務(wù)支持小微企業(yè)2.2萬家，增長112.7%，占公司支持企業(yè)總數(shù)的58.3%；支持小微企業(yè)實現(xiàn)出口金額186.8億美元，并向小微企業(yè)客戶支付賠款3053.3萬美元；信用保險項下支持企業(yè)獲得融資1300多億元，大部分為小微企業(yè)所得，極大緩解了出口小微企業(yè)“有單無力接”的難題。“將積極爭取將保險服務(wù)納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)政策。不斷完善小微企業(yè)保險服務(wù)的保費補貼和稅收優(yōu)惠制度。”項俊波表示。近年來，保險業(yè)認真落實《國務(wù)院關(guān)于進一步支持小型微型企業(yè)發(fā)展的意見》，積極推動保險公司針對小微企業(yè)的風(fēng)險保障需求，加大保險產(chǎn)品創(chuàng)新力度，面向小微企業(yè)大力發(fā)展企業(yè)財產(chǎn)保險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險等。2013年上半年，保險業(yè)共為近60萬家小微企業(yè)，提供了約2萬億元的風(fēng)險保障，有效增強了小微企業(yè)抵御風(fēng)險的能力。部分公司推出了“科技型中小企業(yè)短期貸款履約保證保險”、“個人商戶小額貸款綜合保險”等產(chǎn)品，較好地滿足了客戶的需求，為小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供了助力。上海、江蘇、寧波等地試點開展小額貸款保證保險，取得了較好效果。2013年上半年，保險業(yè)共幫助6.6萬戶小微企業(yè)獲得368.1億貸款資金，在解決小微企業(yè)“融資難”問題方面作出了有益的探索。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 稅延養(yǎng)老險試點范圍年內(nèi)或?qū)U展

摘要：第五輪中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟對話框架下的經(jīng)濟對話上周在美國華盛頓舉行。其中提及“中方將在試點基礎(chǔ)上積極推動稅收遞延型養(yǎng)老保險發(fā)展，研究將試點范圍擴大至更多省市，并將給予外國投資企業(yè)和國內(nèi)企業(yè)平等待遇，包括其在現(xiàn)在及將來擴展試點中的參與。”保險業(yè)人士聞之雀躍。這是政府在較高層面對這一試點的明確表態(tài)，且首次提及將給予外資保險公司同等的參與機會。據(jù)上證報長期跟蹤了解，在近幾年來的稅延養(yǎng)老保險上海試點籌備中，一直都是幾家中資保險公司參與其中，外資保險公司屢次表達想早些介入的積極性。就在昨日召開的“2013中國保險論壇”上，中美合資保險公司大都會人壽中國CEO貝克俊就坦言，亟需改變目前中國養(yǎng)老保險體系對第一支柱（基礎(chǔ)社保）的過重依賴，作為第三支柱的稅延養(yǎng)老保險試點的出臺，將直接刺激企業(yè)和個人繳納保費的積極性，不僅可以緩解基本養(yǎng)老保險未來面臨的支付壓力，還將為未來的資本市場迎來更多的長期資金。“個稅遞延模式使國家以較小的成本支出，獲得較大的養(yǎng)老金市場。”無論是中資還是外資，對于保險公司來說，一旦能參與稅延養(yǎng)老保險試點，將有助于其保費收入的飆升。事實上，保險公司早已準備就緒，只待發(fā)令槍響。自2009年以來，太保、平安、太平等保險公司相繼成立了試點專項小組，一同參與了政策討論、產(chǎn)品開發(fā)的全過程，包括設(shè)計試點產(chǎn)品、開發(fā)后臺系統(tǒng)等，做好入場準備，蓄勢待發(fā)。一家養(yǎng)老保險公司負責(zé)人難掩激動：“這次中美戰(zhàn)略與經(jīng)濟對話中涉及保險方面的就只具體提了稅延養(yǎng)老保險，希望這意味著試點盡快落地的好消息傳來。”那么，稅收優(yōu)惠對商業(yè)養(yǎng)老保險市場的撬動作用究竟有多大？從美國經(jīng)驗來看，稅優(yōu)是撬動商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的巨大杠桿。美國政府為個人退休賬戶（IRA，完全由個人繳費）提供了多種稅優(yōu)，帶動了3.681萬億美元的IRA資產(chǎn)規(guī)模，在總養(yǎng)老保險資產(chǎn)中占比達到26.20%，增速基本維持在20%以上，IRA成為美國最重要的養(yǎng)老保障計劃。所以，稅優(yōu)政策無疑是中國保險市場的一劑“興奮劑”。有保險公司內(nèi)部預(yù)測，若采用700元的稅優(yōu)假設(shè)，考慮到稅收敏感度及遞延稅現(xiàn)金流變動等因素，在較樂觀的情景下，全國范圍內(nèi)每年能夠撬動約1600億元保費收入。上海證券報本月初獨家獲悉，目前試點推動工作的最新進展是：6月上旬，中央政策研究室派員赴上海調(diào)研了試點準備情況，此前上報的試點初步方案已基本得到國稅總局的肯定，目前正在等待財政部最后批復(fù)，試點最終方案有望在年內(nèi)確定。

#養(yǎng)老保險 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 社保新政策 人均養(yǎng)老金達到1531元

