約有802項(xiàng)符合搜索產(chǎn)品的查詢結(jié)果,以下是第41-50項(xiàng)。
行業(yè)資訊 銀行存款變保險(xiǎn)新伎倆 自以為是受懲罰
摘要:銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品,本屬于正常的業(yè)務(wù),但是,銀行工作人員在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候,存在欺騙的現(xiàn)象已經(jīng)不止一次被媒體爆光,如今銀保的銷售又出現(xiàn)了新的伎倆。這個(gè)由保險(xiǎn)公司和銀行客戶經(jīng)理聯(lián)手設(shè)下的連環(huán)套,最終還是“紙包不住火”。記者昨日從福建保監(jiān)局獲悉,監(jiān)管部門除已對(duì)銷售人員進(jìn)行罰款外,還對(duì)保險(xiǎn)公司和銀行相關(guān)機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函并與機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了約見談話,這是福建省近5年來首次對(duì)銀行類兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管函。

  保險(xiǎn)收益竟然穩(wěn)超銀行定存

2年前的816日,汪女士在福州一家銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí),銀行客戶經(jīng)理鄭某珍和福州一家大型保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某,向她推銷一款分紅型鴻某兩全保險(xiǎn)。銷售人員說當(dāng)時(shí)辦理保險(xiǎn),不用自己掏全部的錢。客戶一次性繳交保費(fèi)120萬元,然后再向保險(xiǎn)公司辦理保單質(zhì)押業(yè)務(wù),借出84萬元用于其他投資,等于實(shí)際上投保只花了36萬元。銷售人員還說,通過這樣操作,汪女士投保兩年后提前退保,還可以獲得高額回報(bào)收益抵消汪女士保單質(zhì)押貸款利息和2年后提前退保損失后,汪女士還能獲得3.58萬元的純收益,年收益率為4.97%。據(jù)悉,當(dāng)時(shí)銀行兩年期定期存款利率為2.79%。從表面來看,辦理保險(xiǎn)收益比銀行定存還合算,36萬元兩年期定期存款,收益只有2萬元。另外,保險(xiǎn)還有定期存款所不具備的身故和意外等保障。為了消除汪女士的疑慮,銷售人員還書面寫下利益演算過程和預(yù)期收益。

  保費(fèi)縮水變成所謂“高收益”

由于汪女士辦理了84萬元保單質(zhì)押貸款,保單借款期限為6個(gè)月,每隔半年,保險(xiǎn)公司就電話通知汪女士?jī)斶€保單借款。去年年底,保險(xiǎn)公司第三次打電話給汪女士催還款,汪女士越來越覺得不對(duì)勁了,于是分別向相關(guān)保險(xiǎn)公司、銀行和福建保監(jiān)局進(jìn)行投訴。記者采訪中得知,按照去年年初6個(gè)月期限貸款年利率5.6%計(jì)算,84萬元貸款一年需要支付4.7萬元利息。在需要支付高額保單貸款利息情況下,為何還能拿到高收益?這是極不正常的。記者從福建保監(jiān)局獲悉,這是一個(gè)典型的銷售誤導(dǎo)案例,銷售人員精心設(shè)計(jì)了環(huán)環(huán)相扣的理財(cái)陷阱。汪女士辦理的保險(xiǎn)并不是120萬元,實(shí)際保費(fèi)是113.1萬元,多出的6萬余元保費(fèi),被銷售人員說成是提前支付的投資收益,比定存還高的收益實(shí)際是“羊毛出在羊身上”。

  蒙混過關(guān)偽造保單隱瞞保費(fèi)

除了少交的6萬余元,保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某也通過銀行將4000多元轉(zhuǎn)賬至汪女士的個(gè)人賬戶。不過他們欺騙汪女士,稱這兩筆錢都是保險(xiǎn)公司提早支付的貼息。而且為了萬無一失,銷售人員還制作一份假保單復(fù)印件,向汪女士隱瞞真實(shí)保費(fèi),真保單則被拿去做質(zhì)押貸款。目前這起事件已經(jīng)水落石出,保險(xiǎn)公司和銀行已經(jīng)就汪女士的補(bǔ)償意向、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)達(dá)成了協(xié)議,汪女士與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同也已解除。近日福建保監(jiān)局嚴(yán)肅查處了這起保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的典型案例,決定對(duì)保險(xiǎn)公司客戶經(jīng)理鄭某處以警告并處1萬元的罰款。

  【提醒】四招防范存款變保單

業(yè)內(nèi)人士提醒說,在銀行銷售的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,不是銀行儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品,市民購(gòu)買前應(yīng)注意部分銷售人員可能以銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品和基金等其他金融產(chǎn)品的名義,兜售保險(xiǎn),這可從四個(gè)方面進(jìn)行防范。1、 到銀行存款時(shí),遇到有人介紹高于銀行同期利息的“存款”,一定要問清楚是儲(chǔ)蓄還是保險(xiǎn),以免誤買保險(xiǎn)。2、 在銀行簽署任何單據(jù)時(shí),都要認(rèn)真看清楚,所簽單子是保險(xiǎn)單還是存款單。3、 根據(jù)相關(guān)規(guī)定,保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)在銀行購(gòu)買保險(xiǎn)的消費(fèi)者在猶豫期內(nèi)實(shí)施電話回訪,存款一般沒有電話回訪。4、 如果發(fā)現(xiàn)存款變成了保險(xiǎn),投保成功后10天猶豫期內(nèi)可以免費(fèi)退保,超過10天則要損失不少保險(xiǎn)費(fèi)。  辦保單借款小心利滾利此外值得提醒的還有,如果投保后辦理了保單借款,要注意保單借款的期限一般不超過6個(gè)月,要及時(shí)償還,否則所有利息將被并入借款金額中,視同重新借款,到時(shí)候?qū)?huì)利滾利。而且當(dāng)保險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值不足以抵償未償還的借款及利息時(shí),保險(xiǎn)合同效力將中止。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 銀行壓力下再次冒險(xiǎn) 禁售產(chǎn)品換衣再銷售
摘要:

  穿上“馬甲”,變身開放式理財(cái)產(chǎn)品

上周,走訪在蓉的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)后發(fā)現(xiàn),除了將原本30天期限的理財(cái)產(chǎn)品延長(zhǎng)至31天或者40天,銀行迫于存款壓力,還加大力度發(fā)行“開放型”理財(cái)產(chǎn)品、“7天滾動(dòng)型”等不固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解,滾動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品也稱開放式產(chǎn)品。以1天、7天、14天等期限為一個(gè)投資周期,若產(chǎn)品開放日投資者不贖回,則自動(dòng)進(jìn)入下一個(gè)投資周期。部分滾動(dòng)型產(chǎn)品是復(fù)利型產(chǎn)品,也就是說客戶當(dāng)期投資收益連同本金一同滾入下一周期繼續(xù)投資。紅星路上一大型商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的理財(cái)經(jīng)理告訴,開放式理財(cái)產(chǎn)品沒有固定到期日,只要是在產(chǎn)品開放期內(nèi),投資者都可以根據(jù)自己的意愿進(jìn)行申購(gòu)或贖回,只要滿足最低持有份額,投資者可以隨意增加或者減少投資本金。調(diào)查發(fā)現(xiàn),發(fā)行開放式理財(cái)產(chǎn)品的銀行不在少數(shù),如上文所提到的商業(yè)銀行就有發(fā)行無固定期限的理財(cái)產(chǎn)品。上述理財(cái)經(jīng)理介紹,“隨時(shí)買,可以隨時(shí)贖回,當(dāng)天贖回的話沒有利息,次日贖回就有一天的利息”。目前,客戶可獲得的預(yù)期最高年化收益率為1.8%~2.2%,這比之前的1.6%有所提高。另外其他商業(yè)銀行也有7天增利的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,7天一個(gè)周期的滾動(dòng);或者按月開放資產(chǎn)組合型人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。“在目前短期理財(cái)產(chǎn)品叫停的特殊時(shí)期,滾動(dòng)型循環(huán)理財(cái)產(chǎn)品或?qū)⒊蔀橐环N最好的接替短期理財(cái)產(chǎn)品的品種。”上述理財(cái)經(jīng)理說。

