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認識保險 第三者責(zé)任險計算的步驟

摘要：一、什么是第三者責(zé)任險第三者責(zé)任險（簡稱三責(zé)險）是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。二、第三者責(zé)任險最多能賠多少錢計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。（1）每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：（1）在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分4個檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車保險費率規(guī)章》有關(guān)摩托車、拖拉機定額保單銷售區(qū)域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類，最低選擇5萬元，其他區(qū)域?qū)儆贐類，最低選擇2萬元。（2）除摩托車、拖拉機外的其他汽車第三者責(zé)任險的最高賠償限額分為6個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。例如，6座以下客車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，供投保人和保險人在投保時自行協(xié)商選擇確定。（3）主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險事故時，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負賠償金額之和，以主車賠償限額為限。注意掛車投保后與主車視為一體，是指主車和掛車都必須投保了第三者責(zé)任險，而且是主車拖帶掛車。無論賠償責(zé)任是否是由掛車引起的，均視同是由主車引起的，保險人第三者責(zé)任險的總賠償責(zé)任以主車賠償限額為限。主車、掛車在不同保險公司投保的，發(fā)生保險事故后，被保險人應(yīng)向承保主車的保險公司索賠，還應(yīng)提供主車、掛車各自的保險單。兩家保險公司按照所收取的保險單上載明的第三者責(zé)任險保險費比例分攤賠償。三、專家稱要弄明白第三者險怎么算，需要厘清三個重要環(huán)節(jié)：步驟一：出險后應(yīng)先扣除交強險部分理賠金額交強險是國家強制投保的險種，保障范圍比第三者責(zé)任險大，但兩者會有重合部分。因此保險公司在對第三者責(zé)任險理賠前，要先明確交強險理賠數(shù)額。在將被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任扣除交強險理賠數(shù)額確定之后，得到的數(shù)額才是第三者責(zé)任險的應(yīng)付賠償金額。在完成這個步驟之后，再在所投第三者責(zé)任險的額度內(nèi)，根據(jù)事故責(zé)任比例、事故責(zé)任免賠率和絕對免賠率等三個條件，最終確定具體賠償數(shù)額。這是弄清第三者責(zé)任險怎么算的首要步驟。步驟二：梳理事故責(zé)任比例并確認免賠率、絕對免賠率一般來說，事故責(zé)任比例由被保險人或保險車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機關(guān)交通管理部門處理事故后確定。如未明確規(guī)定，各保險公司的相應(yīng)條款也都另有詳細的說明，并附相應(yīng)免賠條款。如部分保險公司規(guī)定，保險車輛駕駛?cè)素撊控?zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。如出險時，保險車輛有違反法律法規(guī)中有關(guān)機動車輛裝載規(guī)定的行為，則實行10%的絕對免賠率。如果出險時，保險車輛實際行駛區(qū)域超出保險單約定范圍的，也會增加10%的絕對免賠率。步驟三：依照不同情況下的兩個公式進行計算基于前兩個步驟，可以得出，被保險人應(yīng)負賠償金額為，第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任超過交強險責(zé)任限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。則平安第三者責(zé)任險在兩種不同情況下的賠款公式，表示如下：（一）應(yīng)負賠償金額高于賠償限額時，第三者責(zé)任險怎么算？賠款＝賠償限額×（1—事故責(zé)任免賠率）×（1—絕對免賠率）（二）應(yīng)負賠償金額等于或低于賠償限額時，第三者險怎么算？賠款＝應(yīng)負賠償金額×（1—事故責(zé)任免賠率）×（1—絕對免賠率）需要指出的是，如被保險人有投保不計免賠特約條款，則公式中事故責(zé)任免賠率為0，但是絕對免賠率仍舊有效。除了把第三者責(zé)任險怎么算的問題搞清，車險專家還提醒，第三者責(zé)任險是出險偶然性極大，應(yīng)及時續(xù)保以防損失。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 商業(yè)第三者責(zé)任險的作用不容小視