摘要：隨著通貨膨脹的愈演愈烈，晚年保障顯得越發(fā)重要起來。為了給自己的晚年生活提供保障，很多人都選擇了養(yǎng)老保險這一方式，這就使得養(yǎng)老保險的需求量增大。相關(guān)部門旨在切實保障參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險人員的合法權(quán)益，推出了社會養(yǎng)老保險新政策，以此保證參保人員跨省流動并在城鎮(zhèn)就業(yè)時基本養(yǎng)老保險關(guān)系的順暢轉(zhuǎn)移接續(xù)。《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關(guān)系轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》適用于參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的所有人員，包括農(nóng)民工。已經(jīng)按國家規(guī)定領(lǐng)取基本養(yǎng)老保險待遇的人員，不再轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險關(guān)系。參保人員跨省流動就業(yè)的，由原參保所在地社會保險經(jīng)辦機構(gòu)（以下簡稱社保經(jīng)辦機構(gòu)）開具參保繳費憑證，其基本養(yǎng)老保險關(guān)系應(yīng)隨同轉(zhuǎn)移到新參保地。參保人員達到基本養(yǎng)老保險待遇領(lǐng)取條件的，其在各地的參保繳費年限合并計算，個人賬戶儲存額（含本息，下同）累計計算；未達到待遇領(lǐng)取年齡前，不得終止基本養(yǎng)老保險關(guān)系并辦理退保手續(xù)；其中出國定居和到香港、澳門、臺灣地區(qū)定居的，按國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。我國人力資源和社會保障發(fā)布2012年養(yǎng)老保險新政策，從2012年1月1日起，全國退休人員養(yǎng)老金將進一步提高，幅度約為人均基本養(yǎng)老金的10%。2012年養(yǎng)老保險新政策將會進一步調(diào)整。居民醫(yī)保財政補助標準提高到年人均240元。社部新聞發(fā)言人尹成基20日上午介紹了2012年的養(yǎng)老保險新政策，從2012年1月1日起，全國企業(yè)退休人員養(yǎng)老金上調(diào)，幅度為2011年企業(yè)退休人員月人均基本養(yǎng)老金的10%左右。其中，具有高級職稱的企業(yè)退休科技人員、高齡人員等群體調(diào)整水平將更高。2011年12月31日前已辦理退休手續(xù)，并按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金的企業(yè)退休人員，都在此次調(diào)整范圍之內(nèi)。尹成基介紹，2012年養(yǎng)老表現(xiàn)新政策的調(diào)整，綜合考慮2011年物價上漲和職工工資水平增長等情況。目前，各級人力社保部門、財政部門在抓緊組織實施。至此，我國已連續(xù)7年調(diào)整企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平，全國月人均養(yǎng)老金達到1531元。2012年，我國將繼續(xù)提高各項社會保險待遇水平。居民醫(yī)保財政補助標準提高到年人均240元，相應(yīng)適當(dāng)調(diào)整居民個人(家庭)繳費水平。2011年該標準已從每人每年120元增加到200元。居民醫(yī)保住院醫(yī)療費用報銷比例也將普遍達到70%，并計劃用部分新增補助資金，建立大病保險，增強保障能力，減輕大病家庭負擔(dān)。全國各地的情況也不是完全相同，如北京2012年養(yǎng)老保險新政策就規(guī)定，2012年1月1日起上調(diào)企業(yè)退休人員養(yǎng)老金水平，人均月增230元，增幅約10％，調(diào)整后的月人均養(yǎng)老金水平將提高到2510元，政策涉及198萬人。繳費滿15年是享受長期待遇的“門檻”按照國家有關(guān)規(guī)定：“參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿15年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金”。也就是說，最低繳費滿15年是參保人按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的必備條件。省人社廳副廳長張瑞書介紹說，最低15年的繳費年限主要有三方面的考慮。首先是，我國人口預(yù)期壽命已經(jīng)達到73歲，為實現(xiàn)養(yǎng)老保險制度的收支平衡和長期可持續(xù)發(fā)展，需要設(shè)立最低繳費年限;其次，不論通過何種方式就業(yè)，繳費都累計年限，多數(shù)人可以比較容易地達到15年;最后，從國際經(jīng)驗來看，實施繳費型養(yǎng)老保險制度的國家，基于繳費與待遇領(lǐng)取長期資金平衡的精算結(jié)果，大都規(guī)定有最低繳費年限。關(guān)于社會保險費繳納一是完善繳費方式。刪去原辦法規(guī)定的以支票或者現(xiàn)金形式繳納社會保險費的方式，修改為到用人單位開戶銀行或者其他金融機構(gòu)繳納，或者與社保經(jīng)辦機構(gòu)約定的其他方式繳納；二是完善基金管理。將原辦法中有關(guān)社會保險費應(yīng)當(dāng)進入在國有商業(yè)銀行開設(shè)的社會保險基金收入戶、基金應(yīng)當(dāng)存入財政部門在國有商業(yè)銀行開設(shè)的社會保障基金財政專戶的內(nèi)容，分別修改為社會保險費應(yīng)當(dāng)進入按照規(guī)定開設(shè)的社會保險基金收入戶、基金存入依法開設(shè)的社會保險基金財政專戶，不再強調(diào)國有商業(yè)銀行的限制性規(guī)定；三是增加個人繳費。以個人身份參加社會保險的，應(yīng)在當(dāng)?shù)厣鐣ｋU經(jīng)辦機構(gòu)規(guī)定的期限內(nèi)及時辦理繳費，也可以委托銀行或者金額機構(gòu)代扣；同時規(guī)定了社保經(jīng)辦機構(gòu)劃繳和告知義務(wù)。
 