  大額現(xiàn)金受青睞,推“高息定制存款”

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn),相對(duì)于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,銀行的客戶經(jīng)理們對(duì)大額的現(xiàn)金存款,特別是公司存款更感興趣。上周,以客戶的身份,稱“有千萬元短期閑置資金想要理財(cái)”,多家銀行的理財(cái)經(jīng)理都表現(xiàn)出了相當(dāng)大的興趣,紛紛要求留下電話,等推出高收益“活動(dòng)”的時(shí)候再聯(lián)系。一家國(guó)有銀行的客戶經(jīng)理坦言:“現(xiàn)在每家銀行都缺資金,不只我們。”據(jù)了解,此前曾有媒體在暗訪過程中得知某商業(yè)行開出了1000萬元存36天年化收益率為6%的優(yōu)惠。是否真的可辦這種大額定制存款?收益究竟會(huì)有多高?暗訪過程中,一股份制銀行的大堂經(jīng)理也表示:“大額現(xiàn)金的話我們可以做定制存款,收益也還是不錯(cuò)的,不過具體的利息是多少,我還要問一下分行。”其后,采訪了一家全國(guó)性股份制城市商業(yè)銀行個(gè)金部的工作人員,該工作人員稱,一些存貸比緊張的銀行的確會(huì)辦大額定制存款或者協(xié)議存款,客戶只要有較大額度的資金,就可以簽約協(xié)議存款,“這種業(yè)務(wù)在年末這種考核點(diǎn)會(huì)比較多,至于收益是多少,需要銀行根據(jù)客戶的資金額度、還有存款期限的長(zhǎng)短而定,不同的銀行會(huì)給出不同的收益,客戶也可以和銀行協(xié)商。”

  屢禁不止仍有銀行“存就送禮”

盡管監(jiān)管加強(qiáng),不過仍有部分銀行迫于存款壓力,不得不頂風(fēng)作案以完成任務(wù)。一位中外合資銀行人士就對(duì)坦言,“存款壓力加大后,銀行可能會(huì)從別處變通,不一定在理財(cái)產(chǎn)品方面,年末為存款返點(diǎn)的銀行并不少。”除了可獲得高息的大額定制存款以外,存錢送禮、定存貼息是部分銀行最常做的攬儲(chǔ)手法。上周五在位于東大街的貴陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的LED顯示屏上看到“在101~1230日期間,凡年滿50周歲到我行辦理一年期以上定期儲(chǔ)蓄存款,可獲贈(zèng)精美禮物一份”的宣傳。隨后進(jìn)入該貴陽(yáng)銀行網(wǎng)點(diǎn),以客戶的身份進(jìn)行了解。該網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理表示,只要在今年內(nèi)辦1年期定期存款,都可以獲得銀行提供的不同價(jià)值的禮品,存款額度的要求是3萬元、5萬元、10萬元三檔,不過目前只有10萬元存款的客戶可以享受贈(zèng)品,因?yàn)?ldquo;目前只剩下10萬元檔次的東西了”。除此以外,從其他銀行了解到,不少銀行也有類似的存款送禮活動(dòng),一位大型國(guó)有商業(yè)銀行的二級(jí)支行網(wǎng)點(diǎn)工作人員告訴,“雖然我們已經(jīng)完成省分行給我們的任務(wù),但是市分行的任務(wù)還沒完成,所以我們還是會(huì)有一些活動(dòng)來吸引存款,一般就是送加油票、洗車票等。”

  員工年末沖刺內(nèi)部考核獎(jiǎng)懲并舉

除了吸引客戶,銀行對(duì)員工也是做足了工夫,以激勵(lì)員工拉回更多的存款。一位股份制銀行客戶經(jīng)理向介紹,平常是客戶經(jīng)理忙著拉存款,一旦到了考核的關(guān)頭,銀行全員都把拉存款作為首要任務(wù),“尤其是到了現(xiàn)在年末大考核的時(shí)候,大家都會(huì)千方百計(jì)求人來網(wǎng)點(diǎn)存錢。”據(jù)悉,每當(dāng)銀行感到存款壓力迎面撲來之際,銀行員工都會(huì)或多或少分到攬儲(chǔ)任務(wù)。銀行柜員分配的任務(wù)較少,但動(dòng)輒20萬元以上的攬儲(chǔ)任務(wù)對(duì)他們來說,足以令人焦頭爛額,只好無奈地號(hào)召親朋好友把閑散資金存入銀行。一家國(guó)有商業(yè)銀行省分行的工作人員告訴,“我雖然不是客戶經(jīng)理,存款壓力沒有客戶經(jīng)理那么大,但是仍有各項(xiàng)指標(biāo)要考核,如個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶、銀行卡、信用卡、保險(xiǎn)卡等業(yè)務(wù)都有指標(biāo)要求。”完不成指標(biāo)怎么辦?該工作人員說,“我們是倒扣法,每月有一定額度的考核指標(biāo),沒完成一項(xiàng)就扣,我上個(gè)月就因?yàn)楦黜?xiàng)指標(biāo)沒完成被扣了。”有銀行業(yè)內(nèi)人士向透露,有些銀行為了完成賬戶和開卡任務(wù),會(huì)請(qǐng)中介專門找人來開存款為0元的賬戶;為了完成保險(xiǎn)卡、基金銷售一類的任務(wù),有些銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人會(huì)在考核前自行買入能夠完成任務(wù)的保險(xiǎn)卡和基金,然后要求內(nèi)部人員自行消化。有些銀行實(shí)施的是倒扣法,而有些銀行則實(shí)施激勵(lì)法。一城商行的工作人員告訴,“我們?nèi)ツ暌彩堑箍鄯ǎ墙衲晡覀儗?shí)行重獎(jiǎng),重獎(jiǎng)之下出勇夫嘛。”該工作人員向舉例,今年他們行里面規(guī)定,獎(jiǎng)金額度直接跟當(dāng)月存款增長(zhǎng)數(shù)掛鉤。比如,前月的平均值是550萬元,增長(zhǎng)了50萬元,就額外獎(jiǎng)勵(lì)5萬。
2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 短期理財(cái)產(chǎn)品與保險(xiǎn)如何互相補(bǔ)充?
摘要:

股市持續(xù)低迷,很多資金從股市流入理財(cái)市場(chǎng)。短期理財(cái)產(chǎn)品是很受人們歡迎的一種理財(cái)產(chǎn)品,它投入期短,收益靈活,成為了理財(cái)產(chǎn)品中最暢銷的一種。但短期理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性也比較強(qiáng),所以在購(gòu)買的時(shí)候需要考慮清楚。而開心保保險(xiǎn)專家介紹,短期理財(cái)產(chǎn)品可以與保險(xiǎn)相結(jié)合,一短一長(zhǎng),讓理財(cái)更加有保障。