摘要：第三者商業(yè)責(zé)任險的含義是指保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。自從交強險出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充。在車輛保險中，商業(yè)第三者責(zé)任險是一款十分重要的車險險種，得到了車主們普遍的重視。為了得到良好的保障，車主在投保第三者責(zé)任險的時候，還需根據(jù)自己的實際情況，以及汽車的行駛環(huán)境，慎重選擇第三者責(zé)任險的保險檔次。只有這樣，一旦發(fā)生意外事故，才不致造成自身的經(jīng)濟損失。李女士駕齡剛剛兩個月，最近購買了一輛新車用作家庭日常代步工具。為鍛煉車技，李女士找來自己的姐姐當(dāng)陪練，但由于倒車時不慎，結(jié)果將姐姐撞傷，花了幾千元治療費。事后李女士想到自己購車時投保了全險，其中也包括商業(yè)第三者責(zé)任險，便到保險公司要求索賠，可讓李女士沒有想到的是，保險公司以“自家人不屬于第三者”為由拒絕了她的賠償請求。這樣她非常不理解?？梢钥闯觯钆康那闆r屬于典型的對保險條款理解有偏差。在車輛保險中，商業(yè)第三者責(zé)任險是指機動車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)損失時，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。在保險條款中，所謂的“第三者”，需排除4種人：即投保人、被保險人、被保險人的家庭成員、本車發(fā)生事故時的駕駛員及車內(nèi)人員。李女士的姐姐屬于被保險人的家庭成員，故不屬于第三者，因此不在保險公司的理賠范圍之內(nèi)。這樣的保險規(guī)定，也是為了防范某些用心不良的人為了騙保，對家庭成員實施傷害而設(shè)定的，不僅在車險中，在其他保險中也有類似的規(guī)定。溫馨提示：妥善處理交通事故是減少損失和不必要麻煩的關(guān)鍵手段。交通事故發(fā)生后，切忌驚慌失措，甚至肇事逃逸，或者對受害者造成二次傷害。事故發(fā)生后，第一時間報警，如有人傷應(yīng)立即搶救傷員；如僅造成財產(chǎn)損失，做好現(xiàn)場標(biāo)示后，盡快撤離現(xiàn)場，恢復(fù)道路通行。建議在48小時之內(nèi)撥打保險報案電話。肇事逃逸不僅會加重受害者損失，還直接觸犯了法律，要負刑事責(zé)任，同時，保險公司有權(quán)根據(jù)保險合同拒絕賠償。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 第三責(zé)任險多少錢應(yīng)該視情況而定

摘要：第三者責(zé)任險負責(zé)賠償意外事故引起的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失，第三者責(zé)任險屬于商業(yè)險，商業(yè)三責(zé)險價格因不同的保險公司、不同的渠道投保而不同，具體多少錢還要看最高賠償限額共對應(yīng)的檔次：保費也由此低到高變化。普通家庭汽車（6座以下）投保第三者責(zé)任險五十萬保額，一年固定費用為1721元，然后乘以保險公司折扣幅度進行計算。第三者責(zé)任險每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的保費計算與車輛購置價無關(guān)，車主只要根據(jù)費率表，就可以得到固定費率，然后乘以保險公司折扣幅度，就是最終的保費額度。也就是說寶馬與QQ繳納的保費也可能相同。目前，在交通事故風(fēng)險管理方面，普遍存在車主對自身風(fēng)險及風(fēng)險承受能力認識不足、對保險險種的保障范圍認識不明確、投保額度選擇不充分等問題。以某汽車保險公司上海地區(qū)為例，有一半的投保人投保的商業(yè)三責(zé)險限額不足20萬元，這遠不足以應(yīng)付交通事故所帶來的財務(wù)損失。車險專家建議，車主在評估自身風(fēng)險及風(fēng)險承受能力時，應(yīng)考慮到交通事故發(fā)生時可能導(dǎo)致的損失，一般包含本車車輛損失、本車車上人員損失、第三方財產(chǎn)及人身損失等。通常自身車價越高或車輛保護性能越差，自身損失越大。對于營運車輛而言，本身荷載越大，造成的第三方損失就越大。如在經(jīng)濟較發(fā)達的上海地區(qū)，當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配年收入為31838元，按最高20倍的賠償標(biāo)準(zhǔn)計算約為64萬元，扣減交強險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔(dān)的賠償金額為53萬元。故保守估計，商業(yè)三責(zé)險的投保額度應(yīng)至少選擇50萬元及以上，才能有效降低風(fēng)險。而在太原地區(qū)，當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入為15647元，按最高20倍賠償標(biāo)準(zhǔn)計算約為32萬元，扣減交強險人傷最高賠償額11萬元，還需自己承擔(dān)的賠償金額為21萬元。故保守估計，商業(yè)三責(zé)險的投保額度應(yīng)至少選擇30萬元及以上。如在考慮喪葬費、精神撫慰金、被撫養(yǎng)人生活費等其他賠償?shù)那闆r下，商業(yè)三責(zé)險的投保額度應(yīng)更高。因此，車主們在投保商業(yè)第三者責(zé)任險的時候，要選擇合適的保險檔次，以免保障力度不足，為自己造成經(jīng)濟損失。由于部分車主在第三者責(zé)任險理賠中存在的誤解，保險專家建議，車主們在投保時應(yīng)該了解清楚保險產(chǎn)品的保障范圍，以防發(fā)生理賠糾紛。

