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行業(yè)資訊 銀行保險是把雙刃劍

摘要：現(xiàn)在越來越多的人以為在銀行購買保險很有保障，就購買了銀行保險，同時銀行保險也打出了響亮口號——“保障＋收益＋分紅”，這也吸引了不少并不了解保險的人，他們把它當(dāng)成“儲蓄外帶保險”產(chǎn)品加以投資。但是銀行保險是把雙刃劍，投資者要格外小心。

　　購買銀行保險的好處：

意外理財服務(wù)銀行可以為客戶提供更豐富的產(chǎn)品，可以滿足不同客戶的理財需求?？蛻舾鶕?jù)自身的風(fēng)險承受能力，可以在銀行選擇更多不同的產(chǎn)品或者產(chǎn)品組合。一些外資保險公司會選擇一些銀行的理財中心、財富管理中心、零售銀行部或者私人銀行業(yè)務(wù)部門等，進行低柜業(yè)務(wù)（即高端客戶理財服務(wù)）合作。比如，除了強調(diào)保險產(chǎn)品的投資收益外，還會引入保障、健康、儲蓄、養(yǎng)老與教育產(chǎn)品等五大理財計劃；同時，結(jié)合“整理財務(wù)，規(guī)劃人生”的理念，為客戶量身訂做符合客戶需求的理財方案。在銀行低柜業(yè)務(wù)合作上，優(yōu)秀保險公司往往會為銀行相關(guān)人員提供更多的培訓(xùn)及銷售管理的方案，幫助銀行合作伙伴建立并打造一批優(yōu)秀的理財經(jīng)理隊伍與銷售管理團隊，可以為消費者提供更多的附加理財服務(wù)。手續(xù)簡便客戶在到銀行網(wǎng)點辦理存款、交費等事項的同時，就可以順便了解投連等保險產(chǎn)品信息，充分節(jié)省客戶的時間。銀行保險的購買手續(xù)也相對簡便。另外，銀行與保險公司也可以針對共同的忠誠客戶及長期客戶，聯(lián)合提供更優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)。不易被誤導(dǎo)一般保險公司在推出銀保渠道投連險產(chǎn)品時，特別注重產(chǎn)品的理解度要簡單，不易誤導(dǎo)消費者。尤其是外資公司，在產(chǎn)品設(shè)計時，就可以直接借鑒西方成熟的市場經(jīng)驗，使產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計盡量簡單，“產(chǎn)品越復(fù)雜，越會增加誤導(dǎo)的可能性”。尤其針對投連險產(chǎn)品，負責(zé)任的保險公司往往將各賬戶對不同工具的投資比例、賬戶管理費用等均標注得非常清楚，為日后在銀行柜臺銷售提供方便。但是理財專家提醒投資者購買銀保產(chǎn)品也要理性，買銀行保險勿忘保險的本質(zhì)在于保障，莫以為在銀行購買保險產(chǎn)品，就是銀行的理財產(chǎn)品。聽介紹說某產(chǎn)品比銀行定期儲蓄利率高就買下，事后發(fā)現(xiàn)是保險產(chǎn)品于是又要退保，結(jié)果可能損失一部分本金。也莫認為保底收益＋紅利必定大于銀行同期利率，實際上分紅是不確定的，其結(jié)果往往不像投資者購買時想象的那樣“高額”。在投連險的帶動下，財產(chǎn)險也不甘寂寞，把一些純保障的保險產(chǎn)品，也都搭上了銀保的順風(fēng)車，投資型家財險、投資型意外險應(yīng)運而生，打出收益率與銀行利率聯(lián)動牌，允諾收益高于同期銀行存款或者國債幾個點。這些銀保雖然冠以保險的名義，但實際上就是理財產(chǎn)品。保險公司銷售這類產(chǎn)品時，往往強調(diào)投資團隊的專業(yè)性、對投資風(fēng)險的控制能力和收益率高等，以此吸引投資者，特別是高端投資者的目光。對于保險的保障功能，要么不提，要么一筆帶過。上述保險絕大部分“保費”被用于投資，很少的一部分用來提供保障，如中意人壽的“創(chuàng)利理財”投連險，若繳費10萬元，每年僅有5到6元用于風(fēng)險保障，風(fēng)險保障的保額也只有1萬元，其余的則進入資金運用市場，保險的保障使命幾乎被抹去；有的干脆采取贈送保險的形式，如中德安聯(lián)的投連險。投資型家財險和意外險也是如此，用于保障的保費很少。有的保險干脆跟在銀行推出的理財產(chǎn)品后面，成為贈送品，如陽光財險和光大銀行推出的“同福一號”理財產(chǎn)品，意外險只是贈品，更加讓保障功能顯得微不足道。因此，投資與保障很難兼顧。盡管保險公司在主推銀保產(chǎn)品時會說投資與保障兼顧，但在不太理性的投資理念的推動下，實際上很難兼顧。目前的銷售渠道決定了銀保產(chǎn)品的保障只能簡單化。因為保險公司希望銀保能沖擊保費規(guī)模，銀行希望借助業(yè)務(wù)量增加手續(xù)費，不想也不愿意花太多的人力去向投資者解釋較復(fù)雜的保險條款。銀保在保障上都是盡量簡單，而且標準化。

#銀行保險 #理財產(chǎn)品 #投連險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 惠民兩全分紅型已隆重推出市面