#社保查詢 #社會保險 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 存款保險制度將至 銀行破產(chǎn)每賬戶可獲賠50萬

摘要：翹首企盼近20年的存款保險制度近日屢屢被傳即將出臺。本月7日，央行發(fā)布了《2013年金融穩(wěn)定報告》，文中提到當(dāng)前建立存款保險制度已經(jīng)形成共識，可以擇機出臺并組織實施。但未透露更多的實施細節(jié)，也沒有給出具體的時間表。有消息稱，中國的保險存款制度將由央行設(shè)立保險基金，每個銀行賬戶的保險上限或初定為50萬元。

商業(yè)銀行破產(chǎn)條例或年內(nèi)上報

央行報告指出，在存款保險制度缺失的條件下，國家實際上承擔(dān)了隱性的擔(dān)保責(zé)任，容易導(dǎo)致商業(yè)銀行缺少風(fēng)險約束機制，為追求高額利潤而過度投機。就在存款保險制度傳出形成共識之際，有關(guān)《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》年內(nèi)上報的消息也再次傳出。業(yè)界對于存款保險制度和《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》兩者的看法是相互依存的關(guān)系。有業(yè)內(nèi)人士介紹，自央行去年開始允許商業(yè)銀行對存款利率實行有限制的上浮后，也有消息稱今年來對于利率浮動范圍將擴大，但業(yè)界普遍認為在利率自由化開始之前，存款保險制度的建立是不容回避的問題，“現(xiàn)階段，銀行還是以國家信用為背書，隨著金融市場化改革加速，商業(yè)銀行有面臨破產(chǎn)可能，由保險公司來保證儲戶的存款不受損是一個發(fā)展趨勢”。

專家稱對儲戶有利好

有消息稱，中國的存款保險制度將先由央行成立存款保險基金，由各家銀行上繳保費。每個銀行賬戶保險上限初定為50萬元人民幣。中國國際經(jīng)濟交流中心專家黃志龍表示，實施存款保險制度，銀行業(yè)必須向存款公司繳納一定的保費，會增加銀行的運營成本，但相對而言內(nèi)部風(fēng)控成本將會有所降低，對于儲戶來說是利好的消息。某國有銀行的相關(guān)人士告訴記者，對于儲戶來說，當(dāng)前是否利好不能急于判斷，但是最大的利好因素則來自利率市場化之后，儲戶可以自由選擇利率較高的銀行進行存款。據(jù)《羊城晚報》

專家：存款保險制度利于民營資本進入

針對央行將擇機推出存款保險制度一事，記者采訪了澳新銀行大中華區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家劉利剛，他表示，從金融改革的角度看，建立存款保險制度，為銀行業(yè)提供一個公平的競爭環(huán)境，民營資本才能夠進入，經(jīng)營不善的金融機構(gòu)才能夠退出。從國際領(lǐng)域來看，眾多國家皆已建立相關(guān)的存款保險制度，1934年成立的美國聯(lián)邦存款保險公司被公認是存款保險制度在全球范圍內(nèi)發(fā)展的起點。此后，全球陸續(xù)有100多個國家和地區(qū)建立了這項制度。存款保險制度等金融風(fēng)險管理制度的建立，與“十二五”期間需要推進的一系列金融改革直接相關(guān)，將為銀行業(yè)創(chuàng)新提供制度性保障。據(jù)《廣州日報》

名詞解釋 存款保險制度

是指由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金，當(dāng)成員機構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機或面臨破產(chǎn)倒閉時，存款保險機構(gòu)向其提供財務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。 