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2024-09-03 16:23:22

車輛保險知識 了解三者險重要性先弄懂三者險是什么意思

摘要：去年4月份，市民竇先生在一家保險公司為自己的比亞迪汽車購買商業(yè)保險，在第三者責(zé)任險的問題上開始糾結(jié)了。“第三者責(zé)任險不是在交強險里面嗎？萬一發(fā)生事故，交強險就可以自動賠付別人。”這是竇先生與保險公司電話坐席的電話錄音。當(dāng)保險公司電話坐席明確解釋交強險與第三者責(zé)任險后，竇先生得知購買此險種又得加錢，就說“那不要了，這個車這么小，哪能把人家碰成那樣，這么大點，火柴盒一樣”。只因考慮自己的車型比較小，而且已經(jīng)投保交強險，竇先生就沒有辦理第三者責(zé)任險，只是選擇了車損險和盜搶險。去年10月份，竇先生的車撞傷一位老人，需要賠付對方十幾萬元。這下竇先生傻眼了，這才想起保險公司曾推薦給他的第三者責(zé)任險，但為時已晚。和竇先生有著相同想法的車主有很多，認為只要有了交強險就不需要買三者險了，其實這種想法是錯誤的。三者險是十分重要的，想了解這點，得先了解三者險是什么意思。三者險是什么意思呢？三者險全稱第三者責(zé)任險屬于商業(yè)險，是指在保險期間內(nèi)，被保險機動車行駛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)由被保險公司承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險公司對于超過交強險各項賠償限額以上的部分，按照保險合同的規(guī)定負責(zé)賠償。為什么要購買第三者責(zé)任險？因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為補充。 第三者責(zé)任險每次事故的最高賠償限額是保險人計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。第三者責(zé)任險每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險公司在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。小知識：出了車禍，誰是第三者責(zé)任險中的第三者？這個問題看似簡單，但保戶們存在著相當(dāng)多的認識誤區(qū)。第三者責(zé)任險中的第三者，是指機動車輛保險合同當(dāng)事人以外的他人。在保險合同中，一方是保險人，另一方是被保險人，兩者以外的第三方就是這里所說的第三者。

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2024-09-03 16:23:22

認識保險 第三方責(zé)任險是什么

摘要：第三方責(zé)任險，又稱第三者責(zé)任險，簡稱三責(zé)險，是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30%。第三方責(zé)任險最多能賠多少錢計算保險費的依據(jù)，同時也是保險人承擔(dān)第三者責(zé)任險每次事故賠償金額的最高限額。（1）每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂保險合同 時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定。確定方式如下：（1）在不同區(qū)域內(nèi)，摩托車、拖拉機的最高賠償限額分4個檔次：2萬元、5萬元、10萬元和20萬元；摩托車、拖拉機的每次事故最高賠償限額因不同區(qū)域其選擇原則是不同的，與《汽車保險費率規(guī)章》有關(guān)摩托車、拖拉機定額保單銷售區(qū)域的劃分相一致。即廣東、福建、浙江、江蘇4省，直轄市（北京、上海、天津、重慶），計劃單列市（深圳、廈門、寧波、青島、大連），各省省會城市，各自治區(qū)首府城市屬于A類，最低選擇5萬元，其他區(qū)域?qū)儆贐類，最低選擇2萬元。（2）除摩托車、拖拉機外的其他汽車第三者責(zé)任險的最高賠償限額分為6個檔次：5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上，且最高不超過1000萬元。例如，6座以下客車分為5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上不超過1000萬元等檔次，供投保人和保險人在投保時自行協(xié)商選擇確定。（3）主車與掛車連接時發(fā)生保險事故，保險人在主車的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。發(fā)生保險事故時，掛車引起的賠償責(zé)任視同主車引起的賠償責(zé)任。保險人對掛車賠償責(zé)任與主車賠償責(zé)任所負賠償金額之和，以主車賠償限額為限。保險專家給你幾點小提示：1.購買車輛保險 時，需仔細閱讀條款，特別是免賠部分的內(nèi)容一定要看清，不懂要搞清。2.遇到事故時，請及時通知保險公司，這樣可以為之后的理賠作更充分的準(zhǔn)備。3.按照事故的不同情況，在向保險公司提交證明時，先打個電話詢問，在確認了所需證件已經(jīng)齊全的情況下再前去索賠，以免事倍功半。4.車輛過戶時，保險合同一定要重新辦理，否則無效。這點買二手車時一定要注意。三責(zé)險不計免賠條款不計免賠率主要是賠償交通事故中的免賠金額。您認真看看您的保險 條款，車損險 、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險和盜搶險上都有對交通事故的損失定有免賠率，全部責(zé)任是20%，主要責(zé)任是15%，同等責(zé)任是10%，次要責(zé)任是5%。“根據(jù)保險車輛駕駛員在事故中所負責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：負全部責(zé)任的免賠20%，負主要責(zé)任的免賠15%，負同等責(zé)任的免賠10%，負次要責(zé)任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%。”發(fā)生交通事故后，交通警察會根據(jù)現(xiàn)場的情況，判定事故雙方的事故責(zé)任。如果我方車輛駕駛員對交通事故負有責(zé)任，按照這條規(guī)定，我們就不可能得到100%的賠償，必須根據(jù)我方所負責(zé)任減去相應(yīng)的免賠金額。投保了不計免賠險后，車輛損失險和第三者責(zé)任險的這條規(guī)定就失效了。無論我們在事故中負擔(dān)什么責(zé)任，都可以得到100%的賠償。1、不計免賠特約險條款辦理了本項特約保險的機動車輛發(fā)生所投?；倦U的保險事故造成賠償，對其在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)按責(zé)應(yīng)承擔(dān)的免賠金額，保險人負責(zé)賠償2、不計免賠特約險保險費保險費計算公式：不計免賠險保險費=（車輛損失險保險費+第三者責(zé)任險保險費）×20%。

