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推薦產(chǎn)品

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約有4項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)技巧的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)享受更多保障？: 摘要：隨著保險(xiǎn)意識(shí)在人們心中的不斷加深，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)成為一種時(shí)尚投資，但是，面對(duì)保險(xiǎn)公司眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們?cè)撊绾芜x擇呢？怎樣選擇才能既保障又實(shí)惠呢？對(duì)一般投保人來(lái)說(shuō)，只有當(dāng)6個(gè)核心問(wèn)題弄清楚后，才能買(mǎi)到最合適的保險(xiǎn)。什么年齡買(mǎi)保險(xiǎn)最合適對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，答案很簡(jiǎn)單：任何人在任何年齡階段，都需要買(mǎi)保險(xiǎn)。有的人會(huì)問(wèn)，我這么年輕，需要買(mǎi)保險(xiǎn)嗎？事實(shí)上，任何人在任何年齡階段，意外事故、疾病發(fā)生以后，都可能使家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)生額外的支出。盡管我們會(huì)有一些基礎(chǔ)保障，這些保障可能來(lái)自自己的收入、家庭或社會(huì)保障，但很多時(shí)候這些都不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。除了意外險(xiǎn)，任何保險(xiǎn)都是年紀(jì)越小的時(shí)候保費(fèi)越便宜。如果需要買(mǎi)保險(xiǎn)，越早買(mǎi)越合適。如果孩子未成年，父母應(yīng)考慮3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)：意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。選擇那些保額逐年遞增或者有分紅的保險(xiǎn)品種來(lái)抵消通脹，一些兼有投資作用的教育金產(chǎn)品，在父母經(jīng)濟(jì)實(shí)力寬裕的情況下也可以同步考慮。未成年孩子的父母應(yīng)當(dāng)為自己構(gòu)筑充分的保障。需要為自己購(gòu)買(mǎi)較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，因?yàn)楦改傅谋Ｕ喜攀呛⒆诱嬲谋ｋU(xiǎn)。工作不久、尚未成婚的年輕人，應(yīng)該重視自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，為報(bào)答父母養(yǎng)育之恩做充分準(zhǔn)備。若收入尚可，還可以一并考慮重疾險(xiǎn)。成家后家庭責(zé)任最重，也正處于收入高峰期，保障應(yīng)該全面和充足，除了保障型產(chǎn)品外，養(yǎng)老保險(xiǎn)也要列入議事日程。已經(jīng)退休的老年人保險(xiǎn)顯得可有可無(wú)。由于這一階段各種保險(xiǎn)的費(fèi)率都很高，應(yīng)該主要依靠早年積累的養(yǎng)老金和子女贍養(yǎng)。為子女減輕壓力，也可投保一些保費(fèi)不是很高的意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。如果中國(guó)開(kāi)征遺產(chǎn)稅，為了盡可能多地將財(cái)產(chǎn)傳給子女，也可購(gòu)買(mǎi)高額壽險(xiǎn)以避稅。買(mǎi)什么保險(xiǎn)產(chǎn)品最合適保障是保險(xiǎn)最基本的功能，也要重視其另一個(gè)重要功能——理財(cái)。我國(guó)正處負(fù)利率時(shí)代，又有加息預(yù)期，保險(xiǎn)的理財(cái)功能正處于最弱時(shí)期，具有返還功能的傳統(tǒng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的收益率正處于歷史谷底。第一步：保險(xiǎn)的本意就是保障，現(xiàn)在要買(mǎi)保險(xiǎn)，最合適的選擇就是購(gòu)買(mǎi)保障型產(chǎn)品，主要有壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議以分紅型產(chǎn)品為主，因?yàn)檫@類產(chǎn)品可以抵御通脹，防止保單貶值。第二步：在建立了基礎(chǔ)保障后，一些投資型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可作為一種穩(wěn)健理財(cái)?shù)姆绞阶们檠a(bǔ)充。保險(xiǎn)產(chǎn)品猶如超市里面的商品一樣，都是有價(jià)值和作用的，但卻不是每個(gè)人都需要和有實(shí)力購(gòu)買(mǎi)的。多少保額最適合一個(gè)人到底應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)多少保額的保險(xiǎn)，這是一個(gè)難以精確回答的問(wèn)題。因?yàn)榕c財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同，人壽保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體，它的價(jià)值無(wú)法用金錢(qián)來(lái)衡量（盡管也有學(xué)者提出了一些計(jì)算方法）。保額需求會(huì)隨著家庭結(jié)構(gòu)、收入以及外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化而發(fā)生變化。建議經(jīng)常對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行檢查，適時(shí)增減保額和險(xiǎn)種。