#金融 #財險 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇27日將于遼寧召開

摘要：一年一度的“中國保險新渠道發(fā)展論壇”將于2013年6月27日(周四)上午在遼寧東戴河召開。第四屆中國保險新渠道發(fā)展論壇將著眼于“多點融合的保險新渠道演進”，聚焦保險新渠道發(fā)展未來趨勢，不僅局限于保險新渠道政策環(huán)境分析與解讀，更將關(guān)注如何提高保險新渠道的產(chǎn)能以及大數(shù)據(jù)時代下的社會化媒體營銷，由表及里，與在場業(yè)內(nèi)人士共享行業(yè)成功經(jīng)驗。自2006以來，五年的時間，保險業(yè)的營銷格局不斷演進，如今，個險、團險、銀保等傳統(tǒng)渠道的被關(guān)注度已趨于平穩(wěn)，而以電銷、網(wǎng)銷為代表的新渠道營銷則如日中天。雖然政策法規(guī)的限制逐步增多，但新渠道始終是保險公司不能割舍的一塊心頭肉。不負眾望的是，緊隨2012年開始風(fēng)靡的移動互聯(lián)網(wǎng)營銷，以及大數(shù)據(jù)時代下的精細化營銷趨勢，保險新渠道領(lǐng)域也帶給我們一張張漂亮的成績單：保險團購的華麗亮相、微信理賠的快速反應(yīng)等等，這些亮點新聞，無一不證明了新渠道的潛力之大。保險新渠道，正以它獨特的激情點燃著保險行業(yè)。今年的論壇，我們將會看到更多專家學(xué)者、行業(yè)精英匯聚一堂分享經(jīng)驗，會議議題緊跟保險新渠道發(fā)展趨勢與科技前沿。此次論壇，邀請到了來自保險企業(yè)、高等院校、電信運營商、服務(wù)提供商、新渠道媒體等相關(guān)領(lǐng)域的參與者，共同探討新渠道產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式、網(wǎng)電結(jié)合的新渠道思路等行業(yè)熱點，相信在東戴河這片年輕的土地上，第四屆論壇將會以全新的面貌示人，內(nèi)容更加值得期待。在此前舉行的三次論壇吸引了包括中國人壽、中國平安等保險巨頭在內(nèi)的國內(nèi)保險企業(yè)，主要保險公司均有代表出席，同時邀請保監(jiān)會以及保險學(xué)會等行業(yè)的監(jiān)管及研究機構(gòu)，蒞臨現(xiàn)場指導(dǎo)。此前會議上學(xué)者和專家針對移動互聯(lián)網(wǎng)、Saas、云服務(wù)對保險新渠道的意義和發(fā)展進行了充分的交流和探討。其中去年5月舉行的第三屆保險新渠道論壇的主題正是“迎接云計算與移動互聯(lián)網(wǎng)時代專題”。近幾年來，保險業(yè)在新渠道發(fā)展取得了巨大的成就。所謂保險新渠道，目前主要是電銷和網(wǎng)銷。數(shù)據(jù)顯示，保險電銷、網(wǎng)銷每年以超過50%的速度增長，預(yù)計到2015年，我國壽險業(yè)電銷渠道保費規(guī)模將超過500億元，保費占比在3-5%左右。因此保險新渠道發(fā)展還有巨大的發(fā)展空間。同時，保險新渠道也面臨著很大挑戰(zhàn)。首先，國家出臺更加嚴格的監(jiān)管政策，如防陌生電話騷擾法案的出臺。其次，電銷人員招聘和培訓(xùn)管理問題，也成為保險企業(yè)發(fā)展的一個重大難題。無論是云計算、移動互聯(lián)網(wǎng)、還是社交媒體（如微博、SNS），作為保險業(yè)拓寬渠道、提高產(chǎn)能和效率，提高客戶滿意度的途徑，已經(jīng)成為突破保險業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸的重要手段，并成為保險新渠道發(fā)展的必然趨勢。本屆會議的主題：迎接云計算與移動互聯(lián)網(wǎng)時代，正是探討云計算技術(shù)和移動互聯(lián)網(wǎng)時代對保險新渠道發(fā)展產(chǎn)生什么樣的變革和影響。本屆論壇在前三界屆成功舉辦的基礎(chǔ)上，按照保監(jiān)會項俊波主席的“抓服務(wù)、嚴監(jiān)管、防風(fēng)險 、促發(fā)展”的講話，邀請業(yè)內(nèi)專家、業(yè)界精英、監(jiān)管機構(gòu)、服務(wù)提供商、運營商，進行行業(yè)前沿的思想話題碰撞，分享精彩的案例、創(chuàng)新理念，引領(lǐng)保險新渠道借助新技術(shù)向健康、良性、穩(wěn)定快速的軌道進一步發(fā)展。

#保險銷售 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 門檻提高后 保險中介機構(gòu)質(zhì)量提高

摘要：進入門檻高，但出局成為常態(tài)。保險中介規(guī)模效益化經(jīng)營狀態(tài)逐漸顯露。政策調(diào)整力度雖然比較大，但市場和業(yè)務(wù)發(fā)展不但沒有受影響，反而穩(wěn)中快進。2012年，保險專業(yè)中介機構(gòu)促成的保險業(yè)務(wù)保費收入同比增長10.76%，經(jīng)營收入同比增長20.44%。同時，保險專業(yè)中介機構(gòu)增量質(zhì)量明顯提高，注冊資本金同比增長45.19%，設(shè)立申請數(shù)量僅為2011年全年的13%。保險專業(yè)中介機構(gòu)結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化調(diào)整趨勢。保監(jiān)會昨日披露數(shù)據(jù)顯示，一季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2520家，同比減少33家。其中，保險中介集團公司5家，全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)108家，區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)1652家，保險經(jīng)紀機構(gòu)433家，保險公估機構(gòu)322家。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)注冊資本169.38億元，同比增49.15%；總資產(chǎn)239.96億元，同比增長38.51%。此前，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》、《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》(以下簡稱兩個《決定》)和《關(guān)于進一步明確保險專業(yè)中介機構(gòu)市場準入有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)。明確設(shè)立保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司，其注冊資本金的最低限額為人民幣5000萬元，明顯提升了進入門檻。保險中介機構(gòu)小亂差曾經(jīng)是問題頻發(fā)領(lǐng)域。為此，2012年保監(jiān)會暫停了部分保險中介機構(gòu)行政許可工作，僅允許汽車企業(yè)、銀行、郵政、保險公司設(shè)立注冊資本金為人民幣5000萬元的保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。因此，從未來發(fā)展看，一方面，要提高門檻、引導(dǎo)保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)模化發(fā)展，促進保險中介市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化。另一方面，要進一步支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路。保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的車商、銀郵類機構(gòu)占比接近80%。這些存量機構(gòu)如果設(shè)立保險代理、經(jīng)紀公司，并整合現(xiàn)有機構(gòu)網(wǎng)點，市場上現(xiàn)存的十幾萬家機構(gòu)將逐步形成若干家法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)，這一整合轉(zhuǎn)制的過程將逐步提高這類機構(gòu)的專業(yè)化水平和綜合服務(wù)能力。關(guān)于保險公司設(shè)立的保險代理、經(jīng)紀公司，保監(jiān)會認為其有利于消化和分流現(xiàn)有壽險營銷隊伍，推動新生力量和新型銷售模式發(fā)展壯大。 對于現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀公司的分支機構(gòu)設(shè)立。監(jiān)管則表示，保留現(xiàn)有全國性保險代理、經(jīng)紀公司分支機構(gòu)的設(shè)立許可既不增加法人機構(gòu)數(shù)量，又可最大限度地減少對市場的震動，有利于保持市場穩(wěn)定。據(jù)悉，保監(jiān)會還將繼續(xù)抓緊調(diào)整和修改有關(guān)政策法規(guī)，大幅度提高準入門檻，使保險中介市場準入機制更加完善。