#車輛保險 #三者險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 第三者責(zé)任險多少錢以及漲價的原因

摘要：第三者責(zé)任險是按賠付額度來計算的，一般的賠付額度包括：5萬、10萬、20萬、50萬、100萬等。第三者責(zé)任險多少錢普通家庭汽車（6座以下）投保第三者責(zé)任險50萬保額，一年固定費用為1721元，然后乘以保險公司 折扣幅度進行計算。每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險 人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協(xié)商確定。第三者責(zé)任險的保費計算與車輛購置價無關(guān)，車主只要根據(jù)費率表，就可以得到固定費率，然后乘以保險公司折扣幅度，就是最終的保費額度。也就是說寶馬與QQ繳納的保費也可能相同。商業(yè)三責(zé)險價格因不同的保險公司、不同的渠道投保而不同，具體多少錢還要看最高賠償限額共對應(yīng)的檔次：保費也由此低到高變化。因為交強險 在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為交強險的補充。汽車價格不斷下降，“第三者責(zé)任險”上漲為哪般？首先，促使第三者責(zé)任險價格進行調(diào)整的“導(dǎo)火線”，是中國保監(jiān)會 發(fā)出的一紙通知。這個通知要求，在機動車第三者責(zé)任險強制保險條例出臺之前，仍然按照商業(yè)保險公司的第三者責(zé)任險條款辦理，但保險公司可以在10%的范圍內(nèi)對費率進行調(diào)整。其次，根據(jù)新的司法解釋，交通事故的傷亡賠付無論是費用還是期限都更加有利于受害者。其中對于交通事故造成的人身死亡賠償比過去提高了一倍，這就意味著機動車第三者責(zé)任險對于死亡賠償也相應(yīng)提高了一倍。如果不進行費率調(diào)整，保險公司很難應(yīng)對風(fēng)險。又如死亡賠償期限由原先賠償10年改為20年；在醫(yī)療費用中，以往的藥費賠償只限于“公費醫(yī)療的藥品范圍”，現(xiàn)在取消了這個范圍；并在原有的基礎(chǔ)上，新增了康復(fù)費和整容費等賠償費用。保險公司只得通過提高車險價格以應(yīng)付壓力。延伸閱讀：交通事故頻發(fā)，意外險、車上人員責(zé)任險不可漏“2·5”南惠高速重大車禍引起了廣大市民的關(guān)注，惠安一家6口人前往泉州市區(qū)進香，回家路上遭遇車禍，5人不幸遇難，在探究事故原因、感嘆生命無常之余，不少人也更深刻認識到，風(fēng)險隨時會發(fā)生，配足保險，在風(fēng)險發(fā)生之時盡量從經(jīng)濟上減少損失，十分有必要。除了上述的第三方責(zé)任險外，業(yè)界人士強調(diào)，車上人員責(zé)任險、意外險、車損險這些險種都必不可少。“一是意外險。”中國人保財險泉州分公司車險部王經(jīng)理指出。業(yè)界人士指出，意外險根據(jù)保險期間來分，主要是短期意外險和一年期的意外保險。根據(jù)保險責(zé)任劃分，大致有綜合意外險、交通工具保險、旅游險。根據(jù)購買保險的種類不同，相同交通事故中的受害者會有不同的保險理賠結(jié)果。單純針對意外事故受傷而言，投保人可選擇意外傷害綜合保險，也就是一般意外傷害保險，這類保險保障生活中常見的磕碰撞傷等意外傷害，保障范圍較廣。交通事故導(dǎo)致的死亡，無論是意外險還是長期壽險，只要是具備死亡賠付責(zé)任的都會對死亡這一風(fēng)險事故進行賠付。“第三方責(zé)任險很重要，車上人員責(zé)任險額度也應(yīng)盡量提高。第三方責(zé)任險和車上人員責(zé)任險都是在交通意外發(fā)生時，保險公司代投保人支付損失的保險。二者的區(qū)別簡單地說就是‘車外’和‘車上’的區(qū)別。”平安產(chǎn)險泉州中心支公司車險承保部的蘇經(jīng)理說。