一般來(lái)說(shuō)，保額的估算方法分為生命價(jià)值法、家庭需求法、養(yǎng)老儲(chǔ)備法，三者相結(jié)合決定保障額度的高低：生命價(jià)值法該法是以一個(gè)人的生命價(jià)值做依據(jù)，來(lái)考慮應(yīng)購(gòu)買(mǎi)多少保險(xiǎn)?？梢苑殖扇剑汗烙?jì)被保險(xiǎn)人以后的年均收入；確定退休年齡；從年收入中扣除各種稅收、保費(fèi)、生活費(fèi)等支出，用收入×年齡來(lái)估算保額。家庭需求法當(dāng)事故發(fā)生時(shí)，可確保家人的生活準(zhǔn)備金總額。計(jì)算方式是，將家人所需生活費(fèi)、教育費(fèi)、供養(yǎng)金、對(duì)外負(fù)債和喪葬費(fèi)等，扣除既有資產(chǎn)，所得余額作為保額的粗略估算依據(jù)。養(yǎng)老儲(chǔ)備法的估算方法先定需求后算缺口。在確定養(yǎng)老保險(xiǎn)保額時(shí)要檢視自己的養(yǎng)老規(guī)劃，測(cè)算需求，估算收入。確定實(shí)際需求的養(yǎng)老金額，再確定老年資金需求缺口。看看自己有沒(méi)有社保養(yǎng)老金、固定資產(chǎn)投資收益（如房租）、股息分紅、子女贍養(yǎng)等。建議購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占所有養(yǎng)老費(fèi)用的20%～40%為宜。最后，確定實(shí)際的養(yǎng)老險(xiǎn)保額。一般而言，高收入者可主要靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。中低收入家庭主要依靠社會(huì)養(yǎng)老險(xiǎn)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。每年支出多少保費(fèi)最合適不同的生命周期、家庭結(jié)構(gòu)、收支情況，需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品是不同的，保費(fèi)支出也會(huì)在不斷調(diào)整過(guò)程中。家庭資金安排一般可以參考簡(jiǎn)單的四三二一家庭理財(cái)法則，即收入的40%用于供房和其他投資，30%用于家庭的一般性生活開(kāi)支，20%用于銀行存款以應(yīng)付急時(shí)之需，10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)屬于安全層面的需求，過(guò)低的保費(fèi)支出意味著不能帶來(lái)足夠的安全保障，而過(guò)高的保費(fèi)又會(huì)帶來(lái)較大壓力。因此，保費(fèi)支出大約相當(dāng)于年收入的10%最為合適。什么樣的保險(xiǎn)代理人最合適當(dāng)今的保險(xiǎn)條款功能有許多，諸如保單貸款、減額交清、可轉(zhuǎn)換權(quán)益、自動(dòng)墊交等等。優(yōu)秀的代理人應(yīng)當(dāng)精確理解保險(xiǎn)條款以及相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)投保人正確理解條款和自身權(quán)益壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與投保人建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知公司的新條款和新信息，及時(shí)提醒投保人續(xù)交保費(fèi)，對(duì)投保人的要求及時(shí)回應(yīng)，并協(xié)助投保人做好保單的變更及理賠。有違規(guī)操作行為、身體欠佳或年齡過(guò)大、喜愛(ài)跳槽、業(yè)績(jī)過(guò)差往往可能導(dǎo)致代理人中途離職，讓保單成為“孤兒保單”。專業(yè)和誠(chéng)信的保險(xiǎn)代理人有一個(gè)最顯著的特點(diǎn)，就是一定會(huì)詳細(xì)了解咨詢投保人的財(cái)務(wù)狀況，了解他（她）希望通過(guò)保險(xiǎn)得到哪些保障或利益，根據(jù)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，給出投保建議。如果保險(xiǎn)代理人不分青紅皂白見(jiàn)面就說(shuō)“某某產(chǎn)品非常好”、“非常合算”、“回報(bào)多么多么高”等等，那是最典型的誤導(dǎo)投保人的做法，這樣的保險(xiǎn)代理人絕對(duì)不可信任。選擇什么樣的保險(xiǎn)公司最合適一家優(yōu)秀的保險(xiǎn)公司必然有著完善的客戶服務(wù)系統(tǒng)，最直接體現(xiàn)在其客服電話方面。消費(fèi)者可以嘗試在周末或者晚上某個(gè)時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線，并要求人工接聽(tīng)，以驗(yàn)證電話服務(wù)是否全人工接聽(tīng)?？梢蕴岢鲎约簩?duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的任何問(wèn)題，看能否得到專業(yè)的答復(fù)。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，勤跑多問(wèn)，尋找實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的公司。經(jīng)營(yíng)范圍必須符合《保險(xiǎn)法》的要求，分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立必須經(jīng)過(guò)批準(zhǔn)，經(jīng)營(yíng)的險(xiǎn)種也在批準(zhǔn)之列，最好是全國(guó)性大公司。經(jīng)營(yíng)狀況保險(xiǎn)公司的資本金越大越好，資產(chǎn)負(fù)債表上凈資產(chǎn)應(yīng)為正值，且越多越好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力必須雄厚。償付能力公司以往的賠付記錄中有無(wú)拖欠拖延賠付金，公司股東的實(shí)力越強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)狀況越好，則償付能力越強(qiáng)。