摘要：近日，中國人保壽險湖南省分公司在業(yè)內(nèi)率先隆重推出了一款重點針對駕駛或乘坐自駕車的車主和家人親朋的高額身價保障計劃--百萬身價惠民兩全分紅型。該產(chǎn)品一經(jīng)上市，立即引起廣大客戶的極大關(guān)注和廣泛好評，并在該公司各分支機構(gòu)經(jīng)營網(wǎng)點形成了近年來壽險公司難得一見的熱售場景。據(jù)悉，該惠民兩全分紅型具有保障高、保費低、期限長、交費短、保費到期超值返還等特點，適保對象涵蓋18歲至50歲的人群。其主險《人保壽險百萬身價惠民兩全保險》可單獨購買，也可選擇附加險《人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害保險》和《人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險》組合投保。主險年交保費僅2280元，保額高達100萬元，連續(xù)交滿5年或10年后，保障時間長達30年，且滿期后按125%返還客戶所交全部保險費。同時，該計劃還具備“保單貸款”功能，如果組合購買，更兼具身價倍增及意外住院津貼等功能。近年來，隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，我國已快步進入“汽車時代”。據(jù)公安部交通管理局統(tǒng)計，截至2012年，中國機動車保有量達2.4億輛，機動車駕駛?cè)藬?shù)量達2.6億人，汽車駕駛?cè)四暝鲩L2647萬人，首次突破2億人。汽車飽有量的急劇上升，也給交通安全帶來嚴重壓力。從2009年到2011年的三年間，全國共發(fā)生交通事故66.8萬起，死亡19.54萬人，受傷76.7萬人。2012年僅超速行駛肇事導(dǎo)致7000多人死亡。雖然被譽為史上最嚴的新交規(guī)法在今年元月1日正式頒布實施，對于規(guī)范駕駛行為、減少交通違法、預(yù)防重大交通事故等方面作用初步顯現(xiàn)。中國人保壽險湖南省分公司本著人性化的產(chǎn)品設(shè)計、大眾化的產(chǎn)品定位和讓利于客戶的產(chǎn)品開發(fā)原則，設(shè)計投放了該惠民兩全分紅型。據(jù)該公司黨委書記、總經(jīng)理伍立平介紹，中國人保集團于2012年12月7日在香港聯(lián)合交易所成功發(fā)售H股，這也是我國首家整體上市的大型國有保險金融集團。其旗下的中國人保財險是亞洲最大的財產(chǎn)保險公司，在國內(nèi)擁有無可比擬的品牌優(yōu)勢和客戶資源優(yōu)勢?；菝駜扇旨t型也成為近年來我國壽險業(yè)發(fā)展最快、最具成長性的公司之一。據(jù)了解，該計劃主險“惠民兩全分紅型”可單獨購買，也可選擇附加險“人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害保險”和“人保壽險附加百萬身價惠民意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險”組合投保。主險分五年交清保費，年交僅2280元，五年共計支付保費11400元，保額高達100萬元。若主險一次性交清保費僅需8030元，若分十年交清主險年交僅為1690元。連續(xù)繳滿保費后，保障時間長達30年，且滿期后按125%返還主險保費。不僅如此，該計劃還具備保單貸款功能，若組合購買，還兼具意外住院津貼等功能?；菝駜扇旨t型險種特點：1、三年一返還；2、年年有分紅；3、六十歲退還本金；4、退本后返還金與分紅繼續(xù)享受至終身?；菝駜扇旨t型而言，該險種更人性化，能夠滿足不同人群的需求，既可以當(dāng)教育險、又可以當(dāng)養(yǎng)老險、還可以當(dāng)重疾險；既有高額保障、又有重疾保障、還享有公司分紅；該險種滿期以保險金額給付、再加分紅，兼顧保障與家庭理財，滿足各種不同需求，適合出生28天-60周歲年齡段的人群選擇。一是最低保證利率。該產(chǎn)品首要考慮的就是保證客戶資金的安全，因此在條款中明確承諾個人賬戶利息的最低保證利率為年利率2.5%。二是賬戶公開透明。人保壽險會根據(jù)投資的實際收益情況，每月公布實際結(jié)算利率且實際結(jié)算利率不低于最低保證利率。三是月月復(fù)利。公司每月結(jié)算日按公布的結(jié)算利率對個人賬戶結(jié)算利息，結(jié)算利息計入個人賬戶，參與下個月的計息。四是領(lǐng)取自由靈活?？蛻艨呻S時申請部分領(lǐng)取，且保單滿一年后不收取任何的領(lǐng)取費用。五是公交意外保障。被保險人以乘客身份乘坐公共交通工具時因意外身故，將獲得兩倍基本保額的賠付（最高不超過200萬）。

#兩全保險 #分紅險 #保險產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

保險評論 平安鑫盛規(guī)劃 意外健康養(yǎng)老三大風(fēng)險無憂

摘要：男人通常是家中經(jīng)濟的中流砥柱，男主人的健康直接影響到家庭生活品質(zhì)。尤其當(dāng)今都市生活壓力大，職場交際應(yīng)酬多，關(guān)心身體健康尤為重要，要保證生活品質(zhì)不會過分依賴男主人的身體和工作狀況，購買一份保證是理所當(dāng)然，這里建議平安鑫盛終身壽險。平安鑫盛是平安人壽公司推出的一款分紅型終身壽險產(chǎn)品，其主要特色是投保限制少，主要責(zé)任是身故保險金，可參與分紅，附加險可保大病、保醫(yī)療和住院報銷，更注重保障功能。是壽險中比較有代表性的一款產(chǎn)品，受到用戶廣泛認可。

平安鑫盛主險：

平安鑫盛主險主要提供被保人身故保險金，按照合同約定的期限和保額給付。投保年齡在壽險產(chǎn)品中，平安鑫盛主險的投保年齡范圍比較寬松，出生滿28天且健康出院的嬰兒到65周歲人士均可投保。保險期間終身壽險顧名思義，平安鑫盛主險合同的保險期間為終身，自合同生效日起，止于被保險人身故時。猶豫期平安鑫盛在合同簽訂起有十天的猶豫期，投保人可以在這段時間仔細閱讀保險合同，審視自己和家庭的需求，如果覺得產(chǎn)品不能滿足自身需求，可以在猶豫期之內(nèi)申請解除合同，并取回全額保費。解除合同時需要填寫申請書，提供保險合同、有效身份證件。交費方式該產(chǎn)品的繳費年期有：躉交、10\15\20\30年交、終身交；交費方式有：年交、半年交、季交、月交。在簽訂主險合同時約定具體的繳費期限和金額。如果到期未繳保費，有60天寬限期（寬限期如果出現(xiàn)仍然受合同保護，保險公司行使賠付責(zé)任），寬限期結(jié)束仍未繳納保費則保險合同終止。