#保監(jiān)會 #政策法規(guī) #保險經(jīng)紀公司

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 保險中介市場門檻提高 量減更要質(zhì)增

摘要：我國保險中介開展業(yè)務(wù)時間較短，當(dāng)初監(jiān)管部門為鼓勵中介行業(yè)的發(fā)展，對批準設(shè)立機構(gòu)的注冊資本要求不高。較低的準入門檻使得大批保險中介機構(gòu)涌現(xiàn)，在促進保險市場蓬勃發(fā)展的同時，也產(chǎn)生了惡性競爭、違規(guī)經(jīng)營等矛盾和問題。中國保監(jiān)會日前公布的保險中介機構(gòu)經(jīng)營情況顯示，今年第一季度，我國保險中介機構(gòu)數(shù)量為2520家，同比減少33家，總注冊資本則同比增長49.15%，總資產(chǎn)同比增長38.51%。這說明去年以來監(jiān)管機構(gòu)治理保險中介“小亂差”、鼓勵保險中介機構(gòu)“做大做強”的政策調(diào)整已初見成效。但是要想“量減質(zhì)增”，保險中介還需進一步提高專業(yè)水平和服務(wù)能力。截至2013年一季度末，全國共有保險專業(yè)中介機構(gòu)2520家，同比減少33家，較2012年年末減少12家。其中，保險中介集團5家，較2012年末增加2家。全國性保險專業(yè)代理機構(gòu)108家，同比增加65家，而區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)1652家，同比減少120家。由此可見，我國保險中介機構(gòu)的總數(shù)在減少，新增機構(gòu)則以全國性的大中介公司和中介集團為主，整體結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。為此，2012年以來，保監(jiān)會開始大力整頓中介市場。2012年6月保監(jiān)會宣布暫停審批區(qū)域性保險中介機構(gòu)和注冊資本金不足5000萬元的保險中介機構(gòu)。2013年5月，保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》，將保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司的注冊資本金門檻從原來的200萬元和1000萬元同時提升到5000萬元。在準入門檻提高的背景下，中介機構(gòu)被淘汰出局已是常態(tài)。6月3日，保監(jiān)會發(fā)布公告注銷北京華鋼聯(lián)合保險經(jīng)紀有限公司、正豐國際保險經(jīng)紀(北京)有限公司、希爾曼(北京)國際保險經(jīng)紀有限公司的業(yè)務(wù)許可。政策調(diào)整力度雖然較大，但保險中介的業(yè)務(wù)發(fā)展卻是穩(wěn)中有進。數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，全國保險公司通過保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)保費收入277.78億元，較去年同期的238.76億元同比增長16.3%。全國保險專業(yè)中介機構(gòu)實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入48.29億元，同比增長23.5%。盡管保險中介市場結(jié)構(gòu)呈優(yōu)化趨勢，但規(guī)模的增大只是做大做強的基本保證，要承擔(dān)起營銷體制改革生力軍的重任，保險中介機構(gòu)仍面臨諸多問題需要解決，專業(yè)水平有待提升、服務(wù)能力有待加強、盈利模式急需創(chuàng)新……而這些方面的提高完善都不是一蹴而就的。對于保險中介機構(gòu)改革方向，保監(jiān)會表示，一方面，要提高門檻、引導(dǎo)保險專業(yè)中介機構(gòu)規(guī)?；l(fā)展，促進保險中介市場主體結(jié)構(gòu)優(yōu)化；另一方面，要進一步支持引導(dǎo)兼業(yè)代理保險業(yè)務(wù)走專業(yè)化道路。專家認為，我國保險行業(yè)已進入轉(zhuǎn)型發(fā)展期與專業(yè)化分工階段，這種轉(zhuǎn)型與分工將為保險中介市場的發(fā)展提供良好機遇。我國保險專業(yè)中介唯有創(chuàng)新發(fā)展模式，盡快做大做強，穩(wěn)步提高對隊伍、銷售和服務(wù)的承接能力，才能發(fā)揮營銷管理體制改革生力軍的作用。

#保險經(jīng)紀公司 #保監(jiān)會 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 人社部出臺政策 工傷保險試點范圍將擴大