服務(wù)水平是否熱情周到、恰如其分地介紹公司的險(xiǎn)種，及時(shí)辦理手續(xù)，送達(dá)保單，是否及時(shí)通報(bào)新險(xiǎn)種、新服務(wù)，出險(xiǎn)后賠付是否及時(shí)，是否耐心聽(tīng)取、真心解決顧客的投訴，是否注意與顧客的溝通。附加服務(wù)是否為投保人提供額外的附加服務(wù)，如定期回訪、消費(fèi)優(yōu)惠、聯(lián)誼會(huì)、緊急援助等。如何搭配投保巧獲意外險(xiǎn)更高保障？意外險(xiǎn)最大特點(diǎn)是保障高，保費(fèi)低，保障期通常在一年以內(nèi)。業(yè)內(nèi)人士指出，意外險(xiǎn)身故部分的保障是可以多重賠償?shù)?，可以考慮購(gòu)買(mǎi)多份意外險(xiǎn)。按照目前的市場(chǎng)行情，年繳1500元~2000元購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)就可以達(dá)到100萬(wàn)元的保額。但如果個(gè)人購(gòu)買(mǎi)過(guò)高保額的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司可能會(huì)對(duì)其進(jìn)行審核。除了綜合性意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司還推出專門(mén)的交通意外險(xiǎn)，保費(fèi)更便宜。其中飛機(jī)失事導(dǎo)致的身故意外賠償最高，百元以內(nèi)的保費(fèi)可以獲得保障普遍在40萬(wàn)元~60萬(wàn)元。此外，一些儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種對(duì)于意外身故也會(huì)提供多倍賠償，但需要支出相對(duì)高額的費(fèi)用。專家建議，不妨將意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)搭配投保，花費(fèi)不多即可獲得較高保障。鏈接：保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)保險(xiǎn)人：指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。投保人：指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。被保險(xiǎn)人：指其身體或生命受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人：指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。保險(xiǎn)利益：又稱可保利益，指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，指投保人交付給保險(xiǎn)公司的錢(qián)。保險(xiǎn)金：指保險(xiǎn)事故發(fā)生后被保險(xiǎn)人或受益人從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的錢(qián)。保險(xiǎn)金額：簡(jiǎn)稱保額，指保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。保險(xiǎn)單：簡(jiǎn)稱保單，指保險(xiǎn)公司給投保人的憑證，證明保險(xiǎn)合同的成立及內(nèi)容。保單上載有參加保險(xiǎn)的種類、時(shí)間、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期限等保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容，保險(xiǎn)單是一種具有法律效力的文件。除外責(zé)任：指保險(xiǎn)公司不予理賠的項(xiàng)目，如違法行為或故意行為導(dǎo)致的事故。主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)：主險(xiǎn)指可以單獨(dú)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，附加險(xiǎn)指不能單獨(dú)投保，只能附加于主險(xiǎn)投保的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，主險(xiǎn)因失效、解約或滿期等原因效力終止或中止時(shí)，附加險(xiǎn)效力也隨之終止或中止。躉繳：是一種繳保費(fèi)方式，指所有保費(fèi)一次性繳清。年繳：也是一種繳保費(fèi)方式，指每年繳一次?，F(xiàn)金價(jià)值：是指保戶在退保時(shí)可取回的現(xiàn)金。由于長(zhǎng)期壽險(xiǎn)通常采用均衡保險(xiǎn)費(fèi)，投保人繳費(fèi)若干期后，將會(huì)形成一定的責(zé)任準(zhǔn)備金，責(zé)任準(zhǔn)備金是對(duì)被保險(xiǎn)人的一種負(fù)債。因此，在解約退保時(shí)，退保人需將這部分“負(fù)債”返還給投保人。保單的現(xiàn)金價(jià)值正是以責(zé)任準(zhǔn)備金為基礎(chǔ)計(jì)算的。因投保初期投保人繳費(fèi)少，保單成本攤銷大，所以前期現(xiàn)金價(jià)值很低。保險(xiǎn)期間：根據(jù)壽險(xiǎn)合同，壽險(xiǎn)公司在約定時(shí)間內(nèi)對(duì)約定的保險(xiǎn)事故負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，該約定的時(shí)間稱為保險(xiǎn)期間，也稱保障期，各個(gè)不同的險(xiǎn)種有不同的保險(xiǎn)期間，如航空旅客人身意外傷害保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期間僅為一個(gè)航程，如果是終身壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間則指被保險(xiǎn)人的有生之年。繳費(fèi)期：又稱供款期，即在壽險(xiǎn)合同中預(yù)先約定的投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的期間，按繳費(fèi)方式不同可分為一次性繳費(fèi)（躉繳）、年繳等不同方式。等待期：又稱觀察期，或免責(zé)期，是指壽險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得賠償?shù)男袨?