短期理財(cái)產(chǎn)品的種類

從金融的角度來說,理財(cái)產(chǎn)品一般都是由商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并且發(fā)行的一種金融產(chǎn)品,由商業(yè)銀行將募集到的資金按照有關(guān)合同的規(guī)定,進(jìn)行相關(guān)的金融產(chǎn)品投資、購(gòu)買,并將所獲得的收益按照合同的約定在指定日期內(nèi)分配給投資人??梢哉f,理財(cái)產(chǎn)品是讓財(cái)富增值的合理方式。從投資收益的時(shí)長(zhǎng)上來看,理財(cái)產(chǎn)品分為長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品和短期理財(cái)產(chǎn)品。而從類型分類,理財(cái)產(chǎn)品也可以分為債券類、信托類、掛鉤類和QDII類等等,其中大家最常見的就是債券類。

短期理財(cái)產(chǎn)品中,儲(chǔ)蓄是最普通也是最安全的一種,但是收益比較少。其他的短期理財(cái)產(chǎn)品包括了炒股、基金、國(guó)債、債券、保險(xiǎn)等等。普通短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)間比較短,但是收益越高,風(fēng)險(xiǎn)也越大。開心保網(wǎng)理財(cái)專家表示,投資理財(cái)很重要的一個(gè)原則就是不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里,普通個(gè)人和家庭最好能夠?qū)①Y金投資到不同的理財(cái)產(chǎn)品中,將風(fēng)險(xiǎn)合理的分散。

短期理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示

盡管很多理財(cái)客戶經(jīng)理都宣稱短期理財(cái)產(chǎn)品的收益穩(wěn)定,但這并不是意味著所有的理財(cái)產(chǎn)品都是保底保本的?;旧铣藘?chǔ)蓄之外,其他理財(cái)產(chǎn)品很多都是無法保證確切收益的。所以,一些短期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)宣稱高收益、高保本,也是在一個(gè)范圍之內(nèi)。不少人盲目的追求高收益,而忽視了其中的風(fēng)險(xiǎn),導(dǎo)致投資不當(dāng)賠進(jìn)去大量的資本金,這種情況也是存在的。所以,在購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品之前,一定要溝通好收益率,不要盲目樂觀或者期望過高。

其次,短期理財(cái)產(chǎn)品也很注重投資的方向。應(yīng)該說,投資到什么市場(chǎng),直接決定了短期理財(cái)產(chǎn)品的收益情況,也決定了產(chǎn)品本身的風(fēng)險(xiǎn)性。金融市場(chǎng)沒有固定的高收益方向,所以監(jiān)控投資市場(chǎng),了解大盤最新的走向,對(duì)于購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品具有十分現(xiàn)實(shí)的意義。只有看準(zhǔn)了投資方向,才能夠保障短期理財(cái)產(chǎn)品有更高收益。

最后,也要考慮到短期理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。與保險(xiǎn)或者儲(chǔ)蓄不同,短期理財(cái)產(chǎn)品的流行性比較低,客戶一般不可以提前終止合同,只有部分的產(chǎn)品可以在約定的條件下進(jìn)行質(zhì)押或者是終止,但是這樣的話損失和手續(xù)費(fèi)用也會(huì)比較大。在購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品之前,需要考慮到其流動(dòng)性的問題,合理的進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

短期理財(cái)產(chǎn)品中保險(xiǎn)的功效

保險(xiǎn)最重要的就是保障的功能,但部分產(chǎn)品也兼具了理財(cái)產(chǎn)品的性質(zhì)。一些收益型的險(xiǎn)種推出之后,也受到了不少人的歡迎。這類的收益型保險(xiǎn)產(chǎn)品,兼具了保障和理財(cái)?shù)墓δ埽梢哉f是投資和保障的雙營(yíng)利。因此,不少人都傾向于購(gòu)買收益型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

相對(duì)于其他的短期理財(cái)產(chǎn)品來說,保險(xiǎn)的收益率并不是最高的,但是它的保障功能卻是獨(dú)一無二的。保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠?qū)⒖深A(yù)見的風(fēng)險(xiǎn),轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,從而讓家庭和個(gè)人獲得雙倍的保障。在家庭理財(cái)中,保險(xiǎn)并不是最常見的一種短期理財(cái)產(chǎn)品,因?yàn)樗氖找嬗邢?,所以常常被人忽略??墒菑拈L(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看,保險(xiǎn)是必須的,即使乜有意外,也可以讓家庭獲得一份生活質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防御的保障。

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 招行理財(cái)產(chǎn)品投資分類及評(píng)價(jià)
摘要:

招商銀行是我國(guó)最大的商業(yè)銀行,成立歷史可以追溯到1987年,也是第一家由企業(yè)創(chuàng)辦的商業(yè)銀行,經(jīng)營(yíng)特色明顯,品牌突出。而招行理財(cái)產(chǎn)品也是備受客戶信賴的理財(cái)產(chǎn)品。今天開心保小編來介紹一下招行理財(cái)產(chǎn)品分類及投資收益情況,讓大家在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候更加明晰。

招行理財(cái)產(chǎn)品分類

按照產(chǎn)品的性質(zhì)來區(qū)分,招行理財(cái)產(chǎn)品可以分為資產(chǎn)池類、信托貸款類和信貸資產(chǎn)類三種。根據(jù)投資的需要,銀行會(huì)將資金分散投入到不同的資產(chǎn)市場(chǎng)內(nèi),取得穩(wěn)定的收益,之后按照合同約定的內(nèi)容和時(shí)間,將收益分配到個(gè)人。那么,這三種招行理財(cái)產(chǎn)品都包括什么內(nèi)容呢?

資產(chǎn)池類的產(chǎn)品是招行理財(cái)產(chǎn)品中最常見的一種。顧名思義,它的投資方向是不固定的,可以簡(jiǎn)單的理解成為,將不同的資金和貸款都放到一起,打包做成了不同的產(chǎn)品。它的內(nèi)容是綜合類的,所以收益通常不會(huì)太高,也比較的穩(wěn)健。在金融投資形式不明朗的情況下,投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類的產(chǎn)品,還是比較保準(zhǔn)的,能夠保證一定的收益。如果對(duì)于收益的要求不是很高,可以考慮投資招行理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)池類產(chǎn)品。

信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品,一般是指銀行將其他的商業(yè)貸款做成了理財(cái)產(chǎn)品,通常是一些國(guó)有大型企業(yè),比如鐵路、公路、水利等等。這類的投資理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)在于資金很安全,不少此類的招行理財(cái)產(chǎn)品說明書上,都有出現(xiàn)國(guó)有企業(yè)的字樣。但是相對(duì)來說,因?yàn)橘Y金過于安全,所以會(huì)造成收益率很低的情況。信貸類的招行理財(cái)產(chǎn)品比較適合那些對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品投資對(duì)象要求很嚴(yán)格的人購(gòu)買,對(duì)方的優(yōu)良信譽(yù)資質(zhì),可以保證資金的安全性。

最后一種,是信托類的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)其他兩種產(chǎn)品來說更大,而收益也是與之成正比的。在進(jìn)行此類招行理財(cái)產(chǎn)品投資之前,最好明確可能出現(xiàn)的投資風(fēng)險(xiǎn),了解資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)投資方向,避免出現(xiàn)投資失誤的情況。

招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花預(yù)期收益率大幅縮水

很多人都希望了解招行理財(cái)產(chǎn)品中的金葵花,這款理財(cái)產(chǎn)品問世初期,號(hào)稱收益率高達(dá)40%,吸引了大批客戶購(gòu)買。但實(shí)際上,該產(chǎn)品發(fā)售4年之后,卻虧損了超過20%,與預(yù)期收益大相徑庭。因此不少人都會(huì)問,為什么招行理財(cái)產(chǎn)品投資收益率差別如此之大?在購(gòu)買之前,需要注意哪些事項(xiàng)?