摘要：近日，人社部下發(fā)《關(guān)于進一步做好工傷預(yù)防試點工作的通知》、《關(guān)于執(zhí)行《工傷保險條例》若干問題的意見》、《關(guān)于印發(fā)〈工傷康復(fù)服務(wù)項目〉（試行）和〈工傷康復(fù)服務(wù)規(guī)范〉（試行）的通知》，進一步推動工傷保險工作。2009年，人社部在河南、廣東、海南等3省的12個地市開展了工傷預(yù)防試點，取得初步成效。此次頒布的《關(guān)于進一步做好工傷預(yù)防試點工作的通知》，對試點城市范圍作了規(guī)定，要求每個?。▍^(qū)、市）確定不超過2個地（市、區(qū)）作為工傷預(yù)防試點城市，條件不具備的可暫不確定試點城市；明確了擴大試點的內(nèi)容；試點城市在編制工傷保險基金預(yù)算時，按照確定的工傷預(yù)防具體實施項目和上年度預(yù)算執(zhí)行情況，將工傷預(yù)防費列入下一年度工傷保險基金預(yù)算。試點城市應(yīng)具備以下條件：工傷保險基金已實現(xiàn)市級統(tǒng)籌；保證待遇支付和儲備金留存的前提下有一定結(jié)余；經(jīng)辦機構(gòu)有專門的工傷保險科室和人員；工傷保險工作基礎(chǔ)好，管理規(guī)范，具備本地區(qū)工傷保險完整數(shù)據(jù)、統(tǒng)計分析手段和能力等。通知要求，試點地區(qū)在保證工傷保險待遇支付和儲備金留存的前提下，工傷預(yù)防費控制在本統(tǒng)籌地區(qū)上年度工傷保險基金征繳收入的2%左右，主要用于開展工傷預(yù)防宣傳、培訓(xùn)等。為貫徹執(zhí)行新修訂的《工傷保險條例》，更好地保障職工和用人單位的合法權(quán)益,《關(guān)于執(zhí)行〈工傷保險條例〉若干問題的意見》提出了14條建議,包括對“因工外出期間”、“非本人主要責(zé)任”等的認定；由工傷保險基金支付的各項待遇應(yīng)按《條例》相關(guān)規(guī)定支付，不得采取將長期待遇改為一次性支付的辦法等。《關(guān)于印發(fā)〈工傷康復(fù)服務(wù)項目〉（試行）和〈工傷康復(fù)服務(wù)規(guī)范〉（試行）的通知》明確，《工傷康復(fù)服務(wù)項目》和《工傷康復(fù)服務(wù)規(guī)范》的使用范圍僅限于在各地確定的工傷康復(fù)協(xié)議機構(gòu)進行康復(fù)的工傷人員。工傷職工康復(fù)期間必需使用的中醫(yī)治療、康復(fù)類項目按本地《工傷保險診療項目目錄》的規(guī)定執(zhí)行。要求各地要加強管理，制定切實可行的康復(fù)管理辦法和評估辦法，細化與康復(fù)機構(gòu)簽訂的協(xié)議內(nèi)容，探索工傷康復(fù)費用結(jié)算方式，確?；鹬Ц逗戏?、合理、安全。

#社會保障 #社會保險 #工傷保險 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 壽險定價利率或今年開放 收益限制下月試廢除

摘要：據(jù)國內(nèi)媒體報道，下月保監(jiān)會或?qū)⒃诓糠衷圏c地區(qū)廢除粉紅壽險產(chǎn)品的2.5%受益限制，業(yè)內(nèi)人士揣測，在壽險業(yè)增長緩慢的背景下，保監(jiān)會此舉意在開放傳統(tǒng)保險定價利率限制，推進國內(nèi)保險產(chǎn)品定價市場化改革?；蛟S對中國保險業(yè)而言，5月或?qū)⑹莻€重大轉(zhuǎn)折點。4月25日，有市場消息稱，保監(jiān)會可能最早在5月份，試點廢除在固定派發(fā)分紅壽險產(chǎn)品上設(shè)定的2.5%的最高收益率。雖然該消息尚未得到證實，但已令那些對定價利率市場化翹首以待的業(yè)內(nèi)人士感到興奮，并認為如屬實的話大大超出之前預(yù)期。業(yè)內(nèi)此前一致認為在下半年放開的可能性最大。有業(yè)內(nèi)專家認為監(jiān)管層確實很有可能在5月啟動定價利率市場化，但也伴隨著不確定性因素。另有業(yè)內(nèi)人士透露，當(dāng)前仍有保險公司去和監(jiān)管層做最后協(xié)商，希望推遲這一試點。作為行業(yè)改革的深水區(qū)，壽險定價利率市場化在各家保險公司中顯然不易達成共識。