投保案例

客戶需求：李先生，35歲，某大型上市公司部門主管，年薪25萬，有社保，有一子3歲，妻子在家照料家務(wù)，平時工作壓力大，倍感幸福的同時也感覺責(zé)任沉重。建議平安鑫盛終身壽險主險50萬元，附加重大疾病20萬元，附加意外傷害險150萬元（含公交意外雙倍給付），附加意外醫(yī)療2萬元，附加住院津貼20份,合計年繳保費22246元。李先生獲得保障:1、人身保障高達200萬元或者350萬元（以乘客身份乘坐公共交通工具時）；2、90天等待期后，30種重大疾病可領(lǐng)取20萬元保險金；3、繳費期間，因意外致殘，按照傷殘程度最高可領(lǐng)取150萬元；4、意外醫(yī)療保險方面，因意外導(dǎo)致超過100元的部分醫(yī)療費用，最高可報銷2萬元；在社保的基礎(chǔ)上還補充住院補貼每天200元作為補償，免發(fā)票；5、養(yǎng)老保險補充方面，在65歲后累計分紅金約28萬元，每年的分紅金1.3萬元，另外根據(jù)需要可以轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老金的還有50萬元的終身保障。未雨綢繆，處進思退，在人生中最輝煌的階段要充分考慮未來的規(guī)劃，這樣一個主險加附加險的保險方案，首先可以有效規(guī)避人生中最可怕的兩個風(fēng)險：意外和疾病，同時又解決了日趨嚴峻的養(yǎng)老問題。

#中國平安 #平安人壽 #保險產(chǎn)品 #分紅險 #人壽險

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 壽險上半年“弱復(fù)蘇” 投資型產(chǎn)品受追捧

摘要：經(jīng)過了持續(xù)兩年的“低谷”，基于2012年的“低基數(shù)”，2013年上半年保費收入在壽險“弱復(fù)蘇”的帶領(lǐng)下，重新恢復(fù)了兩位數(shù)的同比增長。昨日保監(jiān)會發(fā)布的《2013年1——6月保險統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告》顯示，今年上半年保險公司原保險保費收入9512.4億元，同比增長11.48%。其中，產(chǎn)險公司原保險保費收入3269.81億元，同比增長16.62%；壽險公司原保險保費收入6242.5億元，同比增長8.97%。

6月沖規(guī)模

《第一財經(jīng)日報》記者根據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年上半年，產(chǎn)壽險公司的原保險保費收入同比增長呈緩慢復(fù)蘇狀態(tài)。除2月有大幅下降外，其余月份的累計同比漲幅均有所上升。前3月至前6月的累計保費同比增長分別為6.53%、9.2%、9.4%及11.48%?？傮w保費能夠恢復(fù)兩位數(shù)增長來源于壽險保費的止跌企穩(wěn)。保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年前2個月，壽險公司的原保險保費收入同比為負增長1.12%，而前6個月的保費收入同比增幅則為8.97%。在四家A股上市壽險公司中，原保險保費收入呈現(xiàn)“三漲一跌”的局面。其中，平安壽險的同比漲幅為15%，領(lǐng)跑上市壽險公司；中國人壽從2012年上半年同比5%的負增長變?yōu)榻衲晟习肽晖仍鲩L9%；而新華人壽則從去年同期10%的同比正增長變?yōu)榻衲晟习肽?%的負增長。不過，如果從單月數(shù)據(jù)來看，受年中業(yè)績考核等因素的影響，各壽險企業(yè)均發(fā)力沖規(guī)模。6月份單月壽險的同比漲幅為25.04%，遠超5月份單月的8.53%。“為了沖規(guī)模，公司在6月份會主推投資型短期產(chǎn)品，因為這樣的產(chǎn)品件均保費會較高，有利于保險公司保費的積累。”一家大型險企員工對本報記者表示。這無疑為保險公司的保費質(zhì)量埋下隱患。

保費結(jié)構(gòu)調(diào)整

而一些公司的保費結(jié)構(gòu)亦說明了投資型產(chǎn)品開始“逆襲”壽險市場。從今年上半年的表現(xiàn)來看，生命人壽、合眾人壽、正德人壽、華夏人壽、國華人壽、光大永明等壽險公司原保險保費收入均為同比負增長，負增長幅度接近或超過20%。但是這些公司的原保險保費收入負增長緣于其保費結(jié)構(gòu)的調(diào)整。其中大多數(shù)公司基于無法通過重大風(fēng)險測試的投資型產(chǎn)品的保戶投資款新增交費，均與原保險保費收入相當(dāng)甚至大幅超過后者。以正德人壽為例，其今年上半年的原保險保費收入僅為4783.15萬元，而保戶投資款新增交費則達63.73億元。在上半年的節(jié)點上，壽險保費收入的“弱復(fù)蘇”背后似乎還未迎來基本面的大幅回暖。“受目前銀保渠道競爭加劇、銀行系保險公司崛起、其他理財渠道的擠壓、公眾保險意識還有待加強等因素的共同影響，在沒有利好政策出臺的情況下，整個壽險行業(yè)尤其是依賴銀保渠道的保險公司還將維持目前較低甚至是負的增速水平。”山西證券（002500,股吧）近日發(fā)布的研究報告指出。所有壽險公司中，背靠渠道優(yōu)勢的銀行系保險公司依然是那抹最亮麗的風(fēng)景。建行、農(nóng)行、工行、交行旗下的壽險公司均收獲同比45%以上的保費漲幅。其中，剛從金盛人壽變身而來一年的工銀安盛上半年總保費收入實現(xiàn)了近十倍的增長，成為如今合資壽險公司保費規(guī)模新的“霸主”。而從財產(chǎn)險公司保費收入表現(xiàn)來看，則呈現(xiàn)收窄的態(tài)勢。今年1月，產(chǎn)險公司原保險保費收入同比漲幅為23.92%，到了6月，上半年累計同比漲幅則收窄為16.62%。另外，截至今年上半年末，保險業(yè)資金運用余額7.28萬億元，較年初增長6.25%。其中，銀行存款為2.34萬億元，占比32.14%；債券3.24萬億元，占比44.42%；股票和證券投資基金7325.23億元，占比10.06%；其他投資9746.47億元，占比13.38%。