實(shí)際上,招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花所謂的8%-40%的收益,只是預(yù)期收益,并不是說保準(zhǔn)收益就是這些。尤其是投資理財(cái)產(chǎn)品,受到大盤的影響很大,整個(gè)金融投資環(huán)境低迷的情況下,不少理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了“滑鐵盧”。另外,投資和理財(cái)團(tuán)隊(duì)也很重要。據(jù)介紹,招行理財(cái)產(chǎn)品金葵花的運(yùn)營(yíng)期限本來是一年,期滿結(jié)束之后,金葵花的價(jià)值從原來的1元下降到了0.5元,虧損嚴(yán)重,與預(yù)期完全不相符。這種情況下,建議繼續(xù)持有,可能還會(huì)有緩和的機(jī)會(huì),否則拋售之后,損失恐怕更嚴(yán)重。而在金葵花更換投資團(tuán)隊(duì)之后,凈值上升到了0.76,損失減少了很多。但是與最開始的預(yù)期相比,依然是虧損的。而招行理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理也表示,在理財(cái)產(chǎn)品的說明書上說明了金葵花的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì),并承諾是不還本付息的。也就是說,該損失要讓客戶全部承擔(dān)。

從招行理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作的情況來看,大部分產(chǎn)品還是能夠保證穩(wěn)定收益的。但在進(jìn)行投資之前,也不要被所謂的高收益蒙蔽了雙眼,而忽視了背后的風(fēng)險(xiǎn)。很多理財(cái)產(chǎn)品都是不承諾還本付息的,招行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)將該風(fēng)險(xiǎn)寫入到理財(cái)產(chǎn)品說明書中,一旦發(fā)生了虧損,只能由客戶承擔(dān)損失。“預(yù)期收益”與“現(xiàn)實(shí)收益”還是有很大區(qū)別的,需要客戶在了解風(fēng)險(xiǎn)之后,謹(jǐn)慎進(jìn)行投資理財(cái)。 