行業(yè)風(fēng)險或促改革提前

“勞動節(jié)后就推出？有些意外啊。”4月25日，一位大型保險公司市場開發(fā)部負責(zé)人對記者表示尚未聽說該消息，但立即頗為關(guān)注地向記者打聽消息來源。而當(dāng)記者向其詢問定價利率放開對公司產(chǎn)品設(shè)計和存量業(yè)務(wù)的影響時，他言談間似乎對此并不積極。“這都說了好幾年了，未必能馬上放開吧，我們也要在看到出臺的具體文件后來考慮這些問題。”但在中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇看來，根據(jù)目前壽險業(yè)將面臨嚴峻的運行風(fēng)險，保監(jiān)會確實很有可能在5月份就開始放開壽險定價利率。“雖然之前是說要分階段進行，但今年情況太危急了。我個人認為，也應(yīng)當(dāng)這么做。從第一季度的數(shù)據(jù)看就太糟糕了，加上大量產(chǎn)品今年到期，如果還堅持2.5%不放，行業(yè)真的就麻煩了。”保監(jiān)會4月23日公布，與前兩月低迷的情況相比，1-3月壽險公司原保費收入今年以來首現(xiàn)正增長，達3567.20億元，同比增長2.51%，但也僅是個位數(shù)增長。近日一份內(nèi)部文件更加顯示了監(jiān)管層對行業(yè)的憂慮。據(jù)悉，4月中旬，保監(jiān)會在緊急下發(fā)至地方保監(jiān)局及人身險公司的文件中要求，各險企對近年來特別是2008年以來銷售的產(chǎn)品要進行認真梳理排查，并分析2013年發(fā)生滿期給付及退保風(fēng)險。早在2010年7月，保監(jiān)會就發(fā)布過放開傳統(tǒng)險定價利率限制的征求意見稿，但由于擔(dān)心小保險公司通過價格戰(zhàn)挑戰(zhàn)大公司渠道優(yōu)勢，因此在大公司強烈反對下暫時擱置。但在去年10月原廣東保監(jiān)局局長黃洪就任保監(jiān)會主席助理并分管壽險后，保監(jiān)會終于再次在多次會議中提及定價利率改革的決心。不過，在今年3月底，國壽董事長楊明生在年報發(fā)布會上表示，雖然國內(nèi)保險產(chǎn)品定價市場化改革是必然趨勢，但應(yīng)隨著銀行利率市場化的步伐穩(wěn)步推進，欲速則不達。小保險公司推行意愿顯然更強。郝演蘇對此解釋，“一旦放開后小公司彈性會很大，就像香港市場，保單預(yù)定利率高的都是中小公司，而不是大公司。”

長期利好和短期陣痛

對消費者而言，放開定價利率無疑是一大利好，比如有業(yè)內(nèi)人士就對此笑稱“廣東的朋友們再也不用去買香港保單了”。但為什么每次定價利率市場化的風(fēng)聲一出，保險股就遭遇利空襲擊？據(jù)介紹，1999年之前，壽險預(yù)定利率隨央行基準利率浮動；而從1999年至今，壽險產(chǎn)品的定價利率一直實施監(jiān)管管制，保險公司在產(chǎn)品定價時承諾給客戶的投資收益率一直固定在上限2.5%，保險公司實際投資收益率高于預(yù)定利率的部分，就是保險公司最主要的利潤來源，即“利差”。顯然，由于2.5%的限制，使得保險公司過去十多年靠政策保護獲取“利差”，而定價利率一旦放開，在產(chǎn)品可能變得更能吸引投資者的同時，在相同的投資收益下，保險公司的利差空間也將受到擠壓。不過，多數(shù)券商分析師均認為，保險公司利潤主要來自于存量資產(chǎn)的投資運作，因此短期保費流量的變化對保險公司盈利影響較小。“2010年首次提出該觀點時，市場急劇表現(xiàn)為利空，但是經(jīng)歷2010年洗禮，預(yù)計今年此次事件對保險股價負面影響程度要低于2010年。”中信建投分析師繳文超認為。并且，對于破解目前壽險行業(yè)“火中取栗”的尷尬處境，定價利率市場化仍被認為是不二選擇。“壽險業(yè)非改不可。”在去年底召開的“2012年壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上，黃洪直言，壽險定價不合理，公司依靠定價規(guī)則就可以盈利，直接后果就是產(chǎn)品價格高，增加了銷售成本、難度，這也是銷售難做的原因。