#壽險 #投資型產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 國華人壽網(wǎng)銷再發(fā)力 主推國華1號和理財寶

摘要：創(chuàng)下中國網(wǎng)購單品銷售紀錄的國華人壽，借5月8日至10日淘寶10周年之際，打造國華理財分會場，用一系列的促銷活動為客戶帶來一次理財盛宴。國華人壽將推出兩款產(chǎn)品“國華1號”和“理財寶”，淘寶理財頻道則拿出千萬集分寶回饋客戶。據(jù)國華人壽電商負責(zé)人介紹，國華1號目前銷量已經(jīng)突破2億，共成交1.2萬件。國華1號產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，3個月后，客戶就可以自由退?；虿糠诸I(lǐng)取，無任何初始費和手續(xù)費，保本保底，前3年不低于2.5%，目前年化收益率是4.4%；而另外一款產(chǎn)品“理財寶”的優(yōu)勢是留存時間超過31天收益率持續(xù)上浮，留存達到91天年化收益率會達到4.31%，366天會達到4.8%，期間可自由退保或部分領(lǐng)取，是目前保險行業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道產(chǎn)品中最靈活的一款。國華人壽是淘寶網(wǎng)理財平臺的王牌商家，據(jù)國華相關(guān)人士透露，這次淘寶10周年慶推出的產(chǎn)品“理財寶”，其留存時間超過31天收益率持續(xù)上浮，留存達到91天年化收益率會達到4.31%，366天會達到4.8%，期間可自由退保或部份領(lǐng)取，簡直是靈動與收益的完美結(jié)合，也是目前保險行業(yè)網(wǎng)絡(luò)渠道產(chǎn)品中最靈活的一款。此次淘寶十周年，淘寶理財頻道也拿出了史上最多的集分寶來回饋客戶。每一千元國華1號，贈送450個集分寶；購買每一千元理財寶，贈送300個集分寶，多買多送，上不封頂?shù)膸p峰搶購；活動期間每天前500個成功購買的客戶，額外贈送600個集分寶等活動。活動期間，從未在國華旗艦店購買過理財保險的新客戶，額外由淘寶再贈送500個集分寶。在客戶體驗方面，一個完全了解產(chǎn)品的熟練客戶，可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過程，所有的退保和領(lǐng)取都可以在線完成，國華方面甚至已經(jīng)可以做到客戶T+0退款到賬，當(dāng)然目前由于支付寶方面還需要審核，所以實際到客戶的賬戶中依然需要T+1的時間，不過這在業(yè)內(nèi)依然是最快的了。徹底改變了過去保險理賠難，退保難的不良口碑。此外，國華人壽電商產(chǎn)品說明詳細，過程透明，交易安全，讓客戶全程理智購買等訴求，不但體現(xiàn)了國華電商對自己的要求，也實實在在地為保險網(wǎng)銷樹立了新形象。網(wǎng)上理財產(chǎn)品優(yōu)點突出。首先，相比銀行動輒5萬到10萬的投資門檻，網(wǎng)絡(luò)銷售的理財產(chǎn)品起步價格低。近期淘寶推出的保險類理財產(chǎn)品購買起步價都在500至1000元左右，光大銀行的定存寶準入門檻更是低至50元。其次，網(wǎng)上理財產(chǎn)品收益率也不低，淘寶網(wǎng)在售的理財產(chǎn)品中，保險類理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率從3.5%到5.0%不等，與線下實體金融機構(gòu)出售的部分理財產(chǎn)品相比收益還略高。而光大定存寶這種存款類產(chǎn)品的預(yù)期年化收益根據(jù)定存時間從三個月到五年的不同有2.86%到4.75%的收益率，定存時間長短選擇更多，收益也不低。而且網(wǎng)上理財操作便捷，還能貨比三家，直觀地比較各類產(chǎn)品優(yōu)劣，從而選擇購買者最為青睞的產(chǎn)品。溫馨提示：不過，網(wǎng)絡(luò)理財也暗藏風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)信息魚龍混雜，令購買者難以辨認真假，網(wǎng)絡(luò)安全程度不高也可能導(dǎo)致賬戶安全受到一定程度的威脅。同時，購買者在網(wǎng)上理財?shù)倪^程中，因為缺乏理財專業(yè)人士的指導(dǎo)，對自身風(fēng)險承受能力和產(chǎn)品細節(jié)的難有清晰認知，很容易導(dǎo)致盲目投資，忽略固有風(fēng)險。而對于網(wǎng)絡(luò)平臺來說，其大眾性也決定了網(wǎng)絡(luò)理財平臺服務(wù)水平不及線下實體金融機構(gòu)，只能提供普通產(chǎn)品。訂制化、個性化的理財產(chǎn)品還是無法通過線上完成。
 

#國華人壽 #網(wǎng)銷保險 #保險產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 萬能險變通婚姻險 各界褒貶不一