2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰受市民追捧
摘要:中國(guó)人壽近日隆重推出新款銀行保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品--中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰,對(duì)原有“鴻泰”產(chǎn)品進(jìn)行了升級(jí)改造。據(jù)悉,中國(guó)人壽將于即日起攜手各商業(yè)銀行,在銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售“新鴻泰”產(chǎn)品。據(jù)了解,“中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰”除保留了原有產(chǎn)品諸多優(yōu)勢(shì)外,重點(diǎn)改造了四大升級(jí)功能。保險(xiǎn)保障升級(jí)。升級(jí)后的“中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰”產(chǎn)品另一突出特點(diǎn)就是可以附加“國(guó)壽附加康友重大疾病保險(xiǎn)(2010版)”。消費(fèi)者在購(gòu)買“中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰”的同時(shí),只需增加一份小投入即可獲得二十種重大疾病的高額保障。理財(cái)功能升級(jí)。同時(shí),國(guó)壽“中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰”產(chǎn)品還增加了“保單借款”功能。在保險(xiǎn)期間內(nèi),投保人可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)借款,最高借款金額可達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值的百分之八十。這一新功能的加入,良好解決了投保資金周轉(zhuǎn)困難的難題,方便靈活的借款功能讓理財(cái)更為便捷。中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰產(chǎn)品點(diǎn)評(píng)中國(guó)人壽為進(jìn)一步滿足廣大客戶對(duì)安全性高、穩(wěn)定性強(qiáng)的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的需求,對(duì)原有“鴻泰”產(chǎn)品進(jìn)行了升級(jí)改造,隆重推出了新款銀行保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)(分紅型)。該產(chǎn)品保險(xiǎn)期滿即可獲得滿期保險(xiǎn)金,使客戶的固定收益有了較大提高。此外,該產(chǎn)品還可通過紅利分派,讓客戶分享到保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果,以此來實(shí)現(xiàn)資金的保值增值。同時(shí)現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積生息兩種選擇方式,更是幫助客戶實(shí)現(xiàn)了對(duì)保單紅利的自由支配。升級(jí)后的“中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰”產(chǎn)品另一突出特點(diǎn)就是可以附加“國(guó)壽附加康友重大疾病保險(xiǎn)(2010版),還增加了”保單借款“功能。投保范圍設(shè)計(jì)為”三十日以上、七十五周歲以下“,較以往分紅險(xiǎn)的投保范圍有了非常大的擴(kuò)展。投保范圍升級(jí)。”中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰“產(chǎn)品的投保范圍設(shè)計(jì)為”三十日以上、七十五周歲以下“,較以往分紅險(xiǎn)的投保范圍有了非常大的擴(kuò)展?,F(xiàn)在,七十歲以上的老年客戶也可以同樣享受到資金安全、收益穩(wěn)定、保障有力的中國(guó)人壽銀保產(chǎn)品。中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰自2001年面世以來,持續(xù)熱銷近十年,獲得了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可,深受眾多客戶的青睞。從專業(yè)的理財(cái)配置角度來看,國(guó)壽”新鴻泰“產(chǎn)品相比第一代熱賣的”鴻泰“產(chǎn)品,拓寬了客戶投保范圍并附帶了借款功能,這樣就使得更多的客戶可以選擇利用”新鴻泰“產(chǎn)品來穩(wěn)健地積累個(gè)人財(cái)富,保持家庭資產(chǎn)的流動(dòng)性;同時(shí)該產(chǎn)品又提高了固定收益率,讓客戶的利益更有保障,而且國(guó)壽多年來的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)也為客戶帶來了豐厚的紅利收益;更加重要的是”新鴻泰“可以讓客戶按照自身的保障需求搭配不同的保障型附加產(chǎn)品,比如搭配重大疾病保障,客戶只要花費(fèi)不多的錢,就能以更快捷的方法,獲得20種重大疾病保障。隨息而動(dòng),十年巨獻(xiàn)筆者了解到,中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰是十年前株洲各大銀行柜臺(tái)代理銷售的第一款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。十年來經(jīng)久不衰,深受客戶青睞。當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品種類日益豐富,消費(fèi)者面對(duì)的選擇也日趨多元,為了適應(yīng)這種變化,更貼近客戶需求,在銀保合作十周年之際,中國(guó)人壽對(duì)”鴻泰“產(chǎn)品進(jìn)行了升級(jí)更新,以”中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰“的更加完美的形態(tài)呈獻(xiàn)給新老客戶。在銀行持續(xù)加息的大環(huán)境之下,”國(guó)壽新鴻泰“一經(jīng)推出,便得到市場(chǎng)的積極響應(yīng),幾十上百萬的大單紛紛涌現(xiàn),更有眾多市民選擇加保的方式再次購(gòu)買。對(duì)于此次升級(jí)后的新產(chǎn)品銷售額激增,中國(guó)人壽株洲分公司銀行保險(xiǎn)部的主管向筆者解釋,最大的原因在于分紅險(xiǎn)的收益率是跟隨基準(zhǔn)利率上調(diào)而相應(yīng)上揚(yáng)的,從而水漲船高,穩(wěn)健攀升。俗話說”你不理財(cái),財(cái)不理你“。進(jìn)入加息通道后,在理財(cái)上要考慮的不僅僅是簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)存,而是優(yōu)化理財(cái)組合。國(guó)壽”中國(guó)人壽國(guó)壽新鴻泰“不僅能有效抵御通貨膨脹以應(yīng)對(duì)頻繁加息,而且能順帶完善家庭健康醫(yī)療保險(xiǎn)體系,穩(wěn)健理財(cái),保障舒心。對(duì)于一般消費(fèi)者而言,何樂而不為!
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 教你如何投保出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)
摘要:產(chǎn)品制造和尋找海外銷售只是全球出口的開始,無論您的產(chǎn)品銷往哪里--美國(guó)、加拿大、歐洲、澳大利亞或者東南亞,這些國(guó)家的法律都會(huì)要求您對(duì)由于您的產(chǎn)品所導(dǎo)致的損失,或者傷害負(fù)責(zé)。總之,您的法律責(zé)任將隨著您所銷售的每一件產(chǎn)品遍布全球。當(dāng)某個(gè)個(gè)人、零售商或經(jīng)銷商因您的產(chǎn)品造成傷害或損失而對(duì)偶然性進(jìn)行索賠和訴訟時(shí),一個(gè)為您量身定做的出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保單可以保護(hù)您。出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)(EPL)是指由于出口產(chǎn)品在設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、包裝等環(huán)節(jié)存在缺陷或警示不足導(dǎo)致使用者在使用過程中造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,消費(fèi)者或其他使用者因此向生產(chǎn)商或經(jīng)銷商提出索賠或訴訟,由此需要承擔(dān)相應(yīng)的法律賠償責(zé)任。承擔(dān)這種責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)就是出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任在保險(xiǎn)單有效期(追溯期)內(nèi),由于被保險(xiǎn)產(chǎn)品的危險(xiǎn)在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生意外事故,致使第三者遭受人身傷害害賠償責(zé)任的,保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。國(guó)外法律環(huán)境歐美法律是保護(hù)弱勢(shì)群體的。例如:美國(guó)各州有《產(chǎn)品責(zé)任法》美國(guó)商務(wù)部1797年1月提出的《統(tǒng)一產(chǎn)品責(zé)任法》及《侵權(quán)行為法重述第二編》。這些法律規(guī)定“產(chǎn)品生產(chǎn)者或銷售者由于疏忽,致使產(chǎn)品有缺陷而導(dǎo)致消費(fèi)者的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失的,對(duì)此,應(yīng)負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。”而歐共體成員國(guó)1992年首次采用的“歐洲通用產(chǎn)品安全指令”,2004年起執(zhí)行新的指令要求。指令強(qiáng)制所有生產(chǎn)商和銷售商降低把危險(xiǎn)產(chǎn)品推向市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。在指令的規(guī)范下,歐共體實(shí)現(xiàn)了單一警告系統(tǒng),稱為RAPEX,用于報(bào)告危險(xiǎn)的消費(fèi)產(chǎn)品。2005年,RAPEX發(fā)出了701宗嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)通告。