，也就是所說(shuō)的逆選擇。核保：指壽險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，決定是否接受保戶的投保以及以什么條件來(lái)接受投保的過(guò)程。保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳：分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的保單，在超過(guò)寬限期仍未繳付保險(xiǎn)費(fèi)的，如本保單當(dāng)時(shí)具有現(xiàn)金價(jià)值，且現(xiàn)金價(jià)值扣除欠繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借款及利息后的余額足以墊繳到期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，保險(xiǎn)公司將自動(dòng)墊繳該項(xiàng)欠繳保險(xiǎn)費(fèi)，使保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，這就被稱為“保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳”。減額繳清：在保單具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人可以按本保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，使保單繼續(xù)有效。保單借款：在保單有效期內(nèi)，如果本保單已具有現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以書(shū)面形式向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款，最高借款金額一般不得超過(guò)該保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠繳保險(xiǎn)費(fèi)及利息，借款及利息后余額的70%，每次借款時(shí)間一般不得超過(guò)6個(gè)月。可轉(zhuǎn)換權(quán)益：在保單有效期內(nèi)，投保人可于該保單生效滿兩年后任一年的生效對(duì)應(yīng)日將該保單轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)認(rèn)可的終身保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)而無(wú)需核保，但新保單的保險(xiǎn)金額最高不超過(guò)原保單的保險(xiǎn)金額，且被保險(xiǎn)人年滿45周歲的生效對(duì)應(yīng)日以后不再享有此項(xiàng)權(quán)益。轉(zhuǎn)換后的新保單將于轉(zhuǎn)換日開(kāi)始生效，并將按原保單核保等級(jí)、轉(zhuǎn)換之日被保險(xiǎn)人的年齡及新保單的費(fèi)率計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)技巧
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 住房公積金提取和使用: 摘要：很多人會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)住房公積金，什么是住房公積金呢？表面意思來(lái)看，住房公積金和居民住房有關(guān)系，很多人不理解住房公積金如何實(shí)現(xiàn)保障，小編為大家講解住房公積金如何提?。孔詮淖〗ú窟M(jìn)一步放寬了住房公積金提取條件，并首次提出允許職工提取住房公積金來(lái)支付房租，住房公積金的提取成為許多人最關(guān)心的問(wèn)題。雖說(shuō)不多，但還是需要。而這個(gè)過(guò)程確實(shí)不簡(jiǎn)單哪！　　什么情況下可提取住房公積金？按照國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《西安市住房公積金管理?xiàng)l例》的規(guī)定，住房公積金是職工所在單位及職工按條例規(guī)定繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金，只有符合了法律規(guī)定的條件，才可申請(qǐng)?zhí)崛」e金，也就是說(shuō)，公積金不能像儲(chǔ)蓄一樣隨意支取?？缮暾?qǐng)?zhí)崛〉臈l件是：有下列情形之一，并能按規(guī)定提供合法、有效證明的，可以申請(qǐng)?zhí)崛”救俗》抗e金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額：購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房的；離休、退休的；完全喪失勞動(dòng)能力或重度殘疾，并與單位解除或終止勞動(dòng)關(guān)系的；出國(guó)定居或赴港、澳、臺(tái)地區(qū)定居的；償還購(gòu)買(mǎi)自住住房貸款本息的；租住住房的月房租超出家庭月工資收入15%的；進(jìn)城務(wù)工人員與單位解除（終止）勞動(dòng)關(guān)系的；職工死亡或被宣告死亡的；正在享受城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助待遇的；與單位終止勞動(dòng)關(guān)系一年以上未再就業(yè)的；職工及家庭成員因重大疾病或發(fā)生重大傷害事故導(dǎo)致家庭生活艱難的；因自然災(zāi)害或其他突發(fā)事件造成家庭生活嚴(yán)重困難的?！?strong>　辦理程序1. 申請(qǐng)人到住房公積金繳交銀行柜臺(tái)領(lǐng)取《廈門(mén)市住房公積金支取/轉(zhuǎn)移申請(qǐng)表》2. 填表后經(jīng)單位核實(shí)并蓋公章3. 攜帶相關(guān)材料到市國(guó)土資源與房產(chǎn)管理局綜合服務(wù)大廳住房公積金業(yè)務(wù)窗口辦理審核手續(xù)4. 