摘要：金秋十月，佳節(jié)將至，又是一年結(jié)婚季。在這個雙節(jié)臨門的“黃金季”里，某保險公司上市了一款“婚姻險”，引起了市場關(guān)注。該婚姻保障計劃由“愛你一生婚姻兩全保險A款”與“附加愛你一生年金保險（萬能型）”組成，除了為婚姻提供保障之外，還能讓客戶分享到公司的經(jīng)營成果，享受市場化的萬能結(jié)算利率所帶來的復(fù)利收益，讓愛情和財富實現(xiàn)雙增長。在國外婚姻保險以婚姻的存續(xù)為保險標的，側(cè)重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。而國內(nèi)的“婚姻保險”更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規(guī)定被保險人為妻子，投保人可為被保險人本人或被保險人的近親屬。這類保險一般規(guī)定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對失敗婚姻中的弱者（多數(shù)為女性和小孩）給予經(jīng)濟補償，以避免更多“單親貧困母親”等現(xiàn)象的出現(xiàn)。

　　保險公司大打“婚姻”牌

“生活需要未雨綢繆，婚姻也需要經(jīng)營，把"愛你一生"從口頭承諾換成一份有效約定？這不是天方夜譚近日閃亮上市的"某某公司愛你一生婚姻保障計劃"將為婚姻增添幸福砝碼……”這是某保險公司近日上市一款婚姻保險的推廣廣告，妻子作為被保險人，由丈夫購買保險；即便離婚，保單利益也將由妻子享有。按照這款產(chǎn)品的宣傳案例分析，一對事業(yè)有成的30歲新婚夫婦，丈夫選擇一次性交納50萬元，為妻子購買50年期的這款產(chǎn)品，契約約定保單所有權(quán)益歸妻子享有。第五年全部保費50萬元進入萬能賬戶開始累積生息，第五十年累積金額將高達400萬元。同時，丈夫在66周歲之前還可享受120萬的意外身故或全殘保障。其間，不管這段婚姻是否持續(xù)，這份保險的受益者歸屬于妻子。而在此之前，中國平安、泰康人壽、安邦等保險公司都推出過概念類似的“愛情婚姻保險”。

　　圍觀者多，叫好聲不高

“挺有創(chuàng)意，聽起來還不錯。”“從表面上看很好，最大范圍地保護了我們婦女的權(quán)益。”記者隨機采訪了幾位市民，大多表示可能會仔細研究一番。不過，對于自己是否考慮購買，大家基本表示沉默。“保險真的能夠保全婚姻嗎？”一位打算10月3日結(jié)婚的準新娘說，這類保險僅僅只能滿足女性的心理需求罷了。眾所周知，婚姻靠感情來維系，寄希望于一份保險單來保證婚姻的長久美滿，顯得一廂情愿了。“對于未來將發(fā)生的事情誰都無法預(yù)料，這筆投資期限太長。”一位已婚者告訴記者，除非是經(jīng)濟寬裕者作為禮物贈送給妻子，特意為保全婚姻而去購買這類保險的市民應(yīng)該不多，它美麗的名字背后，實際上只能保財富不能保愛情。

　　業(yè)內(nèi)人士：實為捆綁夫妻的萬能型壽險

在國外婚姻保險以婚姻的存續(xù)為保險標的，側(cè)重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。而國內(nèi)的“婚姻保險”更關(guān)注婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況。保單規(guī)定被保險人為妻子，投保人可為被保險人本人或被保險人的近親屬。這類保險一般規(guī)定如果婚變，退保金只能歸屬女方，并采用了特別約定方式對失敗婚姻中的弱者\(多數(shù)為女性和小孩\)給予經(jīng)濟補償，以避免更多“單親貧困母親”等現(xiàn)象的出現(xiàn)。“這些保險僅僅只是戴了婚姻的面具。”一位業(yè)內(nèi)人士指出，按照“婚姻險”的字面理解，這類保險險應(yīng)該以婚姻的長久為保險標的，夫妻雙方共同支付保費，兩人都是被保險人，同時兩人都有受益權(quán)，這才對婚姻和愛情有所約束。目前市場上的婚姻保險，實際上是婚姻名義下的常規(guī)保險，多數(shù)是捆綁夫妻的萬能型壽險。

　　評價：“情感牌”下的壽險產(chǎn)品

早在去年新《婚姻法》出臺時，就有一些保險公司推出過婚姻險產(chǎn)品，他們看到的正是婚姻風(fēng)險保障的市場。那么，這塊市場到底有多大呢？記者就此咨詢了一位壽險業(yè)專家。他解釋說，這類“婚姻險”僅僅是一種保險的由頭，目前市場上的婚姻保險實際上是婚姻名義下的常規(guī)保險，只是打了“情感牌”而已。據(jù)了解，目前國內(nèi)的婚姻保險產(chǎn)品實質(zhì)上還是壽險產(chǎn)品，保障的多是婚姻存續(xù)期間夫妻雙方的健康生存狀況，還不能單純針對婚變的風(fēng)險概率給予補償，而這是婚姻保險市場最大的需求所在。但在國外，婚姻保險就是以婚姻的存續(xù)為保險標的，側(cè)重通過保險的手段保全婚姻。如果在保險期間內(nèi)，夫妻一方不幸身故，另一方可以領(lǐng)到保險公司的撫恤金；如果婚姻存續(xù)達到保單規(guī)定的條件，還可以領(lǐng)到保險公司給付的保險金。相反，如果中途離婚，保險公司會選擇給予被遺棄者以相應(yīng)保障。該業(yè)內(nèi)人士稱：“國內(nèi)保險公司還不敢保這類風(fēng)險，最大的障礙是道德風(fēng)險，為買房子假離婚的案例比比皆是，如果以婚姻持續(xù)為保險標的，那么為了獲得保險賠償而假離婚的事情肯定難以避免。”
 