出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是外貿(mào)企業(yè)商需要了解的一種報(bào)險(xiǎn),出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是指在國(guó)際貿(mào)易中,由于出口的產(chǎn)品在生產(chǎn)、包裝等環(huán)節(jié)存在缺陷,導(dǎo)致使用者在使用過程中造成人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失,使用者因此向生產(chǎn)商或經(jīng)銷商提出索賠或訴訟,生產(chǎn)商由此需要承擔(dān)相應(yīng)的法律賠償責(zé)任。承保該責(zé)任的險(xiǎn)種就叫出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)是有效的保證了消費(fèi)者的權(quán)利,而對(duì)于在eBay跨國(guó)交易平臺(tái)上做對(duì)外貿(mào)易的商家而言,不需要承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的問題。因eBay的產(chǎn)品是以個(gè)人快遞形式發(fā)送,都是單件或者小件商品,所以不需要承擔(dān)出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)。但是,如是對(duì)其他做外貿(mào)活動(dòng)的企業(yè)需要明確怎么投保出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn),下面一起來了解出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。一、投保出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)提供的資料:1、填寫出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)投保書。2、貴司是否有ISO,若有,請(qǐng)?zhí)峁?、投保產(chǎn)品用途文字說明和圖片。4、投保產(chǎn)品達(dá)到的標(biāo)準(zhǔn),出口地檢驗(yàn)報(bào)告如:UL、CCC、SGS、CE、DOT出口美加電器類產(chǎn)品需UL認(rèn)證,出口歐洲電器類產(chǎn)品需CE認(rèn)證,食品行業(yè)需HACCP認(rèn)證,汽車零部件行業(yè)需TS16949認(rèn)證等。5、按照國(guó)際采購(gòu)商保險(xiǎn)要求,貴公司是否為所有的出口產(chǎn)品購(gòu)買出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),還是僅針對(duì)于某一地區(qū)或某一采購(gòu)商購(gòu)買。二、保險(xiǎn)公司出具報(bào)價(jià)單:1、通常情況下資料收集完整后,核保人及高級(jí)工程師將在三個(gè)工作日內(nèi)出具報(bào)價(jià)單。2、若客戶急需快速報(bào)價(jià),有些產(chǎn)品一個(gè)工作日內(nèi)也可出具報(bào)價(jià)。三、保險(xiǎn)公司出具保單及保險(xiǎn)憑證:1、客戶在投保單、報(bào)價(jià)單上簽名,蓋章及騎縫章確認(rèn)后,掃描Email。2、出具保險(xiǎn)單及采購(gòu)商、經(jīng)銷商要求的保險(xiǎn)憑證。四、采購(gòu)商確認(rèn)保險(xiǎn)憑證:1、傳真采購(gòu)商所需的保險(xiǎn)憑證樣板給客戶。2、客戶與采購(gòu)商、經(jīng)銷商溝通確認(rèn)保險(xiǎn)憑證。3、若采購(gòu)商提出憑證修改要求,可與我司溝通后,由報(bào)險(xiǎn)公司出具新的保險(xiǎn)憑證。五、出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)繳納費(fèi)用:1、保險(xiǎn)憑證認(rèn)可后客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)。2、報(bào)險(xiǎn)公司給客戶提供國(guó)際通行的英文保單、保險(xiǎn)憑證。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 交通意外險(xiǎn) 給自己的安全一份保障
摘要:  1018下午5點(diǎn)左右,湖南永州永連公路發(fā)生了一起大客車墜崖事件,據(jù)了解,當(dāng)時(shí)車上載有48名去永州市參加自學(xué)考試的師生。目前事故已經(jīng)造成了4人死亡,其中2人是當(dāng)場(chǎng)死亡,2人送醫(yī)院搶救無效死亡,3人重傷其中2人傷勢(shì)非常嚴(yán)重。交通事故的頻發(fā),給人們敲響了警鐘,安全出行很重要。交通意外險(xiǎn)顯得尤為重要,沒有人知道意外什么時(shí)候會(huì)發(fā)生,我們要盡可能的做好安全保障,那么怎么正確選擇交通意外險(xiǎn)?購(gòu)時(shí)應(yīng)先仔細(xì)查看保障內(nèi)容。在眾多保險(xiǎn)產(chǎn)品中,交通意外保險(xiǎn)對(duì)交通事故提供最直接的保障。但細(xì)看各家產(chǎn)品的條款會(huì)發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。例如,有些產(chǎn)品僅僅針對(duì)航空意外或私家車意外提供專項(xiàng)保障,而綜合型的交通意外保險(xiǎn)產(chǎn)品中,在火車、輪船、汽車的界定上也有細(xì)微差異。例如,有些對(duì)“火車”的定義較為狹隘,而有些則包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車,而有些則涵蓋了出租車、長(zhǎng)途巴士等。所以大家在選擇時(shí),應(yīng)對(duì)保單的保障范圍明確了解,如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時(shí),最好向保險(xiǎn)公司進(jìn)行咨詢后再做投保。其次,額度與保險(xiǎn)期間的選擇也有講究。這主要是根據(jù)投保目的而定。舉個(gè)例子,對(duì)于頻繁出差的商旅人士來說,乘坐飛機(jī)的幾率可能較大,應(yīng)該選擇偏重或?qū)iT針對(duì)航空意外的產(chǎn)品投保,保障期限可設(shè)定為1年,省去多次投保的麻煩;而私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品,考慮到交通意外后外科手術(shù)的概率較大,醫(yī)療保障金額最好設(shè)得高一些。至于出現(xiàn)賠付,一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故,家屬或本人都應(yīng)第一時(shí)間通知保險(xiǎn)公司。因?yàn)楦鶕?jù)保險(xiǎn)公司的要求集齊理賠材料是很關(guān)鍵的一步,可能涉及到交警部門相關(guān)證明、醫(yī)療憑據(jù)、死亡證明等等。若材料無法及時(shí)提交,只會(huì)延誤甚至失去賠償。這里也為廣大投保人提個(gè)醒,在為自己投保后,不要忘記將保險(xiǎn)公司名稱、保單號(hào)碼等信息告知家人,只有這樣,投保的目的才能順利達(dá)成。交通意外險(xiǎn)按需選擇很重要1、 長(zhǎng)期出差的商旅人士:  乘坐交通工具的幾率比較頻繁,每次買一份意外險(xiǎn)既麻煩又不劃算,完全可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險(xiǎn)。  現(xiàn)在市面上可以買到的交通意外險(xiǎn),同質(zhì)性比較高,可供選擇的產(chǎn)品比較多??梢愿鶕?jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。  比如經(jīng)常乘坐飛機(jī)的人士,航空意外傷害的保額可以高些,如果其他人身保障非常齊全,可以只選擇含有高額保障的單純航空意外險(xiǎn)產(chǎn)品;如果出差要乘坐多種交通工具,可以選擇帶有飛機(jī)、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品;如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障,可以選擇保障全面的意外險(xiǎn),既含有交通工具意外傷害保障,又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障,保費(fèi)不貴,都在百元左右,保障又全面,真是一舉多得的好事情。2、 短期偶爾出差的人士:  不經(jīng)常出差的人士,偶爾出差個(gè)把星期,為了給自己個(gè)安全的保障,給家人一份安心,可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險(xiǎn),保障涵蓋出行期間即可,一般保障7-15天的這種短期的交通意外險(xiǎn),保額都會(huì)相對(duì)較高,保費(fèi)也比較便宜,一般在20-50元左右。交通工具的發(fā)展使各地間的往來越發(fā)頻繁,出門乘坐各式交通工具已經(jīng)成了我們的生活習(xí)慣。享受著科技帶來的便捷,我們也該正視隨之而來的負(fù)面效應(yīng):交通意外使人們的生命、財(cái)產(chǎn)安全受到極大的威脅。交通事故已成為“世界第一害”,而中國(guó)是世界上交通事故死亡人數(shù)最多的國(guó)家之一。交通工具保險(xiǎn)的作用就在這一背景下突顯出來。很多人不明白,認(rèn)為意外險(xiǎn)只有在被保險(xiǎn)人身故的情況下才有賠付,在保險(xiǎn)期終結(jié)后保費(fèi)也沒有返還,這樣似乎很不劃算。這樣狹隘的解讀使部分人失去了利用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)。當(dāng)然,這里所指的轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)并不是說投保以后就不會(huì)發(fā)生意外了,而是對(duì)意外發(fā)生后財(cái)物損失的轉(zhuǎn)移。給自己一份安全的保障,交通意外險(xiǎn)占據(jù)了必不可少的位置,但是最不容忽視的還是安全第一,安全出行,畢竟生命只有一次。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 保險(xiǎn)產(chǎn)品VS理財(cái)產(chǎn)品 銀郵渠道購(gòu)買需分清產(chǎn)品
摘要:  829日,保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布了文件,提醒客戶在購(gòu)買人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,特別是通過銀行、郵政渠道購(gòu)買時(shí)一定要區(qū)分好保險(xiǎn)產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別。該文件的出臺(tái),目的是為了整頓銀郵渠道的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售問題,進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)道德。