憑審核同意提取的材料、身份證到住房公積金繳交銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取或轉(zhuǎn)賬手續(xù)公積金的用法：一、貸足額度盡享利率優(yōu)勢(shì)以市民王先生夫婦為例：他們工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請(qǐng)過(guò)任何貸款，計(jì)劃購(gòu)置一套120平方米價(jià)值180萬(wàn)元的住房，以改善居住條件。首付款預(yù)計(jì)70萬(wàn)元，申請(qǐng)住房貸款110萬(wàn)元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法，業(yè)內(nèi)人士提出以下建議：住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點(diǎn)就是低利率。從目前5年期以上貸款來(lái)看，商業(yè)貸款的年利率為7.83%，而住房公積金貸款年利率為5.22%，兩者相差2.61個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)一筆50萬(wàn)元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進(jìn)行比較，商業(yè)貸款比公積金貸款每月多支付約718元，15年多支出利息約129207元。這種利息差還會(huì)隨著貸款期限的延長(zhǎng)而進(jìn)一步的拉大。因此，應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。二、公積金余額歸還購(gòu)房貸款怎樣用公積金來(lái)歸還貸款呢？怎么可以節(jié)省利息呢？公積金賬戶中的余額來(lái)歸還貸款，還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種，到底應(yīng)該選擇哪種還款方式，需要先作一番比較。如果選擇“一次性還款法”，每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，則只要合同貸款期限一半的時(shí)間結(jié)清其全部住房貸款，可減少約一半的利息支出。如果選擇“逐月還款法”，公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一段時(shí)間內(nèi)是不需要自己出錢(qián)還款的，以后很長(zhǎng)一段時(shí)間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款，當(dāng)月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢(qián)了。采用這種方式雖然利息支出沒(méi)有減少，但是借款人在起初幾年每個(gè)月的還款壓力減輕了。經(jīng)過(guò)比較和分析，如果借款人貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，則選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來(lái)減少利息支出。
　　總之，用好、用活自己的公積金，并且讓它最大化地轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的財(cái)富，這里面有很多訣竅，聰明的你如果懂得巧妙利用的話，可以幫你省下不少“銀子”。; #住房公積金 #保險(xiǎn)技巧 #公積金 #社會(huì)福利
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 兒童保險(xiǎn)種類多購(gòu)買(mǎi)需注意技巧: 摘要：孩子是家長(zhǎng)以及國(guó)家未來(lái)的希望，如今社會(huì)孩子所面臨的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，家長(zhǎng)們改如何保護(hù)自己的孩子呢？專家建議為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，那么，孩子的保險(xiǎn)該如何規(guī)劃呢？李女士的小寶寶快滿周歲了，朋友提醒說(shuō)該為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)了。如何購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)呢？面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司的眾多產(chǎn)品，李女士有些眼花繚亂。業(yè)內(nèi)人士介紹，像李女士這樣的家長(zhǎng)現(xiàn)在越來(lái)越多。因?yàn)殡S著撫養(yǎng)成本的提高，越來(lái)越多的父母意識(shí)到給孩子上保險(xiǎn)相當(dāng)于減輕家庭負(fù)擔(dān)。有關(guān)專家建議：在為兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)先考慮保障功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如經(jīng)濟(jì)條件允許，再考慮兼具投資功能的產(chǎn)品。兒童保險(xiǎn)的種類1、兒童教育保險(xiǎn)孩子的教育是一件大事,是父母的重要責(zé)任和義務(wù)。教育的過(guò)程是持續(xù)的,背后所需要付出的經(jīng)濟(jì)代價(jià)是高額和巨大的,需盡早準(zhǔn)備。這就要求父母為孩子將來(lái)的孩子教育費(fèi)用作長(zhǎng)期性的準(zhǔn)備計(jì)劃,帶有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的概念,以確保孩子將來(lái)獲得高質(zhì)量教育所需的資金。該保險(xiǎn)需要針對(duì)少年兒童在不同的生長(zhǎng)階段提供相應(yīng)的生存保險(xiǎn)金。比如小學(xué)、初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育基金,參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金,婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。