#三者險 #車輛險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 直觀了解車輛第三者責(zé)任險中的“第三者”

摘要：車輛第三者責(zé)任險又俗稱三責(zé)險，被很多車主歸為商業(yè)車險的必保險種之一，可購買的普及卻并不意味著理賠的順利。在一些車險理賠案例中，不少車主因為對“第三者”的界定范圍存在模糊認識，不僅妨礙了保險賠償?shù)捻樌M行，有時甚至損害了車主的自身利益。因此，準(zhǔn)確認識和判明哪些財產(chǎn)及人員屬于“第三者”尤為重要。為使讀者更直觀了解車險中的“第三者”，本報選取三個典型案例為您詳細解答。乘客下車算不算“第三者”2009年11月，上海車主陳先生駕車帶著兩位朋友劉某、趙某去外地辦事。到達目的地的后，陳先生在劉某尚未完全下車時，便將車輛啟動，使得正在下車的劉某跌落車外，造成重傷；而未關(guān)閉的車門又將另一位已下車朋友趙某帶倒，造成其手臂骨折。事故發(fā)生后，陳先生趕緊將傷者送往醫(yī)院，并為此先后支付了近6萬元的醫(yī)療費。交警部門現(xiàn)場勘查后認定，陳先生對此次事故負全部責(zé)任，承擔(dān)所有醫(yī)療費用及其他相關(guān)費用。由于馬先生為自己的車輛投保了車輛第三者責(zé)任險險種，于是馬先生向保險公司提出理賠申請。但保險公司經(jīng)過研究認為，由于傷者與車主同為車上人員，所出的保險事故應(yīng)當(dāng)屬于車上責(zé)任險的理賠范圍，而不屬于車輛第三者責(zé)任險的理賠范圍。但馬先生并未投保車上人員責(zé)任險，所以保險公司不予賠付。對于保險公司的說法，陳先生無法接受，于是將保險公司告上法庭。法院受理后認定，趙某受傷屬于車輛第三者責(zé)任險理賠范圍，保險公司應(yīng)予理賠；而劉某受傷并不在車輛第三者責(zé)任險理賠范圍內(nèi)，其損失應(yīng)由車主自行承擔(dān)。專家解疑：在此案例中，出現(xiàn)了兩個傷者，但卻只有一個獲得保險理賠。而造成這種情況的原因就是對兩名傷者“第三者”身份的認定。對于趙某來說，雖然其在發(fā)生事故之前乘坐陳先生駕駛的車輛，但這并不影響其“第三者”的身份。當(dāng)他在陳先生車上時，是屬于車上人員；下車之后，就應(yīng)當(dāng)是“第三者”了，而不屬于“本車人員”。因此法院判決保險公司應(yīng)當(dāng)按照第三者責(zé)任險的條款給予賠付。然而傷者劉某屬于“車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員”，因此屬于三責(zé)險理賠范疇之外。在車輛第三者責(zé)任險中，原則上把肇事車輛看成“第二者”，這把被保險人、其雇傭的司機、其允許的駕駛?cè)藛T，以及車上的人員財產(chǎn)、車輛行駛中或車輛未停穩(wěn)時非正常下車的人員，吊車正在吊裝的財產(chǎn)等都包括在內(nèi)。除此之外的人和物才是“第三者”理賠的范圍。車輛第三者責(zé)任險應(yīng)注意按照各保險公司現(xiàn)行的車險條款規(guī)定，車輛第三者責(zé)任險的保險責(zé)任是指車主或其允許的合格駕駛員在使用過程中發(fā)生意外事故，致使“被保險人及其財產(chǎn)和保險車輛上所有人員與財產(chǎn)以外的他人、他物”遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由車主承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，并由保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予第三人經(jīng)濟賠償。車輛第三者責(zé)任險“第三者”的范圍：第三者責(zé)任險是指被保險人及其財產(chǎn)和保險車輛上所有人員與財產(chǎn)以外的他人、他物。所謂“所有人員”，即指車上的駕駛員、售票員、裝卸工、乘客、搭客等，這些人不屬于第三者，但下車后除駕駛員外，均可視為第三者。私人車輛的被保險人及其家屬成員都不屬于第三者。至于保險車輛上的財產(chǎn)，是指被保險人及其駕駛員所有或其代管的財產(chǎn)，這些財產(chǎn)均不屬于第三者責(zé)任。保險車輛要求：車輛第三者責(zé)任險的保險車輛種類不受限制，也就是說各種機動車輛或?qū)I(yè)用途車輛均可投保，但無照駕駛汽車除外。保險車輛的使用包括車輛行駛和停放的過程。碰撞責(zé)任歸屬：保險車輛與未保險車輛相撞，致使未保險車輛上的司機、乘客傷亡或車上裝載的貨物損壞，應(yīng)屬第三者賠償責(zé)任。如果相撞雙方均屬保險責(zé)任，那么雙方的損失均按第三者責(zé)任險處理。保險車輛撞毀第三者的車輛或其它財產(chǎn)時，一般需經(jīng)保險公司進行查勘、拍照、鑒定經(jīng)濟損失價值后，才可以處理。賠償限額：機動車輛保險的第三者責(zé)任一般不規(guī)定賠償限額。通常在發(fā)生第三者責(zé)任事故時，保險公司按照出險地公安、交通部門的規(guī)定或賠償裁決，經(jīng)保險公司核定后確定賠償金額。