#保險資訊 #保險產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 太平洋紅福順兩全保險怎么樣？

摘要：太平洋紅福順兩全保險是一個什么性質(zhì)的保險產(chǎn)品呢？相信很多人都聽過這個保險，但是卻不了解，小編總結(jié)了詳細的介紹，幫助您了解。紅福順兩全保險（分紅型）業(yè)務(wù)管理辦法:為加強業(yè)務(wù)管理，規(guī)范紅福順兩全保險（分紅型）業(yè)務(wù)的實務(wù)操作，確保此項業(yè)務(wù)積極穩(wěn)健地發(fā)展，特制定本辦法。一、銷售管理第一條 分紅保險產(chǎn)品在銷售時應(yīng)做到：1、向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書；2、要實事求是地向客戶介紹分紅保險的特征、保險責(zé)任、免除責(zé)任、現(xiàn)金價值等重要事項，幫助客戶正確理解該產(chǎn)品；3、正確輔導(dǎo)客戶填寫柜臺代理業(yè)務(wù)投保單及健康告知等事項，要求合同相關(guān)人員親筆簽名；4、及時提供優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)，不得對客戶誤導(dǎo)、欺騙或故意隱瞞。第二條 總公司負責(zé)制作并下發(fā)產(chǎn)品培訓(xùn)材料，建立相應(yīng)的培訓(xùn)及考核制度。開辦本產(chǎn)品的分公司負責(zé)組織轄內(nèi)的本產(chǎn)品具體培訓(xùn)工作，建立嚴格的考核制度，確保培訓(xùn)人員和銷售人員全面、準確理解本產(chǎn)品。銷售本產(chǎn)品的銀?？蛻艚?jīng)理和代理網(wǎng)點銷售人員開始銷售前應(yīng)參加關(guān)于本產(chǎn)品的專門培訓(xùn)。培訓(xùn)由分公司銀行保險部和銀保客戶經(jīng)理具體負責(zé)。第三條 分紅保險產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書、宣傳折頁、宣傳海報等信息披露材料由總公司設(shè)計并下發(fā)，各分公司按照總公司下發(fā)的版本統(tǒng)一印發(fā)和管理。各分公司設(shè)計產(chǎn)品信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)總公司批準。除分公司以外，其他各級分支機構(gòu)不得設(shè)計、印刷和修改產(chǎn)品信息披露材料。第四條 分紅保險產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標與其他保險產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進行簡單對比，不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。除向投保人提供紅利通知書外，不得向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。也不得對投保人、被保險人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或虛假宣傳。第五條 分紅保險產(chǎn)品要進行100%回訪，對投保人的回訪要在猶豫期內(nèi)完成?；卦L應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得投保人簽名的回執(zhí)；通過以上所有方式均不能成功回訪的，保險公司應(yīng)當(dāng)就回訪情況及不能成功回訪的原因等有關(guān)內(nèi)容進行詳細記錄?；卦L的錄音及其他證明材料應(yīng)當(dāng)至少保存5 年。紅福順兩全保險（分紅型）承保規(guī)則說明：本規(guī)則僅適用于《紅福順兩全保險（分紅型）》，未涉及之規(guī)定以《中國太平洋人壽保險股份有限公司個人人身保險核保規(guī)程》（太保壽發(fā)〔2010〕214號）等公司在用核保規(guī)定為準。一、一般規(guī)則：遵照《中國太平洋人壽保險股份有限公司個人人身保險核保規(guī)程》二、特殊規(guī)則：（一）投保年齡：出生滿90天至65周歲。（二）份數(shù)限制1、最低投保份數(shù)為1份；2、最高投保份數(shù)不限；3、整數(shù)份承保。（三）核保規(guī)定：1、本險種與紅福多兩全保險（分紅型）累計意外身故保額，不計壽險保額，每份意外身故保額（元）=（基本保險金額×2-1000）×3，本險種不計未成年人身故保額。2、核保要求：（1）出生滿90天至55周歲被保險人：（2）56周歲——65周歲被保險人（3）特殊人群被保險人為家庭主婦（夫）、青年學(xué)生、退休人群等特殊人群時，相關(guān)承保上限為當(dāng)?shù)貦C構(gòu)相應(yīng)年齡自動出單上限。3、黑灰名單客戶：（1）電腦核保黑灰名單客戶銀（郵）保通系統(tǒng)電腦核保不予承保，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中作轉(zhuǎn)核處理。（2）人工核保：轉(zhuǎn)人工核保的保件由核保員查詢公司已有的客戶相關(guān)資料進行審核。具有以下條件之一的應(yīng)予拒保：具有騙保、騙賠、欺詐等道德風(fēng)險的客戶；被保險人嚴重殘疾；被保險人罹患重大疾??；核保員認為不可承保的其他情況。其他為標準承保。

#太平洋 #兩全保險 #保險產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 招商信諾力推醫(yī)療保險“珍珠計劃”