#政策法規(guī) #保監(jiān)會 #壽險 #分紅險 #人壽險

2024-09-03 14:28:57

行業(yè)資訊 禽流感致家禽損失慘重 暴露相關(guān)保險缺失

摘要：全國新增H7N9禽流感感染人數(shù)在不斷刷新，截至目前，我省還未有疫情傳出。此次禽流感對人的生命安全造成威脅的同時，對家禽業(yè)也產(chǎn)生了強烈沖擊。禽類產(chǎn)品價格暴跌，很多地區(qū)銷售基本停滯，養(yǎng)殖戶虧損嚴重甚至資金鏈斷裂。在此突發(fā)情況下，保險也許是減少或彌補養(yǎng)殖戶巨大虧損的一根救命稻草。近日，保監(jiān)會發(fā)出《關(guān)于做好家禽保險禽流感責(zé)任理賠工作的通知》，要求各保監(jiān)局、保險公司采取措施確保農(nóng)業(yè)保險理賠工作的順利開展；要求各保險公司積極開發(fā)相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前我省尚無家禽保險。此外，政府補貼缺失、道德風(fēng)險高、保險意識淡薄等因素也制約著家禽保險的推廣。損失慘重家禽養(yǎng)殖戶投保無門盡管目前我省還未發(fā)現(xiàn)H7N9禽流感，但對于我省的一些養(yǎng)殖企業(yè)負責(zé)人來說，由禽流感帶來的虧損已經(jīng)出現(xiàn)，禽類價格下跌、銷量減少，影響嚴重的一些養(yǎng)殖場的銷路已經(jīng)基本停滯，而有些養(yǎng)殖場甚至“聞雞色變”，即使讓場子空著也不敢養(yǎng)雞，造成的損失之大可想而知。“以前五六萬只鴨現(xiàn)在只有1萬只，根本賣不出去。”“有病的雞要殺，沒病的雞也要受牽連，我們現(xiàn)在根本不敢養(yǎng)雞，養(yǎng)殖場就這樣空著也賠錢呀。”采訪中，養(yǎng)殖戶們紛紛抱怨。記者從太原天珍養(yǎng)殖公司了解到，從禽流感開始出現(xiàn)到現(xiàn)在，公司已經(jīng)損失了100多萬元，“我也想過向保險公司投保，可保險公司并沒有針對禽類疫情的保險產(chǎn)品，政府的政策也還沒有下來，我們只能是干著急。”公司負責(zé)人表示。據(jù)中國畜牧業(yè)協(xié)會禽業(yè)工作人員估算，此次疫情發(fā)生至今，全國家禽行業(yè)損失接近百億元，波及企業(yè)和農(nóng)戶4400余萬戶，僅雞苗損失每天就達兩三千萬元，活雞損失每天超億元。面對如此艱難的困境，很多養(yǎng)殖戶期盼著保險公司能夠盡快推出相關(guān)的農(nóng)業(yè)險。不過，記者昨日走訪省保監(jiān)局了解到，目前我省由政府推動的政策性農(nóng)業(yè)險只覆蓋到能繁母豬、奶牛和部分種植業(yè)，暫時還沒有相關(guān)的家禽險險種。家禽保險“難產(chǎn)”到底難在哪兒記者從省保監(jiān)局了解到，目前我省推出的政策性農(nóng)業(yè)險涉及畜牧業(yè)和種植業(yè)兩塊。其中，畜牧業(yè)養(yǎng)殖險僅覆蓋到能繁母豬和奶牛。“2007年豬肉價格暴漲暴跌，出現(xiàn)了養(yǎng)殖戶宰殺種豬的情況，中央政府決定對能繁母豬財政補貼，同時啟動了政策性能繁母豬保險。”工作人員告訴記者，一頭能繁母豬一年保費為60元，其中中央財政負擔(dān)50%，地方財政負擔(dān)30%，養(yǎng)殖戶只需負擔(dān)20%。同樣，一頭奶牛一年保費280元，中央和地方各負擔(dān)30%，養(yǎng)殖戶負擔(dān)40%。“而家禽保險的推出，如果沒有中央和地方財政給予補貼，恐怕很難全面推廣。”該工作人員表示。對此，省農(nóng)業(yè)廳相關(guān)負責(zé)人表示認同。但該人士同時提出，即使有政策支持，與能繁母豬和奶牛不同，家禽保險在執(zhí)行上依然存在著一定的難度，因為家禽養(yǎng)殖周期短，數(shù)量不好確認，養(yǎng)殖量也比較大。”此外，雞鴨保險比豬牛保險的道德風(fēng)險大，也是其推廣困難的一個原因。“現(xiàn)在隨著科技水平的投入，生豬保險可以做到給每頭豬戴耳標，大大減低了養(yǎng)殖戶蓄意騙保的概率，而雞鴨大規(guī)模成千上萬只，很難一一判定哪些是承保的、哪些不是。”中國人保山西分公司農(nóng)業(yè)險部總經(jīng)理楊俊也表示，由于山西家禽養(yǎng)殖戶規(guī)模不大，且比較分散，這也讓保險公司很難給產(chǎn)品的設(shè)計提供精確的歷史數(shù)據(jù)。比如，1萬只雞每年的存活率、每年家禽正常死亡與非正常死亡的比例、疫情每年暴發(fā)的次數(shù)及規(guī)模等數(shù)據(jù)在一定程度上都是有所缺失的。這樣一來，關(guān)于產(chǎn)品設(shè)計初期保險責(zé)任范圍的劃定就是一個難題。“不過，公司目前也在借鑒南方地區(qū)的經(jīng)驗，下一步或?qū)⑼瞥黾仪荼ｋU產(chǎn)品。”政策助推家禽險空白或?qū)⑻钛a事實上，此次禽流感疫情對養(yǎng)殖戶造成的影響已經(jīng)引起了保險監(jiān)管部門的注意。為此，保監(jiān)會近日發(fā)出《關(guān)于做好家禽保險禽流感責(zé)任理賠工作的通知》，要求各保險公司要積極開發(fā)相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，提高保障程度，擴大保險覆蓋面。與此同時，監(jiān)管部門還對農(nóng)業(yè)保險條款和費率管理提出要求，并明確了市場準入資格。要求保險公司申請農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，明令禁止農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中備受詬病的“封頂賠付”和“平均賠付”，以保護農(nóng)戶的合法權(quán)益。保監(jiān)局人士也表示，要減少農(nóng)戶因疫情或意外受到重創(chuàng)，最好的方法就是大面積推廣政策性農(nóng)險，但如果政府不加大農(nóng)業(yè)險補貼力度，就難于推行，因此現(xiàn)階段還是需要借助財政補貼。“政策性農(nóng)業(yè)保險對于保險公司來說，利潤并不大，但是農(nóng)民通過參加政策性保險，可以帶動其他類型財產(chǎn)保險銷售。所以，保險公司也應(yīng)該把眼光放長遠，積極投入到與政府合力開展農(nóng)業(yè)險、保障農(nóng)戶利益、實現(xiàn)互利共贏的局面。”

#財險 #政策法規(guī)

2024-09-03 14:28:57