#第三者責(zé)任險 #三者險 #三責(zé)險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 車上貨物責(zé)任險是三者險的附加險

摘要：車上貨物責(zé)任險是指保險車輛在實用過程中發(fā)生意外事故，致使保險車輛上所在貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任，以及被保險人為減少車上貨物損失而支付的合理的施救、保護費用，由保險人在保險單載明的賠償限額內(nèi)計算賠償?shù)谋ｋU。車上貨物責(zé)任險責(zé)任保險機動車在被保險人或其允許的合法駕駛?cè)耸褂眠^程中發(fā)生意外事故，致使保險機動車上所載的貨物直接損毀，對被保險人依法應(yīng)支付的賠償金額，保險人在扣除機動車交通事故責(zé)任強制保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，依照本保險合同的約定給予賠償。車上貨物責(zé)任險免除下列損失和費用，保險人不負責(zé)賠償：車上貨物所有人的故意行為、犯罪行為、與被保險人或其它致害人惡意串通行為導(dǎo)致的 任何損失；因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失；載運的易碎貨物因震動、擠壓、與車體或車體以內(nèi)的貨物碰撞造成的損失；貨物遭盜竊、遭搶劫、遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失；保險事故導(dǎo)致的貨物減值、運輸延遲、營業(yè)損失及其它各種間接損失；法律、行政法規(guī)禁止運輸?shù)呢浳锘蜍嚿先藛T攜帶的物品；其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費用。車上貨物責(zé)任險賠償限額本附加險每次事故賠償限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按照保險監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機動車輛保險費率方案協(xié)商確定。車上貨物責(zé)任險賠償處理（一）車上貨物因保險事故受損，不論是否經(jīng)公安機關(guān)交通管理部門或其它國家機關(guān)指定進行 檢驗或損失評估，被保險人均應(yīng)會同保險人檢驗，確定損失情況，否則，保險人有權(quán)重新核定；因被保險人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。（二）承運的貨物發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按起運地價格在賠償限額內(nèi)核定損失。（三）若出險時保險機動車實際載質(zhì)量超過核定載質(zhì)量，且超載不是事故的直接原因的，保險 人按保險機動車核定載質(zhì)量與實際載質(zhì)量的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。（四）保險人根據(jù)保險機動車一方在事故中所承擔(dān)的責(zé)任比例，在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行 絕對免賠率：負全部責(zé)任的免賠 15%，負主要責(zé)任的免賠 10%，負同等責(zé)任的免賠 8%，負次要責(zé)任 的免賠 5%。單方事故絕對免賠率為 15%。保險機動車發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，應(yīng)由第三方負責(zé)賠償卻無法找到第三方的，保險人予以賠償，但在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行30%的絕對免賠率。 發(fā)生保險事故時，保險機動車實際行駛區(qū)域超出保險合同約定區(qū)域的，增加 10%的絕對免賠率。汽車買回家后，如果車主想要使自己的車生活有所保障，就需要投保車險。除交強險外，汽車的基本險一般包括第三者責(zé)任險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責(zé)任險共四個獨立的險種。車主可選擇其中部分險種投保，也可全部投保。此外，為了使自己的保障更加全面，車主還可選擇一些附加車險，如車上貨物責(zé)任險。投保車上貨物責(zé)任險的車主應(yīng)當(dāng)注意的是，即使投保了車上貨物責(zé)任險，被保險人也應(yīng)盡力保護車上貨物的安全。在您載運貨物的時候，車主應(yīng)注意包裝完好，并采取足夠的緊固與遮蓋措施，保證車上貨物的安全。另外，在發(fā)生意外事故的情況下，車主還應(yīng)采取相應(yīng)措施，防止貨物遭到哄搶而發(fā)生短少。由于車上貨物責(zé)任險是商業(yè)第三者責(zé)任保險的附加險，只有已投保商業(yè)第三者責(zé)任保險的車輛才可投保這項附加險種。該險種的保險期限一般為一年，不足一年的可按比例來計收保險費，而最高賠償限額可由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。如果您的車輛需要經(jīng)常載運貨物的話，投保這個險種可起到較好的保障作用。