使被保險(xiǎn)少兒在一生的各個(gè)特定階段都可儲(chǔ)備一筆基金,減輕父母親的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),充分體即父母對(duì)子女的呵護(hù)和關(guān)愛(ài)之意。2、兒童意外死亡及傷殘保險(xiǎn)兒童對(duì)新鮮事物的好奇和缺乏規(guī)避危險(xiǎn)的意識(shí)等特點(diǎn)決定了兒童的意外傷害事故較其他人群高。該類保險(xiǎn)可以積極防范兒童成長(zhǎng)過(guò)程中由于外部突發(fā)的意外事故而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn).該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)兒童一旦發(fā)生意外事故導(dǎo)致死亡和傷殘?zhí)峁┍Ｕ?一般均附加在少兒生存金保險(xiǎn)中,而不單獨(dú)設(shè)立險(xiǎn)種。3、兒童醫(yī)療保險(xiǎn)健康醫(yī)療保險(xiǎn)可防范兒童成長(zhǎng)過(guò)程中由于疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用造成的風(fēng)險(xiǎn),預(yù)防兒童在罹患疾病后不會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)上的原因而無(wú)法得到優(yōu)質(zhì)、快速的醫(yī)療服務(wù)。該保險(xiǎn)對(duì)被保險(xiǎn)少兒因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無(wú)醫(yī)療保障狀態(tài)。因此,商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)辦少兒醫(yī)療保險(xiǎn)的前景十分可觀。購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)技巧一、由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，一些家長(zhǎng)總想為孩子多買(mǎi)幾份保險(xiǎn)。但是，為防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額10萬(wàn)元，因此少兒保險(xiǎn)的身故保障在10萬(wàn)元左右即可。二、少兒教育金保險(xiǎn)的一大優(yōu)勢(shì)是，少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免條款，即在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。三、終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。因此，家長(zhǎng)在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問(wèn)題，顯然為時(shí)過(guò)早。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷更新，等孩子長(zhǎng)大后，他們自己買(mǎi)保險(xiǎn)也許會(huì)更好。四、隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，一旦孩子罹患重病，對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō)將是不能承受之重。因此，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長(zhǎng)最好還是要為孩子買(mǎi)一份少兒重疾險(xiǎn)，以備不虞之需。在投保過(guò)程中，如何深入了解產(chǎn)品的保障范圍、根據(jù)不同的年齡段為孩子挑選合適的產(chǎn)品，也是家長(zhǎng)的必修課?？辞灞Ｕ戏秶苊饫碣r糾紛有些家長(zhǎng)認(rèn)為，只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生意外都可獲賠，其實(shí)不然。目前，各家保險(xiǎn)公司少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主，有的只保死亡，但這些險(xiǎn)種可能都稱為“意外保險(xiǎn)”。因此，家長(zhǎng)們?cè)谕侗Ｇ靶杩辞鍡l款。當(dāng)然，即使保障范圍中包括傷殘方面的賠付，也要看清賠付條件。如孩子燙傷，就不一定能獲全賠，這要根據(jù)具體保險(xiǎn)條款而定。一般說(shuō)，燙傷須達(dá)到某種程度才可理賠，保險(xiǎn)金多少也要根據(jù)傷殘等級(jí)來(lái)定。因此，家長(zhǎng)需多留心“免責(zé)條款”，其中可看出理賠的門(mén)檻和條件。此外，雖然少兒意外險(xiǎn)基本涵蓋意外身故或全殘，但為了得到更全面的保障，建議附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，來(lái)“負(fù)責(zé)”孩子因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)。需要提醒的是，意外醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限與基本險(xiǎn)相同，保額可與基本險(xiǎn)相同也可另外約定。意外醫(yī)療險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式給付保險(xiǎn)金，不但要規(guī)定保險(xiǎn)金額，還要規(guī)定治療期限。而且，辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并非拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷，而是有選擇性的報(bào)銷，如某些進(jìn)口藥品是否報(bào)銷，各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定就不同。這些情況，家長(zhǎng)都要事先弄清。不同年齡段側(cè)重點(diǎn)不同為孩子投保，還要將年齡考慮在內(nèi)。0—6歲的孩子投保時(shí)不妨選擇側(cè)重報(bào)銷的住院費(fèi)用保險(xiǎn)；6歲以上的孩子，意外險(xiǎn)是選購(gòu)重點(diǎn)。