摘要：日前，招商信諾推出了其在中國的第五款團體員工醫(yī)療保險產(chǎn)品“珍珠計劃”，加速開拓中國市場。進入中國三年來，招商信諾團體高端醫(yī)療保險業(yè)務(wù)部先后推出了白金計劃、黃金計劃、白銀計劃和翡翠計劃4款團體員工醫(yī)療保險產(chǎn)品。隨著“珍珠計劃”的推出，目標客戶群體也從外籍高管、國際雇員，進一步擴大到本土高管和本土核心員工。據(jù)了解，“珍珠計劃”覆蓋特需、專家門診和住院、承保包括常規(guī)生育和高危難產(chǎn)的生育保險福利，提供常規(guī)體檢、巴氏涂片、乳腺和前列腺癌檢查的健康體檢福利，牙科保險福利，全球緊急救治醫(yī)療服務(wù)，并免費提供特色的“關(guān)愛有加”疾病預(yù)防及員工健康管理的健康保健福利以及“與您同行”醫(yī)院預(yù)約陪診的增值服務(wù)。該計劃的年度保險金額100萬元人民幣，其保障覆蓋中國大陸地區(qū)。珍珠計劃的推出進一步完善了招商信諾團體員工醫(yī)療保險產(chǎn)品體系，五款計劃涵蓋了不同程度的保險金額和保險責(zé)任，可以更好地滿足不同的客戶需求，幫助企業(yè)打造梯次化的保險福利，實現(xiàn)一站式員工醫(yī)療保險產(chǎn)品采購。招商信諾推出團體員工“珍珠計劃”近期，全球最大的國際員工保險福利供應(yīng)商美國信諾（Cigna）通過其在華合資公司招商信諾，推出其在中國的第五款團體員工醫(yī)療保險產(chǎn)品——“珍珠計劃”，標志著該公司開始加速中國市場的開拓。招商信諾已成為目前市場上擁有最全產(chǎn)品線的供應(yīng)商之一。“珍珠計劃”沿襲了前四款產(chǎn)品的設(shè)計理念，為客戶提供全面的醫(yī)療保障和服務(wù)。“‘珍珠計劃’的推出進一步完善了招商信諾團體員工醫(yī)療保險產(chǎn)品體系，五款計劃涵蓋了不同程度的保險金額和保險責(zé)任，可以更好地滿足不同的客戶需求，幫助企業(yè)打造梯次化的保險福利，實現(xiàn)“一站式”員工醫(yī)療保險產(chǎn)品采購。”Ken Vaughan （翁凱）， 招商信諾健康保險部高級副總裁這樣說。招商信諾通過本地化和全球化相結(jié)合的獨特服務(wù)模式為中國的客戶提供包括團體員工高端醫(yī)療保險計劃在內(nèi)的產(chǎn)品和業(yè)內(nèi)最佳服務(wù)。在中國建立了與信諾全球醫(yī)療保險服務(wù)中心和網(wǎng)絡(luò)緊密相連的本地服務(wù)系統(tǒng)。無論在中國還是世界各地，客戶都能享受到標準的、高品質(zhì)的服務(wù)。

#招商信諾 #醫(yī)療保險 #保險產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

實事資訊 信誠保險不斷推保險新品

摘要：多年來，信誠保險傾心聆聽客戶心聲，不斷推出符合客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)。目前，公司產(chǎn)品涉及保障、儲蓄、投資、養(yǎng)老及醫(yī)療等諸多方面。憑借專業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗、成熟的管理機制、客戶為尊的服務(wù)理念，信誠保險正為全國逾48萬客戶提供豐富、周到、快捷、優(yōu)質(zhì)的保險和理財服務(wù)。信誠保險有限公司成立于2000年10月13日，總部設(shè)在廣州。公司由中國中信集團公司和英國保誠集團共同發(fā)起創(chuàng)建，是中國第一家中英合資人壽保險公司。公司目前的注冊資本為21.15億元人民幣。保險業(yè)紛紛推出新產(chǎn)品，全力沖刺“開年紅”。日前，信誠保險在銀保和營銷渠道分別推出兩款全新分紅險“六福盈門”及“康贏年年”。信誠保險此次推出的兩款分紅險，除涵蓋了分紅險的保障及收益特色外，還根據(jù)銷售渠道特色，差異化設(shè)計了繳費周期和保障內(nèi)容。“六福盈門”主打5年期銀保躉繳，包含三項身故賠付(疾病身故、意外身故、特殊意外身故)及滿期金給付，最低保額1萬元起，費率不受年齡和性別影響。同時，營銷員渠道也推出“康贏年年”5年期分紅產(chǎn)品，作為原有姊妹產(chǎn)品“安康連連”的升級版，她不僅繼承了其產(chǎn)品特色，而且更方便了有一定購買能力的消費者進行多樣化投保選擇。這兩款產(chǎn)品的推出將滿足消費者對保險保障和資金安全的需求。從渠道戰(zhàn)略看，信誠“六福盈門”挾勢而來，被信誠保險寄予厚望。一方面，金融危機下，中國的客戶更加關(guān)注資金安全，青睞于購買保本類型的保險產(chǎn)品。2009年信誠保險銀保渠道提前一個月達成年度業(yè)績指標，同比增長35%，年初熱賣的分紅險“康贏年年”立下了汗馬功勞。另一方面，就產(chǎn)品特點看，“六福盈門”產(chǎn)品簡單，不僅易于在銀行柜面銷售，作為固定收益的躉繳產(chǎn)品也容易受到銀行合作伙伴的歡迎。信誠保險成立九年以來，公司形成了以營銷員和銀保渠道為主、團險與電銷為輔的多元化渠道發(fā)展格局，努力實現(xiàn)規(guī)模與效益并舉的平衡發(fā)展模式，在注重提升規(guī)模保費、標準保費的同時，高度關(guān)注新單利潤和內(nèi)涵價值的提升。在此基礎(chǔ)上公司最終在今年實現(xiàn)了經(jīng)營上的首次盈虧平衡。此外，憑借領(lǐng)先的產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗、穩(wěn)健的業(yè)務(wù)持續(xù)經(jīng)營能力，在2009年亞洲壽險公司經(jīng)營穩(wěn)定性單項排名中，信誠保險躍居亞洲第三、中國第一位(除日本和馬來西亞外)，一舉榮獲“2009年度穩(wěn)健經(jīng)營獎”。繼2010年初推出分紅產(chǎn)品“六福盈門”之后，信誠日前再度推出銀保渠道專享的年金產(chǎn)品——信誠保險“安享未來C款”養(yǎng)老產(chǎn)品。該產(chǎn)品鎖定銀行高端客戶，為他們提供高額的保障和全面服務(wù)。據(jù)了解，信誠保險“安享未來C款”除具有一般養(yǎng)老產(chǎn)品所有的保障、年金、紅利給付和優(yōu)質(zhì)服務(wù)功能之外，其最大的特點是年金領(lǐng)取額高，年交保費門檻在100萬元以上;投保簡便，總保費5000萬元以下免提供財務(wù)資料和體檢報告，滿足了銀行高端客戶的個性化需求。除高額年金給付、身故保障之外，該產(chǎn)品還向被保險人提供祝壽金、滿期紅利和特別紅利，在確保資金安全的情況下，從容分享公司發(fā)展成果。