#車上貨物責(zé)任險 #三者險 #三者險附加險

2024-09-03 16:23:22

認識保險 開心保帶您了解什么叫第三責(zé)任險

摘要：首先應(yīng)該搞清楚什么叫“第三者”,第三者是指除了被保險車輛以外的東西，包括其他機動車、非機動車、人、牛羊、道路交通設(shè)施等。所謂第三者責(zé)任保險就是保險車輛因意外事故導(dǎo)致上述人、物的財損失，依法應(yīng)由被保險 人負責(zé)的，有保險公司來賠償！在眾多的商業(yè)險種之中，第三責(zé)任險都是必選險種。即使是同樣作為基本險的車損險，也有可能因為車過于老舊而不需要，但無論技術(shù)多純熟的老手也不會拋棄第三責(zé)任險，其重要性不言而喻。對于人人都需要的險種，第三責(zé)任險多少錢便理所當(dāng)然也成為車主們關(guān)心的問題。我們知道，第三責(zé)任險多少錢是變動的數(shù)目，除第一年基準(zhǔn)保費“一視同仁”外，其它年份就會因車主個人因素而有所不同。那么，第三責(zé)任險與哪些車主因素有關(guān)呢？又是有怎樣的關(guān)系呢？第一年第三責(zé)任險多少錢是由保險公司根據(jù)保監(jiān)會批準(zhǔn)的基準(zhǔn)保費制定出來的。它的價錢是按地區(qū)與車輛性質(zhì)、類型劃分為幾個種類，如盛大車險北京市非營業(yè)六座以下客車 ，按5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元及100萬元共七個檔次，供投保人選擇。第三責(zé)任險即為商業(yè)險中的第三者責(zé)任險，是指保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任保險實施強制保險（交強險實施后成為非強制性）。在一些保險險種里面，將某些第三者受到保險車輛事故損害造成的損失，作為了除外責(zé)任對待。即便這些受害人是第三者，即便受到交通事故的損害，即便被保險人應(yīng)該為此承擔(dān)民事責(zé)任，保險公司也不承擔(dān)這部分的保險賠償責(zé)任。例如，在第三者責(zé)任保險中，對私家車、個人承包車輛而言，如果造成了被保險人家庭成員人身或者財產(chǎn)損失，或者身在保險車輛內(nèi)部無論何人的人身財產(chǎn)損失等，都不在保險賠償范圍內(nèi)。以往絕大多數(shù)的地方政府將第三者責(zé)任險列為強制保險險種，不買這個保險，機動車便上不了 牌也不能年檢。在機動車交通強制保險（簡稱交強險）出臺后，第三者責(zé)任險已成為非強制性的保險。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責(zé)任險作為交強險的補充。撞車了一定要先向第三方索賠嗎？在不幸出險后，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果被保險人放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險公司索賠，保險公司將拒絕賠償。因為一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。一旦出險且責(zé)任在對方，一定要先找對方賠，未果（最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明），才可以理直氣壯地找保險公司賠償。多保就能多賠嗎？給二手車投保，車主如果選擇按新車購置價確定保險金額，一旦發(fā)生車全損，只能得到出險時二手車實際價值的賠償。超額投保并不能得到超額的賠償，不足額投保也一樣，不要貪圖一時便宜而少投保，否則，一旦出險“追悔莫及”了。所以，保險金額應(yīng)按投保時保險車輛的實際價值確定。足額投保，確保出險時能得到合理的賠償。但也不要超額投保。如何杜絕“騙賠”伎倆有極少數(shù)人，總想把保險當(dāng)成發(fā)財?shù)慕輳?，如有的先出險后投保，有的人為地制造出險事故，有的偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明，這些都屬于騙賠的范圍，是觸犯法律的行為。因此各位車主在這些問題上，千萬不要耍小“聰明”。車險中對第三方的界定保險公司的除外責(zé)任中有這樣一條規(guī)定“被保險人或其允許的駕駛?cè)艘约八麄兊募彝コ蓡T的人身傷亡、及其所有或保管的財產(chǎn)的損失”，汽車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員是不算在第三方范圍內(nèi)的。汽車保險條款規(guī)定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進行故意傷害。