此外，適齡兒童在入學(xué)時(shí)，可自愿購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)，該險(xiǎn)種一般包括意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院報(bào)銷等。根據(jù)理賠數(shù)據(jù)顯示：0-6歲兒童疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類理賠最高；在0—18歲的孩子中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類的理賠案占比超過(guò)70%；0-6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高，占比超過(guò)80%，且其中近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎，平均每次理賠金額在900元左右。在0-18歲孩子的理賠案件中，7-18歲發(fā)生理賠的總體比例僅占13%。從理賠原因看，這一年齡段發(fā)生疾病理賠的比例較低，因意外造成外傷比例則顯著上升，如“被狗咬傷或抓傷”、“熱水燙傷”、“從高處跌落、跳下或被推下造成的損傷”，以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，總占比超過(guò)60%.由于傷情輕重、治療情況及所購(gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種的差異，理賠金額浮動(dòng)較大。不過(guò)，一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間，骨折的治療費(fèi)用則較高?？梢?jiàn)，年齡段不同，孩子的身體素質(zhì)、活動(dòng)范圍不同，遇到的意外風(fēng)險(xiǎn)也有差異，家長(zhǎng)應(yīng)有側(cè)重地投保意外險(xiǎn)。; #兒童保險(xiǎn) #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)技巧
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投保投連險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)技巧: 摘要：隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品在中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展，越來(lái)越多的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。很多人不了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，因此經(jīng)常發(fā)生投保錯(cuò)誤的事情，今天小編和大家一起學(xué)習(xí)一下投連險(xiǎn)投保應(yīng)注意什么。投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上銷售的投連險(xiǎn)一般針對(duì)被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。投連險(xiǎn)是一種將投資功能復(fù)合在保險(xiǎn)之上的險(xiǎn)種，其本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，目前市場(chǎng)上銷售的投連險(xiǎn)一般針對(duì)被保險(xiǎn)人意外、身故和殘疾進(jìn)行賠付。所以，消費(fèi)者交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予客戶壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，客戶通過(guò)投資賬戶凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。雖然投連險(xiǎn)面世時(shí)間較晚，但是增長(zhǎng)迅速。對(duì)于令人眼花繚亂的投連險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該如何甄別優(yōu)劣？購(gòu)買(mǎi)人員應(yīng)把握以下三大原則：首先，可以對(duì)比不同公司投連險(xiǎn)的投資業(yè)績(jī)，投資者可以在各家保險(xiǎn)公司網(wǎng)站上查找到這些公司目前和以往歷史時(shí)段不同賬戶的投資收益率，進(jìn)行比較。第二，選擇股市波動(dòng)時(shí)段相應(yīng)的公司投資收益情況，比較不同產(chǎn)品的抗跌能力。最后，比較不同投連險(xiǎn)產(chǎn)品的前端后端各項(xiàng)費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司的收益率雖然是一項(xiàng)重要指標(biāo)，但是那只代表公司過(guò)往的收益水平，并不能代表公司未來(lái)的收益。對(duì)于投資者而言，保險(xiǎn)公司篩選基金的水平和壽險(xiǎn)售后服務(wù)水平的高低才是最重要的。除了具體挑選的注意事項(xiàng)，在投資的理念上，投保人員應(yīng)該做到以下三點(diǎn)：第一，不要盯著一種品種投資，可以將資金分散一部分在基金賬戶中、一部分分散在國(guó)債賬戶中，這其中的關(guān)鍵是投資者需要首先分析自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，必要的時(shí)候向投資經(jīng)理征求咨詢。對(duì)于保險(xiǎn)公司已經(jīng)按照風(fēng)險(xiǎn)高中低進(jìn)行投資組合的賬戶，投資者不必過(guò)于頻繁調(diào)整賬戶，可保持每半年進(jìn)行一次回顧。而對(duì)于僅僅按照投資品種設(shè)立的股票型賬戶、債券賬戶、貨幣賬戶，投資組合是完全由投資者自行配置的，投資者可每?jī)蓚€(gè)月根據(jù)市況做調(diào)整，使得風(fēng)險(xiǎn)偏好與資產(chǎn)配置相符合。