  存單變成保單仍有發(fā)生

  隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識(shí)的提高,保險(xiǎn)已經(jīng)走入千萬尋常百姓家,在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品快速發(fā)展的同時(shí),隨之而來的糾紛也日益增多。近年來,“存單變保單,投保容易退保難”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,有些銀行在普通柜臺(tái)而非專業(yè)柜臺(tái)出售保險(xiǎn),業(yè)務(wù)員含糊其辭,故意把保險(xiǎn)說成是儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品或是“有保險(xiǎn)功能的理財(cái)產(chǎn)品”,夸大其辭,讓消費(fèi)者購(gòu)買。等消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)則為時(shí)已晚,如果未到期退保損失將很大。  據(jù)保監(jiān)會(huì)稱,由于部分銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)的保險(xiǎn)銷售人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹和解釋不充分,投保人對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品了解不夠,陸續(xù)發(fā)生了多起投訴和退保糾紛事件,特提醒市民在銀郵代理機(jī)構(gòu)購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意:核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品;認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書;分紅、投連和萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品具有收益不確定的特點(diǎn);繳費(fèi)期間和保單期間是兩個(gè)不同的概念;在銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買的一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品均有猶豫期(即在簽收保險(xiǎn)合同之日起10日內(nèi)),猶豫期內(nèi),可無條件解除保險(xiǎn)合同,除扣除保單工本費(fèi)以外,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)退還市民交納的全部保費(fèi)。  記者走訪了多家銀郵網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn),銀行工作人員還是把保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作理財(cái)產(chǎn)品叫賣。在南昌市疊山路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi),記者咨詢“有無收益率較高的理財(cái)產(chǎn)品售賣”,結(jié)果一工作人員熱心推薦:“有一款產(chǎn)品的年收益率可以達(dá)到8%,并且還每年分紅。”記者提出質(zhì)疑,在目前降息背景下,市面上絕大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品年收益率都在4%左右,這款理財(cái)產(chǎn)品收益率為何如此之高?在該行工作人員出示的宣傳冊(cè)上,記者看到其封面上赫然寫著“太平洋”某分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品。“這明顯不是理財(cái)產(chǎn)品,是保險(xiǎn),你忽悠我。”面對(duì)記者的提問,工作人員啞然。  記者曾接到過數(shù)次存單變保險(xiǎn)的讀者來電。家住本市梅江的王女士家人,便曾遇到過類似煩心事。據(jù)王女士介紹,其60歲的母親在去銀行辦理退休金定存業(yè)務(wù)時(shí),遇到兩位“銀行工作人員”,極力勸說王女士的母親放棄定存,轉(zhuǎn)而購(gòu)買年收益高過定存的所謂“理財(cái)產(chǎn)品”。在高收益的誘惑下,不明就里的老人簽了一堆字領(lǐng)了張單子回家。“我母親回家后,拿著身份證又去了銀行,說是銀行讓她送身份證過去復(fù)印備份。起初我也沒注意,幾個(gè)月后家里急需用錢,母親拿出當(dāng)初那張"存單"后,我才發(fā)現(xiàn)這是一份5年期的分紅保險(xiǎn)。”  王女士告訴記者,她找到那家銀行討要說法,銀行卻表示這份保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司人員售出,幾經(jīng)調(diào)解無果后,只能暫時(shí)持有。“好在這份保險(xiǎn)的時(shí)間不長(zhǎng),就當(dāng)存了個(gè)五年定期。不過,這種銷售方式讓人難以接受,我也買過好幾份保險(xiǎn),并不是不認(rèn)同保險(xiǎn),但你總得讓我們買的明明白白,而不是遮遮掩掩。”  記者在采訪中了解到,像王女士家人這樣,投資者在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí),不知不覺“存單”變成了“保單”的現(xiàn)象并不少見,各地媒體相關(guān)報(bào)道也是屢見報(bào)端。把消費(fèi)者的存單變成保單,誤導(dǎo)銷售的對(duì)象往往是老人。中老年人有一定積蓄,又缺乏相關(guān)知識(shí),銷售員正是利用這一點(diǎn)將其視為主要銷售對(duì)象。通常銷售人員慣用的手法是“保證收益”、“限時(shí)搶購(gòu)”、“送禮品”等,一味地提利息高,回避風(fēng)險(xiǎn)問題,不告知提前退保的損失,再加上一些贈(zèng)品的誘惑,這樣不少的老人就輕易地買回了保險(xiǎn)。  與此同時(shí),記者注意到,部分中老年市民對(duì)于銀行工作人員的“熱心”推薦深信不疑。在南昌市陽(yáng)明路某銀行網(wǎng)點(diǎn)內(nèi),一名老年市民詢問銀行理財(cái)經(jīng)理,10萬元資金在目前的行情下,做什么投資收益較高。工作人員推薦了一款保險(xiǎn)產(chǎn)品后,該市民壓根沒有細(xì)看合同中的每項(xiàng)條款,就匆匆在認(rèn)購(gòu)產(chǎn)品說明書上簽了字。  記者從銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉,很多在銀行網(wǎng)點(diǎn)售賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的,實(shí)際上不是銀行工作人員,而是保險(xiǎn)公司派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷代表。他們穿著和銀行工作人員大同小異的工作服,在銀行內(nèi)部穿梭忙碌,容易讓市民誤以為是銀行工作人員,從而輕信其“熱心”推薦。而銀行從保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入中獲得提成,這早已是業(yè)內(nèi)公開的秘密。

  遠(yuǎn)離銀保糾紛三項(xiàng)注意

  針對(duì)存單變保險(xiǎn)現(xiàn)象,保監(jiān)會(huì)日前通過官方網(wǎng)站發(fā)布公告,提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者在銀郵渠道購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品要有三項(xiàng)注意。

一、 首先,消費(fèi)者通過銀行、郵政購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),要謹(jǐn)防部分銷售人員以銀行理財(cái)、銀行存款、證券投資基金份額等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,消費(fèi)者在購(gòu)買之前要核實(shí)所購(gòu)產(chǎn)品是否為保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或是達(dá)到合同約定給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為,與其他類型的理財(cái)產(chǎn)品存在本質(zhì)的不同。

二、 其次,消費(fèi)者還要注意不要將銷售人員出示的保險(xiǎn)產(chǎn)品廣告宣傳資料視同保險(xiǎn)合同。從相關(guān)投訴與咨詢來看,眾多誤買保險(xiǎn)的儲(chǔ)戶是片面聽信了銷售人員的口頭宣傳。而部分銷售人員為了自身的業(yè)績(jī),片面夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益,對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、退保辦理、分紅的不確定性卻閉口不談,使部分儲(chǔ)戶錯(cuò)誤判斷。儲(chǔ)戶選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)仔細(xì)閱讀合同相關(guān)條款,切勿輕信銷售人員的口頭宣傳,必要時(shí)可要求銷售人員將宣傳內(nèi)容明確寫入合同。

三、 此外,要分清各保險(xiǎn)產(chǎn)品的不同,分紅險(xiǎn)紅利分配取決于保險(xiǎn)公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果,可能不分紅,而投資連結(jié)險(xiǎn)收益可能為負(fù),萬能險(xiǎn)的最低保證利率僅針對(duì)投資賬戶中的資金,不能和銀行存款利率直接比較。  保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者買保險(xiǎn)后要注意一系列問題,一是“繳費(fèi)期間”和“保單期間”是不同概念,繳費(fèi)期滿保險(xiǎn)合同不一定滿期,提前退保會(huì)有損失;二是選擇分期交納保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),不按時(shí)交費(fèi)可能影響消費(fèi)者權(quán)益;三是猶豫期內(nèi)可以無條件解除保險(xiǎn)合同,超過猶豫期后解除保險(xiǎn)合同,可能會(huì)有損失;最后,接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí),對(duì)不清楚的問題,應(yīng)向回訪人員認(rèn)真詢問,并結(jié)合自身情況判斷是否繼續(xù)持有保險(xiǎn)合同。  同時(shí),廣大朋友,特別是老年朋友一定要認(rèn)清保險(xiǎn)產(chǎn)品的性質(zhì),在銀郵渠道購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí),不要單憑收益多少而胡亂下單。而保險(xiǎn)公司也應(yīng)該及時(shí)向客戶進(jìn)行電話回訪,防止個(gè)別銷售人員出現(xiàn)欺詐或條款隱瞞現(xiàn)象,一旦發(fā)現(xiàn)問題,及時(shí)判斷客戶是否應(yīng)該購(gòu)買該份保險(xiǎn)。  