#信誠保險 #保險產(chǎn)品

2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 和諧人生綜合意外保險卡C款 白領(lǐng)首選

摘要：和諧人生綜合意外保險卡C款是中新大東方人壽保險有限公司開發(fā)的一款保險產(chǎn)品。中新大東方人壽保險有限公司（簡稱：“中新大東方”），經(jīng)中國保監(jiān)會批準設(shè)立，于2006年5月11日正式成立，注冊資本金10億元人民幣，是目前我國唯一將總部設(shè)在西部地區(qū)的全國性中外合資壽險公司，由具有百年輝煌歷史的新加坡大東方人壽保險有限公司和具有國資背景的重慶市地產(chǎn)集團合資組建。適合人群：適合中青年白領(lǐng)、商務(wù)人士。和諧人生綜合意外保險卡C款保障期限：1年。適合年齡：16—70周歲。

和諧人生綜合意外保險卡C款產(chǎn)品特色：

1、保障項目豐富，涵蓋通常之意外傷害、意外醫(yī)療、交通意外保障。屬于性價比較高的綜合意外團險產(chǎn)品。2、適合學(xué)生、白領(lǐng)、頻繁出差商旅人士、中年人士的綜合意外團險產(chǎn)品。3、特配電梯意外、住院津貼保障作為補充。

和諧人生綜合意外保險卡C款保障權(quán)益

意外身故、殘疾：如果被保險人遭遇意外傷害事故，并因此在事故發(fā)生之日起 180 天內(nèi)身故, 保險公司將按投保單上所載明的基本保險金額給付意外身故保險金，同時本合同終止；如果因此事故導(dǎo)致殘疾，將按照相應(yīng)的殘疾保險金給付比例給付保險金。意外醫(yī)療：被保險人因遭受合同約定的意外傷害事故，在醫(yī)院治療并導(dǎo)致醫(yī)療費用支出的，保險公司對該被保險人承擔(dān)意外傷害醫(yī)療保險金給付責(zé)任。（50元免賠，50元以上100%比例報銷，詳細情況請參看條款）交通工具意外傷害：被保險人持有效客票乘坐從事合法客運飛機、火車、地鐵、輕軌、磁懸浮列車、輪船、汽車等商業(yè)運營交通工具，因該交通工具發(fā)生交通事故而遭受意外傷害，并因此在該意外傷害事故發(fā)生之日起 180 天內(nèi)身故的，保險公司按照保單約定的保險金額給付身故保險金。意外住院津貼：被保險人因遭受意外傷害事故發(fā)生在醫(yī)院的住院，保險公司按下列意外傷害住院津貼保險金計算公式計算的金額向被保險人給付意外傷害住院津貼保險金。被保險人每次住院的意外傷害住院日額津貼最高給付天數(shù)為 90 天，意外傷害住院日額津貼累計最高給付天數(shù)為180 天。 （住院日額津貼*實際住院天數(shù)）電梯意外：被保險人因出入或乘坐電梯遭遇本合同約定的意外傷害事故，并因此在意外傷害事故發(fā)生之日起180天內(nèi)身故, 保險公司按保險單載明的該被保險人名下的保險金額向該被保險人的身故保險金受益人給付意外身故保險金。

和諧人生綜合意外保險卡C款特別提示：

1、公共交通意外保障是指被保險人乘坐具備合法有效營運證件的公共客運交通工具（含客運民航班機、客運列車、輕軌、地鐵、客運汽車、無軌電車、客運輪船、客運出租汽車）時，因遭遇交通意外事故導(dǎo)致身故，保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任。2、電梯意外保障是指被保險人乘坐具備合法運行資格、且為國家相關(guān)管理部門核準可供公眾使用的客運電梯（不包含貨運電梯、工程施工專用電梯）時，因遭遇停電、電梯設(shè)備故障導(dǎo)致身故，保險公司承擔(dān)給付保險金責(zé)任。3、普通意外傷害含普通意外傷害身故、殘疾保障，其中包括公共交通、電梯意外傷害殘疾保障。被保險人遭遇燒燙傷意外事故導(dǎo)致身故的，其保險金額為普通意外傷害保險金額的兩倍。4、被保險人遭受意外傷害事故時，保險公司根據(jù)意外傷害事故發(fā)生的原因僅支付保障內(nèi)容中保險金額最高一種意外傷害保險的保險金。5、駕乘摩托車發(fā)生的意外及意外醫(yī)療均屬于責(zé)任免除范圍。6、一年期間內(nèi)每一被保險人最多擁有2份本產(chǎn)品。

中新大東方人壽保險有限公司自助保險卡投保流程

1、在本網(wǎng)站首頁，點擊“自助保險卡激活”，選擇擬激活注冊的自助保險卡，點擊對應(yīng)圖片→詳細閱讀“投保申明”內(nèi)容→若“接受”，則繼續(xù)后續(xù)操作。2、自助保險卡登錄驗證：輸入自助保險卡卡號、密碼，點擊“下一步”。3、填寫投保信息：進入自助保險卡投保錄入頁面，請根據(jù)頁面提示準確錄入相關(guān)信息。4、確認錄入的投保信息后點擊“激活”。5、確認保單生成：若頁面上顯示“激活已成功”則表示投保成功，您可以從頁面上直接記錄電子保單號；保險人將于次日零時始承擔(dān)保險責(zé)任；有特別約定的，按照特別約定確定的時間始承擔(dān)保險責(zé)任。

#意外險 #保險產(chǎn)品 #商業(yè)保險

2024-12-02 17:53:05