第二，估算自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力，恰當(dāng)投資使得自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與投資風(fēng)險(xiǎn)相匹配。對(duì)于短線投資，投資期在半年至1年的投資者而言，由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大，將大量資產(chǎn)投資于股票并不適宜，但是對(duì)于那些投資期限在3年到5年以上的，投資者可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，匹配一定比例的資金在股票中。投連險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是交費(fèi)方式靈活，可以隨時(shí)追加額外投資金額；二是保額調(diào)整靈活，投資者可以根據(jù)自身的家庭風(fēng)險(xiǎn)狀況，增高或降低風(fēng)險(xiǎn)保額；三是賬戶轉(zhuǎn)換靈活，尤其是在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)相對(duì)困難的時(shí)候，投資者可以通過(guò)賬戶轉(zhuǎn)換的方法，對(duì)不同投資賬戶的資產(chǎn)進(jìn)行重新配置，控制風(fēng)險(xiǎn)；四是提取靈活，客戶可以根據(jù)自身的不時(shí)之需，支取現(xiàn)金；五是選擇附加險(xiǎn)靈活，投保人如果想獲得其他保障，可以靈活搭配附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。第三，投資者不應(yīng)盲目追求高收益，應(yīng)設(shè)定合理的回報(bào)預(yù)期，以往高達(dá)70%的收益率只是特例，目前情況下，對(duì)投連險(xiǎn)而言，即便是30%的投資收益率也并不現(xiàn)實(shí)，對(duì)此，投資者應(yīng)抱有良好心態(tài)，不應(yīng)懷有不太現(xiàn)實(shí)的投資回報(bào)預(yù)期。最后，說(shuō)說(shuō)投連險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)渠道。消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)，既可以通過(guò)傳統(tǒng)的代理人渠道，也可以像購(gòu)買(mǎi)基金一樣在銀行直接購(gòu)買(mǎi)。從初始費(fèi)用來(lái)講，通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)會(huì)低很多。銀保渠道一般都采取躉交方式，一次性付清。通過(guò)代理人購(gòu)買(mǎi)既可以選擇躉交，也可以選擇期繳方式。對(duì)于僅僅想把投連險(xiǎn)當(dāng)作投資渠道的客戶來(lái)說(shuō)，選擇銀保渠道會(huì)更加簡(jiǎn)單直接，但這類客戶最好具備一定的投資能力，客戶需要根據(jù)自己的判斷對(duì)投資賬戶進(jìn)行分配和轉(zhuǎn)換。如果完全沒(méi)有時(shí)間關(guān)注市場(chǎng)變化，通過(guò)一個(gè)專業(yè)的代理人來(lái)提供服務(wù)會(huì)更好。
　　投連險(xiǎn)投保技巧：
一、選擇一家專業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富、有實(shí)力的公司相對(duì)普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，投連險(xiǎn)因具有投資、保障雙重功能，其操作模式較一般壽險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜，因而選擇一家擁有豐富的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)，強(qiáng)大的投資管理團(tuán)隊(duì)，以及具備開(kāi)發(fā)滿足消費(fèi)者不同需求的產(chǎn)品的能力的公司，對(duì)保證消費(fèi)者的投資利益顯得尤為重要。二、要選擇一種適合自己的產(chǎn)品投連險(xiǎn)一般分為躉交和期交兩種方式，躉繳首次購(gòu)買(mǎi)和追加購(gòu)買(mǎi)起點(diǎn)金額相對(duì)較高，適合手頭閑散資金較多，具有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投保人；期繳產(chǎn)品能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用，比較適合收入穩(wěn)定的年輕中產(chǎn)。據(jù)了解，目前市場(chǎng)上有躉交產(chǎn)品的公司比較多，而期繳產(chǎn)品主要集中在少數(shù)幾家外資、合資公司。投保人要根據(jù)自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)情況與投資意向，選對(duì)最適合的產(chǎn)品，才能充分享受其帶來(lái)的收益。三、堅(jiān)持“長(zhǎng)線是金”投連險(xiǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的保障功能是投資理財(cái)中必不可少的，保險(xiǎn)公司通過(guò)嚴(yán)格篩選、長(zhǎng)期投資以屏蔽風(fēng)險(xiǎn)，因此客戶只有長(zhǎng)線持有才能獲得投資市場(chǎng)平均收益，實(shí)現(xiàn)投連險(xiǎn)投資和保障功能價(jià)值的最大化。需要注意的是，投資理財(cái)產(chǎn)品或多多少都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)由一定的了解及掌控能力。知己知彼百戰(zhàn)百勝，投保保險(xiǎn)首先還是需要對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的了解，才能保證投資準(zhǔn)確，安全無(wú)誤。; #投連險(xiǎn) #保險(xiǎn)技巧
2024-09-03 16:23:22

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