2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 光大永明:網(wǎng)銷保險(xiǎn)產(chǎn)品想贏銷量以客戶需求為導(dǎo)向
摘要:增利寶在網(wǎng)易保險(xiǎn)平臺(tái)開售以來,遭到投資者熱捧。據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)透露,開售當(dāng)日銷量即突破1500萬元。“購(gòu)買人群主要集中在日常有網(wǎng)購(gòu)習(xí)慣的70、80、90后。從成交保單來看,既有每日限額封頂?shù)拿繌?0萬的保單,也有一兩萬的單子。”光大永明向記者證實(shí)。不過,也有人對(duì)類似光大永明在網(wǎng)絡(luò)上以“低門檻,收益高,可隨時(shí)支取,送禮品”等為噱頭叫賣萬能險(xiǎn)提出了質(zhì)疑。首先,“收益高”就站不住腳。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,目前,國(guó)有商業(yè)銀行在售的期限6-12個(gè)月的人民幣理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期最高年化收益率區(qū)間為3.95%-5.10%。股份制商業(yè)銀行更高,達(dá)到4.6%-7.30%。其次,網(wǎng)易保險(xiǎn)宣稱,保費(fèi)滿1萬返60元網(wǎng)易紅包,活動(dòng)期間更有機(jī)會(huì)贏取Ipad mini等蘋果系列產(chǎn)品。這是否有違《保險(xiǎn)法》第116條第4款“保險(xiǎn)公司不得給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”的規(guī)定呢?據(jù)悉,網(wǎng)易紅包可在網(wǎng)易商城使用,能提現(xiàn)、充話費(fèi)、買電影票、買彩票等。對(duì)此,光大永明向記者解釋稱,返還網(wǎng)易紅包等促銷活動(dòng)是網(wǎng)易為了“慶祝保險(xiǎn)理財(cái)頻道的首款產(chǎn)品上市銷售,擴(kuò)大網(wǎng)易保險(xiǎn)知名度”,活動(dòng)的設(shè)計(jì)和解釋權(quán)歸網(wǎng)易所有。光大永明沒有給投保人返還任何利益。最后,記者在宣傳網(wǎng)頁(yè)上還看到,網(wǎng)易保險(xiǎn)將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與貨幣市場(chǎng)基金、一年期定存、三個(gè)月定存等進(jìn)行了短期收益對(duì)比。其中,保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品以4%-5%的年化收益率居于首位。一旁的表格則是增利寶與銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金的屬性對(duì)比。而根據(jù)保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第八條規(guī)定,“保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露,不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲(chǔ)蓄、基金、國(guó)債等進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比”。如此看來,網(wǎng)易保險(xiǎn)似有打擦邊球的嫌疑。但光大永明認(rèn)為,增利寶網(wǎng)頁(yè)宣傳信息,僅是與銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品基本屬性進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比,而且這些理財(cái)產(chǎn)品的基本屬性是公開的。其并強(qiáng)調(diào),“網(wǎng)銷理財(cái)及保險(xiǎn)產(chǎn)品想贏得銷量,必須充分考慮電商渠道特點(diǎn)及網(wǎng)購(gòu)人群特征,以客戶需求和穩(wěn)健收益為導(dǎo)向。”相關(guān)新聞:光大永明人壽啟動(dòng)重大突發(fā)事件理賠應(yīng)急預(yù)案新浪財(cái)經(jīng)訊 4月20日8時(shí)02分在四川省雅安市蘆山縣發(fā)生7.0級(jí)地震,光大永明人壽快速反應(yīng),于8點(diǎn)40分啟動(dòng)重大突發(fā)事件理賠應(yīng)急預(yù)案: 1、 開通緊急地震報(bào)案通道,全國(guó)統(tǒng)一客服熱線95105698、公司官網(wǎng)、就近網(wǎng)點(diǎn)、均可受理客戶報(bào)案; 2、光大永明人壽客戶在雅安地區(qū)出險(xiǎn)均不受定點(diǎn)醫(yī)院就診限制,取消客戶自費(fèi)用藥項(xiàng)目限制,并給予理賠慰問; 3、成立理賠應(yīng)急處理小組,開通理賠處理綠色通道,對(duì)受災(zāi)客戶實(shí)行無保單理賠。 光大永明人壽總公司和四川分公司于4月20日上午10點(diǎn)開始通過多種途徑積極主動(dòng)聯(lián)系客戶,排查出險(xiǎn)情況,并對(duì)預(yù)留手機(jī)及座機(jī)的客戶進(jìn)行電話和短信慰問。同時(shí)密切關(guān)注災(zāi)情發(fā)展,并指派專人定時(shí)信息監(jiān)測(cè),關(guān)注政府官方網(wǎng)站公布的傷亡人員名單,進(jìn)行客戶身份確認(rèn)工作,確保第一時(shí)間進(jìn)行賠付,各項(xiàng)應(yīng)急響應(yīng)工作穩(wěn)步有序推進(jìn)。光大永明人壽賠付首筆地震身故賠案:光大永明人壽保險(xiǎn)在雅安地震當(dāng)天,立即開展客戶受損情況排查,目前已經(jīng)完成第一筆20萬元團(tuán)體建工險(xiǎn)客戶身故給付。4月22日早8點(diǎn),經(jīng)排查發(fā)現(xiàn)一名地震遇難者在光大永明人壽投保了團(tuán)體建工險(xiǎn),保額20萬,光大永明四川分公司理賠人員已在21日上午拿到通行證后,第一時(shí)間趕赴災(zāi)區(qū)理賠慰問。目前,光大永明人壽已開通緊急地震報(bào)案通道,全國(guó)統(tǒng)一客服熱線95105698、公司官網(wǎng)、就近網(wǎng)點(diǎn)均可受理客戶報(bào)案;客戶在雅安地區(qū)出險(xiǎn)均不受定點(diǎn)醫(yī)院就診限制,取消客戶自費(fèi)用藥項(xiàng)目限制;并對(duì)受災(zāi)客戶實(shí)行無保單理賠。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 新華保險(xiǎn)尊享人生掀起銷售熱潮
摘要:曾幾何時(shí),“理財(cái)”對(duì)于涉世未深的年輕人來說似乎不以為然。隨著生活壓力的加巨、年齡的增長(zhǎng)、意識(shí)的膨脹、環(huán)境的逼迫才會(huì)漸漸懂得后備無憂,未雨綢繆,因此,越來越多的人開始購(gòu)買理財(cái)保險(xiǎn)。截至目前,新華保險(xiǎn)分紅型年金保險(xiǎn)——“尊享人生”理財(cái)計(jì)劃上市已滿1年。據(jù)新華保險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人透露,“尊享人生”在全國(guó)各地掀起一股銷售熱潮,創(chuàng)造了新華保險(xiǎn)同類產(chǎn)品中的銷售佳績(jī)。截至2011年2月,共有58.9萬名客戶購(gòu)買了“尊享人生”,實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入累計(jì)61.5億元,近63萬人從中獲益。面對(duì)近幾年國(guó)內(nèi)通脹壓力上升、市場(chǎng)投資回報(bào)波動(dòng)大、風(fēng)險(xiǎn)保障需求高等復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢(shì),正確地選擇一款理財(cái)產(chǎn)品將為客戶帶來值得期待的回報(bào)。“尊享人生”經(jīng)受了市場(chǎng)的洗禮與檢驗(yàn),用成績(jī)印證了實(shí)力。新華保險(xiǎn)尊享人生理財(cái)計(jì)劃,是近一年來賣得最火的一款分紅型保險(xiǎn)。上市以來,它以保障多、見利快、收益多、領(lǐng)取活等優(yōu)點(diǎn)贏得了廣大消費(fèi)者的喜愛。相比其他分紅險(xiǎn),尊享人生側(cè)重于理財(cái),而在保障方面會(huì)相對(duì)較弱。對(duì)于有雄厚經(jīng)濟(jì)能力的投資者建議可購(gòu)買尊享人生。當(dāng)然在購(gòu)買尊享人生之前也應(yīng)購(gòu)買最基本的保障型保險(xiǎn)。與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品不同的是:新華尊享人生的保險(xiǎn)責(zé)任分為兩個(gè)部分,一是主險(xiǎn)基本責(zé)任;二是可選責(zé)任。消費(fèi)者在購(gòu)買尊享人生保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要同時(shí)考慮到兩個(gè)保險(xiǎn)責(zé)任,弄清兩個(gè)責(zé)任的具體條款,選對(duì)適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。用雞生蛋、蛋生雞來形容新華保險(xiǎn)尊享人生保險(xiǎn)產(chǎn)品的錢生利、利生錢是最合適不過了。大人們?cè)诮o孩子們投保了基礎(chǔ)保障性保險(xiǎn)后,也可以考慮購(gòu)買一份尊享人生作為孩子的教育金。
2024-12-02 17:53:05
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