#第三責(zé)任險 #三責(zé)險 #三者險

2024-09-03 16:23:22

保險理賠 車主需明白第三者責(zé)任險賠償范圍

摘要：快節(jié)奏的現(xiàn)代化生活，高強度的工作壓力，使得很多人沒有心思靜下來好好了解與車險相關(guān)的知識。在下文中，筆者將為大家詳細介紹交強險的定義以及第三者責(zé)任險賠償范圍等知識，希望初來乍到的新車主能夠提前將功課做好，讓接下來的投保之路更為順利且輕松，同時也希望資深車友可以加深對保險種類的印象，再次回味下自己當(dāng)初的投保歷程。交強險也就是機動車交通事故責(zé)任強制保險，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度，對于廣大車主來說，必投保的險種就是交強險。若是未按照規(guī)定投保，汽車將不得上路行駛，而且還沒有參加年檢的資格。所以，交強險的重要性不言而喻。接著，說說第三者責(zé)任險賠償范圍。第三者責(zé)任險簡稱為三者險，是指被保險人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或是財產(chǎn)直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司會負責(zé)賠償。在若干年前，絕大多數(shù)的地方政府是將三者險作為強制保險的，若不投保此險種，機動車就無法上牌照，據(jù)了解，有這樣的規(guī)定，主要是保障第三者最基本的醫(yī)療，有助于社會穩(wěn)定。自從交強險出臺后，三者險的身份就發(fā)生轉(zhuǎn)變，它已成為非強制性的保險。雖然是非強制性保險，但大多數(shù)車主還是不會讓自己與這一險種擦身而過的。因為他們清楚地知道，未來的有車生活到底會怎樣根本就是預(yù)料不到，只有投保三者險，才能讓受害者得到有效的保障，才能減少自己的經(jīng)濟損失。在這里要提醒一下，故意造成的損失是不在第三者責(zé)任險賠償范圍內(nèi)的。商業(yè)第三者責(zé)任險的保費計算：車輛投保商業(yè)第三者責(zé)任險時，應(yīng)根據(jù)車輛種類，選擇相應(yīng)的商業(yè)第三者責(zé)任險基準(zhǔn)保費費率表中對應(yīng)的檔次，確定商業(yè)第三者責(zé)任險基準(zhǔn)保費，乘以相應(yīng)費率系數(shù)表中適用系數(shù)后，即為該車輛投保商業(yè)第三者責(zé)任險應(yīng)支付的簽單保費，計算公式如下：第三者責(zé)任險賠償范圍中，保險人如果對被保險的人給第三者造成了財產(chǎn)損失或者是人員傷亡，保險人可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，保險人應(yīng)當(dāng)可以向該第三者賠償保險金。被保險人怠于請求的，那么第三者有權(quán)就這個問題獲賠償部分直接向保險人請求賠償保險金。被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)?，保險人不得向被保險人賠償保險金。根據(jù)第三者責(zé)任險賠償范圍從中了解到，保險車輛所造成的各種經(jīng)濟損失和賠償責(zé)任！這個險種是國家強制的機動車必上險，因為有很多人因為買車都是借錢買的，所以他們大部分都不能在短時間籌集到幾萬甚至幾十萬的錢用來彌補車輛出險所造成的損失和傷害。特別是被車撞到的人急需搶救的時候?qū)ΜF(xiàn)金的要求是非常急切的！有了這個保險就能保障受害者在最短的時間能夠得到最及時的治療！如果遇到交通事故需要治療的時間很久的，肯定也會花費了不少醫(yī)療費，一般在交通調(diào)解時通常想達成雙方都滿意的賠償協(xié)議是比較困難的，而且就算和傷者調(diào)解成功了，這個時候保險公司如果拒絕賠償?shù)模驗楸ｋU公司在賠償?shù)臅r候很多都是要審核的，還有其它的護理費、誤工費啊、營養(yǎng)費、交通費等這些常見費用調(diào)解起來也是比較費事的，根據(jù)第三者責(zé)任險賠償范圍，可以讓傷者訴訟至法院，讓保險公司直接賠償這些費用，這樣可以讓你損失得到一定的補償。最后，筆者希望廣大車主在了解了交強險的定義以及第三者責(zé)任險賠償范圍的相關(guān)知識后，能夠引起重視，定要按照規(guī)定投保，讓自己擁有全面且可靠的保障。同時，前段時間的勞斯萊斯被撞事件，也告誡廣大車主，務(wù)必根據(jù)周邊的環(huán)境，投保高額的三者險，這樣才能有效保障有車生活，減少自己的經(jīng)濟負擔(dān)。

#三者險 #車輛險

2024-09-03 16:23:22